5. Kết cấu khúa luận
2.3. Hiệu quả hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Hưng Hà
2.3.1. Về khả năng thu hồi nợ.
Bảng 2.6: Tỡnh hỡnh thu hồi nợ của NHNo&PTNT Hưng Hà trong giai đoạn 2010 – 2012.
Đơn vị: Triệu đồng
STT Chỉ tiờu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1 Tổng doanh số cho vay 730,884 1,037,698 1,124,002
2 Tổng doanh số thu nợ 625,972 954,052 1,042,823
3 Tỉ lệ doanh số thu nợ/
Doanh số cho vay (%) 85.65% 91.94% 92.78%
Biểu đồ 2.1: Sự biến động doanh số cho vay và doanh số thu nợ của NHNo&PTNT Hưng Hà giai đoạn 2010 - 2012
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 0 200,000 400,000 600,000 800,000 1,000,000 1,200,000 730,884 1,037,698 1,124,002 625,972 954,052 1,042,823
Doanh số cho vay Doanh số thu nợ
Bảng số liệu và biểu đồ thể hiện xu hướng vận động quy mụ cho vay của Chi Nhỏnh trong giai đoạn 2010- 2012 thụng qua cỏc chỉ số về tổng doanh số cho vay, tổng doanh số thu nợ. Quy mụ của cỏc chỉ tiờu cú xu hướng tăng đều qua cỏc năm. Những con số này phản ỏnh sự phỏt triển trong hoạt động cho vay của Chi Nhỏnh những năm gần đõy rất tốt, lượng vốn cho khỏch hàng vay lớn đồng thời lượng doanh số thu nợ từng kỳ cũng lớn.
Tỉ trọng doanh số thu nợ/Doanh số cho vay tăng nhẹ qua cỏc năm và chiếm khoảng hơn 90% cho thấy ngõn hàng đó thực hiện cụng tỏc thu nợ khỏ tốt, giảm nguy cơ mất vốn của ngõn hàng. Năm 2010 được coi là năm kinh tế cú nhiều biến động đối với ngành tài chớnh ngõn hàng, tăng trưởng tớn dụng cả năm đạt 27%, mức lói suất cơ bản dao động trong khoảng 8-9%/ năm. NHNN ban hành một số nguyờn tắc nhằm đảm bảo hoạt động cho hệ thống tài chớnh, nõng mức vốn điều lệ tối thiểu đối với NHTM là 3000 tỷ đồng. Đồng thời Chớnh phủ ra cỏc gúi hỗ trợ dự ỏn trung và dài hạn, cỏc chớnh sỏch tiền tệ, lói suất, ngoại tệ, vàng, thắt chặt trong tớn dụng bất động sản…Đõy là điều kiện rất tốt gúp phần cải thiện tỡnh hỡnh thu nợ của ngõn hàng. Tuy nhiờn ngõn hàng
cũng phải luụn chủ động trong cụng tỏc thu nợ của mỡnh, ỏp dụng cỏc biện phỏp thu hồi nợ, trỏnh nguy cơ mất vốn, đảm bảo lợi nhuận cao nhất cho ngõn hàng.
2.3.2. Về độ an toàn.
2.3.2.1. Dư nợ cho vay cú tài sản đảm bảo.
Dư nợ cho vay cú đảm bảo và nợ xấu là chỉ tiờu vụ cựng quan trọng để đỏnh giỏ mức độ an toàn cỏc khoản vay của ngõn hàng. Dưới đõy là bảng số liệu về dư nợ cho vay cú đảm bảo bằng tài sản đảm bảo và nợ xấu của NHNo&PTNT Hưng Hà.
Bảng 2.7: Dư nợ cho vay cú đảm bảo và nợ xấu của NHNo&PTNT Hưng Hà trong giai đoạn 2010 – 2012
Đơn vị: Triệu đồng
STT Chỉ tiờu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1 Dư nợ cho vay cú TSĐB 440,507 533,822 650,072
2 Nợ xấu 13,011 16,614 19,365
3 Tổng dư nợ 487,286 570,933 652,028
4 Tỉ lệ dư nợ cho vay cú
TSĐB/Tổng dư nợ 90.4% 93.5% 99.7%
5 Tỉ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 2.67% 2.91% 2.97%
(Nguồn: Phũng Kế toỏn và Ngõn quỹ)
Biểu đồ 2.2: Tỉ lệ dư nợ cho vay cúTSĐB/Tổng dư nợ của NHNo&PTNT Hưng Hà giai đoạn 2010 - 2012
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 84.00% 86.00% 88.00% 90.00% 92.00% 94.00% 96.00% 98.00% 100.00% 102.00% 90.40% 93.50% 99.70%
Tỉ lệ dư nợ cho vay cú TSĐB/Tổng dư nợ
Qua bảng số liệu và biểu đồ trờn ta nhận thấy tỉ lệ dư nợ cho vay cú tài sản đảm bảo/Tổng dư nợ của chi nhỏnh qua 3 năm 2010 – 2012 tăng mạnh, đến năm 2012 tỉ lệ này đó đạt 99,7% gần tới mức tuyệt đối. Từ đú cho thấy, cỏc khoản vay được đỏnh giỏ tốt, mang lại sự đảm bảo an toàn tài chớnh cho ngõn hàng.
2.3.2.2. Đỏnh giỏ nợ xấu của chi nhỏnh.
Nợ xấu là mặt trỏi của hoạt động cho vay. Chỉ tiờu nợ xấu là chỉ tiờu phản ỏnh trực tiếp chất lượng, hiệu quả hoạt động tớn dụng của một ngõn hàng. Sau đõy chỳng ta sẽ xột tỡnh hỡnh nợ xấu của ngõn hàng.
Biểu đồ 2.3: Tỉ lệ nợ xấu của NHNo&PTNT Hưng Hà giai đoạn 2010 - 2012
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 2.50% 2.55% 2.60% 2.65% 2.70% 2.75% 2.80% 2.85% 2.90% 2.95% 3.00% 2.67% 2.91% 2.97% Tỉ lệ nợ xấu
Mặc dự tỷ lệ nợ xấu ở ngõn hàng thấp hơn mức trung bỡnh ngành nhưng tỷ lệ này lại cú xu hướng tăng nhẹ trong giai đoạn 2010 – 2011, năm 2010 tỷ lệ nợ xấu là 2,67% ; đến năm 2012 tỷ lệ nợ xấu là 2,97%, tăng 0,06% so với năm 2011. Mức tăng tuy đó cú xu hướng giảm nhưng nợ xấu vẫn chưa được cải thiện do những khú khăn chung từ lạm phỏt, suy thoỏi kinh tế và những ảnh hưởng của thời tiết thất thường đến hoạt động kinh doanh sản xuất của cỏc doanh nghiệp và hộ gia đỡnh. Do vậy, ngõn hàng cần cú nhiều biện phỏp để giảm tỉ lệ này trong những năm tới.