III Tổng nguồn vốn 3666,6 7211,5
2.3.3 Nguyên nhân của hạn chế và khó khăn
2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan
● Cơ chế chính sách chƣa phù hợp
Những quy định hiện nay của pháp luật làm hạn chế hoạt động của các Công ty Tài chính. Theo quy định tại Nghị định 79/2002/NĐ-CP về tổ chức và hoạt động của Cơng ty Tài chính thì Cơng ty Tài chính chỉ được nhận tiền gửi có kỳ hạn từ một năm trở lên, khơng được nhận tiền gửi thanh tốn. Chính quy định này đã làm hạn chế hoạt động nhận tiền gửi một cách đáng kể. Việc chỉ được gửi tiền dài hạn đã làm giảm tính hấp dẫn của hoạt động gửi tiền tại Công ty. Theo Quyết định 296/1999/QĐ-NHNN đối với hoạt động tín dụng của Cơng ty Tài chính thì tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng khơng q 15% vốn tự có. Trong khi nhu cầu vay vốn đối với một khách hàng hay một dự án trong ngành đặc biệt là những dự án đóng tàu lớn để xuất khẩu nhiều khi lên tới vài chục tỷ hay vài trăm tỷ đồng. Cơng ty buộc phải tìm kiếm nguồn tài trợ vừa để thoả mãn nhu cầu vốn của khách hàng, vừa không vi phạm quy định, đây chính là lý do vì sao nguồn nhận uỷ thác lại chiếm một tỷ trọng lớn như vậy. Chính điều này đã làm tăng chi phí vốn của Cơng ty,
vừa hạn chế huy động vốn từ nguồn khác, làm giảm lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của Cơng ty.
● Các quy định của pháp luật chƣa đồng bộ và nhất quán
Cơ sở pháp lý cho loại hình hoạt động Cơng ty Tài chính chưa đồng bộ, nhất quán. Nhà nước hầu như chưa nghiên cứu đầy đủ về mơ hình hoạt động của các Công ty này. Hiện nay, quan điểm và chủ trương đối với các Cơng ty Tài chính trong Tổng Cơng ty nhà nước có nhiều bất đồng, các văn bản hướng dẫn luật chưa đầy đủ và rõ ràng khiến cho các Cơng ty Tài chính khơng thể triển khai các nghiệp vụ mới mặc dù đã được phép. Điều này đã dẫn tính kém hiệu quả trong việc phát huy vai trị của các Cơng ty Tài chính trong Tổng Cơng ty.
Ngân hàng Nhà nước chưa thực sự tạo điều kiện tốt nhất để loại hình các Cơng ty Tài chính phát triển, đồng thời quản lý nó bằng một cơ chế chặt chẽ địi hỏi các Cơng ty Tài chính phải tuân thủ nghiêm các điều kiện an toàn trong hoạt động huy động, cho vay và đầu tư. Vai trị và nhiệm vụ của Cơng ty Tài chính Cơng nghiệp Tàu thuỷ chưa được xác định rõ ràng, cụ thể: khi cần hoạt động phục vụ cho Tổng Cơng ty thì coi Cơng ty Tài chính là một tổ chức độc lập, khi cần hoạt động với vai trò của tổ chức tín dụng thì lại coi đó là một doanh nghiệp thuộc Tổng Công ty và giới hạn hoạt động của các Cơng ty Tài chính chủ yếu trong phạm vi một Tổng Công ty.
● Mơi trƣờng kinh doanh chƣa thực sự bình đẳng
Mơi trường kinh doanh giữa các tổ chức tài chính chưa thực sự bình đẳng. Trong những năm qua, tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế bị chững lại do bị ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế trên thế giới. Ngân hàng Nhà nước đã ban hành lãi suất thoả thuận, cung đồng nội tệ của các tổ chức tài chính giảm sút. Các Ngân hàng Thương mại cạnh tranh khốc liệt bằng cách tăng lãi suất huy động và hạ lãi suất cho vay, lợi thế thuộc về các Ngân hàng.
Trong điều kiện như vậy, các Cơng ty Tài chính rất khó cạnh tranh được với các Ngân hàng Thương mại nhất là các Ngân hàng quốc doanh hiện đang được hưởng nhiều ưu đãi của Nhà nước.
● Chịu sự quản lý ràng buộc của Tổng Công ty
Một nguyên nhân khác là từ cơ chế chính sách của Tổng Cơng ty. Cơng ty Tài chính Cơng nghiệp Tàu thuỷ phải chịu sự quản lý của Tổng Công ty về chiến lược phát triển, tổ chức nhân sự. Tổng Công ty can thiệp qua sâu vào hoạt động điều hành của Công ty. Tổng Công ty chưa xác định rõ ràng chức năng, nhiệm vụ của Cơng ty Tài chính. Các dự án lớn trong ngành vẫn do Ban tài chính - Kế tốn của Tổng Cơng ty trực tiếp thực hiện. Trong hoạt động đồng tài trợ các dự án lớn của Tổng Cơng ty, Cơng ty Tài chính chưa được đứng ra làm tổ chức tín dụng đầu mối trong khi Cơng ty là bên dễ dàng thu thập thông tin, đánh giá và thẩm định dự án. Điều này làm giảm doanh thu của Công ty, đồng thời đánh mất đi cơ hội tạo uy tín và danh tiếng của Cơng ty trên thị trường tài chính - tín dụng.
Trong khi các Cơng ty Tài chính trong Tập đồn trên Thế giới thường sử dụng các khoản vay Công ty mẹ làm vốn hoạt động thì sự hỗ trợ về vốn của Tổng Cơng ty đối với Cơng ty Tài chính Cơng nghiệp Tàu thuỷ là chưa nhiều.
Mặt khác Cơng ty Tài chính Cơng nghiệp Tàu thuỷ cũng gặp nhiều khó khăn do sự khơng tách bạch giữa quản lý và kinh doanh về tài chính. Tuy danh nghĩa là Công ty hạch tốn độc lập nhưng Cơng ty Tài chính Cơng nghiệp Tàu thuỷ không tránh khỏi sự can thiệp sâu của Tổng Công ty về tổ chức cũng như hoạt động.
2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan
- Vốn tự có của Cơng ty Tài chính Cơng nghiệp Tàu thuỷ cịn thấp làm hạn chế hoạt động tín dụng và đầu tư. Cơ cấu vốn huy động của Cơng ty cịn khá đơn giản, khả năng huy động chưa cao, chưa ổn định khó đảm bảo được
nhu cầu vay vốn của khách hàng trong tương lai. Mặc dù trong chức năng, quyền hạn của mình, Cơng ty Tài chính Cơng nghiệp Tàu thuỷ hồn tồn có thể phát hành các loại tín phiếu, trái phiếu cơng trình cũng như vay trực tiếp các cá nhân, tổ chức. Tuy nhiên, Công ty chưa sử dụng các nguồn này, một phần là do khả năng cho vay của Công ty đang bị hạn chế nhiều, mặt khác chưa tạo được uy tín đủ để phát hành thành cơng các loại chứng khốn này. Khả năng huy động vốn trung và dài hạn của Cơng ty cịn thấp, chưa đáp ứng được mục tiêu phát triển hoạt động cho vay trung và dài hạn thành hoạt động đầu tư chính của mình.
- Đội ngũ cán bộ chưa thành thạo trong cơng việc và trình độ nghiệp vụ, kiến thức pháp luật còn hạn chế. Một số bộ phận nhân viên làm việc chưa có kế hoạch và chưa chủ động trong cơng việc, cịn có tâm lý chờ đợi cấp trên, một số đơn vị trong Cơng ty Tài chính Cơng nghiệp Tàu thuỷ cịn thiếu các cán bộ có năng lực để triển khai cơng việc. Đội ngũ cán bộ tuổi đời cịn trẻ tuy có chun mơn về tài chính ngân hàng nhưng thiếu chun mơn về hàng hải nên chưa đáp ứng được yêu cầu của các dự án lớn. Các chương trình đào tạo cán bộ công nhân viên chưa được quy hoạch tổng thể và mang tính quy hoạch dài hạn, chưa phối hợp tốt với Tổng Công ty để tổ chức đào tạo từ nguồn kinh phí của Tổng Cơng ty.
- Việc tiếp xúc với khách hàng chưa được quan tâm, chính sách marketing và chiến lược khách hàng chưa được coi trọng đúng mức. Cơng tác Marketing cịn kém, chưa đồng bộ, chưa thực sự trở thành công cụ phát triển kinh doanh. Chưa tổ chức nghiên cứu kỹ về khách hàng, qua đó chưa xác định được nhu cầu của khách hàng để xây dựng kế hoạch phát triển lâu dài. Cơng ty Tài chính Cơng nghiệp Tàu thuỷ chưa quan tâm nhiều đến hoạt động marketing sản phẩm và xây dựng uy tín trên thị trường tài chính.
CHƢƠNG III