Qua việc so sánh sản phẩm cho vay vốn lưu động của VietinBank đối với ba ngân hàng ở ba vị thế khác nhau trên thị trường, có thể thấy VietinBank có tương đối nhiều ưu thế so với thị trường về sản phẩm cho vay vốn lưu động:
Lãi suất cho vay tương đối thấp so với mặt bằng chung của thị trường, giúp doanh nghiệp huy động được nguồn vốn phục vụ sản xuất kinh doanh với chi phí rẻ.
Thời gian xét duyệt hồ sơ cho vay nhanh, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng.
Có thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn quy mô lớn của các doanh nghiệp lớn.
Với các doanh nghiệp lớn có tình hình hoạt động tốt, được đánh giá xếp hạng cao có thể được vay vốn ở mức bằng hoặc cao hơn giá trị tài sản bảo đảm.
Tuy nhiên, so với ngân hàng có cùng vị thế trên thị trường như BIDV, sản phẩm cho vay vốn lưu động của VietinBank lại chưa có nhiều ưu thế cạnh tranh nổi bật.
Trong thời gian qua, để nâng cao khả năng canh tranh và tiếp cận được nhiều nguồn
khách hàng hơn, VietinBank đã có những cải thiện về sản phẩm và đẩy mạnh việc tìm kiếm và dành nguồn vốn ưu đãi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Dòng vốn giá rẻ này giúp cộng đồng doanh nghiệp tận dụng lợi thế để tập trung phát triển sản xuất kinh doanh. Cụ thể, VietinBank duy trì lãi suất ưu đãi đối với 5 lĩnh vực ưu tiên của Chính phủ, bao gồm: Phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn; thực hiện phương án, dự án sản xuất - kinh doanh hàng xuất khẩu; sản xuất - kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa; phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ; sản xuất - kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao; hỗ trợ doanh nghiệp khởi nghiệp có phương án khả thi, áp dụng các sáng kiến mới vào nâng cao năng suất, hiệu quả sản xuất kinh doanh.
Bên cạnh đó, VietinBank ban hành nhiều chương trình tín dụng thúc đẩy tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa như: Chương trình tín dụng Đồng hành cùng KHDN nhỏ và vừa; Gói tín dụng “Cho vay linh hoạt - lãi suất cố định”; Gói vay 10.000 tỷ đồng hỗ trợ DN cơng nghiệp hỗ trợ tại TP Hồ Chí Minh; Chương trình ưu đãi lãi suất cho vay dành cho DN khởi nghiệp quy mô 3.000 tỷ đồng; Cho vay phát triển nông nghiệp công nghệ cao, nông nghiệp sạch.
Về chính sách phí dịch vụ: VietinBank hỗ trợ doanh nghiệp với phí dịch vụ bằng chính sách tối ưu. Theo đó, VietinBank ban hành Gói sản phẩm Combo 6 in 1 với đa dạng ưu đãi về dịch vụ tài khoản, tiền gửi, tiền vay, quản lý dòng tiền, tài trợ thương mại và các sản phẩm, dịch vụ khác. Đồng thời, VietinBank cũng sửa đổi biểu phí dịch vụ, áp dụng phí dịch vụ linh hoạt theo rủi ro của giao dịch.
Quy trình tín dụng và sản phẩm tín dụng nổi bật của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng ln là một trong những hoạt động trọng yếu của các ngân hàng, đặc biệt là hoạt động tín dụng với đối tượng khách hàng doanh nghiệp. Trong suốt chặng đường dài 30 năm phát triển, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ln khẳng định được vai trị chủ lực và trách nhiệm tiên phong trong Ngành Ngân hàng Việt Nam, đặc biệt không ngừng khẳng định vị thế và uy tín của mình qua việc tn thủ chặt chẽ quy trình tín dụng, đẩy mạnh hiệu quả hoạt động tín dụng để phù hợp với định hướng phát triển cũng như chính sách tín dụng chung ngân hàng. Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – luôn chú trọng đẩy mạnh mối quan hệ với các doanh nghiệp và việc nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp ln là một trong những mục tiêu hàng đầu. Để đạt được mục tiêu này ngân hàng cần phát huy những uy điểm trong q trình thẩm định tín dụng, đặc biệt phát triển hơn sản phẩm nổi trội: cho vay vốn lưu động đối với doanh nghiệp; đồng thời khắc phục những hạn chế cịn tồn đọng trong cơng tác thẩm định tín dụng - yếu tố có ý nghĩa quyết định đến chất lượng tín dụng. Dựa trên nguồn tài liệu tham khảo về quy trình tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cũng như đối chiếu so sánh với các ngân hàng CPTM khác, bài báo cáo “Quy trình tín dụng và sản phẩm tín dụng nổi bật
của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam” đã hệ thống lại quy trình thẩm định tín
dụng đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng một cách đầy đủ, chi tiết, đúng với thực tế làm việc tại ngân hàng và giới thiệu sản phẩm tín dụng đặc trưng của Vietinbank.
Tuy nhiên, do hạn chế về thời gian cũng như hạn chế về nguồn tài liệu nội bộ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và các ngân hàng khác, bài báo cáo khó tránh khỏi những nhiều sai sót. Vì vậy, nhóm chúng em rất mong sẽ nhận được sự nhận xét và góp ý của thầy cơ để có thể để có thể hồn thiện tốt hơn đề tài cũng như những kiến thức của mình về hoạt động cho vay KHDN.
Một lần nữa, chúng em xin chân thành cảm ơn Th.S. Nguyễn Thị Hồng tận tình hướng dẫn giúp chúng em thực hiện tốt đề tài này. Bên cạnh đó, chúng em cũng xin cảm ơn và các anh chị cán bộ Phòng Khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã hỗ trợ nguồn tài liệu để chúng em hoàn thành bài báo cáo.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
Quy định cụ thể chính sách cấp tín dụng và quản lý giới hạn tín dụng đối với phân khúc KHDN và ĐCTC phi TCTD – QĐ 35.75.I, QĐ 35.80.I
Quy trình cấp và quản lý tín dụng đối với Khách hàng – QT 09.16.I
Quy định cho vay đối với các Tổ chức kinh tế - QĐ 35.12
Quy định về thực hiện bảo đảm tiền vay trong hệ thông NHCT – Quyết định 612/QĐ/HĐQT/NHCT35
Quy định về lãi suất trong hệ thống NHCT lần 5 năm 2019 – số 4836/TGĐ-NHCT3 Quy định giá trị định giá tài sản bảo đảm tối đa, mức cấp tín dụng tối đa so với giá
trị TSBĐ – sổ 8118/TGĐ – NHCT35 Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
- Quyết định điều chỉnh lãi suất cho vay số 208/QĐ – BIDV.HP
- Văn bản số 8144/BIDV-QLTD V/v Hướng dẫn thực hiện Chính sách cấp tín dụng đối với khách hàng tổ chức
Ngân hàng TMCP Quân Đội
- Quyết định số 3395/QĐ-HS về Sản phẩm tài trợ VLĐ dành cho SME siêu nhỏ mã Qđ/TSPDN/MB/37.
- Quyết định số 2593/QĐ-HS về Điều kiện cấp tín dụng chung đối với khách hàng SME tại MB.
- Thông báo số 7725/TB-HS về Biểu lãi suất cho vay đối với khách hàng SME tại Ngân hàng TMCT Quân đội.
- Hướng dẫn số 60/HD-HS về Định giá tài sản bảo đảm. Ngân hàng TMCP Tiên Phong
- Quy chế cho vay số 07/2018/QC-TPB.HĐQT
- Quy chế phê duyệt tín dụng số 32/2018/QC-TPB.HĐQT
- Quy chế thẩm định và xét duyệt tín dụng doanh nghiệp số 897/2018/QT-TPB.CR
- Quy chế bảo đảm tín dụng số 17/2016/ QC-TPB.HĐQT