2. Đánh giá quy trình cấp tín dụng của ngân hàng SeABank:
1.1. Khách hàng cá nhân:
Mới đây, Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á (SeABank) chính thức triển khai các gói sản phẩm tín dụng bán lẻ hỗ trợ khách hàng cá nhân trong việc vay vốn mua sắm tiêu dùng (SeABuy), vay vốn mua ô tô (SeACar) và vay mua – sửa chữa nhà ở (SeAHome). Đây là loại sản phẩm hướng tới đa số người dân khi đối tương vay vốn rất rộng là các cá nhân sinh sống hợp pháp tại Việt Nam, đang làm việc tại các cơ quan và được nhận lương hàng tháng. Điều kiện cho vay tại SeABank cũng rất "mở", với Cho vay tiêu dung - SeABuy khách hàng có thể vay tín chấp tối đa lên tới 500 triệu đồng trong vòng 60 tháng (5 năm) tùy thuộc vào khả năng trả nợ mà không cần tài sản đảm bảo và khách hàng sử dụng vốn với mục đích cụ thể, rõ ràng.
Một trong những sản phẩm đáng chú ý nhất là Sản phẩm Cho vay mua, sửa chữa nhà ở - SeAHome, thời hạn cho vay tối đa lên tới 180 tháng (15 năm), với giá trị vay tối đa 70% giá trị căn nhà tùy thuộc vào khả năng trả nợ và giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng.
Hiện nay, nhu cầu về nhà ở nhất là nhà ở đô thị là rất lớn nhưng giá nhà lại quá đắt đỏ khiến mơ ước sở hữu một ngôi nhà ở trở nên xa vời đối với nhiều người dân nếu khơng có sự hỗ trợ tài chính từ ngân hàng. Một thống kê gần đây cho thấy, chỉ có 20% trong tổng số 1 triệu lao động trực tiếp và khoảng 1,2-1,5 triệu lao động gián tiếp có chỗ ở. Thâm chí, chỉ 2/3 trong tổng số 2 triệu cán bộ, cơng chức tự lo được nhà ở cho mình, số cịn lại phải ở ghép hộ, ở nhờ, ở tạm... chất lượng cuộc sống khơng đảm bảo.
Chính vì thế, khi được tham khảo sản phẩm SeAHome của SeABank, chính các đơn vị kinh doanh bất động sản cũng đánh giá rất cao, đặc biệt là về hai tiêu chí: mức hộ trợ tín dụng lớn và thời gian cho vay dài. Giám đốc một công ty bất động sản cho rằng, với sản phẩm này, không chỉ khách hàng cá nhân vay trực tiếp mà SeABank hồn tồn có thể kết hợp để có biện pháp hỗ trợ tài chính cho khách hàng khi mua nhà tại các dự án.
Bên cạnh đó, sản phẩm Cho vay mua ô tô - SeACar, khách hàng được vay tối đa 75% giá trị xe mới và 50% giá trị đối với xe cũ, thời gian vay tối đa 60 tháng (5 năm), tùy theo khả năng trả nợ và giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng. Đây là sản phẩm khơng chỉ hấp dẫn với những người dân có thu nhập khá ở đơ thị mà còn thu hút được nhiều đối tượng khác có nhu cầu mua xe phục vụ sản xuất kinh doanh dài hạn.
SeABank là ngân hàng đi đầu trong việc phát triển các sản phẩm tín dụng cá nhân. Đối với SeABank, tín dụng cá nhân khơng phải là môt xu hướng ngắn hạn theo thị trường mà cả một chiến lược phát triển dài hạn. Đại diện SeABank cho biết, với định hướng phát triển trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam, SeABank đang và sẽ phát triển đa dạng các sản phẩm ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân cũng như các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ trên toàn quốc. Các gói sản phẩm tín dụng bán lẻ được SeABank xây dựng căn cứ theo nhu cầu của từng
đối tượng khách hàng cụ thể với mức lãi suất rất linh hoạt và ưu đãi. Người tiêu dùng hoàn toàn yên tâm gửi tiền tại SeABank cũng như chọn lựa một khoản vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình.
Chính vì thế, trong các sảm phẩm tín dụng của mình, SeABank ln đưa ra nhiều lợi thế canh tranh về thời hạn cho vay dài hơn, mức hỗ trợ cao và lãi suất linh hoạt, ưu đãi hơn, Thời hạn cho vay tiêu dùng của SeaBank hiện nay lên đến 5 năm với hạn mức cho vay 500 triệu đồng, so với mức trong bình 300 triêu và 4 năm cho vay tiêu dùng ở nhiều ngân hàng hiện nay có sức hấp dẫn lớn với các khách hàng. Đặc biệt, mức hỗ trợ cho vay mua – sửa nhà tới 75% giá trị ngôi nhà và thời hạn vay tới 15 năm được cho là cao nhất trên thị trường hiện nay.
Lãi suất cơ bản hiện là 7% và lãi suất cho vay tối đa là 10,5%. Trong khi lãi suất đầu vào đang tăng rất nhanh và xoay quanh mức 9% nhưng lãi suất đầu ra vẫn bị khống chế. Với khoảng cách lãi suất này, hoạt động tín dụng đầu tư sản xuất kinh doanh nói chung khó mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng. Để đa dạng hóa kinh doanh, tăng hiệu quả hoạt động, cho vay tiêu dùng theo lãi suất thỏa thuận đã được Ngân hàng Nhà nước mở cửa và đây là hướng mở cho các ngân hàng thương mại. Cạnh tranh cho vay tiêu dùng của các ngân hàng đã mang lại cơ hội cho khách hàng cá nhân được hưởng những sản phẩm tín dụng tiêu dùng cá nhân hấp dẫn.