CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT
2.2. ẢNH HƯỞNG CỦA THÔNG TIN BẤT CÂN XỨNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN
2.2.1.2. Tổ chức đánh giá tín dụng độc lập
Hiện tại ở Việt Nam đã có trung tâm thơng tin tín dụng CIC của NHNN và một số cơng ty chứng khốn đã làm cơng tác xếp loại khách hàng. Bên cạnh đó là sự ra đời của một số tổ chức xếp hạng tín nhiệm như: Trung tâm Đánh giá tín nhiệm Vietnamnet Ratings (CRV) thuộc Công ty Phần mềm và Truyền thông VASC, Công ty cổ phần Tư vấn và Dịch vụ Thơng tin Tín nhiệm Việt Nam (VNCIS) gọi tắt là Công ty Thơng tin Tín nhiệm Việt Nam, Trung tâm Khoa học thẩm định tín nhiệm doanh nghiệp (CRC)... nhưng tất cả đã bộc lộ những bất cập trong quá trình hoạt động của mình.
* Trung tâm tín dụng CIC thuộc NHNN Việt Nam là tổ chức có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thơng tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của NHNN; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của NHNN và của pháp luật.
Sản phẩm phân tích xếp hạng tín dụng (XHTD) doanh nghiệp tại CIC được ra đời và thí điểm từ năm 2002, đến năm 2004 được chính thức cung cấp cho các TCTD, đến năm 2006 nghiệp vụ phân tích XHTD doanh nghiệp được Thống đốc NHNN phê duyệt là một nghiệp vụ chính thức của Trung tâm Thơng tin tín dụng. Điều đó đã khẳng định vai trị, vị trí và tầm quan trọng của XHTD doanh nghiệp trong hoạt động thơng tin tín dụng.
CIC là đơn vị duy nhất tại Việt nam có được những thế mạnh về XHTD như: có hệ thống công nghệ thông tin hiện đại với một dữ liệu lớn về tài chính doanh nghiệp; dữ liệu đánh giá lịch sử quan hệ tín dụng của doanh nghiệp được cung cấp bởi 100% các TCTD hoạt động tại Việt Nam; các đánh giá về phi tài chính mang tính tổng qt, hệ thống và có kết hợp với đánh giá chuyên gia;… đáp ứng được các yêu cầu đặt ra của hệ thống XHTD, cập nhật kịp thời khi có bất kỳ biến động nào của phía doanh nghiệp hoặc các biến động kinh tế liên quan đến doanh nghiệp.
Trên thực tế, trung tâm CIC đã thể hiện được vai trò cần thiết của mình trong việc cung cấp thơng tin đối với các TCTD. Tuy nhiên, chất lượng thông tin chưa cao, các các chỉ tiêu cịn chung chung và có độ cập nhật không cao. Những thông
tin cần thiết để xác định lịch sử, độ tin cậy của doanh nghiệp và những người điều hành hầu như khơng có.
Mặt khác, sự hợp tác giữa các ngân hàng và trung tâm CIC không đồng bộ và chưa đạt hiệu quả cao. Một số ngân hàng do chưa thực sự ý thức về tầm quan trọng của tính cập nhật và chính xác về thơng tin nên các TCTD chưa có sự quan tâm đúng mức đến các thông tin, dữ liệu khi báo cáo cho CIC. Thậm chí, một số NHTM vì sợ cạnh tranh nên khơng cung cấp thơng tin hoặc cung cấp thơng tin khơng chính xác cho trung tâm CIC dẫn đến tình trạng khách hàng có thể phát sinh nhiều quan hệ vay vốn tại nhiều TCTD trong một thời điểm. Chính vì vậy, ngân hàng rất khó trong việc giám sát mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng. Đây chính là vấn đề rủi ro đạo đức và lựa chọn đối nghịch xảy ra tại các ngân hàng.
*Trung tâm Đánh giá tín nhiệm Vietnamnet Ratings (CRV) thành lập ngày 4/6/2005 là tổ chức chuyên cung cấp cho thị trường các dịch vụ thu thập thông tin, đánh giá xếp hạng, định mức tín nhiệm của các tổ chức tài chính và xếp hạng DN. Quy trình đánh giá của công ty gồm hơn 100 chỉ tiêu tài chính và phi tài chính, được xử lý bởi phần mềm tính điểm với phương châm “độc lập, khách quan và xác thực”.
Tuy nhiên, phương pháp định mức tín nhiệm dựa trên cơ sở thống kê của CRV được cho là cần kho dữ liệu lớn và có thời gian tích lũy thơng tin lâu dài. Sau khi bảng xếp hạng “chỉ số tín nhiệm” của 32 ngân hàng Việt Nam được CRV công bố lần đầu vào tháng 9/2012, nhiều thông tin trái chiều đã đặt ra hồi nghi về tính xác thực và năng lực thẩm định của đơn vị này. Vì trong đó có sự khác biệt lớn giữa bảng xếp hạng của công ty với bảng xếp hạng tín dụng do CIC cơng bố vào đầu năm.
* Công ty cổ phần Tư vấn và Dịch vụ Thông tin Tín nhiệm Việt Nam (VNCIS) là cơng ty hoạt động trong lĩnh vực tư vấn và cung cấp các dịch vụ thơng tin kinh tế, thơng tin tín nhiệm doanh nghiệp cho doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, nhà đầu tư trong và ngoài nước nhằm ngăn ngừa hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, góp phần phát triển nền kinh tế Việt Nam.
Cơng ty được biết đến với đội ngũ chuyên gia hàng đầu Việt Nam giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp, tư vấn xếp hạng và quản trị rủi ro tín dụng thương mại doanh nghiệp; quy trình cơng nghệ hiện đại và kho dữ liệu doanh nghiệp phong phú gần 300.000 doanh nghiệp Việt Nam; quan hệ đối tác chặt chẽ với Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) – NHNN Việt Nam và các cơ quan thông tin khác. Tuy nhiên, cho đến nay, công ty này mới xuất bản duy nhất một ấn phẩm “Xếp hạng tín dụng Top 1000 doanh nghiệp Việt Nam năm 2011” hợp tác với Trung tâm Thơng tin tín dụng - CIC.
* Trung tâm Khoa học thẩm định tín nhiệm doanh nghiệp (CRC) cũng là một đơn vị thường hợp tác với CIC. CRC cũng có kho dữ liệu đầy đủ với nguồn nhân lực gồm các chuyên gia nhưng hoạt động lại kém hiệu quả, khơng giúp ích cho các tổ chức tín dụng và nhà đầu tư bởi CRC xác định định mức tín nhiệm khơng theo hạng mức cao thấp mà chỉ nhằm đánh giá xem tình hình tài chính của đối tượng đang ở mức an tồn hay khơng.
Tận dụng những lợi ích hiện có của CIC, những thông tin được cung cấp từ CIC được ACB sử dụng một cách hiệu quả. Tất cả khách hàng và những cá nhân/ tổ chức có liên quan (người bảo lãnh, người đồng ký vay, người đồng trả nợ…) đều được tra cứu thông tin CIC. Và đây là một thao tác bắt buộc và có quy định chặt chẽ trong q trình cấp tín dụng. Thơng tin CIC phải được tra cứu trước khi lập tờ trình tín dụng như một bước sàng lọc những khách hàng đã từng phát sinh nợ không đủ tiêu chuẩn trong quá trình vay vốn.