CHƢƠNG 3 : THANH TOÁN TRONG THƢƠNG MẠI ĐIỆN TỬ
1. Khái niệm thanh toán điện tử
1.1. Khái niệm
Thanh toán điện tử hay thanh tốn trực tuyến là một mơ hình giao dịch không sử dụng tiền mặt đã phổ biến trên thế giới trong những năm gần đây. Nói một cách dễ hiểu, thanh toán điện tử là việc giao dịch trên mơi trƣờng internet, thơng qua đó ngƣời sử dụng có thể thực hiện các hoạt động thanh toán, chuyển, nạp hay rút tiền,…
Thơng thƣờng, thanh tốn điện tử đƣợc thực hiện qua các cổng thanh toán trực tuyến (giữ vai trò trung gian thực hiện các giao dịch lƣu chuyển tiền tệ trực tuyến, có sự liên kết với các ngân hàng thƣơng mại) hoặc các tài khoản ngân hàng trực tuyến của ngƣời dùng.
1.2. Lợi ích của thanh tốn điện tử 1.2.1 Lợi ích chung 1.2.1 Lợi ích chung
35
Xét trên nhiều phƣơng diện, thanh toán trực tuyến là nền tảng của các hệ thống thƣơng mại điện tử. Sự khác biệt cơ bản giữa thƣơng mại điện tử với các ứng dụng khác cung cấp trên Internet chính là nhờ khả năng thanh toán trực tuyến này. Do vậy, việc phát triển thanh tốn trực tuyến sẽ hồn thiện hóa thƣơng mại điện tử, để thƣơng mại điện tử đƣợc theo đúng nghĩa của nó – các giao dịch hoàn toàn qua mạng, ngƣời mua chỉ cần thao tác trên máy tính cá nhân của mình để mua hàng, các doanh nghiệp có những hệ thống xử lý tiền số tự động. Một khi thanh tốn trong thƣơng mại điện tử an tồn, tiện lợi, việc phát triển thƣơng mại điện tử trên toàn cầu là một điều tất yếu với dân số đông đảo và không ngừng tăng của mạng Internet.
Tăng q trình lƣu thơng tiền tệ và hàng hóa
Thanh tốn trong thƣơng mại điện tử với ƣu điểm đẩy mạnh q trình lƣu thơng tiền tệ và hàng hóa. Ngƣời bán hàng có thể nhận tiền thanh tốn qua mạng tức thì, do đó có thể n tâm tiến hành giao hàng một cách sớm nhất, sớm thu hồi vốn để đầu tƣ tiếp tục sản xuất.
Nhanh, an tồn
Thanh tốn điện tử giúp thực hiện thanh tốn nhanh, an tồn, đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia thanh toán, hạn chế rủi ro so với thanh toán bằng tiền mặt, mở rộng thanh tốn khơng dùng tiền mặt, tạo lập thói quen mới trong dân chúng về thanh tốn hiện đại.
Hiện đại hoá hệ thống thanh toán
Tiến cao hơn một bƣớc, thanh toán điện tử tạo ra một loại tiền mới, tiền số hóa, khơng chỉ thỏa mãn các tài khoản tại ngân hàng mà hồn tồn có thể dùng để mua hàng hóa thơng thƣờng. Q trình giao dịch đƣợc đơn giản và nhanh chóng, chi phí giao dịch giảm bớt đáng kể và giao dịch sẽ trở nên an tồn hơn. Tiền số hóa khơng chiếm một khơng gian hữu hình nào mà có thể chuyển một nửa vòng trái đất chỉ trong chớp mắt bằng thời gian của ánh sáng. Đây sẽ là một cơ cấu tiền tệ mới, một mạng tài chính hiện đại gắn liền với mạng Internet.
1.2.2. Lợi ích đối với ngân hàng
Giảm chi phí tăng hiệu quả kinh doanh
Giảm chi phí văn phịng: Giao dịch qua mạng giúp rút ngắn thời gian tác nghiệp, chuẩn hóa các thủ tục, quy trình, nâng cao hiệu quả tìm kiếm và xử lý chứng từ.
36
Giảm chi phí nhân viên: Một máy rút tiền tự động có thể làm việc 24 trên 24 giờ và tƣơng đƣơng một chi nhánh ngân hàng truyền thống.
Cung cấp dịch vụ thuận tiện cho khách hàng: Thông qua Internet/Web Ngân hàng có khả năng cung cấp dịch vụ mới (Internet banking) và thu hút thêm nhiều khách hàng giao dịch thƣờng xuyên hơn, giảm chi phí bán hàng và tiếp thị
Mở rộng thị trƣờng thơng qua Internet, ngân hàng thay vì mở nhiều chi nhánh ở các nƣớc khác nhau có thể cung cấp dịch vụ Internet banking để mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ.
Đa dạng hoá dịch vụ và sản phẩm
Ngày nay, dịch vụ ngân hàng đang vƣơn tới từng ngƣời dân. Đó là dịch vụ ngân hàng tiêu dùng và bán lẻ. “Ngân hàng điện tử” với sự trợ giúp của công nghệ thông tin cho phép tiến hành các giao dịch bán lẻ với tốc độc cao và liên tục. Các ngân hàng có thể cung cấp thêm các dịch vụ mới cho khách hàng nhƣ “phone banking”, “home banking”, “Internet banking", chuyển, rút tiền, thanh toán tự động...
Nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo nét riêng trong kinh doanh
“Ngân hàng điện tử” giúp các ngân hàng tạo và duy trì một hệ thống khách hàng rộng rãi và bền vững. Thay vì phải xếp hàng rất lâu chờ rút tiền tại chi nhánh một ngân khách hàng có thể đi tới một máy rút tiền tự động của một ngân hàng khác và thực hiện giao dịch trong vài phút. Thế mạnh về dịch vụ ngân hàng điện tử cũng là một đặc điểm để các ngân hàng hiện đại tạo dựng nét riêng của mình.
Thực hiện chiến lƣợc tồn cầu hóa
Một lợi ích quan trọng khác mà ngân hàng điện tử đem lại cho ngân hàng, đó là việc ngân hàng có thể thực hiện chiến lƣợc “tồn cầu hố”, chiến lƣợc “bành trƣớng” mà không cần phải mở thêm chi nhánh. Ngân hàng có thể vừa tiết kiệm chi phí do khơng phải thiết lập q nhiều các trụ sở hoặc văn phòng, nhân sự gọn nhẹ hơn, đồng thời lại có thể phục vụ một khối lƣợng khách hàng lớn hơn. Internet một phƣơng tiện có tính kinh tế cao để các ngân hàng có thể mở rộng hoạt động kinh doanh của mình ra các quốc gia khác mà không cần đầu tƣ vào trụ sở hoặc cơ sở hạ tầng. Theo cách này, các ngân hàng lớn đang vƣơn cánh tay khổng lồ và dần dần thiết lập cơ sở của mình, thâu tóm dần nền tài chính tồn cầu.
37
Thơng quan Internet, ngân hàng có thể đăng tải tất cả những thơng tin tài chính, tổng giá trị tài sản, các dịch vụ của ngân hàng mình, để phục vụ cho mục đích xúc tiến quảng cáo. Có thể ngân hàng chƣa thể tiến hành các giao dịch tài chính trực tuyến, song bằng cách thiết lập các trang web của riêng mình với chức năng ban đầu là cung cấp thông tin và giải đáp ý kiến thắc mắc của khách hàng qua mạng, ngân hàng cũng đƣợc coi là đã bƣớc đầu tham gia áp dụng dịch vụ ngân hàng điện tử và hồ mình vào xu thế chung.
1.2.3. Lợi ích đối với khách hàng
Khách hàng có thể tiết kiệm đƣợc chi phí: Phí giao dịch ngân hàng điện tử hiện đƣợc đánh giá là ở mức thấp nhất so với các phƣơng tiện giao dịch khác. Điều này hồn tồn có thể lý giải đƣợc bởi một khi các ngân hàng có thể tiết kiệm đƣợc chi phí khi triển khai ngân hàng điện tử nhất là với các ngân hàng ảo (chỉ hoạt động trên Internet mà khơng cần tới văn phịng, trụ sở), các chi phí mà khách hàng phải trả cũng theo đó mà giảm đi rất nhiều.
Khách hàng tiết kiệm thời gian đối với các giao dịch ngân hàng từ Internet đƣợc thực hiện và xử lý một cách nhanh chóng và hết sức chính xác. Khách hàng khơng cần phải tới tận văn phịng giao dịch của ngân hàng, không phải mất thời gian đi lại hoặc nhiều khi phải xếp hàng để chờ tới lƣợt mình. Giờ đây, với dịch vụ ngân hàng điện tử, họ có thể tiếp cận với bất cứ một giao dịch nào của ngân hàng vào bất cứ thời điểm nào hoặc ở bất cứ đâu họ muốn.
Thông tin liên lạc với ngân hàng nhanh hơn và hiệu quả hơn: Khi khách hàng sử dụng ngân hàng điện tử, họ sẽ nắm đƣợc nhanh chóng, kịp thời những thơng tin về tài khoản, tỷ giá, lãi suất. Chỉ trong chốc lát, qua máy vi tính đƣợc nối mạng với ngân hàng, khách hàng có thể giao dịch trực tiếp với ngân hàng để kiểm tra số dƣ tài khoản, chuyển tiền, thanh tốn hóa đơn dịch vụ cơng cộng, thanh tốn thẻ tín dụng, mua séc du lịch, kinh doanh ngoại hối, vay nợ, mở và điều chỉnh, thanh tốn thƣ tín dụng và kể cả kinh doanh chứng khốn với ngân hàng.
Trong thập kỷ vừa qua, thay đổi lớn nhất mà ngân hàng đem lại cho khách hàng đó là ngân hàng điện tử, nó có thể đem lại một giải pháp mà từ trƣớc đến nay chƣa hề có. Khách hàng có đƣợc tất cả những gì mình mong muốn với một mức thời gian ít nhất và điều đó có thể tóm gọn trong cụm từ “sự tiện lợi”.
38
2.1. Thanh toán điện tử bằng thẻ thông minh
Một trong những cơng nghệ hỗ trợ thanh tốn trực tuyến khác là thẻ thông minh. Thẻ thơng minh là thẻ có gắn bộ vi xử lý trên đó (chip). Bộ vi xử lý này có thể kết hợp thêm một thẻ nhớ, cũng có trƣờng hợp trên thẻ thanh tốn chỉ gắn thêm thẻ nhớ mà khơng có phần lập trình nào kèm theo. Bộ vi xử lý có thể lƣu trữ, xóa hoặc thay đổi thơng tin trên thẻ trong khi thẻ nhớ chỉ có chức năng nhƣ một giống thẻ tín dụng. Mặc dù bộ vi xử lý có thể chạy đƣợc các chƣơng trình giống một máy vi tính, song nó phải đƣợc dùng kết hợp với các thiết bị khác nhƣ máy đọc thẻ, máy ATM (Automatic Teller Machine). Thẻ thông minh hiện nay ngày càng đƣợc sử dụng rộng rãi vì các ứng dụng phong phú của nó, trong đó có những ứng dụng điển hình liên quan đến thanh tốn điện tử nhƣ:
- Thẻ dịch vụ khách hàng: sử dụng thẻ thông minh để định ra những khách hàng trung thành và cấp những quyền ƣu tiên nhất định cho chủ thẻ. Các loại thẻ này phổ biến trong mua vé máy bay, mua sắm, thẻ tín dụng… Ví dụ: Thẻ gold card của Vietnam Airlines.
- Ứng dụng trong ngành tài chính: Các tổ chức tài chính, hiệp hội thanh tốn, và các nhà phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ mua chịu… đều đang sử dụng thẻ thông minh để mở rộng các dịch vụ thanh toán bằng thẻ truyền thống. Các ứng dụng đa chức năng nhƣ thẻ tín dụng, các chƣơng trình ƣu đãi, xác minh số và tiền điện tử đang đƣợc cung cấp.
2.2. Thanh tốn qua ví điện tử
Ví điện tử là một phần mềm trong đó ngƣời sử dụng có thể lƣu trữ số thẻ tín dụng và các thông tin cá nhân khác. Khi mua hàng trên mạng, ngƣời mua hàng chỉ đơn giản kích vào ví điện tử, phần mềm sẽ tự động điền các thông tin khách hàng cần thiết để thực hiện việc mua hàng.
Sau lần giao dịch đầu tiên thành công, từ lần thứ hai, ngƣời mua và ngƣời bán đó có thể thực hiện những giao dịch an tồn khác sử dụng các chìa khóa để mã hóa các liên lạc. Tồn bộ quy trình chỉ thực hiện trong vài giây, và hồn tồn tự động với chi phí tối thiểu.
2.3. Thanh tốn bằng điện thoại thơng minh
Đây là hình thức thanh tốn khá phổ biến tại nhiều nƣớc và có tiềm năng phát triển tại Việt Nam trong thời gian tới. Với hình thức này, khách hàng có thể thanh tốn trực tuyến thơng qua điện thoại thông minh với dịch vụ mobile banking. Đây là hình thức đƣợc xây dựng trên mơ hình liên kết giữa ngân hàng, cung cấp viễn thông, hệ thống tiêu dùng và ngƣời tiêu dùng.
39
2.4. Sử dụng cổng thanh toán điện tử
Cổng thanh toán điện tử là hệ thống phần mềm trung gian kết nối giữa ngƣời bán, ngƣời mua với ngân hàng để hỗ trợ và thực hiện dịch vụ thu và chi cho khách hàng. Cổng thanh toán điện tử là hệ thống phần mềm để hỗ trợ các trang web bán hàng, trang web thƣơng mại điện tử liên kết với ngân hàng. Điều này giúp các giao dịch thanh tốn đƣợc thực hiện nhanh chóng và dễ dàng hơn.
Với nhu cầu sử dụng ngày càng tăng cao thì các cổng thanh tốn điện tử tại Việt Nam đƣợc mở ra ngày càng nhiều. Với mỗi nhu cầu khác nhau thì bạn đều có thể lựa chọn sử dụng các cổng thanh toán điện tử cung cấp các dịch vụ có những tính năng tƣơng ứng để thỏa mãn mong muốn của mình.
Ví dụ: nếu bạn muốn nộp thuế điện tử thì hồn tồn có thể sử dụng dịch vụ dịch vụ nộp thuế điện tử ngay qua Cổng thông tin điện tử của Tổng cục Thuế tại website https://thuedientu.gdt.gov.vn/
2.5. Thực hành một số hình thức thanh tốn điện tử
Thực hành thanh tốn bằng ví điện tử, điện thoại thơng minh, cổng thanh tốn điện tử.
CÂU HỎI ÔN TẬP CHƢƠNG 3
1. Lợi ích của thanh tốn điện tử.
40
CHƢƠNG 4
MARKETING ĐIỆN TỬ (E-MARKETING) Mã chƣơng CKT417-04
Giới thiệu:
Sự xuất hiện của Internet đã đem lại nhiều lợi ích nhƣ chi phí thấp để truyền tải thông tin và truyền thông đến số lƣợng lớn đối tƣợng tiếp nhận, thông điệp đƣợc truyền tải dƣới nhiều hình thức khác nhau nhƣ văn bản, hình ảnh, âm thanh, phim và trò chơi.
Mục tiêu:
- Kiến thức:Trình bày đƣợc chiến lƣợc marketing trên website.
- Kỹ năng:
+ Thực hiện đƣợc nghiên cứu thị trƣờng trên Internet.
+ Vận dụng đƣợc cách thức quảng cáo trên web, email, ứng dụng.
- Năng lực tự chủ và trách nhiệm: Có ý thức tích cực, chủ động trong q trình học tập, phát biểu ý kiến đóng góp xây dựng bài.
1. Marketing trong thời đại công nghệ thông tin và TMĐT
Theo Philip Koler: “Marketing là một dạng hoạt động của con ngƣời nhằm thoả mãn những nhu cầu và mong muốn của họ thơng qua các hình thức trao đổi.” Định nghĩa này bao trùm cả marketing xã hội và marketing trong sản xuất.
Marketing điện tử là thuật ngữ đƣợc dịch từ electronic marketing hay e- marketing, là kết quả của marketing truyền thống dựa trên việc ứng dụng công nghệ thông tin. Việc ứng dụng công nghệ thông tin tác động đến marketing truyền thống theo hai cách:
- Thứ nhất là tăng tính hiệu quả trong các chức năng của marketing truyền thống.
- Thứ hai, công nghệ thông tin làm thay đổi về chất cấu trúc chiến lƣợc marketing.
Sự thay đổi này dẫn đến những mơ hình kinh doanh mới cho phép gia tăng giá trị cho khách hàng và doanh nghiệp. Qua đó chúng ta có cái nhìn tổng quan về E-marketing: E-marketing hay tiếp thị trực tuyến là việc thực hiện các hoạt động marketing sử dụng các ứng dụng cơng nghệ số, thơng qua mạng kết
41
nối tồn cầu Internet, các mạng truyền thông và các phƣơng tiện điện tử, dựa trên dữ liệu số về đặc điểm và hành vi của khách hàng để kết nối, tƣơng tác, thấu hiểu và thỏa mãn những nhu cầu của khách hàng nhằm mang đáp ứng và lại kết quả kinh doanh tốt nhất cho doanh nghiệp.
Sự xuất hiện của Internet đã đem lại nhiều lợi ích nhƣ chi phí thấp để truyền tải thơng tin và truyền thông đến số lƣợng lớn đối tƣợng tiếp nhận, thơng điệp đƣợc truyền tải dƣới nhiều hình thức khác nhau nhƣ văn bản, hình ảnh, âm thanh, phim và trò chơi. Với bản chất tƣơng tác của E-marketing, đối tƣợng nhận thơng điệp có thể phản hồi tức khắc hay giao tiếp trực tiếp với đối tƣợng gửi thông điệp. Đây là lợi thế lớn của tiếp thị trực tuyến so với các loại hình khác.
Tiếp thị trực tuyến kết hợp tính sáng tạo và kỹ thuật của Internet, bao gồm thiết kế, phát triển, quảng cáo và bán hàng. Tiếp thị trực tuyến bao gồm các hình thức nhƣ tiếp thị qua cơng cụ tìm kiếm (search engine marketing - SEM), tiếp thị hiển thị (display marketing), tiếp thị qua mạng xã hội (social media marketing), tiếp thị nội dung (content marketing), tiếp thị qua thƣ điện tử (e-mail marketing), tiếp thị liên kết (affiliate marketing), v.v... Hình thức tiếp thị di động (mobile marketing) đang phát triển mạnh mẽ.
Hình 4.1: Một số hoạt động chính trong marketing điện tử
42
Nghiên cứu thị trƣờng là việc thu thập thông tin về: kinh tế, công nghiệp, cty, sản phẩm, giá cả, hệ thống phân phối, xúc tiến thƣơng mại, hành vi mua hàng của thị trƣờng mục tiêu.
Mục đích nghiên cứu thị trƣờng là tìm ra thơng tin và kiến thức về các