KẾT LUẬN CHƯƠNG
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VỀ HUYĐỘNG VỐN CHO NHTMCPVN TRONG ĐIỀU KIỆN NỀN KINH TẾ CÓ LẠM PHÁT CAO
TRONG ĐIỀU KIỆN NỀN KINH TẾ CÓ LẠM PHÁT CAO
3.1.Mục tiêu lạm phát đến năm 2015
Tại Việt Nam, những ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế tồn cầu, diễn biến xấu của kinh tế thế giới do khủng hoảng nợ công và lạm phát cao trong thời gian gần đây và những yếu kém nội tại của nền kinh tế đã tích tụ trong nhiều năm qua sẽ tác động đến sự phát triển của đất nước. Những yếu tố cơ bản gây bất ổn định kinh tế vĩ mô vẫn chưa được giải quyết. Cơ cấu kinh tế bất hợp lý; chất lượng, hiệu quả và sức cạnh tranh của nền kinh tế yếu kém… Tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế bị chậm lại. Chất lượng tăng trưởng, hiệu quả, sức cạnh tranh của nền kinh tế còn thấp. Thể chế kinh tế thị trường, chất lượng nguồn nhân lực, kết cấu hạ tầng vẫn là những điểm nghẽn của sự phát triển.
Cả 5 năm 2011-2015, các năm 2013-2015, nền kinh tế Việt Nam có nhiều thuận lợi và cơ hội phát triển, nhưng vẫn tiếp tục đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức.
Quan điểm phát triển, tư tưởng chỉ đạo chung là phải nắm vững và giải quyết tốt mối quan hệ giữa tốc độ tăng trưởng và chất lượng phát triển; giữa tăng trưởng cao và ổn định kinh tế vĩ mô; giữa kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô với đổi mới mơ hình tăng trưởng, cơ cấu lại nền kinh tế; giữa phát triển kinh tế với phát triển văn hóa, thực hiện tiến bộ, cơng bằng xã hội, bảo đảm an sinh xã hội; giữa phát triển kinh tế với bảo đảm quốc phòng, an ninh. Trong quản lý, điều hành, cần phấn đấu để đạt kết quả tồn diện, song tùy tình hình mà xếp thứ tự ưu tiên cho hợp lý nhất. Trong năm 2013-2015, ưu tiên hàng đầu là kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và bảo đảm an sinh xã hội gắn với đổi mới mơ hình tăng trưởng, cơ cấu lại nền kinh tế; tạo tiền đề vững chắc cho tăng trưởng cao hơn ở những năm cuối của kế hoạch 5 năm.
Về các chỉ tiêu kinh tế, Quốc hội cơ bản thống nhất với đề xuất của Chính phủ với mức tăng GDP trung bình 5 năm khoảng 6,5-7%, thấp hơn so với mục tiêu Đại hội Đảng đề ra là 7-7,5%. Chỉ số giá tiêu dùng tăng khoảng 5-7% vào năm 2015 trong khi nhập siêu cũng giảm về mức 10% kim ngạch xuất khẩu ở cùng thời điểm.
Đối với ngân sách, Quốc hội cũng cho phép Chính phủ có lộ trình giảm bội chi về dưới 4,5% vào năm cuối của nhiệm kỳ. Nợ công vào cùng thời điểm không được quá 65% GDP (nợ Chính phủ và nợ quốc gia không quá 50%) trong khi tỷ lệ huy động thuế và phí vào ngân sách không quá 22-23% GDP mỗi năm.
Tuy nhiên, so với kế hoạch được Chính phủ trình trước đó, Nghị quyết xuất hiện nhiều chỉ tiêu mới, được xem cơ sở đo đếm cho mục tiêu phát triển bền vững, gắn với đổi mới mơ hình tăng trưởng và tái cơ cấu nền kinh tế, vốn được thống nhất ngay từ đầu kỳ họp.
Cụ thể, Quốc hội yêu cầu Chính phủ phải có biện pháp điều hành để giảm mức tiêu tốn năng lượng (tính trên GDP) khoảng 2,5-3% mỗi năm, trong khi năng suất lao động xã hội, tính đến 2015, phải tăng 29-32% so với 2010. Tỷ trọng sản phẩm công nghệ cao cũng cần đạt khoảng 30% trong tổng giá trị sản xuất công nghiệp và tỷ lệ đổi mới công nghệ đạt 13% mỗi năm.
Để đạt được những mục tiêu trên, Quốc hội đề nghị đẩy nhanh quá trình tái cơ cấu nền kinh tế, đặc biệt ở 3 khu vực: đầu tư (trọng tâm là đầu tư cơng), thị trường tài chính (trọng tâm là hệ thống ngân hàng thương mại, các tổ chức tài chính) và doanh nghiệp (trọng tâm là các tập đoàn kinh tế, tổng công ty nhà nước).
Đối với các nhiệm vụ cần thực hiện hàng năm, Quốc hội yêu cầu chính sách tiền tệ phải đặt mục tiêu hàng đầu là ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát để bảo đảm tương thích giữa tăng tổng phương tiện thanh tốn, tăng dư nợ tín dụng với tốc độ tăng trưởng kinh tế và kiềm chế tăng chỉ số giá tiêu dùng.
Giảm dần tỷ lệ huy động vốn đầu tư từ tín dụng ngân hàng, đẩy mạnh kênh huy động vốn qua thị trường chứng khốn và các định chế tài chính khác.
Đối với nhóm các chỉ tiêu xã hội, Quốc hội yêu cầu số lao động được tạo việc làm là 8 triệu người; Tỷ lệ thất nghiệp của lao động trong độ tuổi khu vực thành thị đến năm 2015 dưới 4%; Tỷ lệ lao động qua đào tạo trong tổng số lao động đang làm việc đạt 55%; Thu nhập thực tế của dân cư đến năm 2015 gấp 2-2,5 lần năm 2010; Giảm hộ nghèo bình quân 2% một năm và đối với các huyên, xã khó khăn là 4%; Diện tích nhà ở bình qn năm 2015 đạt mức 22m2 sàn một người (đô thị là 26m2); Tốc độ phát triển dân số khoảng 1%; Đến năm 2015 đạt 8 bác sĩ và 23 giường trên một vạn dân...
Về giáo dục, Quốc hội yêu cầu đổi mới căn bản, toàn diện giáo dục, đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, quan tâm đến nhân lực lãnh đạo, quản lý, quản trị doanh nghiệp, khoa học và cơng nghệ, văn hóa nghệ thuật; nâng cao chất lượng giáo dục, nhất là bậc đại học; coi trọng đào tạo nghề, thực hiện đào tạo một triệu lao động nông thôn hàng năm; điều chỉnh chính sách về giáo dục mầm non, giáo dục ở miền núi; làm tốt cơng tác xã hội hóa giáo dục để bảo đảm nhu cầu học tập của các đối tượng, nhất là giáo dục mầm non.
Bên cạnh đó, cơ quan này nhấn mạnh việc tiếp tục đổi mới cơ chế, chính sách, huy động các nguồn lực, đẩy mạnh đầu tư phát triển mạnh mẽ thúc đẩy hoạt động khoa học công nghệ, đổi mới căn bản cơ chế quản lý khoa học công nghệ, phát triển kinh tế tri thức....
Nghị quyết của Quốc hội cũng khẳng định quyết tâm thực hiện hiệu quả Chương trình quốc gia phịng, chống tội phạm, xử lý nghiêm các hành vi chống người thi hành công vụ; kiên quyết phòng, chống và xử lý nghiêm, hiệu quả nạn tham nhũng, đẩy nhanh tiến độ giải quyết các vụ án tham nhũng trọng điểm. Đến năm 2015, Quốc hội đề ra mục tiêu ngăn chặn, đẩy lùi tội phạm, tệ nạn xã hội, giảm mạnh tai nạn, ùn tắc giao thông.
50
Quốc hội cũng nhất trí quan tâm củng cố quốc phòng, an ninh, đối ngoại vững mạnh, giữ vững độc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ, đặc biệt là trên các vùng biển, đảo của Tổ quốc.
3.2.Định hướng về huy động vốn của NHTM đến năm 2015
Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế diễn ra mạnh mẽ, áp lực cạnh tranh của ngành ngân hàng nói chung và của các NHTM trên địa bàn TP HCM trên địa bàn nói riêng cũng ngày càng gay gắt hơn. Tình hình đó đặt ra yêu cầu đối với các NHTM phải nỗ lực hơn nữa trong mọi hoạt động của mình, tìm hiểu và phát huy thế mạnh của mình, học hỏi những tiến bộ công nghệ hiện đại, tạo bước đột phá mới trong việc ổn định và gia tăng huy động vốn từ thị trường.
Nhiệm vụ trước mắt là nâng cao năng lực cạnh tranh quốc tế của NHTM VN với thương hiệu mạnh và chất lượng dịch vụ hiện đại.
Tiếp tục thực hiện cổ phần hóa NHTM quốc doanh cịn lại theo lộ trình gia nhập WTO theo nguyên tắc thận trọng và đảm bảo ổn định kinh tế xã hội.
Tập trung mọi nguồn lực cho công tác huy động vốn, đặc biệt là huy động nguồn vốn trung, dài hạn đáp ứng vốn cho nền kinh tế. Năm 2012, phấn đấu đưa chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng hệ thống từ 15 – 17%, tỷ trọng huyđộng vốn cho đầu tư phát triển bình quân ở mức 41,1 – 41,5%GDP/năm.
Tăng cường năng lực tài chính: Tiếp tục gia tăng quy mơ vốn điều lệ, tài sản có, giảm tỷ trọng tài sản có rủi ro trong tổng tài sản có, xử lý dứt điểm nợ tồn động.
Bên cạnh việc đẩy mạnh hoạt động trong nước, các NHTM sẽ mở rộng phạm vi hoạt động ra thị trường tài chính thế giới với các sản phẩm dịch vụ đa dạng, hiện đại.
Hoàn thiện và nâng cao hiệu quả của công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ: bổ nhiệm những người có đầy đủ kinh nghiệm và năng lực vào Ban kiểm soát để tăng cường hiệu quả kiểm tra nội bộ nhằm giảm thiểu tối đa các rủi ro có thể xảy ra.
Bên cạnh đó khơng ngừng xây dựng, hồn thiện các quy chế, quy trình nghiệp vụ.
3.3. Giải pháp về huy động vốn cho NHTMCP VN trong điều kiện nền kinh tế có lạm phát cao.
3.3.1.Giải pháp kiềm chế lạm phát từ phía các NHTM
Để giảm tác động của lạm phát đối với huy động vốn nói riêng và hoạt động của ngân hàng nói chung, thì chính bản thân các ngân hàng cần có biện pháp góp phần kiềm chế lạm phát, việc làm này không chỉ mang lại lợi ích riêng cho chính ngân hàng mà cịn mang lại lợi ích chung cho nền kinh tế. Đứng trên góc độ của các NHTM, thì việc kiềm chế lạm phát có thể thông qua các việc làm sau :
Thứ nhất, kiểm sốt tăng trưởng tín dụng. Mỗi NHTM tự điều chỉnh
cơ cấu tín dụng theo hướng giảm dư nợ và tỷ trọng tín dụng trung, dài hạn để phù hợp với quy mô và thời hạn huy động vốn. Tăng vịng quay vốn tín dụng, sẽ giảm bớt khó khăn do thiếu vốn. Trước mắt chỉ nên dành vốn vào những dự án nhanh tạo ra khối lượng hàng hoá đáp ứng nhu cầu thiết yếu của xã hội.
Thứ hai, điều hành giá mua và bán vốn (lãi suất) ổn định và theo xu hướng giảm dần. Tăng lãi suất là giảm cung tiền, kiềm chế tăng trưởng
tín dụng nóng. Tuy nhiên, lãi suất liên tục tăng cao khơng chỉ có khó khăn rất lớn cho doanh nghiệp trong việc tiếp cận vốn vay, mà còn kho khăn cho NHTM trong việc huy động vốn trung và dài hạn, nhưng nó chỉ là biện pháp trong ngắn hạn. Khi gói giải pháp tài chính - tiền tệ đã được triển khai một cách đồng bộ, lạm phát được kiểm soát ở mức độ nhất định, thì một trong những cơng cụ cần điều chỉnh ngay - đó là lãi suất kinh doanh của các NHTM.
Thực tế cho thấy, sau khi NHNN điều chỉnh tăng các loại lãi suất vào các thời điểm lạm phát tăng cao, đã xuất hiện cuộc chạy đua lãi suất giữa các NHTM, mà mở đầu là các NHTMCP nhỏ, buộc các NHTM lớn cũng phải theo nếu không muốn mất khách hàng, kéo theo một lượng vốn nhất định. Lãi
suất tăng cao để thu hút tiền về, kiềm chế tăng trưởng tín dụng nóng là rất cần thiết. Song cũng chính từ cuộc đua lãi suất của các NHTM vừa qua đã có tác động tiêu cực đối với thị trường tài chính, nền kinh tế và môi trường kinh doanh của chính các ngân hàng. Đối với các NHTM: chi phí huy động vốn cao, làm giảm khả năng sinh lời, khiến ngân hàng phải tăng cường nới rộng tín dụng, làm tăng khả năng rủi ro trong hoạt động. Đối với thị trường tài chính: lãi suất tiết kiệm càng cao, càng làm cho giá chứng khoán giảm xuống, huy động vốn của các doanh nghiêp trên thị trường tài chính càng khó khăn, gây áp lực lớn về vốn trung và dài hạn lên các NHTM. Còn đối với nền kinh tế: lãi suất huy động và cho vay ở mức cao, đã làm giảm đầu tư tư nhân, làm tăng chi phí vay mượn, và giảm sức cạnh tranh của doanh nghiệp và nền kinh tế. Tình trạng này kéo dài sẽ làm cho nền kinh tế trở nên xấu hơn, vi mô tiếp tục bất ổn hơn, ảnh hưởng lớn đến an sinh xã hội. Như vậy, tăng lãi suất chỉ là biện pháp cấp bách trong ngắn hạn, một khi tăng lãi suất bắt đầu tỏ ra khơng hiệu quả xét cả ở khía cạnh vĩ mơ và vi mơ, thì việc duy trì lãi suất ổn định và theo xu hướng giảm dần, cần được đặt ra đối với các NHTM.
Để xu hướng này diễn ra như mong muốn, thì NHNN có vai trị rất quan trọng trong việc kiểm tra, giám sát với những chế tài cụ thể và đủ mạnh đối với các NHTM cố tình tăng lãi suất huy động vốn quá cao vượt quá ngưỡng an tồn, đưa những chi phí bất hợp lý vào giá của khoản vay, để làm lành mạnh môi trường đầu tư, cho vay của chính các ngân hàng.
Liên quan đến lãi suất tín dụng là phạm trù tỷ giá hối đoái. Ở Việt Nam, do tiền đồng chưa phải la đồng tiền chuyển đổi, trong khi tình trạng đơla hố lại ở mức cao, vì vậy xử lý lãi suất khơng thể tách rời việc xử lý tỷ giá hối đoái. Vừa qua tỷ giá hối đoái đã được điều chỉnh với biên độ +/- đê khuyến khích xuất khẩu và chủ động nhập khẩu. Cho đến nay vẫn có nhiều ý kiến cho rằng nên phá giá đồng tiền Việt Nam với biên độ rộng hơn nữa để khuyến khích xuất khẩu.
Thứ ba, phát triển các dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt là dịch vụ thanh
tốn khơng dùng tiền mặt. Phát triển các dịch vụ phi tín dụng vừa có điều kiện tăng thu nhập cho ngân hàng, vừa thu hút khách hàng đến với ngân hàng để tăng khả năng huy động vốn với chi phí thấp. Để tăng tỉ lệ dịch vụ phi tín dụng, về phía các ngân hàng cần:
Nâng cao chất lượng và tính tiện ích của dịch vụ theo hướng:
(i) Đối với dịch vụ truyền thống: đây là yếu tố nền tảng khơng chỉ có ý nghĩa duy trì khách hàng truyền thống, tạo nguồn thu nhập lớn nhất cho ngân hàng, mà còn phát triển các dịch vụ mới trên nền tảng của dịch vụ truyền thống để thu hút các khách hàng tiềm năng. (ii) Đối với các dịch vụ hiện đại, cần thực hiện chiến lược Marketing sâu rộng, có chính sách khuyến khích khách hàng (chính sách phí, khuyễn mãi...) sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử như dịch vụ mở tài khoản cá nhân, thanh tốn, chi trả thu nhập theo hướng khơng dùng tiền mặt qua thẻ ATM.
Bên cạnh kênh truyền thống để cung ứng các dịch vụ ngân hàng bán lẻ đến người sử dụng, cần phát triển các kênh phân phối hiện đại như các loại hình giao dịch tại nhà, qua điện thoại, internet, ngân hàng tự phục vụ (self- service outlest)...
Thứ tư, nâng cao hiệu quả quản trị tài sản nợ - có, đặc biệt là quản trị thanh khoản. Tình trạng lộn xộn trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng
trong thời gian qua, suy cho cùng đều bắt nguồn từ việc các ngân hàng chưa quản lý tốt rủi ro thanh khoản. Do sự yếu kém từ quản trị tài sản Nợ, tài sản Có và sự thiếu hụt của các cơng cụ quản lý hữu hiệu, trong khi các NHTM lại muốn sử dụng triệt để phần vốn này cho các hoạt động kinh doanh sinh lời. Vì vậy một vài ngân hàng thiếu thanh khoản phải vay với lãi cao trên thị trường là điều khó tránh khỏi. Để khắc phục tình trạng này, các ngân hàng phải xây dựng qui trình kiểm soát và quản lý thanh khoản nhằm đáp ứng kịp thời các nghĩa vụ thanh toán đến hạn, đảm bảo an toàn trong hoạt động, giảm thiểu rủi ro thanh khoản.
Thứ năm, nâng cao vị thế, chất lượng hoạt động, phục vụ của ngân hàng để tạo niềm tin cho dân chúng gửi tiền vào ngân hàng bằng những hành động thiết thực. Niềm tin phải được xây dựng trên cơ sở thông tin minh bạch và kịp thời. Mọi sự tù mù sẽ là cơ hội cho tin đồn lộng hành. Vì vậy mỗi ngân hàng cần phải minh bạch hố thơng (chính sách lãi suất, chính sách đầu tư, chính sách khách hàng, tình hình nợ xấu...). Xây dựng hệ thống thơng tin để hình thành cơ sở dữ liệu phục vụ cho việc nghiên cứu, phân tích để đưa ra những quyết sách điều hành nhanh nhạy và khoa học. Chú ý đến quyền lợi