2.2 Giới thiệu về Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Phước
2.2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam
2.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Phước bàn tỉnh Bình Phước
2.2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Nam
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, là một Doanh nghiệp Nhà nước, tổ chức theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước, có tư cách pháp nhân, có thời gian hoạt động là 99 năm, có trụ sở tại số 2 Láng Hạ - Quận Ba Đình – Hà Nội. Được thành lập theo Nghị định số 53.HĐBT (nay là Thủ tướng Chính phủ) ngày 26 tháng 3
năm 1988. Tên tiền thân là Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam. Tên hiện nay là Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, viết tắt là NHNo.
Tên giao dịch tiếng Anh: Viet Nam Bank for Agriculture and Rural Development.
Viết ngắn: AgriBank. Viết tắt: VBARD.
Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam là Ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến tháng 12/2011, vị thế dẫn đầu của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam vẫn được khẳng định trên nhiều phương diện:
- Đến 31/10/2011, tổng nguồn vốn đạt 483.724 tỷ đồng, ước đạt 504.425 tỷ đồng vào cuối năm 2011. Trong đó vốn huy động từ khách hàng ( thị trường I đạt 443.815 tỷ đồng, chiếm tỷ 91,7% nguồn vốn huy động; ước đạt 448.938 tỷ đồng vào cuối năm 2011, chiếm tỷ trọng 88,9%.
- Có quan hệ đại lý với 1.065 ngân hàng tại 97 quốc gia và vùng lãnh thổ. Đồng hành cùng các sự kiện lớn, quy mô, tầm cỡ quốc gia và quốc tế: Hội nghị thường niên ADB lần thứ 44, Festival Thủy sản, Festival Lúa gạo v.v…
- Mạng lưới hoạt động: hơn 2.300 chi nhánh và phịng giao dịch trên tồn quốc, Chi nhánh Campuchia.
- Nhân sự: 42.000 cán bộ (chiếm trên 40% cán bộ, viên chức ngành Ngân hàng cả nước có trình độ chun mơn nghiệp vụ gắn bó với địa phương.
Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam là ngân hàng đầu tiên hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ. Với hệ thống IPCAS đã và đang được hoàn thiện. Hiện nay, Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam đang có 10 triệu khách hàng là hộ sản xuất, 30.000 khách hàng là doanh nghiệp.
Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam là Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) nhiệm kỳ 2008 - 2010, là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như: Hội nghị FAO vào năm 1991, Hội nghị APRACA vào năm 1996 và năm 2004, Hội nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA vào năm 2001, Hội nghị APRACA về thuỷ sản vào năm 2002.
Năm 2011, Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam được vinh danh là thương hiệu ngân hàng duy nhất có tên trong Top 10 của Bảng xếp hạng VNR500 (Tốp 500 doang nghiệp lớn nhất Việt Nam do Công ty Vietnamreport bình chọn)
2.2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng NN&PTNT Tỉnh Bình Phước
Ngân hàng NN&PTNT Bình Phước là chi nhánh loại 2 chịu sự điều hành của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam. Ngân hàng NN&PTNT Bình Phước được thành lập theo quyết định số 198/QĐ-NHNN do thống đốc NHNN Việt Nam ký ngày 02/06/1998 tách ra từ Ngân hàng tỉnh Sông Bé củ, với dư nợ gần 200 tỷ đồng, nguồn vốn gần 100 tỷ đồng, đến cuối năm 2012, tổng dư nợ đạt 7.802 tỷ đồng tăng 39 lần, nguồn vốn đạt
8.104 tỷ đồng tăng 81 lần so với những ngày đầu thành lập. Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng trên lĩnh vực tiền tệ từ việc huy động vốn đến việc cho vay, thực hiện các dịch vụ như: mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền, phát hành thẻ ATM... và thực hiện các dự án uỷ thác đầu tư trung ương và địa phương. Ngân hàng còn thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội của Nhà nước mang ý nghĩa chính trị xã hội.
2.2.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng NN&PTNT Bình Phước
Hiện nay tổng số cán bộ cơng nhân viên chức của NHNN & PTNT Bình Phước hơn 300 người được phân bổ tại Hội sở tỉnh và 15 chi nhánh trong Tỉnh, trong đó 80% là CBNV trình độ Đại học và sau Đại học. Theo Quyết định số 1377/QĐ/HĐQT-TCCB, ngày 24/12/2007 của Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam về việc ban hành Quy chế về Tổ chức và Hoạt động của NHNN & PTNT Việt Nam được quy định cụ thể như sau:
Ban giám đốc: (gồm 4 người) trực tiếp chỉ đạo, điều hành quyết định toàn bộ
các hoạt động của Ngân hàng, tiếp nhận các chỉ thị đồng thời phổ biến đến từng cán bộ công nhân viên, chịu trách nhiệm Ngân hàng cấp trên và phát Luật về mọi quyết định của mình.
Phịng kế hoạch Kinh doanh: Có các nhiệm vụ sau:
- Đầu mối, tham mưu cho Giám Đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNN & PTNT Việt Nam.
- Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng.
- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp an toàn và đạt hiệu quả cao.
- Thẩm định, đề xuất cho vay các dự án tín dung theo phân cấp uỷ quyền.
- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước và nước ngồi. Xây dựng và thực hiện các mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệp trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết; đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng.
- Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân và đề xuất hướng khắc phục. Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn.
- Tổng hợp, báo cáo theo chuyên đề theo quy định.
Phòng Dịch vụ khách hàng và Marketing :
- Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng( từ khâu tiếp xúc tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi rút tiền tiền, thanh toán, chuyển tiền…) tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân nhàng; tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng về dịch vụ, tiếp thu đề xuất hướng dẫn cải tiến để khơng ngừng đáp ứng sự hài lịng của khách hàng.
- Đề xuất tham mưu cho Giám đốc về chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến qui trình giao dịch, phục vụ khách hàn, xây dựng kế hoạch tiếp
thị thông tin, tuyên truyền quản bá đặc biệt là các hoạt động của chi nhánh, các dịch vụ sản phẩm cung ứng trên thị trường.
- Triển khai các phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền theo chỉ đạo của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam.
- Giải đáp thắc mắc của khách hàng; xử lý các tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng.
- Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ trên địa bàn theo qui định của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam.
Phịng Kế tốn ngân quỹ :
- Xây dựng khốn định mức khốn tài chính cho từng Ngân hàng cơ sở. - Tổ chức hạch toán kế toán - thống kê theo đúng chế độ quy định.
- Chuẩn bị số liệu, tình hình mua sắm tài sản, xây dựng, sửa chữa trình Hội đồng tài chính phê duyệt theo quy định của Trung ương.
- Kiểm tra việc chấp hành chế độ, nguyên tắc đơn vị Ngân hàng cơ sở.
- Tổ chức thu – chi tiền mặt tại Hội sở và điều hoà vốn trong toàn hệ thống tỉnh và khu vực.
Phịng Điện tốn
- Tổng hợp, thống kê và lưu trử số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
- Xử lý các nghiệp vụ phát sinh liên hoan đến hạch toán kế toán, kế toán thơng kê, hạch tốn nghiệp vụ và tín dụng và các hoạt đơng khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh.
- Thực hiện các nhiệm vụ do trung tâm tin học quy định.
- Lập chương trình phần mềm ứng dụng phục vụ cho cơng tác điều hành thường xuyên của Ban lãnh đạo hoặc theo đề nghị các các chuyên đề.
Phòng kiểm tra - kiểm toán nội bộ:
- Xây dựng chương trình cơng tác q, năm phù hợp với chương trình kiểm tra, kiểm toán của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam và đặc điểm cụ thể của đơn vị mình.
- Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán. Tổ chức kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm toán của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam và kế hoạch của đơn vị, kiểm tốn nhằm bảo đảm an tồn trong hoạt động kinh doanh ngay tại hội sở và các chi nhánh phụ thuộc.
- Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, 6 tháng, năm. Tổ chức giao ban hàng tháng đối với các kiểm tra viên chi nhánh Ngân hàng cấp dưới. Tổng hợp và báo cáo kịp thời các kết quả kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa các tồn tại thiếu sót của các chi nhánh, đơn vị mình theo định kỳ gửi tổ kiểm tra kiểm tốn văn phịng đại diện và ban kiểm tra kiểm tốn nội bộ. Hàng tháng có báo cáo nhanh về các cơng tác chỉ đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm tốn của mình gửi về Ban kiểm tra, kiểm tốn nội bộ.
- Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nhiệm vụ thường trực ban chống tham nhũng, tham ô, lãng phái và thực hành kiết kiệm tại đơn vị mình.
Phịng Hành chính – Nhân sự: Có các nhiệm vụ sau:
- Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q của chi nhánh và có nhiệm vụ thường xun đơn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt.
- Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh Agribank trực thuộc trên địa bàn. Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc.
- Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể và giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chính chính.
- Thực thi pháp Luật có liên quan đến Ngân hàng và văn bản định chế của Agribank Việt Nam.
- Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh; thực hiện cơng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thơng, bảo vệ, y tế của chi nhánh.
- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa TSCĐ, mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng, quản lý nhà tập thể, nàh khách, nhà nghỉ của cơ quan.
- Đầu mối trong việc tham gia chăm lo đời sống vật chất, văn hoá – tinh thần và chăm lo thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên.
- Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi cơng tác, học tập trong ngồi nước. Tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch, đạo tạo.
- Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghĩ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của Nhà nước.
- Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh.
Chi nhánh Ngân hàng Loại 3:
- Giám đốc - Phó Giám đốc.
- Các phịng chun mơn nghiệp vụ: + Phịng kinh doanh.
+ Phịng Kế tốn – Ngân quỹ. + Tổ Hành chánh – Nhân sự. - Phòng giao dịch.
Phòng Giao dịch:
- Trưởng Phòng Giao dịch. - Các tổ chuyên mơn nghiệp vụ:
GIÁM ĐỐC
P. GIÁM ĐỐC P. GIÁM ĐỐC
PHỊNG KẾ HOẠCH KINH DOANH PHỊNG KẾ TỐN VÀ NGÂN QUỸ
PHÒNG DỊCH VỤ, MARKETING PHỊNG KIỂM TRA, KIỂM TỐN NỘI BỘ
PHỊNG HÀNH CHÍNH, NHÂN SỰ PHỊNG ĐIỆN TỐN
+ Tổ kế tốn – ngân quỹ.
Sơ đồ cơ cấu bộ máy:
2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam địa bàn Bình Phước địa bàn Bình Phước
Bảng 2.4: Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng NN&PTNT địa bàn tỉnh Bình Phước qua các năm. Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Tăng/g iảm so 2008 Năm 2010 Tăng/g iảm so 2009 Năm 2011 Tăng/g iảm so 2010 Năm 2012 Tăng/g iảm so 2011 Tổng tài sản 4,325 5,759 1,434 5,843 84 7,884 2,041 8,104 220 Nguồn vốn 2,679 3,086 407 4,387 1,301 6,327 1,940 7,351 1,024 Dư nợ 3,793 4,574 781 5,275 701 5,948 673 7,802 1,854 Chênh lệch thu- chi 37 43 6 70 27 164 94 258 94 Số lượng cán bộ bình quân 320 330 10 340 10 340 - 350 10 Tổng tài sản bình quân/một cán bộ 13.52 17.45 3.94 17.19 (0.27) 23.19 6.00 23.15 (0.03) Nguồn vốn bình quân/một cán bộ 8.37 9.35 0.98 12.90 3.55 18.61 5.71 21.00 2.39 Dư nợ bình quân/một cán bộ 11.85 13.86 2.01 15.51 1.65 17.49 1.98 22.29 4.80 Chênh lệch thu- chi bình quân/một cán bộ 0.12 0.13 0.01 0.21 0.08 0.48 0.28 0.74 0.25
Tỷ đồng 9,000 8,104 7,884 7,802 8,000 7,351 7,000 6,000 6,327 5,948 5,843 5,759 5,275 4,387 5,000 4,325 4,574 3,793 4,000 3,000 2,000 3,086 2,679 1,000
- Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010Năm 2011 Năm 2012
Tổng tài sản Nguồn vốn Dư nợ
Tỷ đồng 300 250 258 200 150 100 50 0 164 70 43 37
Năm 2008 Năm 2009Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Chênh lệch thu-chi
Hình 2.5: Cơ cấu tổng tài sản, nguồn vốn và dư nợ NH NN&PTNT Việt Nam địa bàn Bình Phước.
Biểu đồ chênh lệch thu chi
Hình 2.6: Chênh lệch thu chi NH NN&PTNT Việt Nam địa bàn Bình Phước
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh NH NN&PTNT Việt Nam địa bàn Bình Phước ổn định và tăng đều qua các năm. Năm 2008 chênh lệch thu - chi đạt 37 tỷ đồng;
năm 2009 đạt 43 tỷ đồng, tăng 6 tỷ đồng so với năm 2008, tỷ lệ tăng 16.21%. Năm 2010 đạt 70 tỷ đồng, tăng 27 tỷ đồng so với năm 2009, tỷ lệ tăng 62.79%. Năm 2011 chênh lệch đạt 164 tỷ đồng, so với năm 2010 tăng 94 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 134.28%. Năm 2012 đạt 258 tỷ đồng, tăng 94 tỷ đồng so với năm 2010, tỷ lệ tăng 57.31% . Chi nhánh ln vượt mức kế hốch NHNN & PTNT Việt Nam giao.
Từ số liệu và biểu đồ ta thấy hiệu quả kinh doanh tại NH NN&PTNT Việt Nam địa bàn Bình Phước khá tốt thể hiện qua chênh lệch thu – chi tăng qua các năm tạo thu nhập ổn định cho nhân viên toàn chi nhánh. Tuy thuộc tỉnh vùng sâu hoạt động kinh doanh cịn nhiều khó khăn nhưng NH NN&PTNT Việt Nam địa bàn Bình Phước ln hồn thành mọi chỉ tiêu mà NHNN & PTNT Việt Nam đặt ra, đặc biệt là chỉ tiêu về lợi nhuận. Không những chi đủ lương thưởng theo quy định mà chi nhánh còn được hưởng lương năng suất. Năm 2012, chi nhánh được hưởng thêm 4 tháng lương năng suất do vượt kế hoạch lợi nhuận.
2.3 Thực trạng tổ chức thực hiện thu hút khách hàng tiền gửi cá nhân tại Ngânhàng NN&PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Phước hàng NN&PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Phước
2.3.1 Tổ chức thu hút khách hàng tiền gửi cá nhân tại Ngân hàng NN&PTNT