Tổ chức con người và vật lực thực hiện dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới

4.1 Khái quát về dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới của Bảo hiểm Bảo Việt

4.1.1 Tổ chức con người và vật lực thực hiện dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới

4.1.1.1 Kênh phân phối.

Bảo hiểm Bảo Việt có hệ thống kênh phân phối bán bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua hệ thống trực tuyến ( E-business), kênh bán lẻ qua ngân hàng (bancassurance), bán hàng qua hệ thống các ngân hàng như BIDV Hải Dương, BIDV Bắc Hải Dương, BIDV Hưng Yên, BIDV Bắc Hưng Yên, MB, VIP bank, showroom ô tô và xe máy, qua các trạm đăng kiểm xe, qua các gara sửa chữa xe ô tô như gara ô tô Trường Giang, gara ô tô đông đô, .... qua các đại lắ là các cá nhân và các tổ chức, qua các doanh nghiệp, qua các công ty môi giới, và bán tại chắnh văn phịng đại diện của mình. Với mạng lưới các PGD của 04 BIDV trên địa bàn cũng là một kênh phân phối hiệu quả, góp phần đem lại doanh thu lớn cho việc bán bảo hiểm xe cơ giới.

4.1.1.2Quy trình khai thác.

Bảo hiểm Bảo Việt có mạng lưới đại lý và văn phòng trải đều trên toàn tỉnh, cho nên để thuận lợi và đảm bảo tắnh thống nhất, Bảo hiểm Bảo Việt đã xây dựng chung một quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Với một quy trình xây dựng khoa học, lôgic đã giúp cho các nhân viên khai thác của Bảo hiểm Bảo Việt thực hiện công việc của mình thuận lợi. Họ nắm

Tiếp thị nhận ựề nghị bảo hiểm

đánh giá rủi ro Xem xét

A2

Từ chừi

Chào phắ và theo dõi

Tiừp nhừn yêu cừu bừo hiừm chắnh thừc

Phát hành Hừp đừng bừo hiừm

Quừn lý dừch vừ

được vai trò và nhiệm vụ, những thủ tục phải làm trong từng bước nhỏ. Như vậy, nhân viên khai thác sẽ hạn chế được những thiếu sót trong khi chào phắ, giới thiệu sản phẩm,ẦQuy trình cịn đem lại hiệu quả khơng nhỏ cho những công việc trong khâu giám định và bồi thường.

Thu phắ, Sừa đừi, Bừ sung, chừm Quừn lý rừi ro, đừ phịng hừn chừ Giám đừnh, bừi thừừn g Thu thừp và xừ lý thơng tin phừn Lừu Hừ sừ, Thừng kê, báo cáo

Hình 4.1: Sơ đồ quy trình khai thác

4.1.2.1Kết quả khai thác.

Việc thực hiện tốt quy trình khai thác trên cùng với sự nỗ lực của các khai thác viên, doanh thu khai thác của doanh nghiệp đã đạt được thể hiện qua bảng 4.1:

Bảng 4.1: Doanh thu phắ nghiệp vụ và số lượng xe tham gia bảo hiểm xe cơ giới giai đoạn 2019 Ờ 2021

Chỉ tiêu đơn vị Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021

1.Doanh thu phắ bảo

hiểm xe cơ giới Triệu đồng 6.834 7.658 10.159

2.Tốc độ tăng doanh thu

phắ bảo hiểm xe cơ giới % - 112 133

3.Số xe thực tế lưu hành xe 23.351 37.688 41.356

4.Số xe tham gia bảo hiểm ở Bảo hiểm Bảo Việt

xe

5.153 8.516 11.059

5.Tỷ lệ % số xe tham gia bảo hiểm so với số xe thực tế lưu hành (4/3)

%

22 23 27

6.Doanh thu phắ bảo hiểm bình quân / xe (1/4)

Triệu

đồng/ xe 1,33 0,90 0,92

(nguồn từ BanPhi Hàng Hải ỜBảo hiểm Bảo Việt )

Qua bảng số liệu trên ta thấy doanh thu phắ bảo hiểm gốc cả về quy mơ và chất lượng thì nghiệp vụ này đều có những con số tăng liên tục giai đoạn năm 2019 Ờ 2021. Doanh thu phắ tăng lên là bởi những chắnh sách marketing cho sản phẩm đã đạt được những hiệu quả nhất định, việc tăng các đại lắ bán sản phẩm, các chế độ đi kèm sản phẩm như chi phắ cẩu kéo xe từ nơi tai nạn đến nơi sửa chữa miễn phắ, tư vấn những nơi sửa chữa an toàn, số lượng xe ô

tô lưu thông trên lãnh thổ Việt Nam tăng nhanh trong những năm gần đây. đây chắnh là những nguyên nhân làm cho số lượng người tham gia bảo hiểm nhiều, kéo theo tiền phắ thu được cũng tăng lên.

Lượng xe cơ giới tăng liên tục từ năm 2019 cho đến năm 2021, cùng với đó số xe tham gia bảo hiểm cũng tăng lên. đây là những dấu hiệu cho một tương lai tốt đẹp khi số lượng xe tham gia bảo hiểm ngày càng tăng trong những năm tới, nhất là khi xe cơ giới có chiều hướng tăng liên tục, đời sống của khách hàng cũng như nhận thức được nâng cao.

đồng thời với việc tăng số lượng xe tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này đã làm doanh thu phắ bảo hiểm bình quân trên một xe của Bảo hiểm Bảo Việt có chiều hướng giảm nhẹ. Ngồi ra, kết quả của cơng tác khai thác còn được thể hiện qua bảng 4.2

Bảng 4.2 : Cơ cấu doanh thu bảo hiểm xe cơ giới phân theo đối tượng khách hàng giai đoạn năm 2019 Ờ 2021

Chỉ tiêu

Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021

Giá trị (triệu đồng) Tỷ lệ (%) Giá trị (triệu đồng) Tỷ lệ (%) Giá trị (triệu đồng) Tỷ lệ (%) Doanh thu phắ bảo hiểm xe cơ giới 6.834 100 7.658 100 10.159 100 Khách hàng cá nhân 3.212 47 3.798 49,6 5.222 51,4 Khách hàng tổ chức 3.622 53 3.860 50,4 4.937 48,6

(nguồn từ Ban Phi Hàng Hải Ờ Bảo hiểm Bảo Việt )

Nhìn chung, cơ cấu khách hàng của Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn năm 2019 Ờ 2021 có biến động. Vị trắ của khách hàng có sự thay đổi trong

cơ cấu doanh thu của doanh nghiệp. Tỷ lệ doanh thu của nhóm khách hàng cá nhân năm 2019 chiếm 47%, đến năm 2020 chiếm 49,6%. đến năm 2021, tỷ lệ này đã tăng lên là 51,4%, cao hơn hẳn so với nhóm khách hàng tổ chức. Trong khi đó tỷ lệ khách hàng tổ chức lại có chiều hướng giảm do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế. Năm 2019 là 53%, đến năm 2020 giảm xuống còn 50,4%, cao hơn tỷ lệ nhóm khách hàng cá nhân. Nhưng đến năm 2021, tỷ lệ khách hàng tổ chức giảm còn 48,6%, thấp hơn hẳn so với tỷ lệ khách hàng cá nhân cùng trong năm 2021. Sự thay đổi tỷ lệ này là do Bảo hiểm Bảo Việt đã biết khai thác thế mạnh về thị trường xe cơ giới tăng mạnh trong mấy năm trở lại đây ở các khách hàng cá nhân. Trong tương lai, Bảo hiểm Bảo Việt xác định đây sẽ là nhóm khách hàng chủ đạo của doanh nghiệp vì tiềm năng phát triển mạnh của nó.

4.1.2.2Cơng tác đề phịng và hạn chế tổn thất.

Hiện nay, Bảo hiểm Bảo Việt sử dụng nhiều biện pháp để đề phòng và hạn chế tổn thất. Với số phắ bảo hiểm thu được từ nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm Bảo Việt đã chi cho các việc như tuyên truyền, quảng cáo, giáo dục cho mọi người về an tồn giao thơng, nâng cao tắnh tự giác chấp hành luật an tồn giao thơng và cho mọi người thấy được những hậu quả của tai nạn giao thơng. Cùng với đó, Bảo hiểm Bảo Việt cịn tiến hành hỗ trợ về kinh phắ để xây dựng cơng trình phịng chống tai nạn như các con đường lánh nạn, các tường phòng hộẦ để hạn chế những tai nạn đáng tiếc không mong muốn xảy ra. Trong quá trình giám định, các nhân viên giám định cũng được doanh nghiệp đào tạo về các biện pháp hạn chế tổn thất khi tổn thất xảy ra. Nên khi nhận được tin, các nhân viên giám định nhanh chóng có những biện pháp hạn chế tổn thất.

Số tiền chi ra để làm những việc trên được thể hiện qua bảng 4.3

Bảng 4.3: Chi phắ chi đề phòng và hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới giai đoạn năm 2019 Ờ 2021 tại Bảo hiểm Bảo Việt

Chỉ tiêu đơn

vị 2019Năm Năm2020 2021Năm 2020/2019 2021/2020 1.Chi phắ chi đề

phòng và hạn chế tổn thất

Triệu

đồng 150 260 315 173 121

2. Doanh thu phắ bảo hiểm xe cơ giới

Triệu

đồng 6.834 7.658 10.16 112 133

3. Chi phắ chi cho bồi thường Triệu đồng 1.845 1.396 1.348 76 97 4. Tỷ lệ chi phắ đề phòng và hạn chế tổn thất trên doanh thu (1/2) % 2,20 3,40 3,10 - - 5. Tỷ lệ chi phắ đề phòng và hạn chế tổn thất trên chi phắ bồi thường (1/3) % 8,15 18,65 23,37 - -

(nguồn từ Ban Phi Hàng Hải Ờ Bảo

hiểm Bảo Việt)

Từ năm 2019 cho đến năm 2021 số tiền chi cho đề phòng hạn chế tổn thất tăng liên tục và chi phắ chi cho bồi thường ngày càng giảm đi. Ta thấy việc chi nhiều cho đề phòng và hạn chế tổn thất cao phần nào đã giúp cho Bảo hiểm Bảo Việt giảm được chi phắ chi cho bồi thường nhờ số tiền chi ra đã giảm thiểu tổn thất xảy ra và hạn chế các rủi ro không mong muốn. Qua đây, ta thấy được Bảo hiểm Bảo Việt ngày càng chú trọng đến khâu đề phòng và hạn chế tổn thất.

Bảng 4.4: Tình hình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2019 Ờ 2021

Chỉ tiêu đơn vị Năm

2019

Năm 2020

Năm 2021

1. Doanh thu phắ bảo hiểm gốc

xe cơ giới Triệu đồng 6.834 7.658 10.159

2. Số tiền bồi thường Triệu đồng 1.845 1.396 1.348

3. Tổng số vụ bồi thường cần

giải quyết Vụ 219 239 296

4. Số vụ khiếu nại trong năm Vụ 215 230 288

5. Số vụ bồi thường năm trước

chuyển sang Vụ 4 9 8

6. Số vụ nghi ngờ trục lợi Vụ 4 3 6

7.Số vụ từ chối bồi thường Vụ 3 1 7

8. Số vụ tồn đọng Vụ 5 3 9

9. Số vụ bồi thường Vụ 218 238 295

10.Tỷ lệ giải quyết bồi thường

(9/3) % 99,54 99,58 99,66

11. Tỷ lệ số vụ từ chối bồi

thường (7/3) % 1,37 0,42 2,36

12. Tỷ lệ tồn đọng (8/3) % 2,28 1,26 3,04

13. Số tiền bồi thường bình quân mỗi vụ khiếu nại đã được giải quyết trong kì (2/3)

Triệu

đồng/ vụ 84 58 46

14. Tỷ lệ bồi thường trong kì

(2/1) % 27,00 18,23 13, 7

( nguồn từ Ban Phi Hàng HảiỜ Bảo

hiểm Bảo Việt)

Với việc giao thông phức tạp và ý thức chấp hành luật giao thơng cịn thấp như ở Việt Nam, số lượng người tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới lại tăng cao như trên đã đề cập, số vụ phải bồi thường trong năm tăng là khó

tránh khỏi. Năm 2019 có 219 vụ nhưng đến năm 2019 có 239 vụ. Năm 2021 tăng lên 246 vụ. Trong khi đó số tiền bồi thường lại có xu hướng giảm. Năm 2019 chi 1.845 triệu đồng. Năm 2020 giảm xuống còn 1.396 triệu đồng. Năm 2021 giảm tiếp tục xuống còn 1.348 triệu đồng. Thực trạng này cho thấy

khơng có nghĩa là số vụ khiếu nại tăng thì đồng nghĩa với việc số tiền bồi thường tăng theo. Vì nhiều vụ khơng thuộc trách nhiệm bảo hiểm, nhiều hồ sơ thấy được sự trục lợi, rồi mức độ tổn thất ở mỗi thời kì là khác nhau. Một điều đáng khen ở Bảo hiểm Bảo Việt là trong q trình bồi thường, khơng xảy ra vụ bồi thường sai sót nào. đồng thời, số tiền bị thất thoát do bồi thường sai sót cũng khơng có. Các nhân viên bồi thường đã làm việc rất tốt dù cịn nhiều khó khăn như thiếu về người, làm việc đa số là thủ cơng, gần như khơng có sự hỗ trợ của phần mềm chuyên nghiệp.