Chƣơng 2 QUY TRÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Một số kiến nghị với các cơ quan quản lý nhà nƣớc
4.3.2. Kiến nghị với Chính phủ, Bộ ngành liên quan
Để hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro dịch vụ ví điện tử tại các tổ chức TGTT không chỉ cần sự điều hành, giám sát của cơ quan chuyên trách là Ngân hàng nhà nƣớc mà cịn cần phải có sự chỉ đạo xuyên suốt và sát sao của Chính phủ. Theo đó, chính phủ cần chỉ đạo NHNN Việt Nam đẩy nhanh công tác nghiên cứu, sớm ban hành khung pháp lý và các tiêu chuẩn về quản trị rủi ro hoạt động, tạo điều kiện cho các tổ chức TGTT Việt Nam nghiên cứu xây dựng lộ trình triển khai cơng tác quản trị rủi ro hoạt động trong tổ chức mình sao cho phù hợp với tiêu chuẩn và thông lệ chung.
Chính phủ và các bộ ngành liên quan cần thƣờng xuyên rà soát để chỉnh sửa, bổ sung và hoàn thiện đồng bộ các văn bản pháp lý điều chỉnh mơ hình tổ chức, hoạt động nghiệp vụ, quản trị hoạt động của các tổ chức trung gian thanh toán, chuẩn mực kế toán... nhằm tạo ra một hành lang pháp lý an toàn cho hoạt động kinh doanh dịch vụ ví điện tử.
Tăng cƣờng hợp tác với cảnh sát về điều tra tội phạm trong hoạt động dịch vụ ví điện tử, để kịp thời phát hiện và ngăn chặn rủi ro hoạt động của các tổ chức TGTT Việt Nam.
Ngồi ra, Chính phủ cần tạo mơi trƣờng ổn định, đảm bảo các doanh nghiệp hoạt động ổn định, bền vững, đảm bảo đời sống cho ngƣời dân, nâng cao chất lƣợng cuộc sống nhằm đảm giảm thiểu tối đa rủi ro gian lận từ bên ngoài do ảnh hƣởng từ đời sống khó khăn, con ngƣời khơng đủ thu nhập để trang trải cuộc sống dẫn tới các hành vi gian lận, trộm cắp, lừa đảo.
104
TIỂU KẾT CHƢƠNG 4
Phần đầu trong chƣơng 4 của luận văn trình bày định hƣớng trọng tâm phát triển của Trung tâm VNPT FinTech cũng nhƣ định hƣớng hoàn thiện quản trị rủi ro của Trung tâm Dịch vụ Tài chính số VNPT trong thời gian tới.
Xuất phát từ những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân ảnh hƣởng đến công tác quản trị rủi ro dịch vụ ví điện tử của Trung tâm VNPT FinTech ở chƣơng 3, tác giả đ đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro dịch vụ Ví điện tử tại Trung tâm Dịch vụ Tài chính số VNPT góp phần hạn chế tối đa rủi ro trong hoạt động kinh doanh ví điện tử. Giải pháp đƣa ra dựa trên cơ sở vừa đảm bảo mục tiêu phát triển hoạt động dịch vụ ví điện tử nhƣng vẫn đảm bảo an toàn, chất lƣợng, hạn chế tối đa rủi ro và tạo nên sự phát triển bền vững. Các giải pháp nêu trên là hết sức cần thiết và thật sự hạn chế đƣợc rủi ro khi các giải pháp đƣợc thực hiện đồng bộ với sự hỗ trợ của khách hàng, đối tác, các cơ quan quản lý nhà nƣớc. Đây không phải là điều dễ dàng nhƣng cố gắng sẽ mang lại hiệu quả thiết thực và có ý nghĩa cho công tác quản trị rủi ro hoạt động dịch vụ ví điện tử tại Trung tâm VNPT FinTech.
105
KẾT LUẬN
Việt Nam đƣợc coi là thị trƣờng đơng dân, giới trẻ nhiều, thích cơng nghệ, tỷ lệ dùng điện thoại thơng minh cao trong khi tỷ lệ chƣa có tài khoản ngân hàng cũng cao. Các công ty công nghệ lẫn FinTech cùng lao vào cuộc chiến cạnh tranh kinh doanh Ví điện tử và đó là xu hƣớng của thế giới về ngân hàng số. Các tổ chức TGTT cung cấp Ví điện tử đang nổ lực cạnh tranh về cơng nghệ, tiện ích và dịch vụ khách hàng để cung cấp trải nghiệm tốt hơn cho đối tác và khách hàng. Trải qua hơn 03 năm hoạt động, với chức năng ví VNPT Money là Ví điện tử, phƣơng tiện thanh tốn hóa đơn, mua sắm trực tuyến, trả tiền hàng hóa dịch vụ, mua Ví điện tử điện thoại, chuyển tiền, nhận tiền, nạp tiền vào ví và rút tiền mặt một cách nhanh chóng, an tồn và tiện ích. ết quả kinh doanh Ví điện tử VNPT Money có nhiều khởi sắc, tăng trƣởng nhanh. Ví VNPT Money là sản phẩm ứng dụng hàm lƣợng công nghệ cao đáp ứng tốt nhất trên thị trƣờng thanh tốn với các tiêu chí: dễ sử dụng, nhanh chóng, an tồn - tiện ích, thân thiện và với mức phí dịch vụ cạnh tranh nhất. Tuy nhiên, hình ảnh ví VNPT Money hạn chế so với các Ví điện tử khác trên thị trƣờng; chất lƣợng chăm sóc khách hàng cịn yếu. Song song với đó, hoạt động cung ứng Ví điện tử ln tiềm ẩn những rủi ro khơng thể loại bỏ, điều này làm ảnh hƣởng chất lƣợng của sản phẩm dịch vụ ví. Rủi ro dịch vụ Ví điện tử là rủi ro lớn mà các tổ chức TGTT phải đối mặt, nó gây ra những tổn thất lớn cho tổ chức TGTT và cho nền kinh tế. Do đó, các tổ chức TGTT cần phải có chiến lƣợc quản trị dịch vụ Ví điện tử nhằm hạn chế tổn thất xảy ra.
Để đạt đƣợc mục tiêu nghiên cứu, tác giả đ sử dụng kết hợp cả phƣơng pháp nghiên cứu định tính, nghiên cứu định lƣợng cùng với phƣơng pháp thống kê, phân tích. Trên cơ sở vận dung tổng hợp các phƣơng pháp nghiên cứu khoa học, đi từ lý thuyết đến thực tiễn, đề tài “Quản trị rủi ro dịch vụ ví điện tử tại Trung tâm Dịch vụ Tài chính số VNPT – Tổng Cơng ty Truyền thông” đ làm rõ những điều sau:
Thứ nhất, hệ thống hoá khái niệm về ví điện tử và rủi ro dịch vụ ví điện tử, khái quát hoạt động quản trị rủi ro dịch vụ ví điện tử của các tổ chức TGTT. Đƣa ra
106
các loại rủi ro mà tổ chức TGTT có thể gặp phải trong q trình hoạt động và các tiêu chí đánh giá rủi ro cụ thể cũng nhƣ các nhân tổ ảnh hƣởng đến quản trị rủi ro dịch vụ ví điện tử. Đây là những kiến thức cơ bản, rất cần thiết đối với các tổ chức TGTT.
Thứ 2, phân tích, đánh giá có hệ thống thực trạng kinh doanh, thực trạng rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ ví điện tử tại Trung tâm VNPT FinTech. Từ đó, nêu ra các kết quả đạt đƣợc cũng nhƣ các hạn chế còn tồn tại, nguyên nhân tồn tại trong hoạt động quản trị rủi ro dịch vụ ví điện tử tại Trung tâm VNPT FinTech hiện nay.
Thứ ba, từ những hạn chế còn tồn đọng cũng nhƣ định hƣớng phát triển các sản phẩm dịch vụ ví điện tử, tác giả đ đƣa ra các giải pháp có tính thực tiễn nhằm hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ ví điện tử tại Trung tâm VNPT FinTech.
Trên đây là những đánh giá khách quan sẽ góp phần làm sáng tỏ vấn đề lý luận chung và những giải pháp hữu ích trong qua trình hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro dịch vụ ví điện tử tại Trung tâm VNPT FinTech. Qua luận văn này, tác giả thực sự hy vọng những giải pháp đƣợc đƣa ra sẽ phát huy tác dụng thực tế, khắc phục đƣợc các mặt cịn tồn tại, góp phần hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ ví điện tử tại Trung tâm VNPT FinTech, thúc đẩy sự phát triển dịch vụ ví điện tử nói riêng cũng nhƣ thị trƣờng ví điện tử Việt Nam trên chặng đƣờng hội nhập thị trƣờng ngân hàng - tài chính khu vực và thế giới.
107
TÀI LIỆU THAM KHẢO I. Tiếng Việt
1. Xuân An, 2005. Một số giải pháp về quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử. Tạp chí ngân hàng, số 4/2005.
2. Phan Mai Khánh Chân, 2014. Hạn chế rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử tại NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Luận văn Thạc sĩ. Trƣờng Đại học
inh tế thành phố Hồ Chí Minh
3. Nguyễn Thùy Dung và Nguyễn Bá Huân, 2018. Thanh tốn bằng hình thức Ví điện tử tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp, Tạp chí khoa học Lâm Nghiệp, số
3/2018.
4. Vũ Văn Điệp, 2017. Thực trạng thanh toán điện tử tại Việt Nam và một số kiến nghị. Tạp chí cơng thương, số 11 tháng 10/2017.
5. Bùi Võ Tấn Nhân, 2019. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh Ví
điện tử ví VNPT Money của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt. Luận văn thạc sỹ,
Trƣờng Đại học inh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
6. Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 của Chính phủ về Thanh tốn không dùng tiền mặt.
7. Nghị quyết số 36a/NQ-CP về Chính phủ điện tử đƣợc Thủ tƣớng Chính phủ ký ban hành ngày 14/10/2015.
8. Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 của Chính phủ về Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ban hành ngày 1/7/2016.
9. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 31/07/2016. Quy định về các nguyên tắc quản trị rủi ro trong hoạt động Ngân hàng điện tử.
10. Lƣu Xuân Thắng, 2017. Phát triển dịch vụ cổng thanh tốn và Ví điện tử qua mạng điện thoại di động của Tổng Công ty viễn thông Mobifone. Luận văn thạc sỹ,
Trƣờng Đại học Ngoại thƣơng.
11. Nguyễn Văn Tiến, 2014. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại. HN:
108
12. Nguyễn Thị Đoan Trang, 2020. Những vấn đề cần trao đổi xung quanh việc sử dụng Ví điện tử. Tạp chí Tài chính, kỳ 1 - tháng 7/2020.
13. Phạm Thu Trang, 2021. Một số giải pháp phát triển hình thức thanh tốn bằng Ví điện tử tại Việt Nam. Tạp chí Cơng thương, kỳ 1- tháng 4/2021.
14. Thơng tƣ số 39/2014/TT-NHNN ngày 11/12/2014 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc hƣớng dẫn về dịch vụ trung gian thanh tốn.
15. Thơng tƣ số 46/2014/TT-NHNN ngày 31/12/2014 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc hƣớng dẫn về dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
16. Thông tƣ số 23/2019/TT-NHNN ngày 22 tháng 11 năm 2019 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc sửa đổi, bổ sung một số điều của thông tƣ số 39/2014/TT- NHNN ngày 11 tháng 12 năm 2014 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam hƣớng dẫn về dịch vụ trung gian thanh tốn.
17. Tập đồn VNPT và Earn and Young Việt Nam (2017). Quản trị rủi ro tổ chức TGTT. NXB: Tập đoàn VNPT
18. Trung tâm Dịch vụ Tài chính số VNPT, 2019,2020. Báo cáo tổng kết hoạt động
kinh doanh.
II. WEBSITE
19. Hệ thống Văn bản quy phạm pháp luật:
http://vbpl.vn/Pages/portal.aspx
20. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam:
http://www.sbv.gov.vn/
21. Tổng Công ty Truyền thông https://vnptmedia.vn/
22. Bách khoa toàn thƣ mở
www.vi.wikipedia.org
23. Thƣ viện tài liệu trực tuyến
PHỤ LỤC Phụ lục 01
DANH MỤC RỦI RO NĂM 2021 1. Rủi ro tuân thủ
Vùng rủi ro Tên rủi ro Mô tả rủi ro
Quy định nội bộ
Không ban hành:
hông ban hành một hoặc một số các quy định nội bộ theo quy định của pháp luật;
Rủi ro VNPT-Media ban hành thiếu một hoặc một số quy định nội bộ theo quy định của pháp luật Ban hành không đúng: quy định nội bộ có nội dung không đúng quy định của pháp luật.
Rủi ro VNPT-Media ban hành quy định nội bộ còn tồn tại nội dung không đúng quy định của pháp luật
Ban hành không đủ: quy định nội bộ
có nội dung khơng đầy đủ theo quy định của pháp luật.
Rủi ro VNPT-Media ban hành quy định nội bộ có nội dung khơng đầy đủ theo quy định của pháp luật.
Báo cáo NHNN
Không gửi báo cáo:
hông gửi đủ báo cáo theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc
Rủi ro VNPT-Media gửi thiếu báo cáo cho NHNN theo quy định
Báo cáo không đủ nội dung
Rủi ro VNPT-Media gửi báo cáo không đẩy đủ các nội dung bắt buộc theo quy định của NHNN
Báo cáo không trung thực
Rủi ro VNPT-Media gửi báo cáo có nội dung khơng trung thực
Báo cáo không đúng thời hạn
Rủi ro VNPT-Media gửi báo cáo NHNN không đúng thời hạn
Định danh khách hàng
hách hàng sử dụng giấy tờ giả
Rủi ro khách hàng làm giả giấy tờ để dịnh danh và VNPT-Media không phát hiện ra hách hàng sử dụng
giấy tờ của ngƣời
Rủi ro khách hàng dùng giấy tờ, thông tin của ngƣời khác để định danh và VNPT-
Vùng rủi ro Tên rủi ro Mô tả rủi ro
khác Media không phát hiện ra Media duyệt định
danh khơng chính xác
Rủi ro thông tin khách hàng cung cấp không khớp với thông tin trên giấy tờ/thông tin do VNPT-Media ghi nhận trên hệ thống không khớp với thông tin trên giấy tờ nhƣ họ và tên, giới tính, ngày tháng năm sinh…
Nghiệp vụ ví
Liên kết ngân hàng
Rủi ro Ví điện tử VNPTPay liên kết ngân hàng với tài khoản ngân hàng không phải là chủ ví
Nạp/rút tiền
Rủi ro tiền nạp/rút ví điện tử VNPTPay đƣợc thực hiện từ tài khoản ngân hàng của ngƣời khác khơng phải là chủ ví
Hạn mức giao dịch
Rủi ro chủ ví điện tử VNPTPay thực hiện giao dịch qua ví điện tử vƣợt hạn mức theo quy định của pháp luật
Điều kiện sử dụng ví
Rủi ro chủ ví điện tử VPTPay có thể thực hiện giao dịch khi chƣa đáp ứng yêu cầu về việc định danh, liên kết ngân hàng
Phòng, chống rửa tiền Quản lý khách hàng nƣớc ngồi cá nhân có ảnh hƣởng chính trị
Rủi ro VNPT Media không xây dựng hệ thống quản lý để xác định khách hàng nƣớc ngồi cá nhân có ảnh hƣởng chính trị theo quy định
Giám sát giao dịch đặc biệt
Rủi ro VNPT-Media không thực hiện giám sát các giao dịch đặc biệt theo quy định của NHNN
Đánh giá Rửa tiền và tài trợ khủng bố hàng năm
Rủi ro VNPT-Media không đánh giá rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố hàng năm
iểm tốn nội bộ về Phịng, chống rửa tiền hàng năm
Rủi ro VNPT-Media không thực hiện kiểm tốn nội bộ về Phịng, chống rửa tiền
Đào tạo về Phòng, chống rửa tiền
Rủi ro VNPT-Media không thực hiện đào tạo, bồi dƣỡng về Phòng, chống rửa tiền theo quy định
Khác Tiếp nhận, xử lý tra soát, khiếu nại của
Rủi ro VNPT-Media không đáp ứng quy định của pháp luật về thời gian, cách thức
Vùng rủi ro Tên rủi ro Mô tả rủi ro
khách hàng không đúng quy định của pháp luật.
xử lý tra soát khiếu nại của khách hàng.
2. Rủi ro hoạt động
Vùng rủi ro Tên rủi ro Mô tả rủi ro
Quy định/quy trình nội bộ
Ban hành khơng đúng thẩm quyền
Chƣa xác định đƣợc/xác định chƣa đúng cấp thẩm quyền ban hành sản phẩm, quy định, quy trình
hơng tn thủ quy định/quy trình
Thực hiện hoạt động kinh doanh... khi chƣa đƣợc phê duyệt triển khai/hoạt động kinh doanh khơng có quyết định triển khai
hơng có quy định/quy trình
Thực hiện cơng việc nhƣng khơng có quy trình cụ thể, việc ra quyết định xử lý phụ thuộc ý kiến chủ quan cá nhân
Quy định/Quy trình khơng đẩy đủ
Quy trình, sản phẩm, nghiệp vụ ban hành không điều chỉnh đủ những trƣờng hợp cơ bản có khả năng phát sinh Hợp đồng Rủi ro hợp đồng không hợp lệ Ngƣời ký hợp đồng không đúng thẩm quyền, hợp đồng sửa chữa/các nội dung khác dẫn đến hợp đồng vô hiệu Rủi ro nội dung hợp đồng chƣa bảo
vệ đƣợc quyền lợi của VNPT FinTech
ý kết hợp đồng hay nội dung hợp đồng chƣa bảo vệ đƣợc quyền lợi về tài chính, thuế, hoạt động…
Đối tác
Đối tác khơng có khả năng cung cấp sản phẩm/dịch vụ
Đối tác không cung ứng đƣợc hợp đồng theo nhƣ công bố với VNPT-Media/khách hàng Đối tác cung cấp dịch vụ vi phạm
pháp luật
Đối tác thực hiện cung cấp dịch vụ vi phạm pháp luật thông qua kết nối với
Vùng rủi ro Tên rủi ro Mô tả rủi ro
VNPTPay
Đối tác không tuân thủ các quy định khác trong hợp đồng
Đối tác không thực hiện, thực hiện không đầy đủ hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ theo thoả thuận giữa các bên