CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
3.1. Giới thiệu chung về ngân hàng thƣơng mại cổ phần thƣơng mại cổ phần
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh củaNgân Hàng
3.1.3.1.Kết quả kinh doanh của VietinBank - Chi nhánh Thăng Long
Bảng 3.4 Kết quả kinh doanh giai đoạn 2019-2021
Đơn vị: tỷ đồng TT Tên chỉ tiêu TH 2019 TH 2020 TH 2021 Năm 2020 so năm 2019 Năm 2021 so năm 2020 Giá trị % Giá trị %
A Chỉ tiêu về quy mô
1 Dƣ nợ tín dụng cuối kỳ 1,156.10 1,396.50 1,751.00 240.4 120.794 354.5 125.3849 2 Dƣ nợ bán lẻ cuối kỳ 408 446 526.5 38 109.3137 80.5 118.0493 3 Huy động vốn cuối kỳ 5,190.90 5,921.60 6,071.00 730.7 114.0766 149.4 102.523 4 HĐV bán lẻ cuối kỳ 2,792.00 3,011.00 3,055.00 219 107.8438 44 101.4613
B Chỉ tiêu về cơ cấu, chất lƣợng
1 Tỷ trọng DN TDH / TDN (%) 74.47 73.91 73.91
2 Tỷ lệ nợ xấu 2.63 1.3 0.95
3 Tỷ lệ nợ nhóm II 0.16% 0.46 0.7
C Các chỉ tiêu hiệu quả
I Tổng TNR các mặt hoạt động 95.75 124.81 152.92 29.06 130.3499 28.11 122.5222 1 TN từ hoạt động HĐV 52.47 73.27 75.76 20.8 39.64 2.49 3.40 HĐV bình quân 4742.4 5286.6 5401 544.2 11.48 114.4 2.16 NIM huy động (%) 1.6 1.76 1.74 0.16 10.00 -0.02 -1.14 2 TN từ hoạt động tín dụng 34.2 42.6 46.2 8.4 24.56 3.6 8.45 Dư nợ tín dụng bình qn 1023.7 1202.5 1377 178.8 117.4661 174.5 114.5114 NIM tín dụng (%) 2 1.88 1.98 0 94 0 105.3191 3 Thu dịch vụ ròng 12.54 13.82 17.7 1.28 110.2073 3.88 128.0753 4 Thu nợ HTNB 0 0.02 11.03 0.02 11.01 55150 5 Thu từ hoạt động KDNT và PS 0.9 0.858 0.8 -0.04 95.33333 -0.06 93.24009 6 TNR từ hoạt động bán lẻ 52 59.55 66.4 7.55 114.5192 6.85 111.5029 8 DT khai thác phí bảo hiểm 1.2 3 4 1.8 250 1 133.3333
II Chi phí quản lý 47.15 54.41 55 7.26 115.3977 0.59 101.0844
III Chênh lệch thu chi 48.59 70.4 93 21.81 144.8858 22.6 132.1023
IV Trích DPRR 7 18.26 9.2 11.26 260.8571 -9.06 50.38335
1 Lợi nhuận trƣớc thuế 41.4 52.14 84.5 10.74 125.942 32.36 162.0637 1.1 LNTT bình quân/người 0.43 0.63 0.98 0.2 146.5116 0.35 155.5556
Nguồn: Báo cáo tài chính của VietinBank - Thăng Long giai đoạn 2019 – 2021
Nhƣ vậy: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh tƣơng đối toàn
diện. Các chỉ tiêu hoàn thành và hoàn thành vƣợt mức kế hoạch đƣợc giao, đặc biệt là các chỉ tiêu hiệu quả và chất lƣợng tín dụng, cụ thể nhƣ sau:
(Đơn vị: tỷ đồng)
Biểu đồ 3.1: Lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2019-2021
Nguồn: Báo cáo tài chính của VIETINBANK - Thăng Long giai đoạn 2019 – 2021
+) Về hiệu quả hoạt động: Trong bối cảnh khó khăn chung của nền
kinh tế và sự cạnh tranh gay gắt trong ngành ngân hàng, tập thể cán bộ nhân viên của Chi nhánh đã nỗ lực rất lớn hồn thành chỉ tiêu hiệu quả, có sự tăng trƣởng mạnh mẽ qua các năm. Tổng TNR của Chi nhánh đến 31/12/2021 đạt 153 tỷ đồng (tăng trƣởng 22.5% so với năm trƣớc), trong đó LNTT đạt 84.5 tỷ, tăng 62% so với năm 2020, hoàn thành 110% KH năm 2021. LNTT/ngƣời đạt 0.98 tỷ đồng, tăng trƣởng 56% so với năm 2020.
- Về Thu nhập ròng bán lẻ: đạt 66.35 tỷ đồng, hoàn thành 99.1% KH
năm 2021, tăng trƣởng 11 % so với năm 2020.
41.4 52.14 84.5 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 NĂM 2019 NĂM 2020 NĂM 2021
(Đơn vị: tỷ đồng)
Biểu đồ 3.2: Thu nhập ròng từ hoạt động bán lẻ giai đoạn 2019-2021
Nguồn: Báo cáo tài chính của VietinBank - Thăng Long giai đoạn 2019 – 2021
+) Đánh giá về công tác Huy động vốn:
+ Huy động vốn cuối kỳ năm 2021 đạt 6.071 tỷ đồng, hoàn thành 98%
kế hoạch đƣợc giao, tăng 150 tỷ đồng so với năm trƣớc.
+ HĐV cuối kỳ bán lẻ năm 2021 đạt 3,055 tỷ đồng (Bao gồm chỉ tiêu
trái phiếu), hoàn thành 91.4% (+44 tỷ đồng so với năm 2020), tốc độ tăng trƣởng Huy động vốn bán lẻ có dấu hiệu chững lại.
52
59.55
66.4
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
(Đơn vị: tỷ đồng)
Biểu đồ 3.3: Chỉ tiêu Huy động vốn giai đoạn 2019-2021
Nguồn: Báo cáo tài chính của VietinBank - Thăng Long
+)Đánh giá về cơng tác tín dụng: Đến 31/12/2021 đạt 1,751 tỷ đồng,
tăng 595 tỷ đồng so với năm 2019, tăng trƣởng 51,1% so với năm 2019. Dƣ nợ tín dụng của chi nhánh tiếp tục duy trì sự tăng trƣởng qua các năm, trong đó khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp đều có sự tăng trƣởng.
+ Đối với chỉ tiêu dư nợ tín dụng bán lẻ: Dƣ nợ bán lẻ năm 2021 đạt
526.5 tỷ đồng, tăng 118.5 tỷ đồng so với năm 2019, tăng trƣởng 29% so với năm 2019.
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
5,190.90
5,921.60 6,071.00
2,792.00 3,011.00 3,055.00
(Đơn vị: tỷ đồng)
Biểu đồ 3.4: Chỉ tiêu Dư nợ tín dụng giai đoạn 2019-2021
Nguồn: Báo cáo tài chính của VietinBank - Thăng Long giai đoạn 2019 – 2021
+) Đánh giá về Thu dịch vụ ròng:
Đến năm 2021 đạt 17.7 tỷ đồng, hoàn thành 104% kế hoạch năm 2021;. Cơ cấu thu dịch vụ của chi nhánh:
(Đơn vị: tỷ đồng)
Biểu đồ 3.5: Cơ cấu thu dịch vụ năm 2021
Nguồn: Báo cáo tài chính của VietinBank - Thăng Long giai đoạn 2019 – 2021
Trong đó, Thu từ dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử chiếm tỷ trọng cao nhất tới 47%, tiếp đến là các dịch vụ thanh toán, ngân quỹ đạt 43%. Thu từ bảo lãnh và tài trợ thƣơng mại chỉ chiếm 3% bởi nền khách hàng chủ yếu của chi nhánh là khách hàng cá nhân, số lƣợng khách hàng tổ chức còn khiêm tốn.
1,156.10 1,396.50 1,751.00 408 446 526.5 NĂM 2019 NĂM 2020 NĂM 2021
+) Đánh giá về hoạt động bán lẻ:
-Nền khách hàng chi nhánh tiếp tục duy trì đà tăng trƣởng, đến hết năm 2021 tổng số lƣợng khách hàng cá nhân của Chi nhánh đạt 45,239 khách hàng, tăng trƣởng 8% (tăng 3,299 khách hàng) so với năm trƣớc. Số lƣợng khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết tăng trƣởng 10% so với năm trƣớc, lũy kế năm 2021 đạt 1,545 khách hàng. Tần suất sử dụng sản phẩm trung bình/ khách hàng liên tục đƣợc cải thiện qua các năm, đến hết năm 2021 đạt 4,516 sản phẩm/ khách hàng. Bảng 3.5: Nền khách hàng cá nhân (Đơn vị: tỷ đồng) Tên chỉ tiêu TH 2019 TH 2020 TH 2021 Năm 2020 so năm 2019 Năm 2021 so năm 2020 Giá trị % Giá trị % Tổng giá trị thu đƣợc từ số KH cá nhân của CN 37,329 41,940 45,239 4,611 112.3523 3,299 107.866 SL KH QT + TT lũy kế 1,357 1,405 1,545 48 103.5372 140 109.9644 ố lượng KH quan tr ng 535 524 559 -11 97.94393 35 106.6794
ố lượng KH thân thiết 822 881 986 59 107.1776 105 111.9183 Tần suất SD sản phẩm
TB/KH 3,988 4,330 4,516 342 108.5757 186 104.2956
Nguồn: Báo cáo tài chính của VietinBank - Thăng Long giai đoạn 2019 - 2021