1.2.1 .Khái niệm vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại
1.2.2. Đặc điểm vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại
Thứ nhất, cho vay DNNVV là hoạt động cơ bản kết nối những nguồn
vốn nhàn rỗi với những người thực sự có nhu cầu về vốn trong nền kinh tế. Hoạt động này làm tăng thu nhập cho những người chưa có kế hoạch đầu tư nói chung và những khoản tiền nhàn rỗi nói riêng, đồng thời làm tăng khả năng hoạt động của những người có nhu cầu về vốn. Có thể nói, hoạt động cho vay tạo ra sự phát triển chung cho cả nền kinh tế.
Thứ hai, bằng việc cho vay ngân hàng đã đưa một khối lượng tiền tệ lớn
vào luân chuyển trong nền kinh tế
Thứ ba, bằng việc cho vay với lãi suất ưu đãi cho một dự án phát triển
mang tính chất chiến lược cũng là hoạt động tài trợ nằm trong chính sách của chính phủ để phát triển đất nước.
Thứ tư, cho vay là hoạt động mang lại thu nhập chính, lợi nhuận cao cho
ngân hàng, dùng chi trả các khoản lãi tiền gửi huy động và các khoản chi phí để duy trì hoạt động của ngân hàng.
Doanh nghiệp nhỏ và vừa giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế: các DNNVV chiếm tỷ lệ cao trên tổng số doanh nghiệp cả nước (Ở Việt Nam, chỉ
19
xét các doanh nghiệp có đăng ký thì tỷ lệ này là trên 97%). Vì thế, đóng góp của họ vào tổng sản lượng và tạo việc làm là rất đáng kể.
Doanh nghiệp vừa và nhỏ đóng góp tới 40% GDP cả nước và sử dụng 50% lực lượng toàn nền kinh tế trong nước. Điều này cho thấy tầm quan trọng của DNNVV trong nền kinh tế Việt Nam.
Là trụ cột của kinh tế địa phương: nếu như doanh nghiệp lớn thường đặt cơ sở ở những trung tâm kinh tế của đất nước DNNVV lại có mặt ở khắp các địa phương và là người đóng góp quan trọng vào thu ngân sách, vào sản lượng và tạo công ăn việc làm ở địa phương.
Đóng góp khơng nhỏ vào giá trị GDP cho quốc gia.
Trong quá trình tồn tại và phát triển của mình, nhu cầu sử dụng vốn để mở rộng hoạt động và nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của các DNNVV là rất lớn. Các nhu cầu thường thấy là mua máy trả góp, mua xe trả góp, th mua tài chính, vay tài chính. Chính vì vậy, đối với ngân hàng và các cơng ty cho thuê tài chính, các doanh nghiệp vừa và nhỏ được đánh giá là đối tượng khách hàng có tiềm năng lớn.
Tuy nhiên, có một thực tế là các DNNVV đang gặp khó khăn trong việc tiếp cận và sử dụng nguồn vốn vay ngân hàng, công ty cho thuê tài chính một cách hiệu quả.
Ngun nhân chính khiến các DNNVV khó tiếp cận vốn ngân hàng, cơng ty cho th tài chính là:
Quy mô vốn nhỏ, kinh nghiệm và khả năng quản lý cịn nhiều hạn chế. Do đó, chất lượng thơng tin của các DNNVV cịn thấp, báo cáo tài chính khơng đủ độ tin cậy hoặc khơng qua kiểm tốn độc lập nên chưa đáp ứng các điều kiện vay vốn của ngân hàng hoặc cơng ty cho th tài chính. Năng lực sản xuất, kinh doanh của loại hình doanh nghiệp này cũng còn nhiều hạn chế.
20
Các phương án cho vay doanh nghiệp chứa đựng nhiều rủi ro và thị trường tiêu thụ chưa ổn định.
Đa phần cũng không đủ tài sản để thế chấp. Nếu có thì tính pháp lý vẫn chưa rõ ràng, giá trị đảm bảo thấp. Vì vậy, khơng đáp ứng được điều kiện cho vay của các tổ chức tín dụng. Trong khi các ngân hàng hiện nay cho vay doanh nghiệp vẫn chủ yếu nhìn vào giá trị tài sản bảo đảm, rất ít hạn mức tín chấp dành cho nhóm khách hàng này.