2.4. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng chính sách tại ngân hàng CSXH
2.4.1. Một số kết quả đạt được
- Trong gần 20 năm NHCSXH tỉnh TT-Huế đã thực hiện cho vay 17
chương trình tín dụng ưu đãi đã nhận được sự đồng tình ủng hộ của Cấp ủy, Chính quyền, Ban, Ngành, Đồn thể các cấp và đơng đảo tầng lớp nhân dân. Trong đó, chương trình cho vay chiếm tỷ trọng cao nhất là cho vay đối với các hộ mới thốt nghèo và hộ cận nghèo. Thơng qua các chương trình cho vay ưu đãi của Nhà nước, Chi nhánh đã hỗ trợ hàng ngàn hộ nghèo vay vốn với lãi suất ưu
đãi để sản xuất, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập, làm quen với dịch vụ ngân hàng, hàng trăm hộ nghèo vay vốn đã vươn lên thoát khỏi ngưỡng nghèo. Vốn đã trực tiếp đến với hộ nghèo cần vay vốn, vốn vay đã được sử dụng đúng mục đích và đang phát huy hiệu quả. Xóa đói giảm nghèo đã được lồng ghép với chương trình kinh tế xã hội khác như: khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, kế hoạch hóa gia đình, nâng cao dân trí xóa mù chữ nên vốn vay đã phát huy hiệu quả thiết thực. Trong cả 3 năm, đứng đầu là doanh số cho vay là chương trình cho vay ưu đãi đối với hộ mới thoát nghèo với tỷ trọng năm 2020 là 29,85%. Tiếp theo là chương trình cho vay đối với hộ cận nghèo chiếm 20,12%. Chương trình cho vay ưu đãi hộ gia đình sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn chiếm 17,69%. Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn cũng chiếm tỷ lệ khá cao đến 14,17% trong năm 2020.
- Dư nợ chương trình tín dụng chính sách chủ yếu tập trung ở nguồn cho vay trung hạn và dài hạn, trong đó dư nợ trung hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong kết cấu dư nợ phân theo thời gian. Năm 2020 tổng dư nợ đạt 2.989 tỷ đồng, trong đó dư nợ trung hạn đạt 2.742 tỷ đồng chiếm 91,74 %, dư nợ dài hạn đạt 246 tỷ đồng chiếm 8,25% trong tổng cơ cấu dư nợ.
- Tỷ lệ nộp lãi bình quân của Tổ TK&VV tại NHCSXH tỉnh TT-Huế được tăng lên qua các năm, cụ thể năm 2018 là 98,43% so với số tiền lãi phải nộp, đến năm 2019 là 98,97%, tăng 0,53% so với 2018. Năm 2020, thu lãi đạt 99,98% so với số tiền lãi phải nộp, tăng 1,01% so với năm 2019.
- Bộ phận Kiểm tra kiểm toán nội bộ của NHCSXH tỉnh TT-Huế và các phòng Giao dịch huyện ln phát huy hết vai trị kiểm tra, giám sát thông qua các đợt kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất, chấn chỉnh việc chỉnh sửa thiếu sót tồn tại, chấp hành nghiêm túc các văn bản hướng dẫn của ngành nhằm giảm thiểu tình trạng xâm tiêu, chiếm dụng vốn. Do đó, trong giai đoạn 2018 – 2020 tại NHCSXH khơng có tình trạng vốn bị xâm tiêu, chiếm dụng. Đây là một điểm tốt trong cơng tác nâng cao chất lượng tín dụng tại NHCSXH tỉnh TT-Huế.
- Trong thời gian qua đã có sự chuyển biến rõ rệt qua công tác chấn chỉnh nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng hoạt động tổ TK&VV nói riêng. Nên tỷ lệ nợ quá hạn bình quân đã giảm giảm mạnh qua các năm.
- Năm 2020 hệ số sử dụng vốn của chi nhánh đạt 99,79%. Điều này cho thấy những nổ lực của Chi nhánh trong việc điều chỉnh, cân đối giữa nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay. Nhìn chung hệ số sử dụng vốn qua các năm luôn ở mức xấp xỉ 1 chứng tỏ NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế làm việc hiệu quả trong cơng tác tìm kiếm đầu ra. Tức là đã đáp ứng tốt hơn nhu cầu của xã hội, của người nghèo, nhất là khi NHCSXH thực hiện thêm các nhiệm vụ cho vay hộ nghèo, cận nghèo, tiếp tục phát triển tín dụng học sinh, sinh viên và các chương trình tín dụng ưu đãi khác.
- Qua 3 năm 2018-2020, số hồ sơ từ chối cho vay giảm dần, thể hiện công tác kiểm tra từ khâu làm hồ sơ đến bình xét cho vay chặt chẽ, hạn chế sai sót. Thơng qua việc kiểm tra, ngân hàng đã phát hiện và ngăn ngừa một số phương án, dự án xây dựng để vay vốn NHCSXH chưa hiệu quả, thiếu thực tế hoặc xây dựng các dự án ma, mục đích chỉ để tiêu dùng cá nhân, khơng tạo ra sản phẩm phát triển kinh tế; dẫn đến tình trạng hộ gia đình khơng chủ động, thiếu kế hoạch trả nợ khi đến hạn, không trả được nợ vay, làm cho nợ xấu, có khả năng mất vốn của ngân hàng gia tăng.
- Với phương thức ủy thác qua các tổ chức chính trị xã hội đã phát huy được thế mạnh của Hội Đoàn thể, tiết kiệm được chi phí quản lý và thực hiện nguyên tắc quản lý công khai từ cơ sở, tạo điều kiện cho người nghèo và các đối tượng chính sách vừa có cơ hội tiếp cận vay vốn, vừa trực tiếp tham gia quản lý, giám sát nguồn vốn tín dụng ưu đãi góp phần phát huy sức mạnh cộng đồng cũng như thực hiện chủ trương dân chủ hố, cơng khai hố cơng tác xóa đói giảm nghèo.
- Mạng lưới hoạt động của NHCSXH tỉnh TT-Huế ngày càng kiện toàn và nâng cao hiệu quả hoạt động đã góp phần tăng cường sự cơng khai, minh bạch trong quá trình thực hiện nhiệm vụ quản lý, chuyển tải nguồn vốn tín dụng chính sách đến với người dân trên nguyên tắc hạn chế các khâu trung gian, tăng cường sự giám sát của chính quyền địa phương và các tổ chức chính trị - xã hội tạo sự minh bạch trong thực thi tín dụng ưu đãi. Đồng thời giúp người dân tiết kiệm được tối đa thời gian, chi phí trong q trình đi lại giao dịch vay vốn, trả nợ ngân hàng.