6. Kết cấu của luận văn
2.1. Khái quát về ngânhàng TMCP Kỹ ThươngViệt Nam
2.1.4. Các hoạt động chính
2.1.4.1. Huy động vốn
Tại 31/12/2017, tổng nguồn vốn huy động của Techcombank tăng 12,2% so với cùng kỳ năm 2016, trong đó đóng góp chủ yếu đến từ Tiền gửi của khách hàng. Tiền gửi của khách hàng tại 31/12/2017 đạt 170.971 tỷ đồng, chiếm 72,8% trong tổng nguồn vốn huy động của Techcombank. Bên cạnh đó, Tiền gửi và vay các TCTD khác năm 2017 đã tăng 81,8% so với cùng kỳ năm 2016 và đạt mức 46.323 tỷ đồng.
Tại 31/03/2018, tổng vốn huy động của Techcombank đạt 226.866 tỷ đồng giảm nhẹ so với thời điểm 31/12/2017. Trong đó, nguồn huy động Tiền gửi của khách hàng tăng 6% so với thời điểm cuối năm 2017, chiếm tỷ trọng 80%.Chi tiết Nguồn vốn huy động trong các năm qua như sau:
Bảng 7: Nguồn vốn huy động
Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn: BCTC kiểm tốn hợp nhất năm 2016, 2017, BCTC Quý I năm 2018 do Techcombank lập
Tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn có tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu tiền gửi của khách hàng với khoảng 76%, tiền gửi không kỳ hạn chiếm 21% - 22% trong cơ cấu tiền gửi của khách hàng.
Bảng 8: Cơ cấu tiền gửi của khách hàng theo loại hình
Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn: BCTC kiểm tốn hợp nhất năm 2016, 2017, BCTC Quý I năm 2018 do Techcombank lập
Techcombank có khả năng tăng trưởng Thu nhập lãi thuần và các thu nhập khác nhờ vào khả năng kiểm sốt các chi phí tương ứng. Từ năm 2016, Techcombank đã kiểm soát lãi suất bình quân huy động vốn ở mức khoảng 4,0%/năm. Tiền gửi của khách hàng là khoản nợ phát sinh lãi trọng yếu của Techcombank, giảm từ 173.449 tỷ đồng vào ngày 31/12/2016 còn 170.971 tỷ đồng vào ngày 31/12/2017.
Techcombank kiểm sốt và giảm chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn và có kỳ hạn nhờ vào khả năng cung cấp cho khách hàng sự tiện ích, các sản phẩm và dịch vụ mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng để bù đắp cho lãi suất tiền gửi thấp hơn. Các khách hàng gửi tiền ít nhạy cảm về lãi suất có xu hướng chọn gửi tiền tại ngân hàng tiện lợi về mặt địa điểm và các dịch vụ đi kèm hơn là lãi suất tiền gửi. Để tiếp tục huy động vốn với chi phí thấp thơng qua tiền gửi khách
hàng, Techcombank tập trung phát triển và hoàn thiện hệ thống công nghệ thông tin, hướng tới mục tiêu cung cấp các dịch vụ hiện đại, phát triển các sản phẩm, dịch vụ ưu việt nhằm bứt phá vượt trội so với các đối thủ cạnh tranh.
2.1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn
Đến 31/12/2017, dư nợ cho vay khách hàng của Techcombank đạt 160.849 tỷ đồng, tang 12,8% so với cùng kỳ năm 2016.
Đến 31/03/2018, tổng dư nợ cho vay khách hàng của Techcombank là 163.948 tỷ đồng, tang 1,9% so với thời điểm cuối năm 2017. Mức dự phòng rủi ro cho vay khách hàng cũng tang tươngtương ứng theo quy định về trích lập dự phịng của NHNN và quy định nội bộ của Techcombank.
Bảng 9: Hoạt động tín dụng của Techcombank
Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn: BCTC kiểm tốn hợp nhất năm 2016, 2017, BCTC Quý I năm 2018 do Techcombank lập
Theo định hướng thận trọng về rủi ro tín dụng, Techcombank đã chuyển dịch dần cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng để tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn và giảm tỷ lệ cho vay trung dài hạn. Năm 2017, dư nợ cho vay ngắn hạn đã tăng gần gấp đôi và trở thành cấu phần lớn nhất trong dư nợ cho vay khách hàng, ở mức gần 40%. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn vẫn được duy trì ở mức 40% tại thời điểm 31/03/2018.
Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn: BCTC kiểm tốn hợp nhất năm 2016, 2017, BCTC Quý I năm 2018 do Techcombank lập
2.1.4.3. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Kinh doanh ngoại tệ phục vụ khách hàng doanh nghiệp
Chất lượng dịch vụ
Mặc dù thị trường ngoại hối trong những năm qua cạnh tranh vơ cùng khốc liệt, Techcombank vẫn duy trì được chất lượng dịch vụ tốt nhất trong việc phục vụ khách hàng nhờ:
- Mạng lưới chi nhánh rộng lớn với 315 chi nhánh/phòng giao dịch; - Dịch vụ ngoại hối đơn giản, nhanh chóng và an tồn tuyệt đối;
- Đảm bảo những giải pháp tài chính ưu việt phù hợp chính xác với nhu cầu giao dịch ngoại hối của khách hàng
- Đội ngũ giao dịch viên ngoại hối năng động, chuyên nghiệp với hai kênh chuyên biệt phục vụ khách hàng
- Kinh doanh và phân phối kênh chi nhánh: phục vụ khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng bán lẻ; đồng thời triển khai các chương trình bán sản phẩm ngoại hối trên toàn hệ thống;
- Kinh doanh và sản phẩm cấu trúc: trực tiếp phục vụ khách hàng doanh nghiệp lớn;
- Nhóm phân tích thị trường với kỹ năng chun sâu về phân tích cơ bản và phân tích kỹ thuật, cung cấp các bản tin ngoại hối hàng ngày đến khách hàng. - Sản phẩm và dịch vụ ngoại hối đa dạng, đáp ứng được tất cả các nhu cầu của khách hàng. Techcombank hiện là một trong những ngân hàng đầu tiên phát
triển các giải pháp tài chính ngoại hối phái sinh giúp khách hàng kiểm soát rủi ro, tránh được ảnh hưởng bất lợi từ những biến động không mong muốn của tỷ giá ngoại tệ.
Khối lượng giao dịch ngoại hối
Năm 2017, tổng khối lượng các giao dịch ngoại hối với khách hàng lên tới 11,6 tỷ USD. Techcombank vẫn duy trì vị trí top 4 các ngân hàng có khối lượng giao dịch ngoại hối cao nhất.
Sự tích cực của Techcombank trong việc cung cấp tới khách hàng những giải pháp phù hợp và sự năng động trên thị trường góp phần vào sự phát triển của thị trường ngoại hối tại Việt Nam, hướng tới tiêu chuẩn quốc tế.
Kinh doanh ngoại tệ phục vụ khách hàng định chế tài chính
Mở rộng quan hệ hợp tác với các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, các quỹ đầu tư và các đinh chế tài chính phi ngân hàng khác là chìa khóa cho tham vọng đưa Techcombank trở thành nhà tạo lập thị trường ngoại hối tốt nhất Việt Nam.
Hiện nay Techcombank đã thiết lập quan hệ giao dịch ngoại hối với hầu hết các ngân hàng, các quỹ đầu tư và công ty bảo hiểm hoạt động tại thị trường Việt Nam, đáp ứng nhu cầu quy đổi ngoại tệ cho các tổ chức này. Trong giai đoạn từ 2009 đến 2017, tổng khối lượng giao dịch ngoại hối của Techcombank trên thị trường liên ngân hàng tăng trưởng ngoạn mục từ mức 3,97 tỷ USD lên tới 11,6 tỷ USD, góp phần giúp Techcombank trở thành ngân hàng tang trưởng nhanh nhất về khối lượng giao dịch ngoại hối liên ngân hàng. Techcombank thường xuyên được xếp vào top những ngân hàng giao dịch tich cực nhất trên thị trường ngoại hối liên ngân hàng, dù quy mô tổng tài sản tương đối nhỏ so với một số ngân hàng quốc doanh. Techcombank cũng là ngân hàng tiên phong và dẫn đầu thị trường trong việc
tạo lập thị trường
2.1.4.4. Hoạt động thanh toán Dịch vụ thanh toán trong nước
Techcombank cung cấp dịch vụ thanh tốn trong nước thơng qua mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch, hệ thống ATM, POS, kênh thanh tốn điện tử liên ngân hàng (“Citad”) và các kênh thanh toán thoả thuận song phương với các ngân hàng khác. Trong đó thanh tốn điện tử là kênh thanh tốn chính tại Techcombank. Các năm qua hệ thống thanh toán điện tử của Techcombank phát triển rất mạnh.
Dịch vụ thanh toán quốc tế
Trong những năm gần đây, hoạt động thanh toán quốc tế tại Techcombank luôn được coi là một thế mạnh và tăng trưởng ổn định qua các năm cả về doanh số và số lượng giao dịch.