- Cho vay từng lần: mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực
1 Dự phòng chung 2 Dự phòng cụ thể0.524 639 0,59 8.453 (9,7).580 (84,98)
2.4.1. Những kết quả đạt được
Trong nền kinh tế thị trường, cho vay là chức năng kinh tế cơ bản của ngân hàng. Tuy nhiên, đối với Ngân hàng Hợp tác thì chức năng chính lại là điều hòa vốn trong hệ thống QTDND. Cùng với sự cố gắng không ngừng và quyết tâm cao của Ban lãnh đạo cũng như toàn thể cán bộ NHHT Chi nhánh Hưng Yên đã đạt được những kết quả khích lệ, cụ thể:
Thứ nhất, NHHT Chi nhánh Hưng Yên không chỉ làm tốt cơng tác điều
hịa vốn, phối hợp hỗ trợ các QTDND trong công tác huy động vốn mà cịn ln bám sát hỗ trợ kịp thời nguồn vốn cho các QTDND để đảm bảo thanh khoản, mở rộng tín dụng.
Về bản chất tiền gửi điều hòa từ các QTDND lên Ngân hàng Hợp tác là một hình thức “huy động vốn có tính đặc thù” và trong mọi tình huống Ngân hàng Hợp tác phải thực hiện nhiệm vụ này mà khơng có quyền từ chối. Tuy nhiên do lượng tiền gửi điều hịa lớn, lãi suất gửi các tổ chức tín dụng khác thấp hơn lãi suất nhận tiền gửi của QTDND điều này đã ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Hợp tác. Tuy nhiên, khơng vì thế, mà ngân hàng khơng tạo điều kiện cho các thành viên. Ngân hàng Hợp tác luôn
áp dụng nguyên tắc huy động vốn từ các QTDND thành viên cao hơn mức lãi suất huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế cùng kỳ hạn huy động. Không chỉ áp dụng cơ chế điều hịa vốn linh hoạt, Ngân hàng Hợp tác ln quan tâm xem xét, giải quyết kịp thời cho vay hỗ trợ đảm bảo hoạt động của hệ thống QTDND, và coi đây là nhiệm vụ quan trọng. Đồng thời tham mưu, phối hợp với cơ quan chủ quản như NHNN, chính quyền địa phương có những biện pháp giúp đỡ để QTDND có thể vượt qua khó khăn.
Thứ hai, NHHT Chi nhánh Hưng Yên luôn chú trọng cho vay đối với các
doanh nghiệp và cá nhân, hộ gia đình. Đây là đối tượng khách hàng có nhiều điểm phù hợp với khả năng quản lý của Chi nhánh: nhu cầu số vốn vay nhỏ khoảng từ vài chục triệu đến vài trăm triệu đồng; thủ tục vay vốn đơn giản; dễ thẩm định, địa điểm kinh doanh thường là tại gia đình, mơ hình kinh doanh nhỏ dễ quan sát và kết quả đánh giá về khả năng sản xuất kinh doanh của khách hàng, tài sản thế chấp đảm bảo tương đối tốt.
Thứ ba, chất lượng tín dụng đã dần được cải thiện, mặc dù số liệu về nợ
xấu vẫn còn khá cao, nhưng từng bước được giảm thấp cả về số tương đối và số tuyệt đối. Điều này chứng tỏ NHHT Chi nhánh Hưng Yên đã và đang có những bước tiến trong việc tái cơ cấu lại thông qua việc nâng cao chất lượng cho vay, hạn chế phát sinh nợ xấu.
Thứ tư, cơ cấu dư nợ tín dụng trong cho vay doanh nghiệp và cá nhân
được dịch chuyển theo hướng an toàn hơn: tăng tỷ lệ cho vay ngắn hạn, giảm cho vay trung, dài hạn; tập trung đầu tư vào các ngành nông nghiệp, chế biến, chế tạo; phục vụ đời sống; ngành bán buôn và bán lẻ; ngành hoạt động các dịch vụ khác...