- Bốn là, thường xuyên phân tích hoạt động của khách hàng, phân tích
3.5.3. Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam
- Thứ nhất, NHHT cần quy định thêm biện pháp bảo đảm bằng tài sản cho các khoản vay điều hòa vốn của các QTDND là quyền đòi nợ đối với các hồ sơ cho vay thành viên của QTDND. Cụ thể, khi QTDND vay vốn thì phải thế chấp quyền đòi nợ đối với các khoản QTDND cho thành viên vay có bào đảm bàng tài sản theo quy định của pháp luật đối với toàn bộ giá trị khoản cho vay và được phân loại nợ vào nhóm 1 theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phân loại nợ.
- Thứ hai, sự khác biệt cơ bản của các ngân hàng có năng lực quản lý hoạt động cho vay là khả năng khống chế nợ xấu ở một tỷ lệ có thể chấp nhận được nhờ xây dựng mơ hình quản lý rủi ro hiệu quả, phù hợp với môi trường hoạt động để hạn chế được những rủi ro mang tính chủ quan, xuất phát từ yếu tố con người và những RRTD khác có thể kiểm sốt được. Những định hướng có thể áp dụng trong xây dựng mơ hình quản lý hoạt động cho vay ở NHHT Chi nhánh Hưng Yên như sau:
- Xây dựng thống nhất mơ hình quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay từ Trụ sở chính đến Chi nhánh theo hướng dần phù hợp với chuẩn mực quốc tế về quản lý rủi ro; Sớm xây dựng, hoàn thiện bộ chỉ tiêu về nhận diện, cảnh báo sớm, đánh giá và đo lường rủi ro nói riêng và rủi ro trong hoạt động nói chung chi tiết và cụ thể hơn. Đồng thời, thành lập bộ phận quản lý nợ có vấn đề từ trụ sở chính đến Chi nhánh.
- Thứ ba, đổi mới mơ hình tổ chức bộ máy quản lý tín dụng theo thơng lệ quốc tế, theo đó thành lập bộ phận thẩm định độc lập ở các Chi nhánh nhằm tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trước khi cho vay; tách bộ phận quản lý nợ để thực hiện giải ngân, thu nợ, kiểm tra sau khi cho vay và quản lý hồ sơ, dữ liệu trên hệ thống.
- Thứ tư, thực hiện phân tách chức năng thẩm định tín dụng, thẩm định tài sản bảo đảm, quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay và chức năng quản lý nợ trong hoạt động cấp tín dụng. Nâng cao chất lượng thẩm định phương án, dự án vay vốn.
Tiểu kết chương 3
Chương 3 của luận văn tác giả đã trình bày về định hướng và mục tiêu phát triển NHHT Chi nhánh Hưng Yên. Trên cơ sở định hướng này và căn cứ vào nguyên nhân của những hạn chế đã đã được chỉ ra ở chương 2, tác giả đã xây dựng và đề xuất các nhóm giải pháp hồn thiện quản lý hoạt động cho vay của Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Hưng Yên, bao gồm: Nhóm giải pháp về quản lý rủi ro đối với hoạt động cho vay; Giải pháp về xử lý nợ xấu và nợ khó địi; Nhóm giải phát về marketting, quảng bá thương hiệu; Các giải pháp về công nghệ, thông tin; Giải pháp về mơ hình tổ chức và nhân sự.... và đồng thời luận văn cũng đề xuất một số kiến nghị với Chính phủ, các Bộ, Ngành, Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam...
KẾT LUẬN
Hoạt động cho vay của ngân hàng vừa đem lại lợi nhuận lại vừa tiềm ẩn những rủi ro. Tuy nhiên việc loại trừ các rủi ro trong đầu tư tín dụng là khơng thực tế. Trong q trình hoạt động mỗi ngân hàng phải biết chấp nhận rủi ro ở mức độ nhất định để có được hiệu quả kinh doanh tốt nhất, vì thế vấn đề phịng ngừa và hạn chế rủi ro là hoàn tồn cần thiết. Bám sát vào mục tiêu đó, đề tài đã hoàn thành được các nội dung sau:
Thứ nhất, luận văn đã hệ thống phân tích luận giải và làm rõ hơn những
lý luận cơ bản về hoạt động cho vay cũng như rủi ro trong hoạt động cho vay, từ đó có thể hiểu rõ hơn bản chất của quản lý hoạt động cho vay. Bên cạnh đó luận văn cung cấp những nguyên nhân thường dẫn đến rủi ro trong hoạt động cho vay, hậu quả của rủi ro, một số nội dung cơ bản và lợi ích của quản lý hoạt động cho vay.
Thứ hai, xuất phát từ tình hình thực tế, phân tích thực trạng hệ thống quản
lý hoạt động cho vay của NHHT Chi nhánh Hưng Yên. Qua đó đưa ra những kết quả đạt được cũng như những hạn chế trong công tác quản lý hoạt động cho vay và nguyên nhân của những hạn chế đó.
Thứ ba, thơng qua việc phân tích đánh giá thực trạng cơng tác quản lý hoạt
đông cho vay, những kết quả đạt được và chỉ ra những vấn đề còn tồn tại cùng với các ngun nhân của nó trong cơng tác quản lý hoạt đơng cho vay của NHHT Chi nhánh Hưng Yên. Luận văn đề xuất những giải pháp nhằm đồng bộ, hồn thiện cơng tác quản lý hoạt đơng cho vay nhằm góp phần đảm bảo an tồn cho hoạt động của NHHT Chi nhánh Hưng Yên, giúp NHHT Chi nhánh Hưng Yên đủ mạnh về quy mơ, năng lực tài chính, trình độ quản trị, cơng nghệ để thực sự đóng vai trị làm đầu mối điều hịa, cân đối vốn đối với các QTDND và có khả năng chăm sóc, hỗ trợ có hiệu quả cho các QTDND về chun mơn
nghiệp vụ, vốn và tài chính trên địa bàn tỉnh Hưng Yên nói riêng, là một bộ phận cầu thành để NHHTXVN nói chung hỗ trợ và thúc đẩy hệ thống QTDND lớn mạnh, phát triển an toàn bền vững và trở thành một bộ phận quan trọng trong hệ thống các TCTD Việt Nam./.