1. Khái niệ m
Điề u 20 củ a L u ậ t Các tổ chứ c tín dụ ng năm 1997 quy đị nh: B ả o lã n h ngân h à n g là cam kế t bằ n g văn bả n củ a t ổ chứ c tín d ụ n g vớ i bên có quyề n về thự c hiệ n n g h ĩa vụ tà i ch ín h thay ch o k h á c h hàn g k h i k h á c h h à n g kh ô n g thự c hiệ n đú n g n g h ĩa vụ đ ã ca m k ế t; k h á ch h àn g p h ả i n h ậ n nợ và h o à n trả ch o tơ chứ c tín d ụ n g sô tiề n đ ã đư ợ c trả thay. Hiệ n nay, quan hệ bả o lãnh ngân hàng đư ợ c thự c hiệ n theo
các quy đị nh củ a L u ậ t Các tổ chứ c tín dụ ng, Quy ch ế bả o lãn h ngân hàng ban hành kèm theo Quyế t đị nh sô" 26/2006/N Đ -C P ngày 26/6/2006 củ a Thố ng đố c Ngân hàng Nhà nư ớ c.
Bả o lãnh ngân hàng là mộ t dạ ng củ a bả o đả m thự c hiệ n nghĩa vụ (giao dị ch bả o đả m) m ang tín h phái sinh. Điề u này th ể hiệ n ỏ chỗ , bên thứ ba (tổ chứ c tín dụ ng) cam k ế t vớ i bên có quyề n (bên nhậ n bả o lãnh) sẽ thự c hiệ n nghĩa vụ th ay cho bên có nghĩa vụ (bên đư ợ c bả o đả m) nế u đế n hạ n mà bên có nghĩa vụ không thự c h iệ n hoặ c thự c hiệ n không đúng nghĩa vụ . Vớ i tính phái sinh, hiệ u lự c củ a bả o lãnh ngân hàng phụ thuộ c vào hiệ u lự c củ a quan hệ làm p h át sinh nghĩa vụ đư ợ c bả o lãnh, trừ trư ờ ng hợ p việ c bả o lãn h là điề u kiệ n có hiệ u lự c củ a nghĩa vụ bả o lãnh.
Bả o lãnh ngân hàng là mộ t loạ i nghiệ p vụ kin h doanh củ a tổ chứ c tín dụ ng, m ang tính ch ấ t chuyên nghiệ p. L u ậ t Các tổ chứ c tín dụ ng quy đị nh, bẩ o lãn h ngân hàng là m ộ t h ìn h thứ c cấ p tín dụ ng. Tuy vậ y, tín h tín dụ ng củ a quan hệ bả o lãn h ngân hàng có tín h đặ c thù. Điề u này th ể hiệ n ỏ chỗ , khi ký k ế t hợ p đồ ng bả o lãn h ngân hàng, nghĩa vụ cung ứ ng tín dụ ng củ a tổ chứ c tín dụ ng cho khách hàng đư ợ c bả o lãn h chỉ trở th àn h hành vi thự c tế trong trư ờ ng hợ p khách hàng không thự c h iệ n hoặ c thự c h iệ n không đúng n gh ĩa vụ vớ i bên có quyề n (bên n hậ n bả o lãnh).
B ên bả o lãn h trong quan hệ bả o lãn h ngân h àn g gồ m: Ngân hàng thư ơ ng m ạ i nhà nư ớ c, Ngân h àng thư ơ ng m ạ i cổ phầ n, Ngân hàng đầ u tư , Ngân hàng liên doanh, chi n h án h ngân hàng nư ớ c ngoài tạ i V iệ t Nam , Ngân hàng hợ p tác, các loạ i h ình ngân hàng khác và các tổ chứ c tín dụ ng phi ngân hàng th àn h lậ p và hoạ t độ ng theo L u ậ t C ác tổ chứ c tín dụ ng (gọ i chung là tổ chứ c tín dụ ng) đư ợ c th ự c h iệ n nghiệ p vụ bả o lãn h ngân h àng theo quy đị nh củ a pháp lu ậ t.
Các ngân hàng đư ợ c Thố ng đố c Ngân hàng Nhà nư ớ c cho phép thự c hiệ n thanh toán quố c tế đư ợ c thự c hiệ n bả o lãnh tiề n vay, bả o lãnh thanh toán và các hình thứ c bả o lãnh khác mà bên nhậ n bả o lãnh là các tổ chứ c, cá nhân nư ớ c ngoài.
Khách hàng đư ợ c tổ chứ c tín dụ ng bả o lãnh gồ m:
1Ế Các doanh nghiệ p đang hoạ t độ ng kinh doanh hợ p pháp tạ i Việ t Nam:
2. Các tổ chứ c tín dụ ng đư ợ c thành lậ p và hoạ t độ ng theo L u ậ t Các tổ chứ c tín dụ ng.
3. Hợ p tác xã và các tổ chứ c khác có đủ điề u kiệ n quy đị nh tạ i Điề u 94 củ a Bộ lu ậ t D ân sự .
4. Các tổ chứ c kinh tế nư ớ c ngoài tham gia các hợ p đồ ng liên doanh và tham gia đấ u th ầ u các dự án đầ u tư tạ i V iệ t Nam hoặ c vay vố n để thự c hiệ n các dự án đầ u tư tạ i V iệ t Nam.
2. Quyề n và nghĩa vụ củ a c á c chủ thể
Tổ chứ c tín dụ ng thự c hiệ n bả o lãnh có nhữ ng quyề n sau đây: - Chấ p nhậ n hoặ c từ chố i đề nghị cấ p bả o lãnh củ a khách hàng hoặ c củ a bên bả o lãn h đôi ứ ng;
- Đề nghị bên xác nhậ n bả o lãnh xác nhậ n bả o lãn h đố i vớ i khoả n bả o lãn h củ a m ình cho khách hàng;
- Yêu cầ u khách hàng cung cấ p các tà i liệ u, thơng tin có liên quan đế n việ c tham đị nh bả o lãnh và tài sả n bả o đả m (nế u có);
- Yêu cầ u khách hàng có các biệ n pháp bả o đả m cho nghĩa vụ đư ợ c tổ chứ c tín dụ ng bả o lãnh (nế u cầ n);
- Thu phí bả o lãnh theo thoả thuậ n;
- Hạ ch toán ghi nợ và yêu cầ u khách hàng hoặ c bên bả o lãnh đố i ứ ng hoàn trả s ố tiề n m à bên bả o lãnh đã trả thay.
- Xử lý tà i sả n bả o đả m củ a khách hàng theo th oả th u ậ n và quy
đị nh củ a pháp lu ậ t. ';Ì"Í ! r,
- Khở i kiệ n theo quy đị nh củ a pháp lu ậ t k h i khách hàng, bên bả o lãnh đôi ứ ng vi phạ m nghĩa vụ đã cam kế t;
- Có th ể ch u y ể n như ợ ng quyề n, n g h ĩa vụ củ a m ìn h cho tổ chứ c tín dụ ng k h ác nế u đư ợ c các bên có liên qu an ch ấ p th u ậ n bằ n g văn bả n .
Theo quy đị nh củ a pháp lu ậ t, tổ chứ c tín dụ ng đư ợ c cung ứ ng cho khách hàng các loạ i bả o lãnh như : Bả o lãnh vay vố n, bả o lãnh thanh toán nợ , bả o lãnh tham gia dự án thầ u, bả o lãn h thự c hiệ n hợ p đồ ng, bả o lãn h đả m bả o ch ấ t lư ợ ng sả n phẩ m v.v...
Tổ chứ c tín dụ ng thự c hiệ n bả o lãnh có nghĩa vụ thự c hiệ n cam kế t đố i vớ i ngư ờ i n hậ n bả o lãnh khi ngư òi đư ợ c bả o lãnh không thự c hiệ n hoặ c thự c hiệ n khơng đúng nghĩa vụ .
Ngư ịi đư ợ c bả o lãn h có nhữ ng nghĩa vụ sau đây:
- C ung cấ p đầ y đủ , ch ín h x ác cá c th ôn g tin và tà i liệ u liên quan đế n việ c bả o lã n h th eo yêu cầ u củ a tổ chứ c tín dụ ng thự c h iệ n bả o lãn h ;
- Thự c hiệ n đúng cam k ế t củ a m ình đố i vói ngư ịi n h ậ n bả o lãnh và tổ chứ c tín dụ ng thự c hiệ n bả o lãnh;
- Chị u sự kiể m soát củ a tổ chứ c tín dụ ng thự c h iệ n bả o lãn h đố i vói mọ i hoạ t độ ng liên quan đế n nghĩa vụ đư ợ c bả o lãnh.