ĐVT: Triệu đồng
Tiêu chí Năm 2008 Tỷ trọng %
1. Tổng doanh thu 1.287.527 100%
- Thu từ lãi 1.259.711 97.84%
- Thu ngồi lãi 27.816 2.16%
2. Tổng chi phí 1.213.487 100.00%
- Chi phí lãi 986.607 81.30%
- Chi dự phịng 16.517 1.36%
3. Lợi nhuận trước thuế 74.040 100.00%
- Hội sở chính 30.038 40.57% - CN Kiên Giang 45 0.06% - CN Hà Nội 33.260 44.92% - CN Hải Phòng 2.882 3.89% - CN Đà Nẵng 7.742 10.46% - CN Cần Thơ 73 0.10%
4. Một số chỉ tiêu tài chính khác Năm 2008
- Tỷ lệ lợi nhuận trước thuế trên doanh thu 5.75%
- Tỷ lệ thu phi lãi 2.16%
- Tỷ lệ cho vay so với huy động vốn 88.70%
- Tỷ lệ lợi nhuận trên tài sản (ROA) 0.68%
- Tỷ lệ lợi nhuận trên vốn tự có bình qn (ROE) 7.40%
- Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 14.00%
- Tỷ lệ khả năng chi trả (lần) 5.33
- Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn 13.00%
2.4.2Hoạt động dịch vụ.
Doanh thu hoạt động dịch vụ tính đến 31/12/2008 đạt 3.963 triệu Đồng, tăng 2.457 triệu Đồng (163.15%) so với cùng kỳ năm trước. Doanh thu hoạt động dịch vụ có sự tăng trưởng ấn tượng nhưng tỷ trọng thu dịch vụ còn quá thấp (chiếm 0.3% tổng doanh thu). Nguyên nhân chủ yếu do sản phẩm dịch vụ cịn ít, chưa có sự khác biệt và việc chưa thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp cũng là một nguyên nhân. Chi tiết các khoản thu như sau:
2.4.2.1. Dịch vụ thanh toán
Dịch vụ thanh tốn trong nước: Tính đến thời điểm cuối năm 2008, Ngân hàng đã tham gia đầy đủ các kênh thanh toán trong nước như Thanh toán điện tử liên ngân hàng, Thanh toán bù trừ do Ngân hàng Nhà nước tổ chức. Bên cạnh đó, việc nghiên cứu và phát triển hệ thống các ngân hàng đại lý trên phạm vi cả nước của Ngân hàng TMCP Nam Việt đã góp phần nâng cao tính chính xác, an tồn và quan trọng hơn là giúp đẩy nhanh tốc độ xử lý các lệnh thanh toán. Tổng doanh số thanh toán trong nước (bao gồm chuyển tiền đến và chuyển tiền đi) tính đến
31/12/2008 đạt 129.990.144 triệu Đồng, đồng thời đem lại doanh thu dịch vụ thanh toán trong nước đạt gần 1.600 triệu Đồng, tăng 1.100 triệu Đồng (220%) so với cùng kỳ năm trước.
Dịch vụ thanh toán quốc tế: Ngày 18/09/2008, Ngân hàng Nhà
nước cho phép Ngân hàng được thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế trực tiếp cũng như được phép thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ trên thị trường quốc tế. Để chuẩn bị cho việc thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp, Ngân hàng đã tiến hành xúc tiến công tác chuẩn bị nhằm sớm đưa hoạt động dịch vụ ngoại hối trên thị trường quốc tế như: tiến hành cài đặt hệ thống SWITF – Hệ thống thanh tốn điện tử tồn cầu, cài đặt hệ thống Reuters phục vụ hoạt động mua bán, kinh doanh ngoại hối, thiết lập các mối quan hệ đại lý với các tổ chức tín dụng nước ngồi,....
Mặc dù mới được Ngân hàng Nhà nước cho phép thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế trực tiếp nhưng hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng trong năm qua có được sự tăng trưởng đáng kể về doanh số lẫn phí dịch vụ. Tính đến cuối năm 2008, Ngân hàng đã phát hành 159 L/C nhập khẩu với tổng giá trị đạt gần 72 triệu USD (tăng trưởng 20% so với năm 2007), thanh toán 168 L/C nhập khẩu với tổng giá trị đạt gần 63 triệu USD (tăng trưởng 110% so với năm 2007). Đối với nghiệp vụ nhờ thu, trong năm 2008, Ngân hàng đã thực hiện 43 giao dịch với tổng giá trị đạt gần 1.6 triệu USD. Tổng doanh thu dịch vụ thanh toán quốc tế trong năm 2008 đạt gần 2,300 triệu Đồng.
2.4.2.2 Dịch vụ tín dụng.
Doanh số bảo lãnh năm 2008 đạt gần 100 tỷ Đồng, tăng gần 25 lần so với doanh số bảo lãnh năm 2007, trong đó tỷ trọng nghiệp vụ bảo lãnh cho khách hàng vay vốn chiếm hơn 70%. Tính đến cuối năm 2008, tổng doanh thu từ nghiệp vụ bảo lãnh đạt gần 1.600 triệu Đồng. Các nguồn thu khác từ hoạt động tín dụng như thu phí phát hành thư hứa cung cấp tín dụng, phí thẩm định hồ sơ vay, phí thu xếp tài chính,… có sự tăng trưởng đáng kể so với cùng kỳ năm trước. Tính đến cuối
năm 2008, tổng thu phí từ các dịch vụ tín dụng (khơng tính nghiệp vụ bảo lãnh) đạt 3,833 triệu Đồng.
2.4.2.3 Dịch vụ thẻ.
Ngày 23/07/2008, Ngân hàng chính thức giới thiệu sản phẩm thẻ Navicard trên thị trường. Đánh dấu bước ngoặc quan trọng này, Ngân hàng đã thực hiện thành công việc kết nối thẻ Navicard với hệ thống Banknet – Smartlink trên toàn quốc. Đến nay, hệ thống Banknet – Smartlink đã hồn thành việc kết nối liên thơng hệ thống máy ATM với 42 ngân hàng thành viên nâng tổng số máy ATM trên 4,500 máy, chiếm khoảng 80% tổng số máy ATM hiện có tại thị trường Việt Nam và số lượng thẻ thanh toán phát hành khoảng 9.2 triệu thẻ, chiếm trên 80% thị phần thẻ thanh toán trong cả nước. Sự kiện này có một ý nghĩa hết sức quan trọng đối với hoạt động Ngân hàng, tạo thuận lợi cho công tác phát hành thẻ Navicard trên tồn quốc, góp phần nâng cao hơn nữa giá trị gia tăng trong sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng.
Tính đến nay, Ngân hàng đã đưa vào hoạt động được 24 máy ATM tại các địa bàn trọng điểm như TP. Hồ Chí Minh (16 máy), Hà Nội (05 máy), Hải Phòng (01 máy), Đà Nẵng (01 máy) và Cần Thơ (01 máy). Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng đã ký hợp đồng với 99 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ Navicard, nâng tổng số máy POS tại các điểm chấp nhận thanh tốn trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh đạt 165 máy. Song song đó, Ngân hàng cũng đã xúc tiến việc thiết lập đại lý thanh toán thẻ quốc tế với Eximbank.
Bên cạnh đó, nhằm bổ sung các tiện ích gia tăng cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm thẻ Navicard, Ngân hàng đang thử nghiệm và từng bước hoàn thiện các dịch vụ mới trên thẻ ATM như dùng thẻ Navicard để chuyển tiền, thanh toán hoá đơn, tra cứu các giao dịch gần nhất và sẽ triển khai dự án ngân hàng đại lý rút tiền mặt cho Ngân hàng Á Châu và phát hành thẻ Visa đồng thương hiệu với ACB, làm đại lý chấp nhận ứng tiền mặt cho thẻ quốc tế tại ATM với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam,…
2.4.2.4 Dịch vụ kinh doanh ngoại hối.
Hoạt động kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng chủ yếu phục vụ nhu cầu thanh tốn quốc tế và điều hịa trạng thái ngoại tệ. Tổng doanh số giao dịch mua bán ngoại tệ trong năm đạt khoảng 298 triệu USD, tăng 218 triệu USD (272%) so với cùng kỳ năm trước. Trong đó, giao dịch mua bán ngoại tệ USD chiếm tỷ trọng trên 92% tổng giá trị giao dịch.
2.4.3Hoạt động Marketing.
2.4.3.1Sản phẩm.
Với định hướng đa dạng hóa, khác biệt hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, trong năm 2008, Ngân hàng đã cơ bản hoàn thành kế hoạch phát triển sản phẩm. Tính đến cuối năm 2008, Ngân hàng đã chính thức triển khai được 12 sản phẩm, trong đó có 02 sản phẩm huy động, 07 sản phẩm cho vay, 03 sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại và 04 sản phẩm đã qua giai đoạn thiết kế, hiện đang trong giai đoạn hoàn chỉnh. Tuy nhiên, công tác phát triển sản phẩm của Ngân hàng vẫn còn những tồn tại và hạn chế nhất định. So với các ngân hàng thương mại khác, danh mục sản phẩm của Ngân hàng còn khá khiêm tốn, việc phát triển sản phẩm chủ yếu dựa trên danh mục sản phẩm sẵn có của các ngân hàng thương mại lớn trên thị trường, công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm mới cịn thụ động, chưa đón đầu được thị trường trong xu hướng tạo ra sản phẩm mới cho khách hàng mà đặc biệt là những sản phẩm mang đậm tính thị trường, đáp ứng nhanh nhu cầu cấp bách của thị trường.
Ngoài ra, mặc dù đã được phép thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ trên thị trường quốc tế nhưng những sản phẩm liên quan đến nghiệp vụ phái sinh tiền tệ chưa được tập trung nghiên cứu và khai thác triệt để, làm hạn chế năng lực cạnh tranh của Ngân hàng trên thị trường.
2.4.3.2Giá.
Trong năm 2008, cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu đã làm thị trường tài chính trong nước có nhiều diễn biến phức tạp được biểu hiện thông qua
những biến động về lãi suất cơ bản. Những biến động này xuất phát từ những thay đổi trong chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước nhằm mục đích khơi phục nền kinh tế thơng qua các cơng cụ trần lãi suất, tín phiếu bắt buộc,...
Đứng trước tình hình đó, với chính sách giá linh hoạt, Ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp nhằm theo sát chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, phản ứng nhanh và chính xác đối với các điều chỉnh lãi suất của các ngân hàng thương mại nhằm đưa ra mức gía cạnh tranh nhưng đồng thời cũng tuân thủ các quy định hiện hành. Trong năm 2008, Ngân hàng đã có trên 30 lần điều chỉnh lãi suất huy động, khoảng 20 lần điều chỉnh lãi suất cho vay cùng nhiều chính sách giá áp dụng cho khách hàng trong từng thời kỳ.
Những chính sách giá của Ngân hàng trong thời gian qua cơ bản đã đáp ứng tốt yêu cầu thực tế của thị trường. Nhưng do chưa có sự tính tốn và xác định hợp lý những rủi ro xảy ra trong hoạt động nên việc ban hành quá nhiều các chính sách trong thời gian ngắn đã làm ảnh hưởng không tốt đến tâm lý của khách hàng cũng như hạn chế việc kiểm soát lợi nhuận của Ngân hàng trong thời gian qua.
2.4.3.3Mạng lưới.
Thực hiện chiến lược phát triển mạng lưới hoạt động nhằm gia tăng thị phần của Ngân hàng trên các thị trường hiện có trong nước, trong năm 2008, Ngân hàng đã đưa vào hoạt động thêm 24 phòng giao dịch trực thuộc, cụ thể: Hội sở chính (08 phịng giao dịch), Chi nhánh Hà Nội (08 phòng giao dịch), Chi nhánh Hải Phòng (02 phòng giao dịch), Chi nhánh Đà Nẵng (01 phòng giao dịch), Chi nhánh Kiên Giang (02 phòng giao dịch), Chi nhánh Cần Thơ (03 phịng giao dịch). Tính đến thời điểm 31/12/2008, mạng lưới giao dịch của Ngân hàng đạt 78 điểm giao dịch bao gồm: 01 Hội sở chính, 05 chi nhánh và 72 phịng giao dịch đặt tại các địa bàn kinh tế trọng điểm của cả nước như TP. Hồ Chí Minh, Hà Nội, Bắc Ninh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đà Nẵng, Huế, Cần Thơ, Kiên Giang, Bình Dương, Đồng Nai, Bà Rịa – Vũng Tàu,... Ngân hàng hiện đã hồn tất thủ tục trình Ngân hàng
Nhà nước việc chuyển địa điểm đặt trụ sở chính sang địa chỉ số 343 Phạm Ngũ Lão, Phường Phạm Ngũ Lão, Quận 1, Tp. Hồ Chí Minh.
2.4.3.4Chiêu thị.
Trong bối cảnh hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của suy thối kinh tế tồn, Ngân hàng buộc phải cắt giảm nhiều chi phí liên quan, trong đó có chi phí cho hoạt động chiêu thị. Điều này ảnh hưởng nhiều đến hình ảnh của thương hiệu Ngân hàng trong tâm trí người tiêu dùng. Một số nét chính về hoạt động chiêu thị của Ngân hàng trong năm 2008:
Hoạt động quảng cáo: hoạt động quảng cáo của Ngân hàng tập
trung vào việc chuẩn hóa hình ảnh thương hiệu, bắt đầu bằng việc xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu, tạo tiền đề cho việc giới thiệu hình ảnh Ngân hàng một cách nhất quán đến khách hàng, giúp tăng dần độ nhận biết của khách hàng về thương hiệu Ngân hàng.
Hoạt động khuyến mại: các chương trình khuyến mại của Ngân
hàng đã thu hút được nhiều sự chú ý và tham gia của khách hàng thể hiện qua sự tăng trưởng mạnh về nguồn vốn huy động. Trong năm 2008, Ngân hàng đã thực hiện 02 chương trình khuyến mại, trong đó chương trình “Vui xn đón thần tài cùng NAVIBANK” bắt đầu từ ngày 15/01/2008 đến 14/04/2008, tổng giá trị giải thưởng hơn 1.54 tỷ Đồng với giải đặc biệt là 39 lượng vàng SJC, thu hút gần 1,500 tỷ Đồng và chương trình “Ai là tỷ phú” bắt đầu từ 02/06/2008 đến ngày 29/08/2008, tổng giá trị giải thưởng là 1.6 tỷ Đồng với giải đặc biệt là 01 tài khoản thẻ Navicard Debit trị giá 1.2 tỷ Đồng, thu hút gần 900 tỷ Đồng.
Tổ chức thành công buổi họp mặt khách hàng Câu lạc bộ Navibank. Câu lạc bộ Navibank thành lập dành cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn tại Ngân hàng. Theo đó, thành viên Câu lạc bộ được hưởng các chính sách ưu đãi về lãi suất, phí dịch vụ và các tiện ích gia tăng khác khi giao dịch tại Ngân hàng. Hiện nay, Câu lạc bộ đã kết nạp hơn 800 thành viên.
2.4.4CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC.
2.4.4.1Công tác quản trị điều hành.
Ban hành Hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh cấp Hội sở chính/Chi nhánh/Trung tâm, cấp Phịng và cấp cá nhân áp dụng trong phạm vi tồn hệ thống. Thơng qua các hệ thống chỉ tiêu này, tiền lương mới được điều chỉnh theo hướng gắn liền thu nhập của người lao động với hiệu quả hoạt động kinh doanh để đảm bảo đánh giá công bằng và chính xác sự đóng góp của từng mỗi đơn vị, cá nhân vào kết quả hoạt động kinh doanh chung của toàn hệ thống.
Thành lập mới các Phòng Nhân sự, Phòng Hành chính (tách Phịng Hành chính– Nhân sự), Phịng Quản lý rủi ro tại Hội sở chính.
Chuẩn bị đề án thành lập các Chi nhánh trên cơ sở nâng cấp các Phịng Giao dịch trú đóng ngồi địa bàn tỉnh/thành phố của Hội sở chính, các Chi nhánh theo Quyết định 13/2008/QĐ–NHNN của Ngân hàng Nhà nước.
2.4.4.2Công tác quản trị nguồn nhân lực.
Với quy mô hoạt động và mạng lưới giao dịch rộng khắp như hiện nay, việc thu hút và phát triển nguồn nhân lực có kinh nghiệm thực tiễn, trình độ chun mơn cao là hết sức quan trọng. Tính đến 31/12/2008, số luợng cán bộ nhân viên đang cơng tác tại Ngân hàng đạt 1,123 người, trong đó nhân sự là thành viên Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm sốt, Ban Điều hành là 18 người (10 người có trình độ trên Đại học và 08 người có trình độ Đại học), cụ thể:
2.4.4.3 Cơng tác đồn thể và hoạt động xã hội.
Năm 2008, cơng đồn Ngân hàng đã có 01 năm hoạt động sơi nổi và tích cực, đã trở thành chỗ dựa vững chắc của tất cả đoàn viên trong Ngân hàng. Ban chấp hành Cơng Đồn ln quan tâm, chăm lo toàn diện đời sống cán bộ nhân viên bằng nhiều hình thức như tổ chức khám sức khoẻ cho cán bộ nhân viên toàn Ngân hàng, tổ chức các đợt nghỉ mát, tham gia các chương trình do Cơng đồn cấp trên phát động.
Bên cạnh đó, Ngân hàng cịn chú trọng tham gia các hoạt động đoàn thể xã hội, các chương trình từ thiện trên phạm vi cả nước như hỗ trợ các gia đình liệt sĩ trong ngành đang gặp khó khăn; tặng nhiều phần quà cho những người có cơng với cách mạng ở trại thương binh tại Hội An và khu điều dưỡng tại Đà Nẵng; hỗ trợ chăm lo các hộ diện chính sách Quận 4; tài trợ tổ chức hội nghị truyền thống cán bộ nữ các thời kỳ của Quận Thủ Đức, Quận 9 và Quận 2; tổ chức tặng 10,000 phần quà cho các em thiếu nhi nhân ngày Quốc tế thiếu nhi 01/06; tài trợ chương trình lễ tơn vinh thủ khoa Việt Nam năm 2008; tài trợ chương trình ca nhạc gây quỹ từ thiện Nối nhịp trái tim đóng góp tiền ủng hộ mổ tim cho các cháu nhỏ bị bệnh bẩm sinh có hồn cảnh khó khăn; tài trợ nhiều suất học bổng cho sinh viên chuyên ngành Ngân hàng, Ngoại thương, Marketing của trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh,… Tham gia các hoạt động phong trào do UBND, Ngân hàng Nhà nước, Liên đoàn lao động và các Cơng đồn cơ sở khác phát động.
2.5ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2008
2.5.1Những thành quả.
Duy trì được sự ổn định, an tồn và có lãi trong hoạt động kinh doanh trong bối cảnh nền kinh tế thế giới và trong nước biến động phức tạp. Hệ thống quy