tướng Chính phủ
Thực hiện Nghị Quyết của Thủ tướng Chính phủ tại văn bản số 03/NQ-CP ngày 15/01/2010 về những giải pháp chủ yếu chỉ đạo, điều hành kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội và dự toán ngân sách nhà nước năm 2010, Nghị Quyết số 18/NQ-CP ngày 06/04/2010 của Chính phủ về những giải pháp ổn định kinh tế vĩ mô, không để lạm phát cao và đạt tốc độ tăng trưởng kinh tế 6,5% trong năm 2010, ngày 07/04/2010 Thống đốc NHNN đã ban hành chỉ thị số 02/CT-NHNN về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ và đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn hiệu quả năm 2010.
Theo đó, mục tiêu và nhiệm vụ chính của ngành ngân hàng năm 2010 là tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt và thận trọng nhằm ổn định thị trường tiền tệ, đảm bảo khả năng thanh khoản của hệ thống ngân hàng và hỗ trợ thanh khoản cho nền kinh tế, kiểm soát tốc độ tăng trưởng tổng phương tiện thanh toán khoảng 20%, tốc độ tăng trưởng tín dụng khoảng 25%, lãi suất và tỷ giá ở mức hợp lý. NHNN tiếp tục triển khai các biện pháp cụ thể như sau:
- Điều hành chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường, đảm bảo phù hợp mục tiêu phát triển và tình hình thực tế của thị trường tài chính, tiền tệ và nền kinh tế; điều tiết lãi suất thị trường giảm dần để tạo điều kiện phát triển sản xuất-kin doanh; hướng dẫn các TCTD thực hiện cho vay theo lãi suất thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật
50
- Điều hành thị trường ngoại hối và tỷ giá linh hoạt trong mối quan hệ với lãi suất, lạm phát và cán cân thanh toán; tạo điều kiện để tăng dự trữ ngoại hối.
- Tiếp tục sửa đổi và hoàn thiện các thể chế về tiền tệ, tín dụng, ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật, thông lệ và chuẩn mực quốc tế, và điều kiện của nước ta hiện nay.
- Cải tiến và nâng cao chất lượng thanh tra, giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng, giám sát chất lượng tín dụng, khả năng thanh khoản và rủi ro trong hoạt động của các TCTD.
- Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế.
- Cung ứng kịp thời và đầy đủ số lượng tiền mặt theo cơ cấu hợp lý.
- Thực hiện đơn giản hóa thủ tục hành chính theo Đề án 30 của Thủ tướng Chính phủ; làm tốt công tác về thông tin và tuyên truyền trong điều hành chính sách tiền tệ.
- Theo dừi và cập nhật kịp thời tỡnh hỡnh kinh tế tiền tệ thế giới để đề xuất những biện pháp ứng phó phù hợp tình hình kinh tế nước ta; tăng cường hợp tác quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng.
- Phối hợp chặt chẽ với Hiệp hội ngân hàng Việt Nam trong việc triển khai các biện pháp về điều hành chính sách tiền tệ và an toàn trong hoạt động ngân hàng.
- Định kỳ vào cuối tuần, tổng hợp tình hình và kết quả điều hành chính sách tiền tệ, hoạt động của các NHTM, để đưa tin chính thức cho các phương tiện thông tin đại chúng.
Các tổ chức tín dụng bám sát mục tiêu nhiệm vụ năm 2010 và thực hiện các biện pháp:
- Xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 2010 trên cở sở bán sát và thực hiện chính sách tiền tệ và các chính sách kinh tế vĩ mô khác, thực hiện đúng quy định về tiền tệ, tín dụng và hoạt động ngân hàng.
51
- Mở rộng hoạt tín dụng và các động kinh doanh trên cơ sở khả năng huy động vốn và nâng cao chất lượng tín dụng.
- Cho vay ngoại tệ để nhập khẩu theo hướng tập trung ngoại tệ cho nhập khẩu những mặt hàng thiết yếu cho sản xuất mà trong nước chưa sản xuất được; kiểm soát việc sử dụng ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài của doanh nghiệp.
- Tiếp tục cơ cấu lại tài sản, nguồn vốn theo hướng an toàn, bền vững;
xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với thời kỳ hậu khủng hoảng và suy thoái kinh tế.
- Nâng cao năng lực và chất lượng quản trị rủi ro đối với các hoạt động kinh doanh.
- Niêm yết công khai các mức lãi suất huy động, cho vay và các loại phí theo quy định của pháp luật.
- Chú trọng phát triển mạng lưới chi nhánh ở địa bàn nông thôn, gắn mục tiêu hoạt động và kinh doanh của chi nhánh để phục vụ phát triển kinh tế địa phương, nơi mở chi nhánh.
- Cung cấp kịp thời, đầy đủ các thông tin hoạt động kinh doanh theo quy định của pháp luật và yêu cầu của NHNN.
6 3 3.1.2. Phương hướng chiến lược của Vietinbank về chính sách huy động vốn trong thời gian tới
6 4 3.1.2.1. Cơ hội và thách thức trong công tác huy động vốn của Vietinbank
6 5 Về cơ hội
- Kinh tế Việt Nam tăng trưởng tương đối ổn định, mức sống người dân đã và đang dần được cải thiện và có tích lũy nên nhu cầu về gửi tiết kiệm là yếu tố ngày càng được quan tâm của phần lớn người dân (GDP bình quân đầu người năm 2009 của Việt Nam tính bằng USD theo tỷ giá thực tế bình quân trên thị trường (khoảng 18.118VND/USD) đạt 1.064 USD. Đây là năm thứ 2 GDP bình
quân đầu người vượt mốc 1.000USD, năm 2010 dự đoán chỉ số này là 1.110USD vượt qua mức của nhóm nước có thu nhập thấp, chuyển thành nhóm nước có thu nhập trung bình (thấp).
- Uy tín và thương hiệu của Vietinbank ngày càng được khẳng định tại thị trường trong nước và quốc tế.
6 6 . Về thách thức
Diễn biến trong nước với mức độ lạm phát khá cao cũng như tình hình khủng hoảng tài chính đang diễn ra trên thế giới có nhiều bất lợi và diễn biến phức tạp làm ảnh hưởng đến thu nhập và tâm lý của các thành phần kinh tế.
Theo công bố của tổng cục thống kê, tốc độ tăng giá tiêu dùng (CPI) năm 2007 là 12,63%, năm 2008 là 19,89%, năm 2009 là 6,52%. Tỷ giá bình quân trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng áp dụng vào thời điểm 25/12/2008 là 16.989VND/USD đã tăng lên đến 18.932VND/USD kể từ ngày 18/08/2010, thậm chí lúc cao điểm, giá USD trên thị trường chợ đen đã vượt mốc 21.000VND. Sức mua của đồng tiền giảm mạnh, tình hình giá cả trong 3 năm gần đây biến không ngừng đã làm ảnh hưởng đến tâm lý của người dân. Nhiều người đã chọn giải pháp chuyển tiền tiết kiệm của mình từ VND sang USD vì lo ngại sự mất giá của đồng nội tệ. Bên cạnh đó thì có một bộ phận không nhỏ khách hàng đã rút tiền ra khỏi ngân hàng để đưa vào những kênh đầu tư khác để bảo toàn giá trị tài sản của họ như mua nhà, mua đất và một giải pháp mà rất nhiều người đã lựa chọn đó là mua vàng.
Thực tế cho thấy, trong tình hình kinh tế có nhiều biến động như thời gian qua, gửi tiết kiệm có lẽ là kênh đầu tư kém hấp dẫn. Nếu như lạm phát vẫn diễn ra như trong những năm gần đây thì nó sẽ đánh tan những nỗ lực của hệ thống ngân hàng trong việc thu hút tiền gửi tiết kiệm từ dân cư.
- Một khó khăn mà hệ thống ngân hàng Việt Nam đang phải đối mặt đó là tình trạng đôla hai giá. Trong tình trạng bình thường thì có thể chấp nhận chênh lệch giá do ngân hàng niêm yết và giá tại thị trường tự do khoảng vài chục
đồng. Thế nhưng hiện nay, khoản chênh lệch này tăng lên đến cả ngàn đồng, thậm chí có lúc trên hai ngàn đồng. Điều đáng nói là hiện nay tỷ giá niêm yết theo quy định của NHNN chỉ còn là hình thức, giá USD trên thị trường chợ đen đã len lỏi vào trong ngân hàng. Những doanh nghiệp có nguồn ngoại tệ từ xuất khẩu không thể bán USD cho ngân hàng theo giá niêm yết bởi những nguyên liệu đầu vào họ cũng nhập với mức giá cao. Nếu bán theo giá niêm yết thì 1 triệu USD họ chỉ thu được 19,5 tỷ đồng, nhưng nếu bán theo giá thị trường tự do thì sẽ được đến 21,5 tỷ đồng. Rừ ràng đõy là khoản chờnh lệch khụng nhỏ giỳp doanh nghiệp bù đắp những các khoản chi phí đang ngày càng gia tăng. Các ngân hàng cũng không thể đứng ngoài cuộc khi mà mức độ cạnh tranh trong ngành ngân hàng đang ngày càng trở nên gay gắt. Để giữ chân khách hàng, nhất là những khách hàng lớn, truyền thống của mình, các ngân hàng cũng phải mua USD của doanh nghiệp theo giá thị trường tự do và tìm cách hạch toán phần chênh lệch so với tỷ giá NHNN công bố (một trong những các đó là ngân hàng sẽ cho doanh nghiệp vay vốn với lãi suất thấp). Mua USD với giá cao thì các ngân hàng cũng không thể bán USD cho doanh nghiệp với giá thấp. Ngân hàng lại phải tìm cách hạch toán phần chênh lệch này thông qua các loại phí. Tình trạng này kéo dài vô tình đẩy doanh nghiệp và ngân hàng vào tình trạng vi phạm pháp luật bởi pháp luật quy định doanh nghiệp và ngân hàng phải mua bán USD trong biên độ và tỷ giá liên ngân hàng do NHNN quy định, bên cạnh đó, tỷ giá gia tăng sẽ ảnh hưởng đến chi phí đầu vào của doanh nghiệp có nguồn nguyên liệu nhập khẩu, làm giá thành tăng, mặt bằng giá tăng lên càng đẩy mạnh tình trạng lạm phát, làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng khó khăn hơn nhất là trong công tác huy động vốn.
- Ngân hàng tiếp tục đổi mới cơ chế theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế, đáp ứng yêu cầu hội nhập. Các ngân hàng nước ngoài sẽ xuất hiện tại Việt Nam nhiều hơn, các ngân hàng mới thành lập từ các đơn vị kinh tế có tiềm lực tài chính mạnh sẽ tạo áp lực cạnh tranh ngày càng lớn trên nhiều phương diện, cấp độ. Các NHTM không ngừng gia tăng mở rộng mạng lưới hoạt động, sản
phẩm mới của ngân hàng sẽ phát triển ngày càng nhiều nhằm thu hút khách hàng.
- Việc huy động vốn của các NHTM phải cạnh tranh với nhiều kênh thu hút vốn khác như tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm, hoạt động đầu tư bất động sản, vàng, thị trường chứng khoán.
- Nhu cầu sử dụng các dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng ngày càng được nhiều người dân quan tâm và đòi hỏi cao về tính đa dạng, chất lượng sản phẩm dịch vụ và kỹ năng phục vụ khách hàng.
- Nguồn nhân lực có kinh nghiệm, có trình độ cao ngày càng khan hiếm và bị cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng và các tổ chức tài chính kinh tế khác.
tới .
6 7 3.1.2.2. Định hướng công tác huy động vốn của Vietinbank trong thời gian
Từ nay đến năm 2012, Vietinbank phấn đấu tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng huy động vốn bình quân từ 18% - 20%/năm, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CAR đạt từ 10%-12%. Để hiện thực hóa trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng vững mạnh, đáp ứng giai đoạn phát triển mới của nền kinh tế và hướng theo các thông lệ, chuẩn mực quốc tế, định hướng huy động vốn của Vietinbank cụ thể như sau:
- Bảo đảm an toàn hệ thống, an toàn thanh khoản là yếu tố hàng đầu, chi phối các quy định kinh doanh của hệ thống.
- Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, có tính đến hình thức phát hành trái phiếu quốc tế vay vốn nước ngoài nhằm tài trợ cho các dự án đầu tư dài hạn, có tính khả thi cao của các doanh nghiệp.
- Xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý, phù hợp với mục tiêu hoạt động và yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh, tiết kiệm chi phí. Tiếp tục tăng cường tỷ trọng huy động vốn từ dân cư để đảm bảo duy trì nguồn vốn ổn định, tích cực huy động các nguồn vốn trung và dài hạn để đảm bảo cân đối giữa cơ cấu huy động và cho vay.
- Có chiến lược huy động vốn phù hợp, dựa trên cơ sở phát huy nội lực của từng vùng, từng địa phương phù hợp với điều kiện tổ chức mạng lưới, mức độ cạnh tranh trên từng thị trường để tăng trưởng nguồn vốn với chi phí hợp lý.
- Triển khai đề án chuyển đổi mô hình tổ chức theo khuyến nghị của dự án INCAS do Ngân hàng thế giới tài trợ theo đó chuyển đổi căn bản hoạt động của Vietinbank từ phân tán theo chiều ngang sang tập trung theo chiều dọc, phù hợp với cơ cấu, tổ chức của một định chế tài chính hiện đại hướng vào khách hàng và hướng vào sản phẩm.
- Đẩy mạnh hoạt động Marketing và xây dựng chính sách khách hàng hợp lý. Đồng thời, phát triển mạng lưới kinh doanh rộng khắp và nguồn nhân lực năng động, hiệu quả. Việc phát triển mạng lưới toàn hệ thống hướng đến mục tiêu là cung cấp dịch vụ ngân hàng toàn diện, trọn gói, đảm bảo tăng trưởng quy mô hoạt động đối với nâng cao hiệu quả, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh. Với quan điểm không ngừng tiềm kiếm và mở rộng các thị trường mới, Vietinbank đã thiết lập quan hệ với các đối tác quốc tế, từng bước thâm nhập vào thị trường quốc tế.
1 7 3.2 GIẢI PHÁP VĨ MÔ NHẰM GIA TĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK
6 8 3.2.1 Giải pháp đối với Chính phủ:
6 9 3.2.1.1 Duy trì sự ổn định kinh tế:
Môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn của nền kinh tế nói chung và của các NHTM nói riêng. Để tạo điều kiện cho các NHTM phát triển bền vững, Chính phủ cần tiếp tục duy trì sự ổn định kinh tế vĩ mô.
Kiểm soát lạm phát:
Sự biến động mạnh trong tỷ lệ lạm phát sẽ làm cho các NHTM gặp nhiều khó khăn vì ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất theo kịp tỷ lệ lạm phát. Hơn nữa, tỷ lệ lạm phát cao cũng sẽ làm cho những nỗ lực cải cách tài chính nhằm thu hút tiền
gửi tiết kiệm có kỳ hạn bằng cách nâng cao lãi suất tiền gửi sao cho lãi suất thực dương có thể không thực hiện được. Do vậy, việc kiểm soát lạm phát có ý nghĩa rất lớn trong việc tạo điều kiện cho các NHTM huy động vốn từ các thành phần kinh tế trong xã hội.
Duy trì sự tăng trưởng kinh tế:
Nền kinh tế Việt Nam đang trong giai đọan phát triển, vai trò của Chính phủ trong việc duy trì tốc độ tăng trưởng kinh tế là rất quan trọng, có ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển của hệ thống các NHTM. Một nền kinh tế tăng trưởng ổn định thì thu nhập của người dân sẽ dần được cải thiện và nâng cao, từ đó họ sẽ có điều kiện tích lũy thu nhập qua hệ thống NHTM.
7 0 3.2.1.2 Hoàn thiện môi trường pháp lý
Trong xu thế hội nhập kinh tế, vấn đề môi trường pháp lý cho các họat động kinh tế có vai trò quan trọng, tác động mạnh mẽ tới sự phát triển và sự tự chủ kinh tế của đất nước. Để giảm thiểu những bất lợi cũng như tận dụng những thời cơ của quá trình hội nhập vào phát triển kinh tế của đất nước, có nhiều vấn đề được đặt ra, trong đó việc hoàn thiện môi trường pháp lý được coi là yếu tố quan trọng không thể trì hoãn.
Trong thời gian qua, hệ thống pháp luật điều chỉnh họat động của các tổ chức tín dụng ở Việt Nam đã có nhiều chuyển biến đáng kể nhưng nhìn chung vẫn còn nhiều bất cập. Trong thời gian tới, để tạo điều kiện cho hệ thống các NHTM phát triển đúng định hướng, có hiệu quả, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước, Chính phủ cần tập trung giải quyết các vấn đề sau:
- Tiếp tục rà soát, sữa đổi, bổ sung cơ chế chính sách và các văn bản pháp quy phù hợp với lộ trình thực hiện các cam kết quốc tế về lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng. Để đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế và các cam kết của nước ta đã ký khi gia nhập Tổ chức thương mại thế giới WTO thì việc sữa đổi, và sớm đưa vào thực hiện Luật NHNN và Luật các TCTD là một bước đi quan trọng. Đây là hai bộ luật có tính nhạy cảm và phức tạp, cần được xem xét kỹ lưỡng để sữa đổi,
bổ sung bảo đảm phù hợp với điều kiện và đặc điểm của nước ta cũng như các yêu cầu nước ta đã ký kết về lĩnh vực dịch vụ tài chính ngân hàng khi gia nhập WTO. Năm 2010 là năm có điểm mốc pháp lý quan trọng đối với ngành ngân hàng. Ngày 16/06/2010, Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam khóa XII kỳ họp thứ 7 đã thông qua Luật NHNN Việt Nam số 46/2010/QH12 và Luật các TCTD số 47/2010/QH12, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2010. Cũng như thông tư 13/2010/TT-NHNN về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng, trước khi đưa vào thực tiễn cần có những thảo luận, kiến nghị và kết quả là sự ra đời của thông tư 19/2010/TT-NHNN, việc nghiên cứu, quán triệt các điểm mới của Luật các TCTD, Luật NHNN, những tác động của các Luật này đối với hoạt động ngân hàng, đề xuất, kiến nghị các nội dung cần quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành để đảm bảo tính khả thi của Luật là rất cần thiết.
- Ban hành các văn bản dưới luật hướng dẫn nhất quán với các bộ luật có liên quan để tạo ra tính đồng bộ và hoàn chỉnh của hệ thống pháp luật về tiền tệ và họat động ngân hàng.
- Tăng cường họat động thanh tra, giám sát từ Trung ương đến địa phương, các Bộ ngành có liên quan nhằm xây dựng một môi trường kinh doanh minh bạch, lành mạnh, trong đó các doanh nghiệp đều bình đẳng trước pháp luật, tạo điều kiện cho mọi thành phần kinh tế phát triển, tăng khả năng cạnh tranh và thu hút vốn vào ngân hàng.
7 1 3.2.1.3. Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt
Chính phủ cần đẩy mạnh họat động thanh tóan không dùng tiền mặt thông qua các biện pháp:
- Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, bao gồm các luật và các quy định liên quan đến các chủ thể tham gia thanh toán không dùng tiền mặt thông qua hệ thống thanh toỏn của cỏc ngõn hàng theo hướng phõn định rừ quyền hạn, trỏch nhiệm của các bên tham gia họat động thanh toán không dùng tiền mặt, trên cơ sở đó có biện pháp kiểm soát rủi ro pháp lý thích hợp.