TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2015
2. So sánh các sản phẩm trong nhóm sản phẩm Tiết kiệm rút gốc linh hoạt Nội
kiệm thông thường
Tiết kiệm
bậc thang
Nhóm sản phẩm tiết kiệm
rút gốc linh hoạt
Tiết kiệm năng động
Tiết kiệm tích lũy Bảo An
GTCG Tiết kiệm theo chiến
dịch
Chiết khấu
Được cầm cố, Không được chiết khấu
Được cầm cố, không được chiết khấu
Được cầm cố, không được chiết khấu
Được cầm cố, không được chiết khấu
Được cầm cố, Không được chiết khấu
Được cầm cố, chiết khấu
Được cầm cố, Không được chiết khấu
2. So sánh các sản phẩm trong nhóm sản phẩm Tiết kiệm rút gốc linh hoạt Nội
dung Tiết kiệm rút gốc linh
hoạt
Tiết kiệm rút gốc siêu linh hoạt
Tiết kiệm rút vốn linh hoạt - Hưởng lãi tròn
tháng
Tiết kiệm rút vốn linh hoạt –
Hưởng lãi bậc thang
Kỳ hạn 3, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 15, 18, 24, 36, 48, 60 tháng
06 tháng, 12 tháng 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 18 và 24 tháng
1, 2, 3 tháng
Loại tiền
VND, USD, EUR
VND, USD VND VND
Lãi suất Lãi suất thường Lãi suất thường Lãi suất thường Lãi suất thường Đặc
điểm nổi bật
Đa dạng về kỳ hạn và tiền tệ, lãi suât rút trước hạn cao hơn lãi suất không kỳ hạn.
Linh hoạt hơn sản phẩm tiết kiệm rút gốc linh hoạt với lãi rút trước hạn cao hơn.
Đa dạng về kỳ hạn, linh hoạt hơn sản phẩm tiết kiệm rút gốc linh hoạt và tiết kiệm rút gốc siêu linh hoạt với lãi rút trước hạn cao hơn.
Linh hoạt nhất trong nhóm sản phẩm tiết kiệm rút gốc linh hoạt với lãi rút trước hạn cao nhất.
Nội
dung Tiết kiệm rút gốc linh
hoạt
Tiết kiệm rút gốc siêu linh hoạt
Tiết kiệm rút vốn linh hoạt - Hưởng lãi tròn
tháng
Tiết kiệm rút vốn linh hoạt –
Hưởng lãi bậc thang
Phương thức trả lãi
Trả lãi trước/Trả lãi sau/Trả lãi định kỳ
Trả lãi sau Trả lãi sau Trả lãi sau
Hạn chế đặc biệt
Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước không được quay vòng
Ít kỳ hạn lựa chọn Không có Không có
Rút trước hạn
Kỳ hạn thực gửi (T- Tháng)
Lãi suất rút trước hạn
Thời gian thực gửi T theo tháng
Lãi suất áp dụng (*) Thời gian
thực gửi (T – Tháng)
Lãi suất Thời
gian thực gửi(T theo ngày)
Lãi suất áp dụng (*)
T < 1 Lãi suất KKH tại thời điểm gửi
< 3 T Không kỳ hạn
T < 1 Lãi suất KKH tại thời
điểm gửi T < 30 Lãi suất KKH tại thời điểm gửi 3 - < 6
T 3T 1 ≤ T < 2 85% Tổng
số lãi (TSL) 1 ≤ T < 2 Lãi suất kỳ hạn (LSKH) 6 - < 12 1 T
T 6 T 2 ≤ T < 3 86% TSL 30 ≤ T
≤ 45
Lãi suất kỳ hạn (LSKH) 1 Tháng 2 ≤ T < 3 LSKH 2T
12 - <
24 T 12T 3 ≤ T < 4 87% TSL
3 ≤ T < 4 LSKH 3 T 4 ≤ T < 5 88% TSL
>=
24T 24 T 4 ≤ T < 5 LSKH 4 T 45 < T
≤ 75
LSKH 2 tháng 5 ≤ T < 6 89% TSL
5 ≤ T <
6
LSKH 5 T
6 ≤ T < 7 90% TSL 75 < T LSKH 3
tháng 7 ≤ T < 8 92% TSL 6 ≤ T < 7 LSKH 6 T
8 ≤ T < 9 94% TSL 7 ≤ T < 8 LSKH 7T 8 ≤ T < 9 LSKH 8 T 9 ≤ T < 10 96% TSL
9 ≤ T < LSKH 9T
Nội
dung Tiết kiệm rút gốc linh
hoạt
Tiết kiệm rút gốc siêu linh hoạt
Tiết kiệm rút vốn linh hoạt - Hưởng lãi tròn
tháng
Tiết kiệm rút vốn linh hoạt –
Hưởng lãi bậc thang
10 ≤ T <
11
98% TSL 10
10 ≤ T <
11
LSKH 10 T 11 ≤ T <
12
99% TSL
11 ≤ T <
24
LSKH 11 T
Tất toán
Tại mọi chi nhánh
Tại mọi chi nhánh Tại mọi chi nhánh Tại mọi chi nhánh
Chuyển nhượng
Được chuyển nhượng
Được chuyển nhượng Được chuyển nhượng Được chuyển nhượng Chiết
khấu
Được cầm cố, Không được chiết khấu
Được cầm cố, không được chiết khấu
Được cầm cố, không được chiết khấu
Được cầm cố, không được chiết khấu
Loại sản phẩmTiền gửi thanh toán
Tiền gửi Tích lũy hoa hồng Tiền gửi Kinh doanh CK
Loại tiền Các loại tiền tệ Chỉ áp dụng VND Chỉ áp dụng VND
Số dư tối thiểu50.000
VND;10 USD; 10 EUR Tối thiểu 5.000.000 VND 50.000 VND
Lãi suất
Thả nổi và thấp nhất trong 3 loại sản phẩmThả nổi và cao hơn nhiều so với TGTT. Lãi suất phân tầng theo số dưLãi suất thả nổi, phân tầng theo số dư, cao hơn không đáng kể so với TGTT
Lợi ích nổi bật
Đa dạng về loại tiền.
Sử dụng các tiện ích đi kèm như lệnh điều chuyển vốn, BSMS,
ATM, Thấu chi tài khoản…
- Lãi suất phân tầng theo số dư tiền gửi, mức lãi suất cao hơn hẳn TGTT thông thường:- Lãi suất phân tầng theo số dư và cao hơn TGTT
Mức phân tầng (triệu VND)
Lãi suất (%/năm) Số dư tiền gửi ( VND) Lãi suấ (%/nă
100 triệu trở xuống 3,00
- Từ 20 trở xuống 3,50
- Từ trên 20 đến 50 3,80 Từ trên 100 đến 500 3,10 - Từ trên 50 đến 100 4,00
Từ trên 500 đến 1 tỷ 3,20 - Từ trên 100 đến 300 4,50
- Từ trên 300 đến 500 5,00 Từ trên 1 tỷ đến 2 tỷ 3,30 - Từ trên 500 đến 800 5,50
Trên 2 tỷ 3,50
-Từ trên 800 đến 1 tỷ 6,00
Được hưởng đầy đủ các tiện ích của TGTT.
Đáp ứng nhu cầu quản lý tiền
-Từ trên 1 tỷ 6,50
- Được gửi tiền tự động vào 3. So sánh các loại tài khoản tiền gửi thanh toán
m
Loại sản phẩm
Tiền gửi thanh
toán Tiền gửi Tích lũy hoa hồng Tiền gửi Kinh doanh CK
tài khoản bằng cách lựa chọn lệnh chuyển vốn tự động SWEEP, AFT.
- Được hưởng đầy đủ các tiện ích của TGTT.
của nhà đầu tư
4. So sánh tiền gửi Tiết kiệm không kỳ hạn và Tiết kiệm “Ổ trứng vàng”
Loại sản phẩm
Loại tiền
Số tiền gửi tối thiểu
Lãi suất Lợi ích nổi bật của sản phẩm
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Các loại tiền tệ
100.000 VND, 10 USD
Thả nổi và thấp, bằng lãi suất TGTT
- Đa dạng về loại tiền gửi
- Giao dịch tại tất cả các điểm giao dịch của BIDV.
Tiết kiệm ổ trứng vàng
Chỉ áp dụng VND
Tối thiểu khi mở tài khoản 500.000 VND.
Số dư duy trì tối thiểu là 100.000 VND
Thả nổi và cao hơn tiết kiệm không kỳ hạn
- Lãi suất phân tầng theo số dư tiền gửi, mức lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thông thường.
Số dư tiền gửi (triệu VND) Lãi suất (%/năm)
- Từ 5 đồng trở xuống 3,00
- Từ trên 5 đến 10 3,10
- Từ trên 10 đến 15 3,20
- Từ trên 15 đến 20 3,30
- Từ trên 20 đến 50 3,40
- Từ trên 50 3,50
- Được gửi tiền tự động vào tài khoản bằng cách lựa chọn lệnh chuyển tiền tự động SWEEP, ATF.
- Tính chất chung giống tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thông thường.
5. So sánh các sản phẩm Tiền gửi thanh toán và sản phẩm Tiết kiệm không kỳ hạn
Nội dung Tiền gửi thanh toán Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Giống nhau Tính chất kỳ hạn, cách thức tính lãi và trả lãi, nộp tiền, rút tiền bất cứ lúc nào,
không được chuyển nhượng tài khoản.
Lãi suất Tương đương nhau
Phạm vi sử dụng Được sử dụng các dịch vụ thanh toán, phát hành séc…
Chỉ được chuyển tiền cho chủ sở hữu hoặc đồng chủ sở hữu tại BIDV Sử dụng dịch vụ
khác
Sử dụng các dịch vụ BSMS, VNTOPUP, Direcbaking
Sử dụng dịch vụ Directbanking
Sản phẩm phái sinh
Tiền gửi tích luỹ hoa hồng, tiền gửi kinh doanh chứng khoán (lãi suất phân tầng theo số dư)
Tiết kiệm “Ổ trứng vàng” (lãi suất phân tầng theo số dư)
PHỤ LỤC 4
Danh mục các hệ thống ứng dụng CNTT đang hỗ trợ hoạt động NHBL 1. Các hệ thống ứng dụng hỗ trợ các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử
Việc triển khai các sản phẩm và cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại là mũi nhọn và cũng là trọng tâm triển khai các hệ thống CNTT của BIDV :
-Thanh toán song biên: Chương trình TTSB áp dụng công nghệ hiện đại được chính thức triển khai từ cuối 2004 đầu 2005. Tính đến nay đã có rất nhiều các tổ chức tín dụng tham gia kết nối TTSB với BIDV như ICB, NHNNo, CitiBank, Sacombank, KBNN…ngoài ra còn một số tổ chức đã tiến hành ký thỏa thuận triển khai trong 2009 đó là Techcombank, VNPOST, và Ngân hàng phát triển,…
-BSMS tập trung: Dịch vụ BSMS là dịch vụ gửi-nhận tin nhắn tự động trên nền tảng công nghệ điện thoại di động. Được đánh giá là những bước khởi đầu của của dịch vụ Mobile Banking, BSMS được triển khai ứng dụng lần đầu tiên tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam vào cuối năm 2003 và nâng cấp lên quản lý tập trung 2006.
Tính đến thời điểm này hệ thống BSMS tập trung có khoảng gần 180.000 khách hàng, mỗi ngày hệ thống thực hiện trung bình khoảng 40.000 giao dịch. Riêng năm 2008 tổng số phí thu được khoảng 8,4 tỷ đồng.
-BIDV Direct banking: Năm 2008 dịch vụ Direct banking được chính thức triển khai cho khách hàng tại BIDV (kể cả khách hàng tổ chức và khách hàng cá nhân) với các tiện ích vấn tin tài khoản tiền gửi thanh toán, tiết kiệm KKH và có kỳ hạn và tiền vay tín dụng.
-BIDV HomeBanking: Đây là chương trình hỗ trợ khách hàng giao dịch với ngân hàng từ xa thông qua Internet, ngoài các tiện ích sẵn có, năm 2008-2009 chương trình sẽ hỗ trợ khách hàng thực hiện các giao dịch LC thông qua Internet.
2. Các hệ thống ứng dụng hỗ trợ mua bán chứng khoán
Đây là sản phẩm hỗ trợ các dịch vụ trên thị trường chứng khoán, trong đó có những sản phẩm đã được các công ty lớn như IBM và các đối tác đánh giá cao vì chất lượng và tốc độ của dịch vụ, có thể liệt kê các sản phẩm trong thời gian qua:
-Hỗ trợ bù trừ giao dịch chứng khoán trên sàn UpCom.
-Hỗ trợ kết nối thanh toán chứng khoán với các công ty sử dụng giải pháp Freewill
-Cổng thanh toán chứng khoán BIDV@sercurities: BIDV@Security là hệ thống được xây dựng nhằm mục đích phát triển dịch vụ thanh toán chứng khoán của BIDV, hệ thống này quản lý tài khoản tiền gửi nhà đầu tư chứng khoán mở tại BIDV, cung cấp thông tin số dư tài khoản nhà đầu tư, phong toả tiền nhà đầu tư khi đặt lệnh mua chứng khoán, hạch toán kết quả mua bán chứng khoán, trả cổ tức, trái tức... bằng hệ thống công nghệ kết nối giữa CTCK và BIDV. Hệ thống BIDV@Security bao hồm nhiều chương trình trong đó có phần giao diện với công ty chứng khoán đặt tại máy chủ Bank Access Point, Chương trình xử lý dữ liệu tại gateway, chương trình tại chi nhánh của BIDV. Cơ chế kết nối của BIDV@Security sử dụng message Mbase và ABCS giống BDS, các message này được gửi đi từ chương trình nằm tại gateway, trung bình mỗi ngày 2500 giao dịch phi tài chính và 1000 giao dịch tài chính.
Ngoài ra còn một số sản phẩm hỗ trợ khác như:
-Hỗ trợ ứng trước tiền bán chứng khoán
-BSMS chứng khoán: Cung cấp các chỉ số cho nhà đầu tư 3. Các hệ thống ứng dụng hỗ trợ các dịch vụ thanh toán hóa đơn
Nhóm chương trình hỗ trợ các doanh nghiệp các nhà cung cấp thực hiện thu tiền thông qua các hóa đơn, nhóm dịch vụ này triển khai thu được rất nhiều phí và nâng cao ưu thế của BIDV trên thị trường:
-Thanh toán hóa đơn tiền điện EVN: Năm 2008 ước tổng doanh thu đạt 10.000 tỷ đồng.
-Gạch nợ Viettel.
-Thanh toán hóa đơn OneBill.
-VN-TOPUP.
-Thanh toán hóa đơn vé máy bay Jesstar.
-Dịch vụ thanh toán hoá đơn tại quầy (2006) cung cấp kênh tiện ích cho khách hàng thanh toán tiền điện, nước, điện thoại.
4. Các hệ thống ứng dụng hỗ trợ dịch vụ thẻ
Trong thời gian 2007-2009 hoạt động kinh doanh thẻ của BIDV được thúc đẩy mạnh trong đó phải kể đến hoạt động kết nối với các liên minh thẻ trong nước được tích cực triển khai. Hiện tại hệ thống ATM của BIDV đã chính thức kết nối với 11 ngân hàng thuộc Banknet, Smartlink và kết nối thanh toán thẻ Visa:
- Hệ thống thanh toán thẻ VISA.
- Dịch vụ kết nối bù trừ giao dịch qua Banknet.
- Thanh toán hóa đơn UNC Banknet.
- Đăng ký phát hành thẻ qua internet.
- Hệ thống hỗ trợ giám sát máy ATM (ATM history), kết xuất dữ liệu báo cáo (ATM report).
5. Các hệ thống ứng dụng hỗ trợ sản phẩm tín dụng bán lẻ:
Đây là nhóm sản phẩm chủ yếu dựa trên nền tảng khai thác và hỗ trợ vận hành hệ thống CoreBanking, các sản phẩm nói chung liên quan đến hoạt động tín dụng bán lẻ chủ yếu tập trung cho vay hỗ trợ nhà ở, cầm cố chứng khoán, repo chứng khoán, cho
vay CBCNV thông qua lương….ngoài các sản phẩm được khai thác từ SIBS có một số sản phẩm phát triển ngoài đặc biệt nổi trội:
- Ứng trước tiền bán.
- Cấp bù lãi suất.
- Hoán đổi lãi suất.
6. Các hệ thống ứng dụng hỗ trợ dịch vụ huy động vốn
Với nhóm sản phẩm này chủ yếu tập trung nghiên cứu và cài đặt các tham số để khai thác trên hệ thống SIBS như:
- Tiết kiệm bậc thang.
- Tiết kiệm tích lũy.
- Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, dài hạn.
- Tiết kiệm an sinh,…
Ngoài ra có thể kể đến sản phẩm tiêu biểu và có ưu thế hơn hẳn các ngân hàng khác về việc áp dụng công nghệ để hỗ trợ, đó là chương trình Tiết kiệm dự thưởng, thay vì tổ chức in ấn chỉ về số dự thưởng, chương trình sử dụng các công nghệ mới cho phép sử dụng hệ thống cấp số dự thưởng tập trung trên toàn hệ thống của BIDV.
Chương trình này được chính thức triển khai từ cuối 2005 và liên tục áp dụng đến năm 2008:
- Tiết kiệm dự thưởng.
- Tiết kiệm bậc thang.
7. Các hệ thống ứng dụng hỗ trợ quản lý tài chính
Các nhóm sản phẩm này tập trung nghiên cứu khai thác hỗ trợ vận hành SIBS để hỗ trợ thu chi hộ các doanh nghiệp lớn như SABECO, VN Airline…
- Quản lý dòng tiền.
- Smart Account.
Ngoài ra có thể kể đến một sản phẩm đang được triển khai và có sự nổi bật về công nghệ đó là sản phẩm Thu hộ NSNN, Sản phẩm này áp dụng các công nghệ tiên tiến nhất của IBM Message Q, triển khai theo mô hình xử lý tập trung để hỗ trợ tối đa công tác quản lý và tiết kiệm chi phí đầu tư, sản phẩm mới triển khai tháng 6/2008 tại một chi nhánh của BIDV, qua gần 2 tháng triển khai số liệu thu hộ cho KBNN đạt hơn 41.000 tỉ đồng.
8. Các hệ thống ứng dụng hỗ trợ dịch vụ phi tín dụng khác
Ngoài các nhóm dịch vụ cụ thể nêu trên, BIDV đã xây dựng và triển khai một số phần mềm hỗ trợ hoạt động dịch vụ khách hàng:
- Dịch vụ kiều hối và WU.
- Thanh toán lương tự động.
- Chi trả kiều hối riêng cho chi nhánh Hà Thành.
- ...
PHỤ LỤC 5
Danh mục dự án công nghệ lớn đang triển khai theo Kế hoạch CNTT phục vụ hoạt động bán lẻ
Stt Dự án
Dự toán kinh phí
theo KHCNTT Thời gian thực hiện Dự án Tư
vấn 1
Nõng cấp và chỉnh sửa hệ thống ngõn hàng cốt lừi
(corebanking) 9.828 2009-2010
2
Dự án Hệ thống quản lý kết nối, phát hành và
thanh toán thẻ MasterCard 60.550 2009-2010
3
Gói thầu Mua sắm hệ thống Internet Banking và
Mobile Banking 102.400 2009-2010
4 Dự án trang bị máy dập thẻ công suất lớn 17.000 2009-2010 5 Phát triển các dịch vụ trên hệ thống ATM 54.400 2009-2010 6 Phát triển mạng lưới Đơn vị chấp nhận thẻ (POS) 3.400 2009-2010 7 Dự án mở rộng mạng lưới ATM năm 2008- 2009 259.208 2009-2010 8
Dự án Đầu tư 5000 POS không dây để triển khai
cho hệ thống taxi của Công ty Mai Linh 51.000 2009-2010 9
Đầu tư xây dựng, triển khai Hệ thống
ContactCenter và Quản lý khách hàng (CRM) 4.000 2009-2012
10 Dự án cá thể hóa thẻ chip 8.700 2009-2010
11 Trang bị Hệ thống Thông tin quản lý (MIS) 4.000 2009-2012 12 Trang bị và phát triển Hệ thống Quản lý rủi ro 8.225 2009-2010
PHỤ LỤC 6
Kế hoạch phát triển sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế BIDV Flexi
STT Hoạt động Thời gian
1
Kế hoạch điều chỉnh và hòan thiện các tính năng sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu khách hàng:
Hoàn thiện chính sách khách hàng trung thành (loyalty) đối với khách hàng là chủ thẻ tín dụng quốc tế để nâng cao doanh số sử dụng thẻ cũng như gia tăng lòng trung thành của chủ thẻ với ngân hàng.
Hoàn thiện các tính năng như truy vấn và thanh toán sao kê trên Internet, gửi tin nhắn thông báo giao dịch thẻ tín dụng
Quý II năm 2010
2
Kế hoạch đào tạo đội ngũ trực hỗ trợ khách hàng
Trong năm 2010, Trung tâm thẻ sẽ triển khai các khóa đào tạo đội ngũ trực hỗ trợ khách hàng về nghiệp vụ cũng như về tác phong, giọng nói….tạo tính chuyên nghiệp cho và gây được thiện cảm cho khách hàng khi gọi điện đến trung tâm trực hỗ trợ 24/7
Quý I năm 2010
3
Kế hoạch đối với việc xây dựng các kênh phân phối
Xây dựng kênh bán hàng qua Internet với dịch vụ đăng kí phát hành thẻ và hỗ trợ tư vấn trực truyến ngay sau khi hòan thiện xong website giới thiệu về dịch vụ thẻ (chủ trương đã được Ban lãnh đạo phê duyệt).
Quý II năm 2010
Nghiên cứu thêm về kênh bán hàng trực tiếp. Năm 2011
4
Kế hoạch xây dựng cơ chế động lực với cán bộ Chi nhánh Hội sở chính sẽ tiếp tục tổ chức các chương trình thi đua phát triển thẻ tín dụng và phát triển đơn vị chấp nhận thẻ dành cho các cán bộ Chi nhánh với những giải thưởng hấp dẫn.
Quý II năm 2010
Giao kế hoạch tiếp thị sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế cho từng cán bộ nhân viên Chi nhánh và có phần thưởng khuyến khích
Quý III năm 2010