3.4 Một số kiến nghị
3.4.1.1 Phát triển công nghệ thông tin tại VietinBank
Để hoạt động thanh tốn thơng suốt và nhanh chóng chỉ có cách là đưa cơng nghệ thơng tin (CNTT) nói chung, cơng nghệ thanh tốn nói riêng vào vận hành và tất yếu tổ chức TTKDTM trong nền kinh tế sẽ phát triển, hạn chế việc sử dụng tiền mặt trong giao dịch, mua bán. Khi thuê đường truyền công nghệ, nên quan tâm tới chất lượng đường truyền, đảm bảo đường truyền thông suốt.
Một là: Cần triển khai nhanh các sản phẩm thẻ chip chuẩn EVM đƣa vào ứng dụng thay thế thẻ từ nhằm đảm bảo an toàn và bảo mật cho khách hàng.
Thẻ chip là loại thẻ nhựa có gắn một con chip vi xử lý như một máy tính nhỏ. Bộ xử lý và modul bảo mật phần cứng (HSM) của chip có tính năng xử lý thơng tin, lưu giữ thông tin, xử lý mã hố và thơng tin đầu vào và đầu ra (I/O). Phần mềm bao gồm hệ điều hành, các ứng dụng, các khoá bảo mật, số liệu về chủ thẻ. Khi đưa thẻ này vào sử dụng thì sẽ đảm bảo an tồn và bảo mật cho khách hàng sử dụng thẻ. Nếu thẻ càng an tồn và càng bảo mật thì uy tín của VietinBank càng cao, khách hàng sử dụng thẻ nhiều hơn.
Hai là: Đầu tƣ công nghệ phần cứng cần cân nhắc tính hiện đại của cơng nghệ.
Liên quan đến việc đầu tư công nghệ phần cứng nhằm phát triển sản phẩm, dịch vụ thanh tốn, khi đầu tư cần cân nhắc tính hiện đại của cơng nghệ, tránh tình trạng mua phải những máy móc cơng nghệ đã quá lạc hậu, là công nghệ mà các nước công nghiệp hiện đại đã thải ra.
Ba là: Cần phải tập trung nguồn vốn đủ lớn để đầu tƣ công nghệ phần cứng.
Việc phát triển và ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động kinh doanh là cả một q trình phức tạp và rất khó khăn, tốn rất nhiều chi phí, nhân lực và thời gian. Vì vậy, địi hỏi phải có một chiến lược phát triển cơng nghệ mang tính dài hạn và chuyên sâu. Một dự án phát triển cơng nghệ mang tính dài hạn sẽ tốn rất nhiều chi phí nên phải có nguồn vốn đầu tư hợp lý nhằm mang lại hiệu qủa kinh tế xã hội cao
Bốn là: Tiến hành nâng cấp phần mềm hạch toán Smartbank tại VietinBank.
- Thay đổi nơi cung cấp đường truyền, nhằm hạn chế lỗi và sự chậm trễ trong hạch toán phần mềm.
- Cần có sự đầu tư về vốn, phương tiện hiện đại và máy móc tiên tiến hơn nữa cho phần mềm smartbank.
3.4.1.2 Tăng cƣờng hợp tác thanh toán song phƣơng vơi các Ngân hàng bạn.
Hiện nay, VietinBank mới hợp tác song phương với BIDV, AgriBank, HSBC, CitiBan. Còn một số ngân hàng mạng lưới tương đối lớn mà chưa hợp tác song phương như VietcomBank, ACB, TechcomBank…Nếu VietinBank hợp tác song phương được với các Ngân hàng này thì sẽ hạn chế sự phụ thuộc vào kênh TTĐTLNH, giảm áp lực kênh TTĐTLNH, q trình thanh tốn sẽ nhanh hơn.
3.4.2 Kiến nghị đối với NHNN
3.4.2.1 NHNN trình Chính phủ có lộ trình xây dựng Luật Giao dịch bằng tiền mặt trong nền kinh tế. tiền mặt trong nền kinh tế.
Căn cứ khoản 2 điều 1 Luật NHNN hiện hành quy định: “NHNN thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng; là ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng của các tổ chức tín dụng và ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ”. Khi luật giao dịch bằng tiền mặt ra đời sẽ giúp hạn chế thanh toán bằng tiền mặt trong nền kinh tế và giảm được hoạt động kinh tế “ngầm” đang đe dọa đến an ninh quốc gia, là mối bận tâm của các nhà quản lý và sự lo ngại công chúng trong lĩnh vực phòng chống tham nhũng, rửa tiền, trốn thuế và các họat động phi pháp khác. Ngồi ra cịn tiết kiệm được chi phí in ấn, vận chuyển, bảo quản tiền, đảm bảo an tồn tài sản của Nhà nước và cơng dân,
giúp cho hoạt động ngân hàng phù hợp với thơng lệ quốc tế và có điều kiện để NHTM mở chi nhánh hoạt động ở các nước phát triển.
3.4.2.2 Hoàn thiện và phát triển hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng. hàng.
Đây là hệ thống thanh tốn nịng cốt của nền kinh tế trong giai đoạn công nghệ thông tin phát triển hiện nay. Mở rộng pham vi thanh toán ĐTLNH (hiện tại chỉ có các thành phố lớn như: Hà nội, Đà nẵng, Hồ Chí Minh, Hải phịng, Cần thơ …). Khi đó khả năng thanh tốn trên tồn quốc diễn ra nhanh hơn.
3.4.2.3 Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất.
Trong giai đoạn hiện nay, để tránh thất thoát trong đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng thẻ, NHNN đóng vai trị là cơ quan chủ quản nhanh chóng định hướng và phối hợp với Liên minh thẻ và các NHTM xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất; kết nối các hệ thống ATM của các liên minh thẻ thành một hệ thống thống nhất nhằm tăng khả năng tiện ích cho khách hàng sử dụng thẻ.
3.4.3 Kiến nghị với Chính phủ, Cơ quan, Bộ, Ngành.
3.4.3.1 Xây dựng khung pháp lý về thanh toán bằng tiền mặt.
Cần hạn chế các giao dịch được thanh toán bằng tiền mặt, qui đinh đối tượng được sử dụng cơng cụ thanh tốn này. Có như vậy thì thanh tốn bằng tiền mặt mới giảm đi.
Thực tiễn ở nước ta trong giai đoạn trước đây khi bước vào xây dựng nền kinh tế xã hội chủ nghĩa từ những năm 1960 – 1986, dù trong điều kiện công nghệ cịn rất sơ khai, chỉ có hệ máy tính đục lỗ, máy tính quay tay, và mọi khoản thanh tốn, chuyển tiền phải thơng qua bưu điện, nhưng công tác thanh toán trong nền kinh tế vận hành có hiệu quả, kể cả trong hồn cảnh chiến tranh ác liệt,
được như vậy là nhờ có hành lang pháp lý chặt chẽ để mọi cá nhân, tổ chức và các doanh nghiệp chấp hành và cơ quan hành pháp thực thi hạn chế và ngăn chặn có hiệu quả.
3.4.3.2 Cần ban hành các văn bản pháp quy mang tính pháp lý cao hơn cho hoạt động TTKDTM. cho hoạt động TTKDTM.
Văn bản cần phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm của các bên tham gia TTKDTM. Trên cơ sở đó, tiến hành kiểm sốt rủi ro pháp lý thích hợp bảo đảm phù hợp với các chuẩn mực thông lệ quốc tế; tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, đảm bảo khả năng tiếp cận thị trường và dịch vụ của các chủ thể tham gia; hình thành cơ chế bảo vệ khách hàng hữu hiệu và bảo đảm quy trình giải quyết tranh chấp khách quan.
3.4.3.3 Hồn thiện, xây dựng cơ chế chính sách về tổ chức, quản lý, điều hành hệ thống TTKDTM trong toàn bộ nền kinh tế- xã hội.
Quốc hội không chỉ dừng lại ở hệ thống TTKDTM, mà phải sớm ban hành luật TTKDTM để xử lý tổng thể phạm vi và đối tượng thanh toán, các chủ thể tham gia thanh toán, các hệ thống thanh toán. Các văn bản pháp qui có liên quan đến thanh toán trong nền kinh tế chẳng hạn như: về thương mại điện tử; thương phiếu, hối phiếu …phù hợp với thơng lệ quốc tế trong đó có chú ý đến đặc thù của Việt Nam.
3.4.3.4 Đề ra quy định, tất cả những cá nhân từ 18 tuổi trở lên đều có tài khoản tại Ngân hàng.
Với mục đích trước mắt là tạo thói quen sử dụng dịch vụ TTKDTM của Ngân hàng. Khi các cá nhân sử dụng tài khoản để thanh tốn tình hình tài chính minh bạch, tránh hiện tượng trốn thuế thu nhập cá nhân.
Kết luận chƣơng 3
Từ những số liệu đã phân tích và đánh giá ở chương 2, cùng với những thành tựu đạt được và hạn chế trong công tác TTKDTM tại VietinBank – CN 11 trong thời gian qua, chương 3 của luận văn đã xác định định hướng công tác TTKDTM tại VietinBank – CN 11. Trên cơ sở đó luận văn mạnh dạn đề nghị một số giải pháp mở rộng TTKDTM tại VietinBank – CN 11 nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và góp phần tăng lợi nhuận của VietinBank nói chung và VietinBank – CN 11 nói riêng.
KẾT LUẬN CHUNG
TTKDTM có vai trị hết sức quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế thị trường hiện đại. Sự ra đời của nó là bước phát triển tất yếu của quá trình thanh tốn, đánh dấu một bước tiến mới của nền văn minh nhân loại.
Trong thời gian qua, TTKDTM của VietinBank – CN 11 đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ. Doanh số cũng như tỷ trọng của TTKDTM ngày càng tăng, góp phần đẩy nhanh tốc độ thanh tốn, đảm bảo sự an toàn và tiện lợi cho khách hàng. Tuy nhiên, so với các nước trong khu vực và trên thế giới thì tỷ lệ này vẫn cịn rất thấp. Nó xuất phát từ nhiều nguyên nhân, có những nguyên nhân từ phía nhà nước, phía Ngân hàng và khách hàng. Nhận biết được những nguyên nhân này từ đó đưa ra giải pháp nhằm giải quyết những tồn tại là nhiệm vụ trước mắt và lâu dài của mọi cấp, mọi ngành và đặc biệt là của toàn ngành Ngân hàng.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, TTKDTM cần phải đổi mới, hoàn thiện và mở rộng hơn nữa, phấn đấu đưa TTKDTM là một trong những công cụ bắt buộc dân chúng sử dụng nhằm hạn chế những tiêu cực mà cơ chế thanh toán bằng tiền mặt đã, đang phải đối mặt trong giai đoạn hiện nay.
Kinh nghiệm và kiến thức của tôi trong lĩnh vực ngân hàng chưa nhiều, do đó luận văn này khơng thể tránh khỏi những thiếu sót, nhất là đối với những đề tài rất quen thuộc này, ln địi hỏi sự sáng tạo mới, cách nhìn vấn đề mới, những phát hiện mới. Trong khả năng có giới hạn của mình cùng với những nỗ lực nhất định, tơi đã hồn thành luận văn này với những nghiên cứu và giải pháp mang tính xây dựng, với mong muốn góp phần làm hoàn thiện hơn hoạt động TTKDTM tại VietinBank – CN 11 mà thôi.
Cuối cùng, xin được gửi lời cám ơn chân thành đến Qúy Thầy Cô Trường Đại Học Kinh Tế TP.HCM, những người đã tận tình giảng dạy tơi trong suốt
khóa học cao học và đặc biệt là TS. Trần Thị Việt Thu người đã tận tâm hướng dẫn tơi hồn thành luận văn này.