PHẦN I : MỞ ĐẦU
5. Kết cấu đề tài
2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Công Thươn g– Chi nhánh Thừa
Thiên Huế (VietinBank – Huế)
2.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Thừa Thiên Huế Thương – Chi nhánh Thừa Thiên Huế
Thực hiện nghị quyết đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI tháng 8 năm 1988, về việc triển khai công tác đổi mới nền kinh tế từ chế độ quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trường có sự quản lý định hướng của nhà nước, hệ thống ngân hàng đã từng bước phân cấp cụ thể, ngân hàng thương mại được tách khỏi ngân hàng nhà nước để hoạt động độc lập. Từ đó Ngân hàng cơng thương Bình Trị Thiên ra đời, với trụ sở chính đặt tại Thừa Thiên Huế và hai chi nhánh ở Đông Hà, Đồng Hới. Tất cả các mặt hoạt động kinh doanh đều chịu sự giám sát từ Ngân hàng Nhà nước tỉnh và sự chỉ đạo trực tiếp từ Ngân hàng Công Thương Việt Nam.
23
Đến tháng 7 năm 1989, do sự phân chia ranh giới tỉnh Bình Trị Thiên thành 3 tỉnh: Quảng Bình, Quảng Trị và Thừa Thiên Huế, Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Thừa Thiên Huế đã được tách ra từ ngân hàng Cơng Thương Bình Trị Thiên theo quyết định 217/42 của Hội đồng Bộ trưởng. Từ đó đến nay Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Huế đã không ngừng phấn đấu vượt qua nhiều khó khăn, thử thách nhất là trong giai đoạn nền kinh tế chuyển đổi từ chế độ tập trung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trường với những định hướng phát triển quan trọng để không ngừng nâng cao số lượng và chất lượng. Chi nhánh hoạt động kinh doanh theo hệ thống NHTM quốc doanh trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam: kinh doanh tiền tệ thanh tốn và các hình thức dịch vụ khác. Chi nhánh thực hiện chế độ hạch tốn tồn ngành theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và cơng ty tài chính. Chi nhánh chịu mọi chi phối và điều hành của Ngân hàng Công Thương Việt Nam qua các văn bản, thể chế và thực hiện các quy định về việc báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh định kỳ, thường xuyên, tuân thủ các chính sách, chế độ của ngân hàng, bảo đảm nguyên tắc tập trung thống nhất trong toàn hệ thống.
Với nhiều năm tồn tại và phát triển, Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Huế đã khẳng định được tên tuổi và vị thế của mình. Chính vì thế đến năm 2002, Chi nhánh đã cho mở rộng địa bàn hoạt động của mình, mở một chi nhánh cấp 2 tại Phú Bài, một điểm giao dịch tại Thuận An. Cho đến nay Chi nhánh cấp 2 Phú Bài đã tách riêng thành Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam, các quầy giao dịch đã trở thành phòng giao dịch, quầy tiết kiệm trở thành các điểm giao dịch ở những nơi trọng điểm trên địa bàn thành phố Huế. Tính đến nay, Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Huế đã có 1 trụ sở chính và 9 phịng giao dịch trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế như sau:
Bảng 2.1: Trụ sở chính và các phịng giao dịch của Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Huế
STT Tên Địa chỉ Số điện thoại
24
1 Hội sở 02 Lê Quý Đôn 054.3823275
2 PGD Duy Tân 12 Hùng Vương 054.3830212
3 PGD Nguyễn Huệ 34 Nguyễn Huệ 054.3837947
4 PGD Gia Hội 11 Chi Lăng 054.3522582
5 PGD Thuận Thành 119 Mai Thúc Loan 054.3535712
6 PGD Nguyễn Hoàng 106 Lê Duẫn 054.3537737
7 PGD Tây Lộc 152 Nguyễn Trãi 054.3539965
8 PGD Sân bay Phú Bài Ga đến sân bay Phú Bài 054.3961232
9 PGD Thuận An Thị trấn Thuận An 054.3856081
10 PGD Hương Trà Thị trấn Tứ Hạ
Có thể nói hiện nay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Huế đã vững vàng khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng phát triển mạnh ở địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế.
2.1.2. Các hoạt động chính của VietinBank – Huế
Huy động vốn Cho vay, đầu tư Bảo lãnh
Thanh toán và tài trợ thương mại Ngân quỹ
Thẻ và ngân hàng điện tử Hoạt động khác
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Huế
Qua bảng 2.2 ta thấy hiệu quả kinh doanh của VietinBank – Huế qua 3 năm đều tiến triển tốt, thể hiện hoạt động trong 3 năm của ngân hàng có lãi. Trong năm 2013 tổng thu nhập của ngân hàng đã đạt 607.517 triệu đồng, tăng 112.573 triệu đồng so với năm 2012, tỷ lệ tăng là 22,74%. Khơng dừng lại tại đó, bước sang năm 2014 tổng thu nhập của ngân hàng tăng vượt bậc là 758.275 triệu đồng, tăng 19,88% tương ứng với 150.758 triệu đồng so với năm 2013. Chi nhánh đã tạo điều kiện cho
25
doanh nghiệp được vay vốn không những giúp doanh nghiệp duy trì và dần phục hồi sản xuất kinh doanh mà cịn làm góp phần tăng trưởng tín dụng của chi nhánh gia tăng vượt bậc, từ đó góp phần gia tăng thu nhập từ lãi.
Bảng 2.2: Tình hình kinh doanh của VietinBank Huế trong 3 năm 2012 – 2014
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch 2013/2012(+/-) Chênh lệch 2014/2013(+/-) Số tiền % Số tiền % Tổng thu nhập 494.944 607.517 758.275 112.573 22,74 150.758 19,88 Tổng chi phí 435.378 554.151 725.960 118.773 27,28 171.809 23,67 Tổng lợi nhuận 59.566 53.366 32.315 (6.200) - 10,41 (21.051) - 65,14
(Nguồn từ phòng Kế hoạch tổng hợp năm 2011 – 2013 của VietinBank – Huế)
Mặc khác, tổng chi phí của VietinBank – Huế năm 2013 tăng nhẹ 27,28%, tương đương với 118.773 triệu đồng. Và năm 2013 tổng chi phí tăng 23,67% với số tiền là 171.809 triệu đồng. Sở dĩ như vậy là do tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng lên đáng kể, điều này là để đáp ứng nhu cầu thanh khoản cho chi nhánh, đặc biệt khi chi nhánh gia tăng tín dụng – cho vay hỗ trợ lãi suất theo diện rộng. Điều này thể hiện sự cố gắng khơng ngừng của CBCNV tồn chi nhánh Ngân hàng, việc giảm chi phí tới mức thấp nhất có thể trong thời điểm nhạy cảm về giá hiện nay là một điều cần được phát huy hơn nữa.
Tuy nhiên, với việc tăng thêm chi phí và tình hình kinh tế những năm gần đây khơng ổn định dẫn đến thu nhập của chi nhánh không được tốt, đến cuối năm 2013 lợi nhuận chi nhánh giảm 10,41% tương đương với (6.200) triệu đồng và đến năm 2014 đã giảm đến 65,14% với số tiền là (21.051) triệu đồng so với năm trước.
Kết quả hoạt động kinh doanh cho thấy tiềm năng của chi nhánh. Có được kết quả như vậy là do NH biết đa dạng hóa các hoạt động, đặc biệt khai thác hiệu quả các dịch vụ…cũng như không ngừng mở rộng thị phần, quản lý nguồn vốn, đổi mới công nghệ.
Kết quả đạt được như trên là sự kết hợp của việc triển khai tích cực. sâu sát và đồng bộ các giải pháp đa dạng hóa kết hợp nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ
26
và công tác phục vụ khách hàng, thường xuyên nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin. Vietinbank tiếp tục thu hút được nhiều nguồn vốn với khối lượng lớn và kỳ hạn ổn định. Nguồn vốn được sử dụng hiệu quả và tập trung cho vay các ngành kinh tế mũi nhọn. trọng điểm quốc gia, có tiềm năng phát triển bền vững.
2.1.4. Thực trạng về quản lý rủi ro tín dụng của Vietinbank
Các công cụ mà Vietinbank sử dụng để quản lý rủi ro tín dụng là: - Đối với hoạt động tín dụng :
Ngân hàng kiểm sốt và quản lý rủi ro tín dụng bằng cách thiết lập hạn mức tín dụng tương ứng với mức độ rủi ro mà ngân hàng có thể chấp nhận được đối với mỗi khách hàng và đối với mỗi lĩnh vực địa lý, ngành nghề. Ngân hàng đã thiết lập quy trình sốt xét chất lượng tín dụng cho phép dự báo sớm những thay đổi về tình hình tài chính, khả năng trả nợ của các bên đối tác dựa trên các yếu tố định tính và định lượng. Hạn mức tín dụng đối với mỗi khách hàng được thiết lập thông qua việc sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng. Trong đó, mỗi khách hàng được xếp loại ở một mức độ rủi ro. Mức độ rủi ro này có thể được sửa đổi và cập nhật thường xuyên. - Đối với hoạt động đầu tư và cho vay trên thị trường liên ngân hàng
Ngân hàng kiểm soát và quản lý rủi ro bằng cách thiết lập hạn mức đầu tư liên ngân hàng đối với từng đối tác cụ thể trên cơ sở phân tích, đánh giá của Ngân hàng về mức độ rủi ro của đối tác. Hạn mức đầu tư liên ngân hàng do Hội đồng định chế tài chính xác lập và giao Phòng đầu tư thực hiện.