3.3 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại VCB Tân Thuận
3.3.3 Tăng cường giám sát trong và sau khi cho vay
Kiểm tra trong và sau khi giải ngân tiền vay nhằm mục đích
- Phịng ngừa, tránh các rủi ro tiềm tàng.
- Phát hiện, ngăn chặn kịp thời các khoản vay có vấn đề.
Sau khi giải ngân cho khách hàng, cán bộ làm cơng tác tín dụng phải thường xuyên giám sát, kiểm tra sự biến động về tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng qua sổ sách kế toán tại ngân hàng đối chiếu với việc kiểm tra tại đơn vị. Cần lưu ý khâu giải ngân, nếu mục đích cho vay là để mua hàng hoá, vật tư, thiết bị, máy móc, nhà xưởng… thì ngân hàng nên căn cứ vào hợp đồng mua bán, tiến độ thi công từng thời điểm mà giải ngân tương ứng. Nên giải ngân bằng chuyển khoản cho khách hàng hoặc chuyển trực tiếp cho đối tượng cần thanh toán của khách hàng, tránh giải ngân bằng tiền mặt một lần toàn bộ giá trị khoản vay, vì như thế khách hàng có điều kiện lợi dụng món tiền sẵn có mà sử dụng cho những mục đích kinh doanh tức thời, điều này dẫn đến rủi ro cho ngân hàng.
Thực hiện kiểm tra vốn vay thường xuyên đảm bảo 3 tháng/lần đối với cho vay ngắn hạn và 6 tháng/lần đối với cho vay trung dài hạn. Kết quả kiểm tra khẳng định được ít nhất nội dung: khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, giá trị tài sản hình thành bằng vốn vay khơng ít hơn giá trị đã cho vay, phù hợp với cam kết trên hợp đồng tín dụng.
Trường hợp giám sát phát hiện khoản vay có dấu hiệu rủi ro, cán bộ làm cơng tác tín dụng cần chủ động báo cáo trưởng/phó phịng làm cơng tác tín dụng tổ chức kiểm tra vốn vay đột xuất. Trường hợp điều kiện thực tế không cho phép kiểm tra vốn vay theo nội dung bản kế hoạch kiểm tra, cán bộ làm công tác tín dụng cần báo cáo lại trưởng /phó phịng làm cơng tác tín dụng xin ý kiến điều chỉnh thích hợp. Trường hợp khách hàng không hợp tác tạo điều kiện để kiểm tra sử dụng vốn vay, cán bộ làm cơng tác tín dụng cần kiên trì thuyết phục và đảm bảo thực hiện bằng được kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định. Do đặc thù sản xuất kinh doanh của khách hàng rất khác nhau, vì vậy để có thể kiểm tra tốt các nội dung trong hợp đồng tín dụng và tình hình thực tế, cán bộ
làm cơng tác tín dụng cần phát huy tinh thần trách nhiệm cao, khôn khéo chủ động trong công việc nhằm lựa chọn áp dụng biện pháp kiểm tra thích hợp nhất.