* Về chớnh trị:
Tỡnh hỡnh kinh tế - chớnh trị - xĩ hội Việt Nam ngày càng ổn định tạo
được niềm tin và hấp dẫn cho cỏc nhà đầu tư, đặc biệt là cỏc nhà đầu tư trong
cỏc lĩnh vực cú thời gian dài như BHNT. Quan hệ chớnh trị của Việt Nam ngày càng được mở rộng và nõng lờn một tầm cao mới kể từ khi thực hiện
đường lối mở cửa, năm 1992 Việt Nam ký Hiệp định hợp tỏc thương mại EU,
năm 1996 trở thành thành viờn của tổ chức ASEAN và khu vực mậu dịch tự do ASEAN (AFTA) vào năm 1998, năm 2001 Việt Nam ký Hiệp định
thương mại song phương Việt - Mỹ và đặc biệt khi Việt Nam trở thành thành viờn chớnh thức của tổ chức WTO thỡ cỏc doanh nghiệp Việt Nam được đối xử cụng bằng trờn thương trường quốc tế, đồng thời cỏc nhà đầu tư nước
ngồi tỡm thấy cú nhiều cơ hội kinh doanh tại Việt Nam và họ đĩ đầu tư vào thị trường Việt Nam ngày càng nhiều hơn cả số số lượng và chất lượng trờn tất cả cỏc lĩnh vực và trong đú bảo hiểm là ngành dịch vụ đầu tiờn đún nhận những thành viờn mới.
* Về luật phỏp:
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam bắt đầu sụi nổi khi Việt Nam mở cửa thị trường bảo hiểm năm 1993 đĩ mở đường cho cỏc nhà đầu tư nước ngồi trong đú cú cỏc đại gia bảo hiểm trờn thế giới và khi cú sự tham gia của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm thuộc cỏc thành phần kinh tế khỏc từ cuối năm 1994. Tiếp theo đú ngày 18/12/1999, Chớnh phủ ban hành Nghị
định 100/CP về kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam đĩ tạo hành lang phỏp lý ổn định cho việc mở rộng và phỏt triển ngành bảo hiểm. Luật kinh doanh bảo
hiểm được ban hành vào thỏng 4/2002 và theo đú là cỏc văn bản dưới luật đĩ
được cụng bố, tạo điều kiện thuận lợi cho ngành bảo hiểm Việt Nam phỏt
Trang 30
phạt vi phạm hành chớnh trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, quy định về lĩnh vực và hạn mức đầu tư vốn nhàn rỗi từ phớ bảo hiểm nhằm đảm bảo hoạt
động đầu tư của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm. Việc liờn kết giữa cỏc tổ chức
tài chớnh, tớn dụng, ngõn hàng và cỏc tổ chức kinh tế - xĩ hội khỏc để hỡnh thành những dịch vụ đồng bộ và hồn hảo ngày càng cú nhiều cơ hội cho
người dõn.
Thụng tư hướng dẫn thi hành số 71/2001/TT-BTC và Thụng tư số 72/2001/TT-BTC ngày 28/08/2001 đĩ tạo cơ sở phỏp lý thống nhất, ổn định
trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm. Ngày 19/10/2004 Bộ Tài chớnh đĩ ra hai Thụng tư 98 và 99 thay thế hai Thụng tư 71 và 72 nhằm bảo vệ hơn nữa quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm cũng như nõng cao năng lực cạnh tranh của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm trong tiến trỡnh hội nhập kinh tế quốc tế.
Quyết định số 175/2003/QĐ-TTg của Thủ tướng Chớnh phủ ngày
29/8/2003 phờ duyệt “Chiến lược phỏt triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010” cũng ảnh hưởng đến sự phỏt triển của Bảo Việt núi riờng và của thị trường Việt Nam núi chung. Ngồi ra, cơ chế quản lý Nhà nước về bảo hiểm ngày càng hồn thiện hơn, đõy là cơ sở vững chắc cho thị trường bảo hiểm hoạt động lành mạnh.
c. Yếu tố về dõn số:
Việt Nam là một thị trường tiềm năng cho cỏc nhà đầu tư, với dõn số khoảng 84 triệu người, cơ cấu dõn số trẻ (theo dữ liệu của FAO năm 2005: Cơ cấu độ tuổi như sau: từ 0-15 tuổi chiếm 29.4%, từ 16 -64 tuổi chiếm 65%, trờn 65 tuổi chiếm 5.6%), trong đú cú khoảng 15 -20 triệu người tiờu dựng Việt Nam chuẩn bị bước vào tầng lớp trung lưu với thu nhập khoảng 1000USD/năm/người. Việc Chớnh phủ điều chỉnh tiền lương tối thiểu từ ngày 01/10/2006 của khối cỏn bộ cụng chức tại cỏc doanh nghiệp Nhà nước với mức tăng 28,6%, cao hơn mức tăng 20,7% của năm 2005 theo Đề ỏn cải cỏch tiền lương giai đoạn 2003 – 2007, đồng thời Chớnh phủ cũng điều chỉnh tăng mức lương bỡnh qũn tối thiểu đối với khu vực doanh nghiệp cú vốn đầu tư
Trang 31
đầu người đạt 720USD và dự kiến năm 2007 sẽ đạt 820USD). Điều này cho
thấy đõy là một thị trường đầy tiềm năng, rất hấp dẫn cho cỏc nhà kinh doanh BHNT.
Theo cỏc nhà chuyờn mụn đỏnh giỏ quy mụ dịch vụ BHNT tại Việt Nam cũn ở giai đoạn đầu phỏt triển, chưa tương xứng với tiềm năng và tốc độ phỏt triển của nền kinh tế. Ở Nhật cứ 10 người đĩ cú 9 người tham gia bảo
hiểm khụng chỉ 1 hợp đồng mà cú người tham gia từ 2 đến 3 hợp đồng trở
lờn, ở Indonesia một nước cú điều kiện kinh tế tương đồng như Việt Nam thỡ trong số 10 người đĩ cú 3 người tham gia BHNT, cũn ở Việt Nam cứ 100
người thỡ chỉ cú 6 người tham gia BHNT. Điều này cho thấy tiềm năng thị trường BHNT Việt Nam càng rất lớn.
Bờn cạnh đú, cựng với nền kinh tế Việt Nam đang trờn đà tăng trưởng
ổn định, thỡ đời sống vật chất và tinh thần của người dõn ngày càng được
nõng cao, nhận thức của người dõn về BHNT ngày càng đầy đủ và sõu hơn đĩ tỏc động tớch cực đến thị trường BHNT Việt Nam trong thời gian tới. Đõy là lý do mà cỏc nhà bảo hiểm đặt nhiều hy vọng vào việc kinh doanh ở thị
trường Việt Nam.
d. Yếu tố về văn húa – xĩ hội:
Tỏc động của nền văn hoỏ đến đời sống tinh thần của người dõn là hết sức rộng lớn. Là một nước phương đụng, Việt Nam lại chịu ảnh hưởng nền
văn hoỏ Nho giỏo nờn người Việt Nam thường coi trọng lễ nghĩa, giỏ trị gia
đỡnh, gia tộc, tụn giỏo, ... trong gia đỡnh thỡ coi trọng tỡnh nghĩa vợ chồng, con
cỏi, ... truyền thống coi trọng việc học hành, cần mẫn, sống tiết kiệm, ... Đõy là những nột văn hoỏ đặc trưng ảnh hưởng đến hành vi tiờu dựng của người
dõn tạo nờn một thị trường BHNT hấp dẫn.
Tuy nhiờn, một bộ phận khụng nhỏ người dõn thường coi trọng vấn đề duyờn số, định mệnh, “sống đến đõu hay đến đú” hay “trẻ cậy cha già cậy
con”, ... nờn khụng quen lập quỹ tài chớnh dành cho tuổi về già, về hưu, hay phũng những rủi ro bất trắc xảy ra.
Trang 32
e. Yếu tố tự nhiờn:
Yếu tố tự nhiờn cũng ảnh hưởng rất lớn đến tỡnh hỡnh kinh doanh của
cỏc cỏc doanh nghiệp. Cụ thể trong những năm qua tỡnh hỡnh bảo lụt đĩ diễn ra rất phức tạp và sự tổn thất, thiệt hại là rất lớn đối với người dõn. Bờn cạnh
đú tỡnh hỡnh dịch cỳm gia cầm đĩ bựng phỏt hầu hết tại cỏc tỉnh trong cả
nước, mụi trường ụ nhiễm đĩ làm cho nhiều người dõn tại cỏc tỉnh miền Tõy phải mất trắng vỡ tụm chết, cỏ chết, .... đĩ ảnh hưởng rất lớn đến tỡnh hỡnh
kinh doanh của cỏc cụng ty thành viờn núi riờng và của BVNT núi chung.
Túm lại: Mụi trường vĩ mụ ảnh hưởng rất lớn đến tỡnh hỡnh kinh doanh của
cỏc cụng ty bảo hiểm núi chung và BVNT núi riờng. Trong đú, phải núi rằng tỡnh hỡnh kinh tế - chớnh trị, phỏp luật dần dần ổn định và phỏt triển, đời sống người dõn ngày càng được nõng cao, khi mà đời sống vật chất được đảm bảo thỡ nhu cầu về tinh thần như được bảo vệ, được chia sẻ ngày càng trở nờn cần thiết. Bờn cạnh những thuận lợi trờn cũn cú những mặt hạn chế tỏc động tiờu cực đến tỡnh hỡnh kinh doanh của BVNT như nhiều khỏch hàng tham gia bảo hiểm thấy được chỉ số trượt giỏ cao, giỏ vàng tăng mạnh, lĩi suất ngõn hàng cao, cơn sốt của thị trường chứng khoỏn, ... bờn cạnh đú cũn cú nhiều thiờn
tai bảo lụt, dịch cỳm gia cầm, ... làm cho khỏch hàng do dự khụng muốn tham gia bảo hiểm thậm chớ cú một số khỏch hàng cũn chấm dứt hợp đồng trước thời hạn đĩ làm cho thị trường BHNT “chựng lại” đặc biệt là từ năm 2003 và
đến gần cuối năm 2006 đĩ ảnh hưởng khụng nhỏ đến tỡnh hỡnh kinh doanh
của BVNT núi riờng và thị trường BHNT Việt Nam núi chung.
2.2.1.2 Đỏnh giỏ mụi trường vi mụ:
a. Yếu tố khỏch hàng:
Hơn 10 năm hoạt động, BVNT đĩ xõy dựng được thương hiệu mạnh,
cú uy tớn trờn thị trường, nhiều năm liền Bảo Việt được tổ chức Chất lượng
do người tiờu dựng Việt Nam bỡnh chọn là thương hiệu mạnh. Hiện nay BVNT cú mạng lưới phõn phối rộng khắp cỏc tỉnh, thành phố trong cả nước. Với phương chõm “Phục vụ khỏch hàng tốt nhất để phỏt triển”, coi “khỏch
Trang 33
dịch vụ và đĩ phục vụ hơn 4 triệu khỏch hàng, cú thể chia khỏch hàng của BVNT thành hai nhúm như sau:
• Khỏch hàng cỏ nhõn:
Khỏch hàng cỏ nhõn chiếm đại đa số trong tổng số lượng khỏch hàng
của BVNT. Động cơ chớnh mua BHNT của đối tượng này là để tớch luỹ tiết kiệm và đầu tư sinh lời nhằm đỏp ứng cỏc nhu cầu tài chớnh trong tương lai
như: Trang trải học phớ cho con cỏi, mua nhà, hay chuẩn bị cho cuộc sống hưu trớ, … Chớnh vỡ vậy mà họ phải xem xột thứ tự ưu tiờn đối với cỏc sản
phẩm như sản phẩm An sinh giỏo dục, sản phẩm tiết kiệm ngắn hạn 5 năm, 10 năm, … Ngồi ra khỏch hàng cỏ nhõn tham gia bảo hiểm nhằm để bảo vệ
tài chớnh cho cỏ nhõn và gia đỡnh trước những rủi ro trong cuộc sống, tham gia bảo hiểm nhằm tạo ra một tài sản thừa kế, …. Việc tham gia bảo hiểm của khỏch hàng cỏ nhõn phụ thuộc vào cỏc yếu tố thu nhập, giới tớnh, độ tuổi, …
• Khỏch hàng tổ chức:
Việc triển khai sản phẩm bảo hiểm nhúm đối với cỏc tổ chức cơ quan, ban ngành, doanh nghiệp của BVNT cũn rất ớt. Đõy là nguồn khỏch hàng tiềm năng rất lớn vỡ hiện nay sự phỏt triển nhanh chúng của cỏc khu cụng nghiệp, khu chế xuất, nhiều doanh nghiệp mới ra đời. Hơn nữa do sự cạnh tranh nguồn nhõn lực cú chất xỏm diễn ra gay gắt, cỏc nhà doanh nghiệp muốn tham gia bảo hiểm nhằm giữ chõn nguồn nhõn lực này đồng thời tham gia BHNT cho cụng nhõn là một giải phỏp tớch cực cho việc chia sẻ tổn thất tài chớnh đối với doanh nghiệp khi người lao động khụng may gặp rủi ro tai nạn dẫn đến tử vong.