Tăng cường hợp tỏc quốc tế của NHPT Việt Nam trong giai đoạn

3.2. GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ GểP PHẦN NÂNG CAO

3.2.1.9. Tăng cường hợp tỏc quốc tế của NHPT Việt Nam trong giai đoạn

nhập:

Một việc rất rừ ràng, khi Việt Nam gia nhập WTO, thị trường tài chớnh tiền tệ của Việt Nam sẽ phải mở cửa hơn nữa đồng nghĩa với việc chấp nhận cạnh tranh với cỏc ngõn hàng, tổ chức tài chớnh trong và ngoài nước trong lĩnh vực cho vay, huy động vốn và dịch vụ thanh toỏn, kể cả cho vay đầu tư đối với cỏc lĩnh vực cơ sở hạ tầng, cỏc lĩnh vực trọng điểm vốn được coi là đối tượng chủ yếu của NHPT Việt Nam hiện tại và tương lai. Điều này một lần nữa khẳng định tầm quan trọng của cơ chế điều hành lói suất của Chớnh phủ đối với NHPT Việt Nam. Vỡ vậy, cần thiết phải tăng cường, mở rộng quan hệ hợp tỏc với cỏc quốc gia trong và ngoài khu vực nhằm giỳp Việt Nam cú được những kinh nghiệm về điều hành lói suất cũng như khai thỏc được những kờnh huy động vốn nước ngoài, tỡm kiếm đối tỏc, triển khai cỏc hoạt động đồng tài trợ đối với cỏc dự ỏn hai bờn cựng quan tõm,...

3.2.2. Kiến nghị với NHNN Việt Nam:

- Thị trường tài chớnh Việt Nam núi chung, thị trường tiền tệ núi riờng chưa phỏt triển so với hầu hết cỏc nước trong khu vực và trờn thế giới. Điều đú thể hiện ở tỡnh trạng cỏc cụng cụ tài chớnh cũn nghốo nàn, nhỏ bộ về số lượng giao dịch và số thành viờn tham gia thị trường tiền tệ trong những năm qua. Từ cơ sở lý luận, kinh nghiệm thực tế cỏc nước đó thực hiện tự do hoỏ lói suất và từ hồn cảnh, điều kiện ở Việt Nam hiện nay, kiến nghị NHNN chưa nờn thực hiện tự do hoỏ theo cỏch gỡ bỏ hoàn toàn những ràng buộc về cơ chế quản lý Nhà nước, để cỏc TCTD kinh doanh tiền tệ, tớn dụng hồn tồn chủ động theo lói suất thị trường. Điều này

chỉ phự hợp với những TCTD cú quy mụ hoạt động lớn, nhiều vốn, cú thương hiệu và thị trường rộng khắp, cũn cỏc TCTD nhỏ bộ hoặc như NHPT Việt Nam mới thành lập về kinh nghiệm, thương hiệu và thị trường hạn chế thỡ sẽ khụng tồn tại được do cạnh tranh quyết liệt.

Do đú, để mở rộng và phỏt triển thị trường tiền tệ thỡ điều quan trọng là lói suất phải được thể hiện đỳng bản chất của nú, nghĩa là lói suất phải được hỡnh thành trờn cơ sở cung cầu về vốn và mức lói suất phải gắn chặt với mức rủi ro của đồng vốn. Để giảm bớt tớnh biến động của lói suất, giảm rủi ro cho cả người cho vay lẩn người đi vay trong điều kiện hiện nay và thời gian tới trong việc hoạch định và điều hành chớnh sỏch tiền tệ của NHNN, cần sử dụng cụng cụ lói suất một cỏch thận trọng do lói suất là một cụng cụ rất nhạy cảm và luụn biến động, theo hướng giảm dần sự can thiệp hành chớnh, từng bước phự hợp với thụng lệ quốc tế trờn lộ trỡnh hội nhập kinh tế toàn cầu.

- Trong điều kiện phỏt triển nền kinh tế mở cửa, trong lộ trỡnh hội nhập kinh tế quốc tế, để thực hiện tốt điều tiết tiền tệ, gúp phần ổn định thị trường tiền tệ, thỳc đẩy tăng trưởng kinh tế, làm nền tảng cho NHPT phỏt triển bền vững. Việc điều hành lói suất của NHNN cần tiếp tục gắn liền với điều hành tỷ giỏ và sử dụng hiệu quả hơn cỏc cụng cụ nghiệp vụ thị trường mở, cụng cụ tỏi cấp vốn,...

- Tiếp tục thực hiện lói suất thoả thuận đối với cho vay VND và tự do hoỏ lói suất ngoại tệ như hiện nay là phự hợp. Hàng thỏng NHNN vẫn tiếp tục cụng bố lói suất cơ bản, tuy nhiờn cần tham khảo mức lói suất cho vay ở nhiều loại hỡnh ngõn hàng, TCTD để đảm bảo tớnh đại diện, kết hợp với sử dụng lói suất liờn ngõn hàng để định hướng lói suất thị trường. Đồng thời, NHNN chủ động ỏp dụng cỏc biện phỏp kiểm soỏt biến động lói suất trờn thị trường. Từ đú, NHPT Việt Nam cú cơ sở để điều hành lói suất trong hệ thống tốt hơn.

- Hướng dẫn, kiểm tra, giỏm sỏt việc thực hiện chớnh sỏch tiền tệ, quản lý ngoại hối và thanh toỏn của NHPT Việt Nam, hướng dẫn NHPT tham gia hệ thống thanh toỏn và cung cấp dịch vụ thanh toỏn cho khỏch hàng theo đỳng qui định.

3.2.3. Kiến nghị với cỏc Bộ, Ngành, địa phương:

- Kiến nghị Bộ Tài chớnh, Bộ Kế hoạch và Đầu tư: trỡnh Thủ tướng Chớnh

phủ và Quốc hội bố trớ kế hoạch cấp bự chờnh lệch lói suất và phớ quản lý cho phự hợp với việc thực hiện kế hoạch tớn dụng đầu tư phỏt triển, thực hiện chuyển tiền cấp bự chờnh lệch lói suất, phớ quản lý cho NHPT đỳng tiến độ.

- Kiến nghị với Bộ Cụng nghiệp: cần phải tập trung rà soỏt lại quy hoạch, rà soỏt lại cỏc cơ sở sản xuất hiện cú, trờn cơ sở đú mới cú kế hoạch đầu tư hợp lý, trỏnh lóng phớ vốn và nõng cao hiệu quả kinh tế, cũng như đỏnh giỏ khả năng phỏt huy hiệu quả, khả năng hoàn vốn đầu tư của cỏc dự ỏn, xỏc định đỳng nhu cầu vốn, từ đú gúp phần nõng cao hiệu quả điều hành lói suất của NHPT Việt Nam.

- Kiến nghị với Bộ Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn: đối với cỏc dự ỏn

đầu tư thuộc lĩnh vực nụng nghiệp đang gặp khú khăn, kiến nghị Bộ Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn chỉ đạo cỏc đơn vị trong ngành nụng nghiệp tập trung rà soỏt, đỏnh giỏ một cỏch đầy đủ, trung thực cỏc vấn đề cú liờn quan đến việc xõy dựng và triển khai thực hiện dự ỏn, tổ chức sản xuất kinh doanh, đỏnh giỏ lại hiệu quả đầu tư cỏc dự ỏn, đề xuất phương ỏn kinh doanh cú hiệu quả đảm bảo sự bền vững lõu dài cho dự ỏn.

- Kiến nghị với cỏc Bộ, Cơ quan ngang Bộ, Cơ quan thuộc Chớnh phủ và cỏc UBND Tỉnh, Thành phố trực thuộc Trung Ương:

+ Cụng bố rộng rói quy hoạch, kế hoạch định hướng phỏt triển và cỏc quy trỡnh, quy phạm tiờu chuẩn, định mức kinh tế, kỹ thuật của ngành, lĩnh vực sản phẩm, vựng lónh thổ và cỏc thụng tin cần thiết khỏc trong từng thời kỳ làm cơ sở thẩm định cỏc dự ỏn được Nhà nước hỗ trợ đầu tư.

+ Chỉ đạo kiểm tra cỏc chủ đầu tư triển khai thực hiện đầu tư theo đỳng quy định của Nhà nước về đầu tư, đảm bảo tiến độ và hoàn trả vốn vay theo đỳng cam kết của hợp đồng tớn dụng.

+ Phối hợp với NHPT Việt Nam giải quyết hậu quả đối với cỏc dự ỏn bị đỡnh chỉ hoặc khụng trả được nợ vay thuộc phạm vi trỏch nhiệm theo quy định của phỏp luật.

Bờn cạnh một số kiến nghị cựng Chớnh phủ và cỏc Bộ, ngành cú liờn quan nhằm gúp phần nõng cao hiệu quả điều hành lói suất của Chớnh phủ đối với NHPT Việt Nam trong điều kiện hội nhập thỡ chớnh NHPT cũng cần phải cú một số giải phỏp để hồn thiện dần cụng tỏc điều hành lói suất núi riờng và hoạt động tớn dụng đầu tư phỏt triển của Nhà nước núi chung.

3.2.4. Giải phỏp nõng cao hiệu quả điều hành lói suất và hoạt động tớn

dụng đầu tư phỏt triển của Nhà nước qua Ngõn hàng Phỏt triển Việt Nam:

3.2.4.1. Thành lập Ban Nguồn vốn trờn cơ sở tỏch chức năng điều hành

và quản lý nguồn vốn từ Ban Kế hoạch - Tổng hợp và tham mưu cơ chế điều

hành lói suất với Chớnh phủ:

Để thực hiện cơ chế điều hành lói suất của Chớnh phủ, NHPT cần thành lập Ban Nguồn vốn trờn cơ sở tỏch chức năng điều hành và quản lý nguồn vốn từ Ban Kế hoạch - Tổng hợp, đồng thời theo dừi diễn biến của lói suất, những tỏc động của lói suất đến hoạt động của NHPT để từ đú xõy dựng chớnh sỏch lói suất cho NHPT và tham mưu với Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh.

Ban Nguồn vốn chuyờn nghiờn cứu, theo dừi diễn biến thị trường vốn, thị trường tiền tệ, chớnh sỏch lói suất của cỏc tổ chức tớn dụng trong nước và quốc tế để đa dạng hoỏ cỏc phương thức huy động nguồn vốn, điều chỉnh mức lói suất linh hoạt theo từng giai đoạn, thời kỳ cho phự hợp với chiến lược phỏt triển của NHPT, chuẩn bị đủ điều kiện về nhõn lực, tài chớnh để tham gia thị trường mở của NHNN và tham gia thị trường liờn ngõn hàng.

Quản lý tập trung nguồn vốn gắn huy động nguồn vốn với sử dụng nguồn vốn và tiến tới sử dụng nguồn vốn đa dạng cú hiệu quả.

Là đầu mối tổng hợp và tham mưu để NHPT Việt Nam tham gia ý kiến với cỏc Bộ, ngành, cỏc Tỉnh, Thành phố về kế hoạch phỏt triển; nghiờn cứu tham mưu về cỏc cơ chế, chớnh sỏch và cỏc quy định của Chớnh phủ, Bộ Tài chớnh, NHNN về chớnh sỏch lói suất, cỏc hoạt động tớn dụng đầu tư và tớn dụng xuất khẩu của Nhà nước.

3.2.4.2. Đẩy mạnh huy động vốn:

- Huy động vốn gắn với việc cung cấp dịch vụ thanh toỏn: huy động vốn từ tài khoản tiền gửi thanh toỏn của cỏc tổ chức kinh tế cú quan hệ tớn dụng với NHPT, huy động vốn từ cung cấp dịch vụ thanh toỏn, xõy dựng chớnh sỏch hợp lý đối với khỏch hàng nhằm đẩy mạnh huy động vốn.

- Gắn huy động vốn với hiệu quả hoạt động của cỏc Chi nhỏnh trong NHPT và cơ chế lương: cơ chế xõy dựng và giao kế hoạch huy động vốn cho Hội sở và Chi nhỏnh, xõy dựng cơ chế chi phớ huy động và điều chuyển vốn phự hợp, khuyến khớch cỏc Chi nhỏnh đẩy mạnh huy động vốn dài hạn, xõy dựng quy chế tiền lương phự hợp nhằm khuyến khớch hoạt động huy động vốn, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn. Gắn chỉ tiờu thi đua cựng doanh số huy động vốn nhằm khuyến khớch cỏc Chi nhỏnh, cỏc cỏ nhõn tớch cực hơn trong cụng tỏc huy động vốn.

- Quản lý tập trung nguồn vốn huy động tại Hội sở chính: nguồn vốn

đ−ợc quản lý tập trung tại Hội sở chính, một phần đ−ợc để lại chi nhánh nhằm bảo đảm nhu cầu tín dụng hỗ trợ xuất khẩu vμ thanh toán khoản nợ ngắn hạn; Chi nhánh đ−ợc h−ởng phí điều chuyển vốn. Tất cả các nguồn vốn huy động vμ thu nợ gốc ở Chi nhánh, sau khi cân đối định mức tồn ngân để lại chi nhánh, phải chuyển ngay về Hội sở để quản lý tập trung.

- Quan hệ giữa Hội sở vμ các Chi nhánh :

• Hội sở có vai trị quyết định trong huy động vốn vμ bảo đảm nguồn vốn của NHPT. Bên cạnh đó các Chi nhánh phải coi huy động vốn lμ nhiệm vụ quan trọng, phải có trách nhiệm huy động vốn theo chỉ đạo vμ kế hoạch của NHPT.

• Điều hμnh nguồn vốn giữa Hội sở vμ Chi nhánh cần đ−ợc xây dựng theo h−ớng (i) xác định hạn mức sử dụng vốn cho chi nhánh căn cứ vμo kế hoạch giải ngân; (ii) chi nhánh sử dụng vốn v−ợt hạn mức phải trả phí sử dụng vốn; (iii) nguồn vốn huy động dμi hạn tại chi nhánh v−ợt hạn mức sử dụng vốn, chi nhánh chuyển về Hội sở vμ đ−ợc h−ởng phí điều chuyển vốn. Phí điều chyển vốn từ Chi nhánh về Hội sở đ−ợc xây dựng theo h−ớng khuyến khích chi nhánh huy động dμi hạn.

- Hỡnh thành tổ chức kinh doanh vốn: Đăng ký với Bộ Tμi chính để thực hiện hoạt động kinh doanh trái phiếu, trong đó chức năng cơ bản lμ thực hiện hoạt động kinh doanh vμ bảo lãnh phát hμnh trái phiếu công ty. Thμnh lập bộ phận kinh doanh trái phiếu, nghiên cứu phối hợp với các NHTM vμ tổ chức kinh doanh chứng khoán để phát triển "chợ" giao dịch trái phiếu nhằm tăng tính thanh khốn của thị tr−ờng trái phiếu. Về lâu dμi chuẩn bị điều kiện cần vμ đủ để thμnh lập công ty chun kinh doanh vốn - Cơng ty chứng khốn trực thuộc NHPT.

3.2.4.3. Nõng cao năng lực cụng tỏc thẩm định:

Tiếp nhận và thẩm định khỏch hàng, thẩm định dự ỏn đầu tư. NHPT quy định cụ thể về việc thẩm định khỏch hàng, thẩm định dự ỏn đầu tư như sau:

- Thẩm định cỏc điều kiện phỏp lý: qua xem xột hồ sơ phỏp lý, tư cỏch phỏp nhõn và năng lực của chủ đầu tư, cú thể đỏnh gia khỏi quỏt khả năng thực hiện dự ỏn đầu tư của chủ đầu tư, cũng như sự ủng hộ về mặt phỏp lý của cỏc cơ quan cú liờn quan đối với dự ỏn.

- Thẩm định về sự cần thiết phải đầu tư: nhờ cú cụng tỏc này gúp phần xỏc định, phõn tớch, đỏnh giỏ, và khẳng định vai trũ, sự phự hợp với quy hoạch tổng thể về phỏt triển kinh tế - xó hội, quy hoạch phỏt triển ngành, quy hoạch của địa phương hoặc chủ trương đầu tư của cấp cú thẩm quyền đối với dự ỏn và Chủ đầu tư, qua phõn tớch đỏnh giỏ cung cầu trờn thị trường về sản phẩm, hoạt động dịch vụ trờn cơ sở dữ liệu và phương phỏp phõn tớch, dự bỏo trong tương lai và kiểm tra khả năng cạnh tranh trờn thị trường cú thể khẳng định tớnh khả thi của phương ỏn

tiờu thụ sản phẩm, khẳng định chắc chắn của sự cần thiết đầu tư dự ỏn trong giai đoạn hiện tại.

- Thẩm định về phương diện kỹ thuật: cần xem xột việc lựa chọn địa điểm, mặt bằng xõy dựng dự ỏn, xem xột việc lựa chọn hỡnh thức đầu tư và cụng suất khả thi của dự ỏn, nghiờn cứu việc lựa chọn cụng nghệ, thiết bị cho dự ỏn, qua đú đỏnh giỏ được tổng thể phương ỏn kỹ thuật của dự ỏn.

- Thẩm định về yếu tố đầu vào: phõn tớch cỏc yếu tố về nguyờn vật liệu, nhiờn liệu, điện nước, cơ sở hạ tầng khỏc phục vụ cho dự ỏn, lao động để đảm bảo cú thể đưa dự ỏn vào hoạt động ổn định với cụng suất vận hành tối đa.

- Thẩm định khớa cạnh tài chớnh của dự ỏn: kiểm tra tổng mức đầu tư và tiến độ bỏ vốn, nhu cầu vốn lưu động cho quỏ trỡnh vận hành dự ỏn, sản xuất sản phẩm, chi phớ giỏ thành và giỏ bỏn sản phẩm, cơ cấu vốn và cỏc nguồn vốn tham gia đầu tư để xỏc định hiệu quả tài chớnh của dự ỏn.

- Thẩm định tài chớnh của doanh nghiệp: qua phõn tớch cỏc chỉ tiờu về tài chớnh (IRR, NPV, PP, ...) của doanh nghiệp cú thể đỏnh giỏ tổng quan về tỡnh hỡnh tài chớnh, tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Trờn cơ sở ổn định và cú hiệu quả về kinh tế tài chớnh, doanh nghiệp mới cú khả năng phỏt triển và mở rộng quy mụ hoạt động trờn cơ sở đầu tư dự ỏn.

3.2.4.4. Hạn chế rủi ro tớn dụng:

Tiếp tục hoàn thiện và ban hành cỏc quy chế quản lý, quy trỡnh nghiệp vụ để ỏp dụng thống nhất trong toàn hệ thống. Để nõng cao chất lượng trong tớn dụng, NHPT sớm ban hành quy chế, quy trỡnh nghiệp vụ, cần quy định cụ thể từng bước thực hiện, cỏch thức, đối tượng, phạm vi thực hiện, tiến hành phõn cấp cho cấp dưới trong việc lựa chọn và quyết định cho vay đối với cỏc dự ỏn thuộc thẩm quyền. Để hạn chế rủi ro khi phõn cấp, NHPT Việt Nam sớm xõy dựng và ban hành Sổ tay tớn dụng để làm cẩm nang cho cỏn bộ lónh đạo và cỏn bộ thừa hành.

Quy chế, quy trỡnh càng chặt chẽ, hành lang phỏp lý càng vững chắc, là điều kiện thuận lợi nhất để nõng cao chất lượng trong tớn dụng và hạn chế rủi ro tớn dụng.

3.2.4.5. Hiện đại hoỏ trờn cơ sở đẩy mạnh ứng dụng cụng nghệ thụng tin:

Xây dựng hệ thống ứng dụng tác nghiệp lõi (core-banking): lμ ứng dụng nền tảng chính phục vụ cho các hoạt động tại VDB vμ sẽ lμ công cụ trợ giúp hiệu quả cho các cán bộ nghiệp vụ của các phòng ban trong việc thực hiện vμ điều hμnh các tác nghiệp cụ thể

Hệ thống thông tin hỗ trợ: bao gồm các ứng dụng có khả năng cung cấp

thông tin theo nhiều chiều để phục vụ cho việc hỗ trợ công tác quản lý của các cấp lãnh đạo. Các ứng dụng đ−ợc phân tích vμ thiết kế trên nền tảng kho dữ liệu