b. Chi phí và c cu chi phí
3.3 Kin ngh
3.3.1 i vi Nhàn c, Chính ph ,Các B ngành, a ph ng
Nhu c u v n cho nơng nghi p, nơng thơn và nơng dân r t l n, c bi t là ngu n v n trung, dài h n trong khi ĩ ngu n v n huy ng c a NHNo cĩ h n ngh Chính ph cho phép Kho b c Nhà n c g i ti n g i t i NHNo cho vay h nơng dân mà khơng ph i chuy n v tài kho n ti n g i t i NHNN. V i vi c s d ng ngu n v n này cho vay h gia ình, cá nhân mà kh n ng tr n c a ng i vay luơn y , úng h n t l 97% thì NHNo&PTNT cĩ c s & u ki n b o m kh ng thanh tốn và áp ng k p th i các nhu c u c a ngân sách nhà n c b t k lúc nào.
- Nhà n c c n t ng v n u t c s h t ng cho nơng nghi p, nơng dân và nơng thơn nh m t o u ki n thu n l i cho quá trình s n xu t hàng hĩa, xu t kh u và chuy n i c c u kinh t theo h ng cơng nghi p hĩa, hi n i hĩa
- ngh Chính ph , NHNN cho phép NHNo&PTNT khơng ph i ký g i b t bu c t i NHCSXH s ti n 2%/t ng s d ti n g i khơng k h n mà c s d ng s ti n này cho vay nơng nghi p, nơng thơn và nơng dân.
- Chính Ph c n t ch c t ng k t quá trình tri n khai th c hi n quy t nh s 80/Q -TTg ngày 24/06/2002 “v chính sách khuy n khích tiêu th nơng s n hàng hĩa thơng qua h p ng” t ĩ t o ra s liên k t hi u qu , ng b gi a “4 nhà” t o h i cho nơng dân tiêu th c hàng hĩa, nơng s n tránh c r i ro, thua thi t do b ép giá.
3.3.1.2 i v i các B ngành.
- Theo quy nh c a Lu t t ai và các Thơng t Liên t ch gi a B T pháp và B Tài nguyên – Mơi tr ng khi h nơng dân th ch p tài s n cho Ngân hàng vay v n s ph i cơng ch ng h p ng b o m sau ĩ l i ph i ng ký giao d ch t i
n phịng ng ký quy n s d ng t c p huy n v a ph i i l i v t v , t n kém th i gian, cơng s c v a ph i ch u 2 kho n l phí.
ngh Chính ph , B T pháp, B Tài nguyên - Mơi tr ng s a i quy nh v ng ký giao d ch b o m i v i quy n s d ng t c a h vay v n khi th ch p vay Ngân hàng theo m t trong hai h ng sau:
+ Ng i yêu c u ng ký ch ph i cơng ch ng ho c ch ng th c c a UBND xã n i cĩ t là mà khơng ph i ng ký giao d ch b o m t i V n phịng ng ký quy n s d ng t c p huy n.
+ Ho c ch o UBND t nh, thành ph cĩ v n b n yêu c u V n phịng ng ký quy n s d ng t c p huy n th c hi n y quy n cho UBND xã n i cĩ t c ng ký giao d ch b o m theo quy nh t i Kho n 2 u 31 Ngh nh s 84/2007/N -CP ngày 25/5/2000
- ngh B Nơng nghi p & Phát tri n Nơng thơn c n ch o nhân r ng mơ hình h p tác hĩa s m hình thành vùng s n xu t hàng hĩa l n kh c ph c vi c s n xu t nh l khơng áp d ng c cơng ngh vào s n xu t nên giá thành cao
- V i vai trị, v trí c a NHNo t i th tr ng tài chính ti n t nơng thơn nh hi n nay và lâu dài. ngh NHNN c bi t quan tâm, x lý linh ho t nh : chính sách khoanh n , xĩa n cho nơng dân khi g p thiên tai trên di n r ng.
NHNN xem xét c n thi t l p m t trung tâm l u tr thơng tin cĩ th cung c p nh ng thơng s chính xác nh t, m i nh t v các doanh nghi p, các bi n ng trên th tr ng, các thơng tin cĩ liên quan n d án giúp các NH hi u thêm v khách hàng và thơng tin th tr ng, d án nh m h n ch r i ro trong ho t ng tín d ng trung dài h n.
- ngh NHNN b sung, ch nh s a m t s u ki n trong quy nh cho vay i v i t ch c tín d ng (Q 1627/2001/Q -NHNN) nh c m cho vay o n , các thành viên h i ng qu n tr ban ki m sốt, T ng giám c (giám c), phĩ T ng giám c (phĩ giám c) c a t ch c tín d ng; cán b nhân viên c a chính t ch c tín d ng ĩ th c hi n nh êm v th m nh, quy t nh cho vay; b , m , v , ch ng con c a thành viên H QT, ban ki m sốt, T ng giám c (giám c), phĩ T ng giám c ( phĩ giám c). Theo qui nh trên nh ng i t ng trên dù cĩ tài s n b o m (s ti t ki m, ch ng ch ti n g i…) c ng khơng c cho vay là khơng h p lý, ch a phù
h p v i quy nh v ti n ti t ki m là khách hàng cĩ th c m c s ti t ki m… ch a n h n vay v n trong c ch th tr ng hi n nay.
- Nâng cao hi u l c Thanh tra và qu n lý c a NHNN trong vi c kh c ph c nh ng khuy t m, x lý kiên quy t nh ng sai ph m ã c phát hi n và ch ng cĩ gi i pháp ng b v i các ngành cĩ liên quan. 3.3.1.3 i v i a ph ng. - Ki n ngh i v i UBND TP C n Th t o u ki n thu n l i v m t th t c c p phép và th m nh u t , gi i phĩng m t b ng, t o mơi tr ng thơng thống m i g i các nhà u t . - UBND TP C n Th t o u ki n h tr ph i h p gi a NH và các c quan ban ngành cĩ liên quan trong vi c x lý tài s n m b o. i v i các DNNN làm n khơng hi u qu , khơng tr c n , cho x lý tài s n tr n Ngân hàng.
- C n quy ho ch b n v ng các vùng chuyên canh, vùng nguyên li u t p trung t o s n l ng hàng hĩa l n g n v i ch bi n và xu t kh u, nh m h n ch tình tr ng vùng nguyên li u c xây d ng nh ng ch a cĩ c s ch bi n, ho c ng c l i c s ch bi n c xây d ng nh ng vùng nguyên li u khơng kh n ng áp ng. Trong quy ho ch và t ch c th c hi n c n ph i nâng cao n ng l c d báo nhu c u th tr ng
- Ngân sách c n b trí m t s v n u t cho cơng tác khuy n nơng, khuy n ng cho nơng dân t o u ki n cho vi c áp d ng nh ng thành t u m i c a khoa h c cơng ngh vào s n xu t, ng th i khuy n khích nơng dân liên k t s n xu t cĩ m t n n nơng nghi p m nh trên c s vùng nguyên li u r ng l n và n nh, g n k t hài hịa l i ích gi a doanh nghi p và ng i s n xu t. Song song ĩ, c n d báo và cung c p k p th i thơng tin kinh t (giá c , th tr ng, nhu c u th hi u… trong và ngồi n c) cho nơng dân.
- T p trung ch o t ch c s n xu t theo h ng chuy n d ch cây tr ng, v t nuơi phát tri n m nh kinh t hàng hĩa t o c h i cho ng i vay s d ng m t kh i ng v n l n, cĩ u ki n m r ng s n xu t kinh doanh. T ĩ, NHNo&PTNT TPCT cĩ kh n ng u t t p trung, m r ng tín d ng t i khu v c nơng thơn.
- u t m nh m cho c s h t ng nơng thơn a ph ng b ng ngu n ngân sách thành ph , v n ĩng gĩp c a ng i dân, v n thu hút u t trong và ngồi c khơng cịn s phân bi t nơng thơn - thành th . ra chi ti t t ng d án và cơng b cơng khai dân bi t dân tham gia
3.3.2. i v i doanh nghi p.
Doanh nghi p c n cung c p nh ng thơng tin chính xác cho Ngân hàng cùng nhau h p tác trong kinh doanh vì khách hàng s cung c p nhi u thơng tin s vơ tình ph i bày ra nh ng y u m c a h .
Khách hàng khơng nên tính tốn gi a lãi su t cho vay ng n h n r h n lãi su t cho vay trung, dài h n t ĩ vay v n ng n h n s d ng vào m c ích u t d án trung, dài h n nên s khơng cĩ ngu n thu t d án tr n theo cam k t, n quá h n phát sinh làm nh h ng n ch t l ng tín d ng c a Ngân hàng c ng nh uy tín c a Doanh nghi p i v i ngân hàng.
Khách hàng nên quy t tốn tài chính rõ ràng và k p th i, t o u ki n cho ngân hàng ki m sốt v n vay cĩ hi u qu t ĩ gi i quy t nhanh chĩng k p th i v n cho khách hàng.
3.3.3 i v i Ngân hàng NNo & PTNT TP.C n Th .
- C n cĩ c ch x ph t cán b nghiêm minh i ơi v i vi c khen th ng, ng viên s nâng cao hi u qu cơng vi c.
Ngân hàng c n tranh th s giúp c a chính quy n a ph ng, các ngành, các h i ồn th a v n tín d ng k p th i và s d ng v n cĩ hi u qu
- u t theo ch ng trình, k ho ch c a Thành Ph v chuy n i c c u mùa v cây tr ng, v t nuơi.
i ơi v i vi c m r ng tín d ng c n chú ý n ch t l ng tín d ng b ng cách th c hi n nghiêm ng t các qui nh, qui trình cho vay ã ra t khâu th m nh, ki m tra giám sát vi c s d ng v n vay phát hi n và cĩ bi n pháp x lý k p th i khi khách hàng s d ng v n vay sai m c ích và làm n kém hi u qu .
- Ngân hàng c n nghiên c u c i ti n c ch tr ti n ng, ti n th ng cho cán b tín d ng trên k t qu kinh doanh m c h p lý s t o ng l c thúc y cán
b tín d ng hồn thành t t h n nhi m v , gĩp ph n nâng cao ch t l ng tín d ng Ngân hàng.
K t lu n ch ng 3
Trong ch ng 3, lu n v n ã c p n m t s n i dung sau
- Trình bày nh h ng phát tri n kinh t xã h i c a TP.C n Th và nh ng ho t ng c a NHNo&PTNT Vi t Nam c NHNo&PTNT TP.C n Th c th hĩa nh m ph c v m c tiêu phát tri n kinh t xã h i c a Thành ph .
- ra nh ng gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng t i NHNo&PTNT TP.C n Th .
- ra nh ng ki n ngh i v i Chính ph , B , ngành a ph ng, Doanh nghi p và NHNo&PTNT TP.C n Th t o u ki n thu n l i cho ngân hàng ho t
T LU N
Qua 22 n m phát tri n và tr ng thành, NHNo&PTNT TP.C n Th ã t c m t s thành t u áng khích l , gĩp ph n phát tri n kinh t a ph ng. Song song ĩ, th c t c ng ã ch rõ nh ng m t y u, nh ng v n b t c p so v i s phát tri n kinh t trong n c và yêu c u h i nh p kinh t th gi i. Trong nh ng b i c nh ĩ Ngân hàng khơng nên d ng l i v i nh ng gì ã t c mà tích c c th c hi n m t s gi i pháp kh c ph c t n t i.
V n tr c m t là ph i t ng c ngu n v n t cĩ b ng s h tr c a Chính ph , ng th i v i nhi u bi n pháp linh ho t t ng c ng huy ng v n áp ng c nhu c u u t theo k ho ch phát tri n kinh t c a TP.C n Th . Cùng v i vi c t ng tr ng tín d ng c n ph i nâng cao ch t l ng tín d ng, t ng
ng l c tài chính c a Ngân hàng.
Trong u t tín d ng vào các thành ph n kinh t cĩ ý ngh a quy t nh n vi c m r ng tín d ng ngân hàng. Ngồi các nghi p v truy n th ng, ngân hàng c n y m nh d ch v ngân hàng, a các ti n ích c a ngân hàng t i g n dân. ng th i, nĩ c ng gĩp ph n r t l n vào thu nh p n nh c a ngân hàng mà khơng cĩ r i ro.
m b o phát tri n kinh doanh n nh, an tồn và b n v ng. Ngân hàng c n ph i cĩ m t chi n l c ào t o ngu n nhân l c, thơng hi u sâu v nghi p v , h n ch th p nh t nh ng sai sĩt trong quy trình tín d ng mà tác gi i ã nêu trong ph n gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng c a Ngân hàng.
Trong lu n v n này tác gi ã c g ng trình bày tài v i nh ng n i dung nh sau:
M t là: Nh ng v n lý lu n c b n v tín d ng và hi u qu ho t ng tín d ng trong ho t ng ngân hàng th ng m i, nh ng ch tiêu ánh giá ho t ng tín d ng c a ngân hàng
Hai là: Thu th p s li u th c t t các t ch c tín d ng ho t ng trên a bàn. T ĩ, so sánh phân tích ánh giá hi u qu ho t ng tín d ng c a NHNo&PTNT TP.C n Th . Trên c s ĩ rút ra nh ng nguyên nhân, h n ch i
Ba là: Trên c s nh h ng phát tri n kinh t - xã h i c a TP.C n Th và nh h ng ho t ng c a Ngân hàng. Lu n v n a ra các gi i pháp kh c ph c nh ng y u kém nh m th c hi n t t k ho ch kinh doanh ã c ra.
Tác gi ã c g ng trong nghiên c u th c hi n tài song c ng khơng tránh kh i nh ng h n ch . Vì v y, r t mong nh n c ý ki n ĩng gĩp c a th y cơ.
2. NGƠ H NG & TƠ KIM NG C (ch biên): giáo trình lý thuy t ti n t ngân hàng,NXN th ng kê n m 2001
3. TS. NGUY N TH NHUNG (ch biên tài) nâng cao vai trị TDNH i v i phát tri n kinh t các t nh Nam B
4. Báo cáo nh h ng phát tri n kinh t xã h i TP C n th giai n n m 2010 - 2015 c a Thành y và y ban nhân dân TP.C n Th tháng 5 n m 2009
5. Báo cáo ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng Nơng nghi p và Phát tri n nơng thơn TP.C n th t n m 2005 – 2009.
6. án phát tri n kinh doanh giai n 2010 – 2015 c a NHNo&PTNT TP.C n th tháng 11 n m 2009
7. nh h ng k ho ch kinh doanh c a NHNo Vi t Nam t n m 2010 – 2015 tháng 6 m 2009.
8. nh h ng k ho ch kinh doanh c a các TCTD trên a bàn TP. C n th t n m 2010 – 1015 c a Chi nhánh Ngân hàng Nhà N c TP.C n Th tháng 11 n m 2009 9. li u so sánh tình hình ho t ng c a các TCTD trên a bàn t báo cáo ch ng
trình hành ng c a ngành ngân hàng TP.C n th v phát tri n d ch v t n m 2006 -2010 tháng 01/2010.
10. Quy t nh s 1300/Q – H QT tháng 12/2007 c a Ch t ch H QT
NHNo&PTNT Vi t Nam ban hành các quy nh vi c th c hi n các bi n pháp b o m ti n vay trong h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam(2007)
11. Quy t nh s 666/Q – H QT tháng 6/2010 c a Ch t ch H QT NHNo&PTNT Vi t Nam ban hành v quy ch cho vay.
12. Quy t nh s 1627/2001/Q – NHNN ngày 31/12/2001 c a Th ng c NHNN Vi t Nam và các v n b n b sung ban hành quy ch cho vay c a các TCTD i v i khách hàng.(2001)
13. Báo cáo k t qu ki m tra, ki m sốt c a Phịng ki m tra, ki m sốt n i b và ph c nh ng sai sĩt trong quy trình nghi p v a n n x u n m 2009
Long an, lu n v n th c s , 2004 17. Các trang web - tài chính (www.mof.gov.vn) - Ngân hàng Nhà n c (www.sbv.gov.com)