5. Kết cấu luận văn
1.2 NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM
Mơi trường chính trị: Sự ổn định về chính trị có tác động rất lớn vào tâm lý và niềm
tin của khách hàng đối với ngân hàng. Nền chính trị quốc gia ổn định, người dân sẽ tin
tưởng gửi tiền vào hệ thống ngân hàng nhiều hơn; các doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu vốn để mở rộng hoạt động kinh doanh hiệu nhiều hơn; chức năng là cầu nối hữu hiệu giữa tiết kiệm và đầu tư của ngân hàng được phát huy và và dĩ nhiên ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn.
Chính sách của Chính phủ: Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã ban hành rất
nhiều văn bản nhằm tạo môi trường pháp lý thơng thống, thu hút tối đa các nguồn lực kinh tế đầu tư phát triển kinh tế xã hội. Tuy nhiên, các ngân hàng vẫn còn chịu rủi ro lớn
trong việc thiếu minh bạch của hệ thống thơng tin, hệ thống pháp luật cịn chưa đồng bộ và thiếu nhất quán, còn nhiều bất cập so với yêu cầu về hội nhập tài chính trong lĩnh vực ngân hàng.
Môi trường kinh tế: Tăng trưởng kinh tế ở mức cao liên tục trong những năm qua,
cùng với các chính sách kinh tế mở cửa, tạo điều kiện thuận lợi cho các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh là điều kiện tốt để các MHB thu hút khách hàng. Mức thu nhập của người dân cao lên, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng lớn là điều kiện tốt để MHB đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng đối
tượng khách hàng. Tuy nhiên, chỉ số giá tiêu dùng liên tục tăng trong thời gian qua, đẩy người dân đến việc phải cân nhắc đến lãi suất thực khi gởi tiền vào ngân hàng, điều này
gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc thu hút vốn nhàn rỗi từ dân cư đẩy áp lực tăng lãi suất. Lãi suất đầu vào cao buộc ngân hàng phải tăng lãi suất đầu ra và như vậy ảnh
hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của khách hàng, hạn chế đầu ra của các ngân
hàng.
Q trình tự do hóa nền kinh tế theo định hướng thị trường đã tháo gỡ bớt những
rào cản tham gia vào thị ttường, khuyến khích các thành phần kinh tế khác tham gia vào khu vực dịch vụ tài chính mà trước đây là sân chơi riêng của các ngân hàng. Xu hướng
tồn cầu hố các dịch vụ tài chính sẽ thúc đẩy các ngân hàng nước ngồi với các chuẩn mực quốc tế, cơng nghệ và mạng lưới hoạt động tìm kiếm cơ hội kinh doanh tại Việt nam.
Điều này dẫn đến việc chảy máu chất xám khi các chuyên gia giỏi bị hút về làm việc cho
các đối thủ cạnh tranh.
Việc nới lỏng các qui định trong khu vực tài chính sẽ làm tăng mức độ cạnh tranh, làm phong phú thêm các loại hình sản phẩm và dịch vụ tài chính với mức giá cạnh tranh hơn. Điều này có tác động không nhỏ đến lợi nhuận của các ngân hàng. Việc nới lỏng các qui định cũng đồng nghĩa với sự can thiệp trực tiếp từ NHNN cũng ít đi, các ngân hàng
phải minh bạch hơn trong báo cáo tài chính, nâng cao chất lượng quản trị điều hành và duy trì tỷ lệ an tồn vốn hợp lý.
Cùng với sự thay đổi trong môi trường kinh doanh, khách hàng sẽ nhận được đầy đủ thông tin hơn và yêu cầu sử dụng các dịch vụ với chất lượng tốt hơn; xuất hiện nhiều
sản phẩm dịch vụ với giá cạnh tranh hơn; xuất hiện nhiều kênh phân phối sản phẩm mới khác với các sản phẩm truyền thống như hệ thống rút tiền, gởi tiền qua ATM và giao dịch ngân hàng qua internet… Trong kinh tế thị trường, khách hàng ít trung thành hơn và sẵn sàng thay đổi ngân hàng phục vụ mình địi hỏi ngân hàng phải có chính sách giữ chân khách hàng tốt hơn.
Việc thay đổi môi trường kinh doanh cũng tạo ra thách thức cho các nhà quản lý ngân hàng. Trước đây các ngân hàng thường tập trung vào các mục tiêu tăng trưởng như tăng trưởng tài sản, mở rộng mạng lưới hoạt động mà ít chú tâm đến đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn và khả năng sinh lời. Trong bối cảnh môi trường kinh doanh nhiều rủi ro hơn buộc các ngân hàng phải tuân thủ theo các chuẩn mực quốc tế một cách chặt chẽ hơn, với áp lực phải duy trì sự tăng trưởng của ngân hàng song song với việc đảm bao tỷ lệ an toàn vốn và khả năng sinh lời.
Sự phát triển của thị trường chứng khoán: Sự phát triển mạnh mẽ của TTCK thời
gian qua đã ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động ngân hàng. TTCK là cơ hội để các NHTM
quảng bá hình ảnh của mình trên trường quốc tế thơng qua Website của trung tâm giao dịch chứng khốn hoặc các cơng ty chứng khoán khi tham gia niêm yết hoặc giao dịch cổ phiếu. Theo đó, thu hút được các nhà đầu tư nước ngồi và cơng chúng có nhu cầu đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng, đây là cơ hội tốt để các NHTM tăng vốn điều lệ. Tuy nhiên,
TTCK đã thu hút một phần tiền nhàn rỗi, vốn trung dài hạn từ công chúng và tổ chức kinh tế thay cho gởi vào hệ thống ngân hàng, họ chuyển sang đầu tư chứng khoán.
Các đối thủ cạnh tranh: Là các NHTM khác đang hoạt động, các NHLD, NHNNg,
các tổ chức tài chính mới đang bước vào thị trường như công ty bảo hiểm, các quỹ tài
chính…Các đối thủ này quyết định tính chất, mức độ cạnh tranh hoặc thủ thuật dành lợi
thế trong ngành. Mức độ cạnh tranh phụ thuộc vào số lượng các ngân hàng và các tổ chức tài chính tham gia thị trường, mức độ tăng trưởng của ngành, cơ cấu chi phí thu nhập, mức
Sự thay đổi về cơng nghệ: Những tiến bộ về công nghệ đang làm thay đổi các hoạt
động ngân hàng truyền thống. Những tiến bộ này cho phép tạo ra các sản phẩm mới hơn,
tiện ích hơn cho cả hai mục đích là phục vụ khách hàng và quản lý rủi ro, làm thay đổi hệ thống kênh phân phối và các qui định nghiệp vụ. Những thay đổi này tạo áp lực làm giảm chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra và doanh thu từ sản phẩm dịch vụ sẽ đóng vai trị quan trong hơn, đồng thời cũng tạo ra nhiều rủi ro mới cho hoạt động ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1:
Trong chương này luận văn đề cập những vấn đề cơ bản của hội nhập quốc tế, bản chất của hội nhập quốc tế về tài chính và tác động của nó đối với hệ thống NHTM Việt nam. Chương I cũng xác định các tiêu chí để đánh giá năng lực cạnh tranh cũng như các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM. Việc xác định các tiêu chí và nhân tố trên nhằm làm cơ sở cho việc đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh và các giải pháp
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH, CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG