doanh thẻ của cỏc Ngõn hàng Thương mại Việt Nam 2.4.1. Điểm mạnh :
2.4.1.1. Đối với nhúm cỏc Ngõn hàng cú vốn Nhà nước (bao gồm VCB, Vietinbank,
Agribank, BIDV):
Đõy là nhúm cỏc Ngõn hàng cú vị thế rất đặc biệt quan trọng trong ngành ngõn hàng Việt Nam với quy mụ tổng tài sản và thị phần tớn dụng đều chiếm trờn 60% so với toàn ngành. Cỏc Ngõn hàng này đều cú tỷ lệ vốn nhà nước trờn 50%, cú sự hỗ trợ mạnh mẽ từ Chớnh phủ và Ngõn hàng Nhà nước. Trong thời gian tới , cỏc Ngõn hàng trong nhúm này đều cú mục tiờu và lộ trỡnh rừ ràng để trở thành ngõn hàng hiện đại đa năng, nõng cao tỷ trong doanh thu từ hoạt động ngõn hàng bỏn lẻ. Điểm mạnh của nhúm ngõn hàng này là:
- Thương hiệu ngõn hàng lớn, cú uy tớn trờn thị trường trong nước và quốc tế, được cỏc tổ chức thẻ quốc tế lựa chọn là ngõn hàng thanh toỏn bự trừ trờn địa bàn ( Visa với VCB, Master Card với BIDV).
- Cú nền tảng khỏch hàng lớn bao gồm cả mảng huy động vốn và tớn dụng. - Đội ngũ nhõn sự: đội ngũ nhõn sự đụng đảo, cú trỡnh độ.
- Đối với hoạt động kinh doanh thẻ:
Bắt đầu từ năm 2008, cỏc ngõn hàng như Vietinbank và Agribank đó cú những bước tăng trưởng đột phỏ về quy mụ, số lượng thẻ cũng như mạng lưới chấp nhận thẻ. Hai ngõn hàng này đó tổ chức mụ hỡnh Trung tõm thẻ như một đơn vị sự nghiệp cú thu, do đú nõng cao tớnh tự chủ trong hoạt động kinh doanh thẻ. Nhúm ngõn hàng này cú nguồn vốn lớn sẵn sàng đầu tư cho cụng nghệ và mạng lưới: chiếm gần 56% thị phần mỏy ATM, 45% thị phần mạng lưới POS trong đú VCB dẫn đầu nhúm về mạng lưới. Trong thời gian tới, nhúm dự kiến vẫn đứng đầu thị trường về mạng lưới thanh toỏn thẻ.
Về mặt thị phần phỏt hành thẻ: Nhúm ngõn hàng này chiếm 65% số lượng thẻ phỏt hành trờn toàn thị trường thẻ Việt Nam; trong đú VCB chiếm 26%.
Về mặt cụng nghệ: Cỏc ngõn hàng đều đó hồn thành hệ thống cụng nghệ cốt lừi cho hoạt động kinh doanh thẻ, là nền tảng quan trọng để phỏt triển hoạt động kinh doanh. Cỏc ngõn hàng đều sẵn sang tiếp tục đầu tư cỏc cụng nghệ hiện đại để nõng cao năng lực hệ thống. Trong 6 thỏng đầu năm 2009, Agribank đó đầu tư thờm 500 mỏy ATM, nõng tổng số mỏy của Agribank hiện nay là 1.700 mỏy.
2.4.1.2. Nhúm cỏc Ngõn hàng TMCP phỏt triển trong mảng kinh doanh thẻ (ACB,
Sacombank, Eximbank, Đụng Á, Techcombank)
- Là cỏc ngõn hàng ra đời sau, cú chiến lược rừ ràng trong việc xõy dựng thương hiệu gắn với cỏc dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ. Sản phẩm dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ đa dạng, chất lượng tốt thu hỳt được ngày càng nhiều khỏch hàng.
- Nhúm ngõn hàng này được sự hỗ trợ của cỏc cổ đụng chiến lược là cỏc ngõn hàng nước ngoài cú thế mạnh và kinh nghiệm về quản trị, cụng nghệ trong hoạt động ngõn hàng bỏn lẻ.
- Cụng tỏc tuyờn truyền, quảng bỏ cho thương hiệu và sản phẩm dịch vụ tốt, cú hiệu ứng tớch cực từ người tiờu dựng.
- Cụng tỏc chăm súc khỏch hàng tốt, tận dụng mọi cơ hội để tiếp cận tỡm hiểu nhu cầu và cung cấp dịch vụ cho khỏch hàng qua cỏc kờnh hỗ trợ.
- Đối với hoạt động kinh doanh thẻ:
- Nhúm ngõn hàng này cú chiến lược rừ ràng trong việc phỏt triển hoạt động kinh doanh thẻ: Ngõn hàng Đụng Á phỏt triển mạnh thẻ ghi nợ; ACB và Techcombank phỏt triển mạnh thẻ quốc tế trong đú ACB đứng đầu thị trường phỏt hành thẻ quốc tế, đứng thứ 2 về thanh toỏn thẻ quốc tế tại Việt Nam).
Nhúm ngõn hàng này cú mạng lưới thanh toỏn thẻ tốt, tập trung ở mảng POS và cỏc ĐVCNT cú chất lượng và cú doanh số cao.
2.4.2. Điểm yếu:
2.4.2.1. Đối với nhúm cỏc Ngõn hàng cú vốn Nhà nước (bao gồm VCB, Vietinbank,
Agribank, BIDV):
- Mặc dự nhúm ngõn hàng này đó cú nguồn thu từ hoạt động kinh doanh thẻ, tuy nhiờn nguồn thu này cũn chưa tương xứng với tổng giỏ trị đầu tư.
- Cụng tỏc chăm súc khỏch hàng chưa tốt, chưa cú đội ngũ chuyờn viờn riờng biệt giải quyết khiếu nại, trả lời vướng mắc, tư vấn…cho khỏch hàng sử dụng thẻ. - Chất lượng hoạt động dịch vụ thẻ chưa được nõng cao tương ứng với tốc độ tăng trưởng về số lượng chủ thẻ và mạng lưới.
- Hệ thống cụng nghệ cốt lừi thẻ hoạt động chưa ổn định, kộm hiệu quả, khú khăn trong quỏ trỡnh phỏt triển cỏc tớnh năng, sản phẩm và dịch vụ mới.
- Chương trỡnh quảng bỏ thương hiệu đơn điệu, thường triển khai chậm và đạt hiệu quả chưa cao.
2.4.2.2. Nhúm cỏc Ngõn hàng TMCP phỏt triển trong mảng kinh doanh thẻ (ACB,
Sacombank, Eximbank, Đụng Á, Techcombank)
- Điểm yếu của nhúm ngõn hàng này là nguồn vốn hạn chế, khụng cú nhiều khả năng trong việc đầu tư mạnh về mạng lưới đặc biệt là mạng lưới ATM.
- Khụng cú nhiều khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp, tập đoàn lớn nờn cũng hạn chế trong việc phỏt triển sản phẩm thẻ cho đối tượng là cụng nhõn viờn hưởng lương từ cỏc doanh nghiệp, tập đoàn này.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2:
Trong chương 2, luận văn đó đỏnh giỏ tỡnh hỡnh thị trường thẻ Việt Nam về mụi
trường phỏp lý, về đặc điểm của thị trường thẻ Việt Nam từ đú nờu lờn những tồn
tại và hạn chế của thị trường thẻ Việt Nam.Tỏc giả cũng phõn tớch điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thỏch thức đối với thị trường thẻ Việt Nam. Từ đú cho thấy thị trường thẻ Việt Nam mặc dự cũn nhiều khú khăn, thỏch thức nhưng cũng cũn nhiều cơ hội cho cỏc Ngõn hàng Thương Mại Việt Nam phỏt triển mạnh mẽ sản phẩm dịch vụ thẻ.
Trong chương này, luận văn cũng trỡnh bày thực trạng về rủi ro và quản lý rủi ro trong thanh toỏn thẻ của cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam. Từ đú cỏc Ngõn hàng thương mại Việt Nam cần nhỡn thấy được những điểm mạnh, điểm yếu, những tồn
tại, hạn chế để điều chỉnh và ngày càng phỏt triển trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ, gúp phần đưa đất nước hội nhập quốc tế thành cụng.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ VÀ
HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN THẺ TẠI CÁC NHTM VN