2.3. THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG BAO THANH TOÁN TẠI NHTMCP
2.3.1.2 Quy trình thực hiện bao thanh toán trong nước tại TCB
Định hướng khách hàng: khách hàng là doanh nghiệp bán hàng trong nước
theo phương thức thanh toán trả chậm cho những người mua hàng uy tín được ngân hàng chấp thuận.
Đối với BTT trong nước, TCB chỉ thực hiện BTT có truy địi :
Điều kiện thực hiện BTT trong nước:
- Trước hết, doanh nghiệp đó phải có 1 năm kinh nghiệm bn bán với người mua;
- Khách hàng có tối thiểu 2 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh mặt hàng đề nghị;
- Có lãi trong hai năm tài chính gần nhất;
- Thực hiện thành công các hợp đồng trước đây;
- Ngịai ra cịn có các chỉ tiêu của khách hàng là người mua phải như sau: + Báo cáo tài chính phải có cơ quan kiểm tốn độc lập.
+ Doanh thu năm tài chính gần nhất >200 tỷ + ROE >10%
+ Tổng tài sản : >100 tỷ + VCSH/ Tổng tài sản>30%
Trang 52
Nhìn chung, TCB đã quy định những chỉ tiêu định lượng về người mua hàng
được TCB chấp nhận. Đây là cơ sở thuận lợi để các chi nhánh của TCB thực hiện
việc BTT cho các khách hàng một cách thống nhất. Quy trình thực hiện: (1) Bên mua hàng Bên bán hàng (KH của TCB) Techcombank tại chi nhánh (2) (3) (4) (5) (6) (2) TCB hội sở (2)
Bước 1: khách hàng của TCB ký hợp đồng mua bán với điều khoản thanh
toán là thanh toán trả chậm và giao hàng theo đúng nội dung của hợp đồng.
Bước 2: Bên bán hàng sẽ đem khoản phải thu từ việc bán hàng đến ngân
hàng đề nghị TCB tài trợ dựa trên khoản phải thu đó.
Tại TCB sẽ tiến hành thẩm định những yêu cầu khách hàng, đặc biệt là quan tâm đến uy tín và năng lực thanh toán của bên mua hàng. Sau khi thẩm định, nếu
mức phán quyết BTT vượt quá chi nhánh, thì hồ sơ được chuyển về hội sở. Khi được và đi đến quyết định đồng ý bao thanh tốn và chuyển quyết định đó về chi
nhánh
Những nội dung cần làm rõ khi thực hiện BTT
- Mặt hàng cung cấp:
Trang 53 - Phương thức thanh toán:
- Phương thức giao hàng:
- Doanh số giao dịch 12 tháng gần nhất: - Doanh số giao dịch dự kiến trong 12
tháng tới:
- Có thư giới thiệu của Người mua: º Có º Không
- Tổng giá trị hàng giao bị Người mua trả lại trong 12 tháng giao dịch gần nhất (căn cứ vào báo cáo giao hàng/thanh toán):
- Tổng giá trị các khoản phải thu được Người mua thanh toán đúng hạn trong 12 tháng giao dịch gần nhất:
............................................. Tỷ lệ:.......%/tổng giá trị giao dịch - Tỷ lệ các khoản phải thu bị thanh toán
quá hạn:
º Dưới 30 ngày: ......% º Từ 31-60 ngày:......% º Trên 60 ngày:......%
Thẩm định nhu cầu cấp hạn mức tín dụng/hạn mức bao thanh toán
Chỉ tiêu Năm thực tế Năm kế hoạch Mức độ tăng trưởng
Doanh thu (1)
Giá vốn hàng bán (2)
Lợi nhuận dự kiến (3)
Chu kỳ kinh doanh (4)
Trang 54 quay
VCSH tham gia vào VLĐ (6)
Phải trả người bán (7)
Tài trợ từ các TCTD khác (8)
Vốn vay khác (9)
Nhu cầu cấp HMTD tại TCB
(10) =(5) – (6) – (7) – (8) – (9)
Bước 3: Sau khi được hội sở chấp thuận, chi nhánh TCB cùng khách hàng (bên bán hàng) tiến hành ký hợp đồng bao thanh toán
Bước 4 : Chi nhánh TCB sẽ gửi thông báo về việc chuyển nhượng khoản phải thu cho bên mua.
Nội dung thư thể hiện :
• Đề nghị Cơng ty là người mua trực tiếp chuyển tiền thanh toán vào tài
khoản của cơng ty tại TCB
• Tên chủ tài khoản: [tài khoản của Techcombank gắn với tên khách hàng]
• Số Tài khoản:
• Tại Techcombank - chi nhánh cấp hạn mức BTT
• Nội dung: thanh toán cho Hoá đơn/Đơn đặt hàng/Hợp đồng số… ký
ngày…
• Chỉ dẫn thanh tốn trên áp dụng cho toàn bộ các khoản phải thu của [nhà cung cấp] từ Cơng ty và tồn bộ các khoản phải thu phát sinh trong tương lai (cho đến khi có văn bản thơng báo khác) và khơng thể huỷ bỏ trừ khi có sự chấp thuận bằng văn bản của Techcombank
Bước 5: Chi nhánh TCB sẽ ứng tiền cho khách hàng. Thông thường TCB sẽ
Trang 55
Bước 6: Người mua hàng sẽ chuyển về TCB, TCB sẽ thu phần ứng trước, lãi phát sinh và phần cịn lại trả lại cơng ty bán hàng, khi người mua hàng khơng trả nợ thì TCB sẽ gửi thơng báo địi nợ.
Về mức phí áp dụng tại TCB: hiện nay mức phí TCB đang áp dụng phí thu
hộ các khoản phải thu từ 20,000 đồng- 50,000 đồng/ khoản phải thu. Nhìn chung phí của TCB tương đối thấp hơn so với các ngân hàng trên địa bàn. Chẳng hạn tại ACB phí này là 0,5% trên giá trị BTT và tối thiểu 500,000 đồng.