TẠI NHNT ĐN:
2.3.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng:
Các DNNN nhất là các DNNN địa phương hoạt động trong lĩnh vực thương mại yếu kém về năng lực tài chính, kinh nghiệm kinh doanh quốc tế và thiếu một chiến lược hoạt động lâu dài đã dễ dàng sụp đổ khi thị trường biến động. Đây chính là
nguyên nhân chủ yếu gây ra các khoản nợ khoanh thuộc về các cơng ty xuất nhập khẩu
Đồng Nai, Lương thực Đồng Nai, Thương mại Đồng Nai, Tín Nghĩa.
Những hoạt động thiếu minh bạch, hay những khía cạnh đạo đức của chủ doanh nghiệp cũng tạo ra những rủi ro rất lớn cho NHNT ĐN như Cơng ty TNHH HCH, Cơng ty Cheimi Việt Nam.
Sự sụp đổ của các cơng ty mẹ tại chính quốc đã đẩy các cơng ty con hoạt động tại Việt Nam vào tình trạng hết sức khĩ khăn, đặc biệt là vấn đề nguồn vốn và cơng nợ, ví dụ như cơng ty Viko Glowin, Cơng ty SCT Gas, Cơng ty SunSteel.
Đối với các doanh nghiệp đầu tư nước ngồi, mặc dù được đánh giá là mạnh về
tiềm lực vốn, cơng nghệ, quản lý. Tuy cĩ những rủi ro tiềm ẩn vượt khả năng đánh giá của ngân hàng như: thường cơng ty mẹ là nguồn cung cấp nguyên vật liệu hay bao tiêu sản phẩm đầu ra nên hiệu quả kinh doanh của cơng ty trong nhiều trường hợp khơng
phản ánh đúng thực chất; vốn đầu tư thực của doanh nghiệp thường được phân chia
thành vốn gĩp và cơng nợ cơng ty mẹ, với cơ cấu vốn như vậy thì vừa giúp doanh nghiệp giảm thuế thu nhập doanh nghiệp vừa tạo cho chủ đầu tư chủ động điều chỉnh
quy mơ đầu tư, giảm thiểu rủi ro khi hoạt động kinh doanh khơng hiệu quả và như thế thì khả năng thu hồi nợ của ngân hàng khi cĩ rủi ro xảy ra luơn ở thế bị động; phần lớn tài sản thế chấp, cầm cố là dây chuyền máy mĩc thiết bị đã qua sử dụng do đĩ việc xác
định đúng giá trị tài sản đối với ngân hàng là rất khĩ khăn.
2.3.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng:
Chưa xây dựng được một chiến lược kinh doanh dài hạn và một chiến lược kiểm sốt rủi ro tín dụng một cách cĩ hiệu quả.
Tập trung quá cao cho một mục tiêu tăng trưởng tín dụng trong điều kiện cạnh tranh gay gắt tất yếu dẫn đến việc giảm thấp điều kiện cung cấp tín dụng và nới lỏng kiểm sốt cho vay.
Sự chuyển hướng đầu tư tập trung cho ngoại thương và khu vực kinh tế cĩ vốn
đầu tư nước ngồi, trong khi những kinh nghiệm và hiểu biết về phân khúc thị trường
mục tiêu cịn rất nhiều yếu kém.
Chưa hồn tất được các cơng cụ, các quy trình phân tích tín dụng hiệu quả phù hợp với những nhĩm khách hàng cĩ liên quan.
2.3.3 Nguyên nhân từ mơi trường kinh doanh:
Một số khách hàng thuộc các ngành cĩ tốc độ tăng trưởng nhanh và cĩ nhiềm tiềm năng trên địa bàn như: giày da, may mặc, chế biến gỗ, cơ khí,…thường xuyên phải đối mặt với khả năng bị nước ngồi kiện, và áp đặt mức thuế phá giá dẫn đến mất thị trường như cơng ty Đỉnh Vàng, Cơng ty xe đạp Con Rồng.
Những biến động mạnh về giá vật tư, xăng dầu, nhựa, sắt thép… đã tác động xấu đến nhiều doanh nghiệp như nhĩm các doanh nghiệp ngành sắt thép, giấy, nhựa.
Bên cạnh đĩ dịch cúm gia cầm bùng phát gây ra tổn thất lớn cho ngành chế biến thức
Sự gián tiếp can thiệp của Nhà nước thơng qua các chương trình đầu tư, chỉ thị như chương trình mía đường dự trữ cà phê, đầu tư ngành gốm làm cho các ngân hàng thương mại lúng túng dễ phát sinh rủi ro trong đầu tư.
Mơi trường và hành lang pháp lý thay đổi nhanh để phù hợp dần với các thơng lệ chung cũng là nguyên nhân làm cho nhiều doanh nghiệp khơng thể hoạch định được một chính sách đầu tư và kinh doanh dài hạn cĩ hiệu quả.
Cuối cùng, cơ chế xử lý tài sản thế chấp, cầm cố để thu hồi nợ được đánh giá là thơng thống và thuận lợi. Tuy nhiên, việc thực hiện trên thực tế vẫn rất khĩ khăn nhất là thỏa thuận với khách hàng cũng như là cách thức ngân hàng tự bán để thu nợ.
Kết luận chương 2: Các phân tích và nhận xét trên cĩ thể thấy rằng cơng tác
quản trị tín dụng của NHNT ĐN vẫn chưa phát huy hiệu quả, làm cho hoạt động tín
dụng tại ngân hàng trở nên bị động, giảm một phần khả năng thích ứng với giai đoạn hiện nay (giai đoạn hội nhập) cho cả chính ngân hàng và cho doanh nghiệp vay vốn.
CHƯƠNG 3:
CÁC GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG ĐỒNG NAI 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNT ĐN: