Rủi ro tín dụng bao gồm hai loại chính: đĩ là rủi ro danh mục và rủi ro giao dịch. Rủi ro danh mục là khi danh mục cho vay của ngân hàng thiếu đa dạng, khi xảy ra bất trắc ngân hàng dễ phải gánh chịu những tổn thất nghiêm trọng. Sự thiếu đa dạng
trong danh mục cho vay thường thể hiện như: về chủ thể đi vay; khu vực địa lý; ngành nghề kinh doanh hay loại hình vay. Phần lớn những rủi ro tín dụng tiềm ẩn tại NHNT
ĐN cĩ nguồn gốc từ việc chưa xây dựng và cơng bố một danh mục cho vay phù hợp và
khả năng phân tán và kiểm sốt các nguy cơ rủi ro tập trung. Do đĩ xây dựng chính sách cho vay tại NHNT ĐN là phải xây dựng cho mình một danh mục cho vay phù hợp với các tiêu chí cụ thể như:
- Danh mục cho vay phải phản ánh được đặc điểm của thị trường Đồng Nai đồng thời phải thể hiện thị truờng mục tiêu của ngân hàng đặc biệt là trong bối cảnh
hội nhập hiện nay.
- Danh mục cho vay phải phù hợp với quy mơ và tiềm lực của NHNT ĐN. - Danh mục cho vay phải đảm bảo được nguyên tắc chung là tập trung những
lĩnh vực, những loại hình cho vay mà NHNT ĐN cĩ những lợi thế so sánh.
Từ những tiêu chí trên danh mục cho vay của NHNT ĐN cần thể hiện những
đặc điểm như sau:
Thứ nhất, thị trường mục tiêu là thị trường bán buơn tập trung cho các khách
hàng doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực cơng nghiệp mũi nhọn như: giày da, may mặc, linh kiện điện tử, thực phẩm,…và các lĩnh vực cĩ lợi thế cạnh tranh trong
quá trình mở của thị trường.
Thứ hai, mở rộng thị trường bán lẻ cho các đối tượng thuộc tầng lớp trung lưu
tại các trung tâm kinh tế. Phát triển cho vay tiêu dùng cho các mục đích mua căn hộ cao cấp, xe ơtơ và cho vay thơng qua phát hành thẻ tín dụng cho các đối tượng cĩ thu nhập cao và ổn định.
Thứ ba, tập trung các loại hình tín dụng ngắn hạn, đặc biệt là tài trợ ngoại
thương.
Thứ tư, phân tán rủi ro tín dụng. Nghiên cứu và cơng bố các cơ cấu tín dụng
Thứ năm, tái xét danh mục cho vay là q trình phân tích tồn bộ danh mục cho
vay, đánh giá tổng thể về chất lượng tín dụng cũng như những loại hình rủi ro tín dụng dự kiến và khả năng ứng phĩ. Phân tích danh mục cho vay cần tập trung các nội dung như: tĩm lược các loại hình cho vay chính; thống kê phân tích các khoản vay theo giá trị vay, loại tiền, ngành nghề kinh tế, loại hình sở hữu; danh mục cho vay theo phân loại rủi ro.