3.2 Các giải pháp về nghiệp vu nâng cao hiệu quả cơng tác quản trị rủi ro tín
3.2.5.1.3 Chuyển nợ quá hạn
Nếu cán bộ ngân hàng xác minh những lý do xin gia hạn của khách hàng là khơng hợp lệ hoặc nếu gia hạn thì khách hàng vẫn khơng cĩ khả năng trả được nợ thì phải chuyển sang nợ quá hạn, đồng thời lập thơng báo gửi khách hàng, bám sát nguồn thu để thu nợ.
Sau khi khách hàng cĩ nợ quá hạn đã được lãnh đạo duyệt chuyển nợ quá hạn, Phịng Quan hệ khách hàng thực hiện quyết định của giám đốc ngân hàng cho vay:
+ Phối hợp với phịng kế tốn để cĩ biện pháp trích tài khoản tiền gửi của khách hàng để thu nợ khi cĩ số dư.
+ Yêu cầu người bảo lãnh trả thay.
+ Phát mại tài sản thế chấp, cầm cố theo quy định của pháp luật để thu nợ. + Thực hiện các biện pháp khác để thu hồi nợ.
+ Đối với trường hợp khách hàng cĩ khả năng chậm trả lãi vốn vay một số ngày làm việc so với kỳ hạn trả lãi đã thỏa thuận, ngân hàng cho vay cần thực hiện các biện pháp:
♦ Thực hiện khoanh nợ, xĩa nợ:
Trên cơ sở những văn bản quy định, hướng dẫn của Tổng giám đốc về khoanh, xĩa nợ, cán bộ ngân hàng theo dõi, rà sốt điều kiện để tập hợp hồ sơ đề nghị khoanh,
xĩa nợ báo cáo trưởng phịng quan hệ khách hàng để trình cấp cĩ thẩm quyền quyết
định.
♦ Chỉ định đại diện tham gia quản lý doanh nghiệp:
Trong trường hợp khách hàng thực hiện mọi biện pháp mà vẫn khơng thu trả
được nợ vay và cơ quan cĩ thẩm quyền qui định giao cho ngân hàng quyền được tham
gia quản lý doanh nghiệp.
+ Ngân hàng cho vay cử đại diện tham gia quản lý doanh nghiệp, tham gia quản lý điều hành hoạt động kinh doanh nhằm theo dõi sát sao từng biểu hiện bình thường
đối với những khoản vay cần theo dõi, tư vấn giúp đỡ khách hàng khắc phục khĩ khăn,
nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, đưa ra quy định xử lý kịp thời với những diễn biến
đáng xảy ra, hạn chế tối đa tổn thất.
+ Trường hợp cĩ thể tham gia gĩp vốn qua hình thức mua cổ phần, liên doanh hoặc chuyển đổi nợ thành vốn gĩp, khách hàng phải lập được phương án gĩp vốn là phương án kinh doanh khả thi để trình lên cấp cĩ thẩm quyền của ngân hàng phê duyệt.