6. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
2.1. Tổng quan về hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam
Ngân hàng thương mại hình thành và phát triển trải qua một quá trình lâu dài gắn liền với sự phát triển của nhiều hình thái kinh tế xã hội khác nhau. Sự ra đời và phát triển của ngân hàng thương mại gắn liền với quá trình phát triển của nền kinh tế thị trường. Khi quy mô các hoạt động kinh tế gia tăng, hoạt động ngoại thương được mở rộng. Kết quả của quá trình phát triển kinh tế là sự gia tăng mức tiết kiệm và nhu cầu vốn để mở rộng quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh, đây là cơ sở cho sự ra đời và phát triển của ngân hàng thương mại.
Hịa mình vào dịng chảy của thế giới, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã chính thức đánh dấu sự ra đời và phát triển khoảng trên hai mươi năm (kể từ
đầu thập niên 1990 cho đến nay). Các ngân hàng Việt Nam đã thực hiện cung
ứng vốn cho rất nhiều các dự án đầu tư kinh doanh của các chủ thể khác nhau trong nền kinh tế. Thật vậy, với vai trò là kênh dẫn vốn hữu ích từ người tiết kiệm đến người đi vay theo nguyên tắc thị trường, hoạt động của các ngân hàng Việt Nam về cơ bản thực chất là một hình thức hoạt động thương mại. Tuy nhiên, đối tượng của nghiệp vụ thương mại này khơng phải là hàng hóa vật chất thơng thường mà là các tài sản tài chính: đó là sự tin tưởng, những hợp đồng, những cam kết, những lời hứa được mang ra giao dịch trao đổi,
v.v…. Đồng thời, các ngân hàng cũng giúp thị trường tài chính tránh khỏi việc ứ đọng và lãng phí vốn, có tác dụng tích cực góp phần vào việc thăng
34
bằng cung cầu, tạo thuận lợi cho việc quản lý thị trường, giữ vững giá cả, v.v…
Trải qua nhiều chặng đường gian nan vất vả, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã không ngừng phát triển về quy mô (vốn điều lệ không ngừng gia
tăng, mạng lưới chi nhánh ngày càng mở rộng,…), chất lượng hoạt động và
hiệu quả trong kinh doanh cũng có xu hướng ngày càng nâng cao hơn.
Hình 2.1: Cấu trúc hệ thống NHTM ở Việt Nam qua các năm
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Bách khoa toàn thư (Danh sách các NHTM tại Việt Nam- Học viên tổng hợp và vẽ hình)
Nhìn vào hình 2.1, ta nhận thấy rằng số lượng các ngân hàng thương mại Việt Nam biến động thăng trầm qua các năm, có lúc tăng, có lúc giảm, nhưng có lúc đứng n khơng đổi (trong đó dao động mạnh nhất là các ngân
hàng thương mại cổ phần). Vào năm 1991, Việt Nam chỉ có 9 ngân hàng
thương mại (4 ngân hàng thương mại nhà nước, 4 ngân hàng thương mại cổ
phần, 1 ngân hàng thương mại liên doanh, chưa có ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài). Tiếp theo những năm sau đó, hệ thống văn bản quy
35
nước và luật các tổ chức tín dụng ra đời và thừa nhận nhiều loại hình sở hữu ngân hàng, giúp hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam “thay da đổi thịt” với sự gia tăng số lượng các ngân hàng thương mại qua các năm (nhất là ngân
hàng thương mại cổ phần: từ 4 ngân hàng thương mại cổ phần vào năm 1991 đã tăng lên đến 41 ngân hàng thương mại cổ phần vào năm 1993). Tuy nhiên,
trên thực tế hiện nay, số lượng các ngân hàng thương mại cổ phần ở Việt Nam đang có xu hướng giảm đi. Thật vậy, nếu như vào năm 1997 (thời điểm đánh
dấu cuộc khủng hoảng tài chính Đơng Á nổ ra), có tới 51 ngân hàng thương
mại cổ phần (ngưỡng điểm cao nhất trong toàn bộ quá trình phát triển) thì đến năm 2005 chỉ còn lại 37 và đến cuối thời điểm năm 2012 là 34 ngân hàng thương mại cổ phần. Điều đặc biệt đáng chú ý là mơ hình ngân hàng thương mại cổ phần nơng thơn đã hồn tồn biến mất. Về ngân hàng thương mại Nhà nước: khởi điểm là 4 ngân hàng vào năm 1991 và tăng lên đến 5 ngân hàng vào năm 1997, sau đó duy trì ổn định số lượng này cho đến hiện nay. Về ngân
hàng thương mại liên doanh: năm 1991 thành lập 1 ngân hàng thương mại liên doanh, đến năm 2010 là 5 ngân hàng thương mại liên doanh, và 2012 đã giảm chỉ còn 4 ngân hàng thương mại liên doanh. Riêng đối với ngân hàng
thương mại 100% vốn nước ngồi, loại hình này được ra đời ở Việt Nam vào năm 2008 với số lượng là 5 ngân hàng (ngưỡng điểm này được duy trì khơng đổi qua các năm sau đó và kéo dài như vậy cho đến tận ngày hôm nay).
Song song đó, vấn đề các ngân hàng đua tranh nhau trong thời điểm ban đầu cũng đã tạo ra rất nhiều hệ lụy. Đó cũng chính là nguyên nhân chủ chốt dẫn đến sự ra đời của đề án tái cấu trúc các ngân hàng. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tổng kết lại, đến thời điểm cuối năm 2012, cơ cấu ngân hàng thương mại Việt Nam còn 48 ngân hàng (5 ngân hàng thương mại nhà
nước, 34 ngân hàng thương mại cổ phần, 4 ngân hàng thương mại liên doanh, và 5 ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài).
36
Mặt khác, động thái của ngân hàng Nhà nước khi yêu cầu tăng vốn tối thiểu trong các ngân hàng thương mại lên 3.000 tỷ đồng và các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng ngày càng siết chặt, khiến cho câu chuyện tái cơ cấu, giải thể, sáp nhập ngân hàng đang trở nên nóng bỏng hơn bao giờ hết.
Nhìn chung, dù rằng cịn nhiều khiếm khuyết, nhưng sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngồi song hành với q trình hội nhập kinh tế quốc tế đã mang đến cho ngành ngân hàng Việt Nam nói chung và các ngân hàng thương mại Việt Nam nói riêng nhiều cơ hội cũng như thách thức trong tương lai. Hơn nữa, sự lớn mạnh và thay đổi nhanh chóng theo chiều hướng ngày càng hiện đại hơn, phù hợp hơn với các tiêu chuẩn quốc tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã thực sự được hoàn thiện và dự báo sẽ trở thành những định chế tài chính khơng thể nào thiếu được trên sân chơi cộng hưởng toàn cầu.