Chương 1 : Nhận thức chung về công cụ tài chính phái sinh
3.2 Những giải pháp cho các ngân hàng thương mại
3.2.1 Nâng cao năng lực vốn và mở rộng mạng lưới hoạt động trong và ngoà
nước:
Như đã đề cập, dự trữ vốn là rất quan trọng cho các ngân hàng để điều hành tốt công việc kinh doanh, và để trang trải bất cứ tổn thất không mong muốn. Việc giới thiệu cơng cụ phái sinh cho các doanh nghiệp có thể mang lại lợi nhuận cao hơn cho các ngân hàng nhưng nó cũng có nguy cơ cao hơn. Nói cách khác, các tổ chức tài chính cần đảm bảo rằng dự trữ vốn đủ mạnh để hỗ trợ tất cả các rủi ro liên quan đến việc kinh doanh các công cụ phái sinh. Điều đầu tiên cần phải đáp ứng tiêu chuẩn vốn tối thiểu theo quy định của NHNN là 3.000 tỷ VNĐ. Sau đótổ chức này có thể tăng vốn điều lệ song song với việc nâng cao chất lượng và lợi nhuận của các tài sản cho đến khi nó đáp ứng các tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu là 8% cho trung hạn và 10% cho lâu dài.
- Khi nguồn vốn huy động gia tăng thì các ngân hàng nên mở rộng mạng lưới hoạt động để củng cố và mở rộng thị trường. Việc gia tăng mạng lưới cũng đồng nghĩa với việc gia tăng chi phí. Do đó, mở rộng đồng thời với nâng cao hiệu quả hoạt động của từng chi nhánh, phòng giao dịch là điều hết sức cần thiết. Bên cạnh mở rộng mạng lưới, cần phải cân bằng với sự phát triển cũng như nguồn lực của ngân hàng và cũng cần phải cân bằng với việc ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin tiếp cận khách hàng. Các chi nhánh, phòng giao dịch mới cần phải được hiện đại hóa về cơ sở vật chất cũng như nguồn nhân lực.
_ Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới trong nước, các ngân hàng cần củng cố và mở rộng mạng lưới chi nhánh ở nước ngoài, mở rộng quan hệ với các ngân hàng trên thế giới, tăng cường số lượng ngân hàng đại lý. Tăng số lượng ngân hàng đại lý sẽ giúp cho các NHTM Việt Nam tăng uy tín của mình đối với khách hàng trong nước cũng như với khách hàng và các ngân hàng khác trên thế giới. Việt Nam chủ yếu xuất khẩu các mặt hàng may mặc, lúa gạo, thủy hải sản, đồ thủ công mỹ nghệ. Thị trường xuất khẩu chính của Việt Nam là Asean, Châu Âu, Mỹ, Nhật, Úc… Các ngân hàng phải nghiên cứu thị trường xuất khẩu của Việt Nam, đặc biệt là đối với các mặt hàng chủ yếu này trong quá trình mở rộng hệ thống đại lý của mình để có thể tăng được doanh số, thị phần trong các nghiệp vụ liên quan đến công cụ phái sinh.
3.2.2 Nâng cao nhận thức và trình độ của doanh nghiệp Việt Nam về các sản phẩm phái sinh:
Điều ngân hàng cần làm cho các doanh nghiệp là nâng cao nhận thức về việc sử dụng, những lợi ích, và những nguy cơ có thể xảy ra liên quanđến các cơng cụ tài chính phái sinh khác nhau được giao dịch trên thị trường. Cụ thể hơn, để giúp các doanh nghiệp nhận thức về các sản phẩm phái sinh, ngân hàng thương mại cần phải thực hiện các giai đoạn sau đây:
_ Thứ nhất, các ngân hàng cần tổ chức các buổi hội thảo với khách hàng để giới thiệu các sản phẩm phái sinh cũng như các tiện ích của nó. Hội thảo sẽ giúp ích cho việc thúc đẩy các sản phẩm phái sinh và trình bày những khó khăn mà các doanh nghiệp phải thích ứng trongnhững năm gần đây. Dựa trên thơng tin đó, các ngân hàng và các doanh nghiệp có thể làm việc với nhau để giảm thiểu rủi ro mà họ có thể gặp phải trong các hoạt động kinh doanh. Cũng thông qua hội thảo, doanh nghiệp sẽ có cơ hội để trình bày vấn đề hay nhu cầu mới phát sinh trong quá trình giao dịch thương mại của họ, cũng như ý kiến về các sản phẩm phái sinh của các ngân hàng. Qua đó, các ngân hàng thương mại sẽ biết được nhu cầu của doanh nghiệp và với những sửa đổi cần thiết để cải thiện quy trình kinh doanh của họ.
_ Thứ hai, thêm vào đó, các ngân hàng cần phát triển một chiến lược tiếp thị khi bắt đầu quảng cáo để mang lại một thị trường phái sinh mới. Các ngân hàng cũng cần phải sử dụng cách thức mới để tiếp thị và bán các sản phẩm phái sinh như là việc tuyển chọn và đào tạo nhân viên nhằm truyền đạt kinh nghiệm về các sản phẩm này cũng như giao nhiệm vụ cho họ để giới thiệu trực tiếp với khách hàng. Ngoài ra, mỗi ngân hàng cần thiết lập một bộ phận chuyên cung cấp tư vấn cho khách hàng cá nhân.
_ Cuối cùng, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu sẽ cần phải liên hệ với một nhà tư vấn có kinh nghiệm trong thị trường tài chính, và đặc biệt là tại các thị trường phái sinh, để thiết lập quan điểm mục tiêu và điều kiện trước khi ký hợp đồng. Nó có thể giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tìm cách tốt nhất để hạn chế rủi ro và tăng doanh thu. Hơn nữa, doanh nghiệp cần phải lựa chọn đối tác có danh tiếng tốt trong thị trường, để biết rõ cách an toàn nhất để chuyển tiền cho khách hàng thông qua ngân hàng. Các doanh nghiệp nên tìm hiểu những lợi ích của sản phẩm phái sinh để hạn chế rủi ro do biến động của lãi suất và tỷ giá hối đoái.
3.2.3 Nâng cao năng lực tư vấn và công nghệ hiện đại của nhà cung cấp sản phẩm phái sinh:
_ Chúng ta thấy rằng các sản phẩm phái sinh rất phức tạp và đa dạng, có nhu cầu cao đối với nhân viên tài năng và được đào tạo để đối phó với các giao dịch phái sinh. Như vậy nhân viên phải có khả năng tốt để sử dụng linh hoạt các công cụ phái sinh để tự bảo hiểm những rủi ro liên quan đến lãi suất và tỷ giá đối với ngân hàng. Họ cũng phải có khả năng tốt để phát triển và thuyết phục khách hàng sử dụng các sản phẩm mới. Ngân hàng Việt Nam nên áp dụng một chiến lược hiệu quả để thu hút và giữ chân các chuyên gia tài chính giỏi, đặc biệt là những chuyên gia tài chính trực tiếp giải quyết các khía cạnh định lượng của các cơng cụ phái sinh và quản lý rủi rocho doanh nghiệp. Ngoài ra, ngân hàng Việt Nam cũng nên tự liên kết với các trung tâm đào tạo, các trường đại học nổi tiếng để tổ chức tốt các chương trình giáo dục, cập nhật kiến thức mới và kỹ năng về công cụ phái sinh cho nhân viên.
_ Công nghệ hiện đại là một yếu tố quan trọng mà ngân hàng thương mại Việt Nam cần chú ý cao. Việc thiết lập giá cho các sản phẩm phái sinh dựa vào khả năng của ngân hàng để tính tốn và dự báo giá cả tương lai của tài sản tiềm ẩn như những biến động của lãi suất và tỷ giá hối đối. Do đó, nếu khơng có sự hỗ trợ mạnh mẽ của các thiết bị internet công nghệ cao, các ngân hàng thương mại không thể xử lý các giao dịch cũng như thiết lập giá cả cạnh tranh cho khách hàng. Hiện đại công nghệ phần mềm và máy móc cũng giúp các ngân hàng nhanh chóng truy cập thơng tin cập nhật về các đối tác trên thế giới, sau đó nó có thể chọn các đối tác tốt nhất với giá tốt nhất cho khách hàng.
- Hiện đại hóa ngân hàng là cần phải trang bị công nghệ đồng bộ đối với hệ thống NHTM Việt Nam. Đối với các ngân hàng đã được trang bị công nghệ hiện đại thì cần phải phát huy hết hiệu quả ứng dụng cơng nghệ đó, tránh tình trạng mua các công nghệ hiện đại về chỉ để đánh bóng tên tuổi, gây lãng phí nguồn lực. Đối với các ngân hàng cịn hạn chế về cơng nghệ thì cần xây dựng kế hoạch đầu tư có lựa chọn vào công nghệ hiện đại, tính năng sử dụng hiệu quả, đồng bộ với toàn hệ thống. Các ngân hàng cần phải lập ra phịng, ban chun trách nghiên cứu và ứng dụng cơng nghệ hiện đại. Phịng ban này có trách nhiệm nghiên cứu các công nghệ ngân hàng hiện đại trên thế giới, nghiên cứu khả năng áp dụng công nghệ của ngân hàng mình để có thể đổi mới cơng nghệ hiệu quả, tiết kiệm thời gian, chi phí.
3.2.4 Chiến lược Marketing và quan hệ khách hàng:
Như đã phân tích về chiến lược phát triển sản phẩm phái sinh thì yếu tố khơng kém phần quan trọng là chiến lược marketing và quan hệ khách hàng. Nếu công nghệ được củng cố và đi kèm với một chiến lược marketing hồn hảo thì việc phát triển sản phẩm khơng cịn là mối quan tâm của các NHTM.
- Thường xuyên củng cố mối quan hệ với khách hàng bằng chất lượng sản phẩm cũng như bằng thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, có trách nhiệm cao.
- Marketing ngân hàng phải tìm ra những nhu cầu của thị trường, nhu cầu của khách hàng để đưa ra những sản phẩm phù hợp và tiện ích nhất. Marketing ngân hàng cũng phải nghiên cứu thị trường để tìm ra và phát triển thị trường tiềm năng.
- Mức độ kiến thức của các sản phẩm phái sinh ở cấp độ doanh nghiệp còn rất thấp tại thời điểm viết bài báo cáo này. Vì vậy, các ngân hàng Việt Nam có trách nhiệm tổ chức hội thảo nhiều hơn và hội thảo này đảm bảo rằng khách hàng hiểu đầy đủ về các sản phẩm cụ thể trước khi khách hàng sử dụng chúng. Hơn nữa, các ngân hàng cũng giúp khách hàng doanh nghiệp hiểu nguy cơ của chính họ và để xác định cũng như định lượng các rủi ro chính xác mà họ đang phải đối mặt. Điều này có thể đạt được bằng cách lập kế hoạch và dùng "những gì nếu" điều đó xảy ra để phân tích các tác động đến hiệu quả hoạt động của cơng ty.
Một chiến lược thích hợp để phát triển các sản phẩm phái sinh trong các ngân hàng thương mại là tập trung vào mối quan hệ tiếp thị. Tăng cường hoặc nâng cao mối quan hệ khách hàng sẽ là yếu tố quan trọng cho sự thành công của các ngân hàng trong việc kinh doanh công cụ phái sinh.
3.2.5 Nâng cao năng lực quản lý rủi ro:
_ Thứ nhất, quản lý rủi ro của việc kinh doanh công cụ phái sinh, các ngân hàng Việt Nam nên thiết kế các quy trình đánh giá rủi ro thích hợp, theo dõi, kiểm sốt và báo cáo. Nó phải được thiết lập nhất quán với chính sách và thủ tục quốc tế. Ngồi ra, các tổ chức tài chính cũng cần phân công trách nhiệm cho các cán bộ quản lý thực hiện hoạt động phái sinh chẳng hạn như hội đồng quản trị và quản lý cấp cao. Hội đồng quản trị nên tiến hành các cuộc thảo luận giữa các nhân viên quản lý cấp cao để có được những ý tưởng trong hoạt động quản lý rủi ro.
_ Thứ hai, một hệ thống thơng tin chính xác cho việc quản lý là cần thiết để điều hành các hoạt động phái sinh. Đối với hoạt động các đại lý, việc giảm lợi nhuận và những nguy cơ phải được báo cáo cho các nhà quản lý hàng ngày. Ngoài ra, các thông tin về môi trường kinh tế vĩ mô và điều kiện thị trường phải được thu thập và phân tích thường xun.
_ Cuối cùng, kiểm tốn nội bộ là một quá trình quan trọng đối vớiviệc quản lý rủi ro các hoạt động phái sinh của ngân hàng. Kiểm toán viên nội bộ đượcdự kiến để đánh giá hiệu quả các chức năng quản lý rủi ro. Họ cũng cần đánh giá hiệu quả của kiểm soát nội bộ để đo lường, báo cáo và hạn chế rủi ro.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Với những điểm hạn chế làm cho việc phát triển cơng cụ tài chính phái sinh
đối với các NHTM Việt Nam chưa được thông suốt, trong chương 3 này, tác
giả một lần nữa khẳng định việc phát triển cơng cụ tài chính phái sinh là điều tất yếu góp phần thúc đẩy sự phát triển của các ngân hàng nói chung và cải
thiện lợi nhuận nói riêng cho từng ngân hàng. Qua đó, luận văn đã tập trung
đề xuất một số giải pháp cho kế hoạch vĩ mơ cũng như nhóm giải pháp cho
các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung để khắc phục những tồn tại
nhằm phát triển thị trường công cụ phái sinh cho các ngân hàng. Mục tiêu của giải pháp được đề cập ở trên không chỉ là giúp các ngân hàng nội địa nâng
cao được năng lực cạnh tranh cho các ngân hàng mà còn giúp ngân hàng
KẾT LUẬN CHUNG
Cường độ tồn cầu hóa cùng với việc bãi bỏ quy định của thị trường tài chính đã khơng chỉ tạo ra những cơ hội mới mà cịn có nhiều rủi ro khi gia nhập toàn cầu. Để giảm thiểu những rủi ro này, các cơng cụ tài chính phái sinh có khả năng giữmột vai trò then chốt.
Sự phát triển của thị trường phái sinh cũng rất quan trọng trong việc phát triển và chuyển biến của nền kinh tế trong những ngày đầu thế kỷ 21. Việt Nam, là một trong những nền kinh tế năng động nhất ở Đông Nam Á, đã ghi nhận được những thành tựu phát triển kinh tế ấn tượng sau những nỗ lực hết sức để mở cửa thị trường và trở thành thành viên chính thức của WTO. Mặc dù nhiều loại tài chính phái sinh được giới thiệu vào Việt Nam trong vài năm qua, thị trường vẫn đang trong giai đoạn phôi thai. Sự tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường tài chính tại Việt Nam cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng và doanh nghiệp Việt Nam gần đây là yếu tố quyết định cho sự phát triển của thị trường phái sinh.
Bằng cách phân tích các tiềm năng to lớn của các công cụ tài chính phái sinh tại Việt Nam, nghiên cứu này nhằm tìm cách tốt hơn cho NHTM Việt Nam nhằm mở rộng việc kinh doanh các công cụ tài chính phái sinh để theo kịp với nhu cầu ngày càng tăng trong quản lý rủi ro tài chính của các doanh nghiệp Việt Nam. Dịch vụ tiên tiến này có thể là một nguồn quan trọng cho các ngân hàng Việt Nam để đa dạng hóa thu nhập,để chống lại các ngành kinh doanh truyền thống đang có triển vọng thu hẹp lại.
Để đạt được mục tiêu đó, nghiên cứu này đã đưa ra các khái niệm và lý thuyết liên quan về các công cụ phái sinh trong chương 1 và 2, chẳng hạn như lợi ích và rủi ro của những công cụ này cho cả các đại lý và người dùng cuối cùng, đặc điểm của ba loại hình cơ bản của các công cụ phái sinh; cơ hội và thách thức trong việc kinh doanh các công cụ phái sinh tại các thị trường đang phát triển .. Với phương pháp điều tra và phân tích, trong chương 2đã trình bày tất cả những phát hiện về điều kiện thị trường, nhận thức và kỳ vọng của khách hàng đối với các sản phẩm phái sinh của ngân hàng, cũng như thái độ của các ngân hàng Việt Nam và những khó
khăn mà họ phải đối mặt đã được phân tích và thảo luận với hy vọng tăng cường sự phát triển của các sản phẩm tài chính phái sinh ở Việt Nam. Kết quả điều tra cho phép xây dựng một số khuyến nghị cơ bản cho cả cơ quan quản lý nhà nước và ngân hàng Việt Nam. Kết luận dưới đây trình bày tóm tắt các kết quả, giải thích ý nghĩa kinh tế, những hạn chế của nghiên cứu, và đưa ra một số khuyến nghị đối với chính sách của chính phủ và nghiên cứu thực nghiệm trong tương lai.
Hạn chế của nghiên cứu: Mặc dù mục tiêu cần thiết và mục tiêu của nghiên cứu đã
đạt được, một số hạn chế nghiên cứu và các vấn đề vẫn cịn chưa được khám phá và cơng nghiên cứu thêm. Những vấn đề này bao gồm:
- Nghiên cứu này chủ yếu tập trung vào việc tìm kiếm những cách hiệu quả hoặc các chiến lược thích hợp cho các ngân hàng Việt Nam phát triển các sản phẩm phái sinh. Nội dung chính của nghiên cứu này chỉ nhắm mục tiêu chiến lược tiếp thị, tài chính và nhân lực, cơng nghệ và quản lý rủi ro. Do những hạn chế cần thiết trong phạm vi, nghiên cứu này không đề cập chi tiết các kỹ thuật của thiết kế, thẩm định, giá cả nhiều loại sản phẩm tài chính phái sinh, đó cũng sẽ rất quan trọng đối với