ĐVT: Tỷ đồng
Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn của Agribank cỏc năm 2010-2012
Bờn cạnh đú, Agribank đó triển khai một số giải phỏp cơ cấu lại như sau: - Cơ cấu lại thị trường kinh doanh theo hướng tập trung thị trường tài
chớnh, tớn dụng ở khu vực nụng thụn, thể hiện qua việc huy động vốn của dõn cư và tăng trưởng tớn dụng cho khu vực này;
- Cơ cấu lại mạng lưới chi nhỏnh trờn địa bàn TP. Hà Nội và TP. Hồ Chớ Minh;
- Cơ cấu lại cỏc sản phẩm, dịch vụ cấp tớn dụng và dịch vụ khỏc để phự hợp với thị trường nụng thụn và nõng cao chất lượng;
- Cơ cấu lại hệ thống và bộ mỏy kiểm tra và kiểm soỏt nội bộ, kiểm toỏn nội bộ để nõng cao hiệu quả và giảm thiểu rủi ro.
Về tỡnh hỡnh thanh khoản, đến cuối năm, hệ số an toàn vốn tối thiểu đạt 9,49%. Tỷ lệ khả năng thanh toỏn ngay đạt 16,9%
2.2. Thực trạng thẻ thanh toỏn của Agribank
2.2.1. Bộ mỏy tổ chức hệ thống thẻ
Từ thỏng 10/2002 đến thỏng 4/2003, Phũng Nghiệp vụ thẻ được thành lập và trực thuộc Trung tõm Thanh toỏn, giai đoạn này Agribank mới triển khai phỏt hành một số lượng rất ớt thẻ ATM.
Từ thỏng 4/2003 đến thỏng 8/2004, Agribank đó trải qua một số lần cơ cấu lại bộ mỏy tổ chức Trung tõm thẻ để thuận tiện cho việc quản lý, nghiờn cứu và phỏt triển nghiệp vụ thẻ. Đến nay, Trung tõm Thẻ hoạt động theo mụ hỡnh đơn vị sự nghiệp phụ thuộc với 07 phũng nghiệp vụ phự hợp với mụ hỡnh mới. Nhiệm vụ của Trung tõm Thẻ hiện nay bao gồm:
Chỉ tiờu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1.Tổng dư nợ cho vay KH 414.851 443.476 480.453
-Tham mưu, giỳp việc Hội đồng thành viờn, Ban điều hành Agribank trong việc nghiờn cứu và phỏt triển nghiệp vụ thẻ; quản lý, phỏt hành, thanh toỏn thẻ.
- Thực hiện cỏ thể húa thẻ, in thụng bỏo mó PIN cho tồn hệ thống. - Giải quyết tranh chấp, khiếu nại và hỗ trợ khỏch hàng.
- Xõy dựng chiến lược, kế hoạch kinh doanh thẻ, phỏt triển và ứng dụng cỏc nghiệp vụ thanh toỏn thẻ.
- Nghiờn cứu, xõy dựng quy trỡnh nghiệp vụ, tổ chức đào tạo tập huấn cho cỏc chi nhỏnh trong toàn hệ thống về nghiệp vụ thẻ.
- Đầu mối giao dịch, quan hệ với cỏc TCTQT, tổ chức chuyển mạch thẻ Banknetvn, Hội thẻ Ngõn hàng Việt Nam,…
Hỡnh 2.1: Bộ mỏy tổ chức của Trung tõm Thẻ Agribank
Nguồn: Trung tõm thẻ Agribank.
Cơ cấu bộ mỏy tổ chức của Trung tõm Thẻ bao gồm: 1 Giỏm đốc, 3 Phú Giỏm đốc giỳp việc và 7 phũng nghiệp vụ chuyờn trỏch. Cỏc phũng nghiệp vụ phụ trỏch phần nghiệp vụ của phũng mỡnh và phối kết hợp với cỏc phũng nghiệp vụ khỏc để hoàn thành cỏc nhiệm vụ, mục tiờu của Trung tõm Thẻ.
- Phũng Hành chớnh nhõn sự: Phụ trỏch tuyển dụng, quản lý hồ sơ cỏn bộ, đề
bạt cỏn bộ, xõy dựng kế hoạch đào tạo và tập huấn cho cỏn bộ trong toàn hệ thống. - Phũng Nghiờn cứu và Phỏt triển: Đõy là phũng đầu mối trong việc phỏt
khỏch hàng, đối thủ cạnh tranh; thực hiện thu thập ý tưởng sản phẩm mới và ý tưởng hoàn thiện sản phẩm sẵn cú; xõy dựng kế hoạch marketing sản phẩm.
- Phũng Quản lý rủi ro: Cập nhật và đưa ra cỏc thụng tin cảnh bỏo về cỏc
hành vi gian lận, giả mạo trong hoạt động kinh doanh thẻ tại thị trường trong nước và quốc tế; Đầu mối trong việc xử lý tranh chấp, bồi hoàn trong hoạt động thẻ giữa cỏc bờn cú liờn quan.
- Phũng Phỏt hành thẻ: Chịu trỏch nhiệm quản lý, xuất dữ liệu thẻ để phỏt
hành, thực hiện quản lý, nhập, xuất phụi thẻ, vật liệu dựng cho việc phỏt hành thẻ, quản lý vận hành hệ thống phỏt hành thẻ.
- Phũng Dịch vụ khỏch hàng: Hỗ trợ, tư vấn khỏch hàng và chi nhỏnh qua
điện thoại cỏc thụng tin về sản phẩm thẻ, nghiệp vụ thẻ; Tiếp nhận cỏc tra soỏt, khiếu nại của khỏch hàng, trực tiếp giải quyết hoặc chuyển cỏc phũng nghiệp vụ cú liờn quan để giải quyết.
- Phũng Kế toỏn: quản lý điều hành cụng tỏc tài chớnh; Thực hiện và theo dừi cụng tỏc tiền lương, tiền thưởng và cỏc khoản thu, chi...
- Phũng Kỹ thuật: Quản trị hệ thống quản lý và chuyển mạch thẻ, hệ thống
ATM/POS. Hỗ trợ cỏc phũng ban khỏc trong việc sử dụng cỏc ứng dụng và triển khai cỏc dự ỏn cú yếu tố kỹ thuật, cụng nghệ.
Để thống nhất bộ mỏy tổ chức nghiệp vụ thẻ trong toàn hệ thống Agribank, thỏng 12/2004, Tổ Nghiệp vụ Thẻ được thành lập tại Sở giao dịch và cỏc chi nhỏnh trờn toàn quốc. Từ thỏng 12/2007, Tổ Nghiệp vụ Thẻ với nhiệm vụ phỏt hành thẻ, xử lý khiếu nại phỏt sinh, tiếp quỹ ATM, lắp đặt thiết bị POS, đó được sỏp nhập vào Phũng Dịch vụ và Marketing.
Phũng Dịch vụ và Marketting cú nhiệm vụ trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ trờn địa bàn theo quy định của Agribank; tham mưu cho Giỏm đốc chi nhỏnh phỏt triển mạng lưới đại lý và chủ thẻ; thực hiện quản lý, triển khai nghiệp vụ phỏt hành và thanh toỏn thẻ theo quy định của Agribank; quản lý, giỏm sỏt hệ thống thiết bị đầu cuối; giải đỏp thắc mắc của khỏch hàng; xử lý cỏc tranh chấp, khiếu nại phỏt sinh liờn quan đến hoạt động kinh doanh thẻ thuộc địa bàn phạm vi quản lý.
Từ những nhiệm vụ liờn quan đến nghiệp vụ thẻ, phũng Dịch vụ và Marketing tại hội sở chi nhỏnh sẽ triển khai tới cỏc chi nhỏnh và phũng giao dịch trực thuộc.
Bộ mỏy tổ chức của Trung tõm Thẻ Agribank hiện nay đó đỏp ứng được yờu cầu trong việc nghiờn cứu và phỏt triển sản phẩm thẻ; hỗ trợ, tư vấn cho chi nhỏnh những vấn đề liờn quan đến thẻ; giải quyết cỏc vướng mắc, khiếu nại. Nhưng do Agribank cú mạng lưới chi nhỏnh và quy mụ rộng lớn, nờn khú khăn trong việc hỗ trợ, tư vấn hay giải đỏp cỏc thắc mắc của khỏch hàng, chi nhỏnh như:
+ Chỉ giải đỏp qua điện thoại nờn chưa đạt được sự thỏa món của khỏch hàng;
+ Việc giải đỏp chưa thật sự nhanh chúng;
+ Do ở xa nờn trung tõm thẻ khụng thường xuyờn tư vấn, khảo sỏt, kiểm tra được cỏc chi nhỏnh trong hoạt động thẻ như thế nào.
2.2.2. Cỏc sản phẩm thẻ và tiện ớch
So với cỏc ngõn hàng khỏc Agribank gia nhập thị trường Thẻ Việt Nam muộn hơn, chỉ mới bắt đầu tham gia thị trường thẻ Việt Nam từ năm 2003, đến nay, Agribank cú 14 sản phẩm thẻ cỏc loại , phự hợp với nhu cầu đa dạng của từng đối tượng khỏch hàng.
Thẻ ghi nợ nội địa “Success”
Cú 2 hạng thẻ: hạng thẻ Chuẩn (Success), hạng thẻ Vàng (Plus Success). Thẻ Success và Plus Success của Agribank cho phộp khỏch hàng cỏ nhõn dễ dàng thực hiện cỏc giao dịch: Rỳt tiền, chuyển khoản, vấn tin số dư tài khoản, đổi PIN và in sao kờ giao dịch tại 2.100 mỏy ATM và hàng nghỡn EDC/POS tại quầy giao dịch của Agribank rộng khắp cỏc tỉnh thành; thuận tiện khi thanh toỏn hàng hoỏ, dịch vụ tại cỏc Đơn vị chấp nhận thẻ và thanh toỏn trực tuyến qua Internet; theo dừi biến động tài khoản mọi lỳc, mọi nơi với dịch vụ SMS Banking, v.v…
Thẻ Success cú hạn mức rỳt tiền là 25 triệu đồng/ngày, khụng giới hạn số lần rỳt tiền. Hạn mức chuyển khoản 20 triệu đồng/ngày, đặc biệt cho phộp thấu chi tài
khoản tối đa 30 triệu đồng trong trường hợp tài khoản tiền gửi của chủ thẻ hết tiền. Thẻ ghi nợ nội địa Success đó ngày càng trở nờn quen thuộc với khỏch hàng.
Bờn cạnh đú, sản phẩm thẻ Plus Success mang đến những tớnh năng, tiện ớch mới đỏp ứng nhu cầu ngày càng cao của khỏch hàng và thể hiện sự vượt trội so với cỏc sản phẩm thẻ nội địa thụng thường. Hạn mức giao dịch thẻ cao đảm bảo mang đến sự thuận tiện tối đa cho khỏch hàng giao dịch, trong đú hạn mức rỳt tiền mặt tại ATM là 50 triệu đồng/ngày, hạn mức chuyển khoản lờn tới 100 triệu đồng/ngày, hạn mức thấu chi tối đa 50 triệu đồng. Hơn nữa, Agribank khụng quy định hạn mức thanh toỏn tại ĐVCNT để khuyến khớch khỏch hàng thực hiện phương thức thanh toỏn hàng húa dịch vụ khụng dựng tiền mặt hiện đại, an toàn. Khỏch hàng cú thể hoàn toàn yờn tõm khi giao dịch bằng thẻ Plus Success với cỏc gúi bảo hiểm miễn phớ, riờng cú tại Agribank. Một điểm đặc biệt nữa là chủ thẻ Plus Success sẽ được ưu tiờn phục vụ tại tất cả cỏc quầy giao dịch của Agribank trờn toàn quốc.
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard
Cú 2 hạng thẻ: hạng chuẩn (Debit Classic) và hạng thẻ Vàng (Debit Gold) với 2 hạn mức sử dụng như sau: