đến năm 2015
Cùng với toàn Ngành Ngân hàng Việt Nam, BIDV hiện đang tập trung xây dựng đề án tái cơ cấu và định hướng chiến lược đến 2015 với trọng tâm là đổi mới, tái cấu trúc toàn hệ thống nhằm mục đích xây dựng BIDV trở thành một ngân hàng hiệu quả và chất lượng hàng đầu Việt Nam, nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển bền vững và hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính khu vực.
Sau thành cơng của đợt phát hành cổ phần lần đầu ra công chúng tháng 12/2011, thực hiện quyết định của Thủ tướng Chính phủ, năm 2012 BIDV chính thức chuyển đổi mơ hình tổ chức hoạt động từ doanh nghiệp 100% vốn Nhà nước sang doanh nghiệp cổ phần. Thực hiện hoạt động kinh doanh của một công ty cổ phần đại chúng niêm yết đòi hỏi BIDV phải tăng cường tính minh bạch trong hoạt động và đảm bảo hiệu quả theo yêu cầu của Nhà nước và lợi ích của các cổ đơng. Trong q trình chuyển đổi thành NHTM cổ phần, mơ hình tổ chức và quản trị điều hành của BIDV sẽ được đổi mới phù hợp quy định của pháp luật và thực tiễn thị trường. Đặc biệt, với sự tham gia trong giai đoạn sắp tới của cổ đông chiến lược nước ngồi, BIDV sẽ có điều kiện nâng cao năng lực quản trị điều hành, tiếp thu và vận dụng các kinh nghiệm quản lý, nâng cao năng lực quản trị rủi ro, phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao khả năng cạnh tranh và thực sự hội nhập để phát triển mạnh và bền vững.
Để đảm bảo cho quá trình đổi mới tồn diện, BIDV định hướng trở thành NH TMCP hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực NHBL; Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ NHBL đồng bộ, đa dạng, chất lượng tốt nhất phù hợp với từng phân đoạn khách hàng mục tiêu.
4.2 Định hƣớng phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn đến năm 2015
4.2.1 Mục tiêu định hƣớng
- Cấu trúc lại toàn diện hoạt động của BIDV Sài Gịn về tài sản nợ, tài sản có, nền khách hàng và các nguồn thu nhằm: (i) duy trì kết quả hoạt động kinh doanh tích cực trong trung và dài hạn, (ii) kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng theo thơng lệ, hoạt động quản lý chuyên nghiệp, an toàn vốn và tài sản của ngân hàng và khách hàng (iii) đạt được sự ổn định cần thiết về tổng thể, về nền vốn, nền khách hàng, trước những biến động môi trường kinh doanh.
- Tạo được sự chuyển dịch quan trọng và sự cải thiện đáng kể sau khi BIDV cổ phần hóa nhằm đưa BIDV Sài Gòn trở thành một trong những Chi nhánh hỗn hợp hoạt động hiệu quả lấy kinh doanh bán lẻ làm mũi nhọn; Kế hoạch kinh doanh được xây dựng dựa trên mục tiêu: hiệu quả - chất lượng - bền vững, trong quá trình phát triển quy mô phải gắn với chất lượng và hiệu quả, đặc biệt là chất lượng tín dụng và Tài sản đảm bảo nợ vay.
Hiệu quả
(i) duy trì kết quả hoạt động kinh doanh tích cực trong trung và dài hạn
Chất lƣợng
(ii) kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng theo thơng lệ, hoạt động quản lý chuyên nghiệp, an toàn vốn và tài sản của ngân hàng và khách hàng
Bền vững
(iii) đạt được sự ổn định cần thiết về tổng thể, về nền vốn, nền khách hàng trước những biến động môi trường kinh doanh
4.2.2 Mục tiêu kế hoạch kinh doanh
- Hoàn thành xuất sắc, toàn diện mọi chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh được giao. - Đảm bảo thu nhập cho người lao động trong giai đoạn 2013-2015 luôn đạt tốc độ tăng trưởng ổn định, thu nhập bình quân mỗi năm đạt 30-35 triệu đồng/năm/người. Đảm bảo thu nhập bình quân đầu người của Chi nhánh ln nằm trong nhóm các Chi nhánh dẫn đầu hệ thống.
- Đến năm 2015 trở thành chi nhánh bán lẻ hàng đầu hệ thống.
4.2.3 Mục tiêu khách hàng
- Duy trì tính đa dạng của nền vốn, nền khách hàng, các đối tượng khách hàng mục tiêu là dân cư có thu nhập cao, Doanh nghiệp vừa và nhỏ có tài sản đảm bảo, các đơn vị sự nghiệp có thu thường xuyên…
- Tập trung vào các phân khúc, mảng hoạt động sinh lời cao: các doanh nghiệp trả lương với mức lương khoảng 4 triệu trở lên, tài trợ xuất khẩu hoặc Tổ chức kinh tế bán chéo sản phẩm dịch vụ có hàm lượng sử dụng dịch vụ cao
4.2.4 Nhiệm vụ trọng tâm
- Xác định HĐV là nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt trong năm 2013 và các năm tiếp theo, nhằm đảm bảo khả năng tự cân đối nguồn và tiếp tục có đóng góp quyết định vào lợi nhuận hoạt động của Chi nhánh. Tuy nhiên, phát triển huy động vốn cần hướng đến phát triển nền khách hàng, tạo nền vốn ổn định và hướng đến hiệu quả hoạt động.
- Đẩy mạnh hoạt động NHBL trở thành thương hiệu, lợi thế so sánh của BIDV Sài Gòn, hoạt động NHBL tiếp tục tăng trưởng cao và dần đi vào chiều sâu.
- Nâng cao chất lượng Tài sản có, cụ thể là nâng cao chất lượng tín dụng và chất lượng tài sản đảm bảo, quyết liệt thu hồi nợ xấu, lãi treo.
4.3 Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn trong dân cƣ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sài Gòn
4.3.1 Kiến nghị đối với BIDV Trung Ƣơng
4.3.1.1 Chiến lƣợc hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng
Trong bối cảnh hoạt động của khu vực tài chính ngân hàng có những thay đổi lớn, hội nhập ngày càng sâu rộng vào thị trường tài chính thế giới. Q trình này mở ra nhiều cơ hội cho hoạt động ngân hàng trong việc tiếp cận với những kiến thức, kinh nghiệm hoạt động ngân hàng hiện đại, tiếp cận với những thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến của thế giới, mở ra khả năng phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phong phú dựa vào những thành tựu cơng nghệ đó. Tuy nhiên, song song với nó cịn có những thách thức to lớn: sự tham gia thị trường nội địa của các ngân hàng nước ngồi với tiềm lực cơng nghệ to lớn sẽ đặt các ngân hàng Việt Nam trước sự cạnh tranh mạnh mẽ. Với việc tự do hố cơ chế quản lý, thì cơng nghệ là phương tiện giúp các ngân hàng có thể đánh bại các đối thủ cạnh tranh. Đối với các ngân hàng, ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng tạo ra những cơ hội giảm thiểu cả giấy tờ lẫn nhân sự. Sự đổi mới công nghệ trong hoạt động ngân hàng trước hết thể hiện trong các hệ thống chuyển tiền điện tử. Cấu phần chủ yếu của hệ thống chuyển tiền điện tử là máy giao dịch tự động ATM, thiết bị ngoại vi tại điểm bán hàng POS, trung tâm thanh toán bù trừ tự động. Những thiết bị công nghệ này liên quan tới khả năng tự động hố trong giao dịch ngân hàng và theo đó khách hàng có khả năng nhận được những sản phẩm dịch vụ tiện ích phù hợp với như cầu của mình. Có thể nói cơng nghệ ngân hàng đóng vai trị hết sức quan trọng trong việc cải thiện năng lực cạnh tranh và tăng khả năng chiếm thị phần của các ngân hàng.
Hiện nay, BIDV đang vận hành hệ thống ngân hàng lõi tiên tiến, đáp ứng chuẩn của ngân hàng hiện đại, hầu hết các nghiệp vụ của BIDV đã được chuyển từ xử lý trên các máy tính đơn lẻ sang phương thức xử lý trên mạng, nhiều nghiệp vụ đã được xử lý
tức thời như thanh toán điện tử liên ngân hàng, giao dịch kế toán tức thời, Home banking, Internet bankinh, Mobile banking…. đang được triển khai trên diện rộng. Tuy nhiên, hệ thống chương trình đang vận hành vẫn chưa tương thích với các máy vi tính đang hoạt động trong hệ thống, cùng với hệ thống đang trong tiến trình hồn thiện…. dẫn đến những trục trặc trong quá trình vận hành các chương trình và xử lý dữ liệu.
Do đó, đề đảm bảo phát huy hiệu quả công nghệ ngân hàng hiện BIDV đang sử dụng trong q trình hoạt động nói chung và huy động vốn nói riêng, BIDV cần phải tiếp tục thực hiện :
Nâng cấp các thiết bị mạng, thay thế các thiết bị mạng lạc hậu, lỗi thời bằng các thiết bị mạng thơng minh, tốc độ cao, cấu hình tốt.
Ban Lãnh đạo BIDV và khối công nghệ thông tin cần nhanh chóng hồn thiện hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng, khắc phục lỗi hệ thống hay mắc phải để hệ thống vận hành một cách thông suốt.
Thực hiện nâng cấp chương trình IBMB, Homebanking… nhằm giảm thiểu thời gian của khách hàng khi đến giao dịch.
Đổi mới qui trình giao dịch, sử dụng các chứng từ điện tử trong giao dịch, thanh toán trực tiếp online kết nối các chi nhánh với Hội sở chính với trung tâm thanh tốn quốc gia, tạo luồng thông tin thông suốt, đảm bảo sự chính xác, nhanh chóng, an toàn cho mọi giao dịch được thực hiện.
4.3.1.2 Đa dạng hóa và nâng cao chất lƣợng các sản phẩm huy động tiền gửi
Khách hàng của ngân hàng gồm nhiều tầng lớp khác nhau và nhu cầu gửi tiền của họ rất đa dạng. Do vậy các yếu tố tác động đến động thái và quyết định gửi tiền của khách hàng rất phong phú. Một số cho rằng sự an toàn của họ mới là quan trọng, một số khác cho rằng sự tiện lợi mới là quan trọng và một số khác cho rằng cung cách phục vụ mới là quan trọng, trong khi hầu hết ai cũng cho rằng yếu tố lãi suất là quan trọng. Đứng trước nhu cầu đa dạng và phong phú của khách hàng như vậy thì cách tốt nhất để đáp
ứng là phải đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Hiện nay, các sản phẩm huy động vốn của BIDV hiện nay khá đa dạng. Tuy nhiên, có sự trùng lắp giữa các sản phẩm hoặc những lợi ích của sản phẩm chưa mang tính thực tế và khó áp dụng rộng rãi cho các đối tượng khách hàng. Vì vậy, BIDV cần phải nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm nhưng cũng phải tránh sự trùng lắp giữa sản phẩm này với sản phẩm khác, nhưng vẫn có nhiều sự lựa chọn cho khách hàng.
Đối với việc nghiên cứu sản phẩm mới:
Trong quá trình nghiên cứu triển khai sản phẩm mới cần lưu ý:
Việc đa dạng hóa các sản phẩm huy động tiền gửi không chỉ thể hiện ở số lượng các sản phẩm tiền gửi mà cần thiết phải có sự đa dạng về kỳ hạn, tính năng, đặc điểm cũng như mục đích sử dụng của sản phẩm.
Việc triển khai nghiên cứu các sản phẩm phải dựa trên cơ sở tìm hiểu nhu cầu từng nhóm khách hàng kết hợp ý kiến của GDV để đưa ra các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của người sử dụng và đa dạng hóa danh mục sản phẩm của BIDV. Để tìm hiểu nhu cầu từng nhóm khách hàng trước hết cần phải có các tiêu chí cụ thể để phân nhóm khách hàng sao cho hợp lý như các tiêu chí về độ tuổi, ngành nghề, thu nhập, sở thích nhu cầu, tình trạng hơn nhân, giới tính, nơi sinh sống hiện tại…
BIDV cần tiến hành khảo sát để tìm hiểu nhu cầu khách hàng thơng qua hình thức phát phiếu khảo sát kết hợp với nghiên cứu kỹ về thị trường. Việc khảo sát này được thực hiện bởi bộ phận nghiên cứu phát triển sản phẩm của Hội sở và rất cần sự hỗ trợ trực tiếp từ các phòng dịch vụ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp ở các chi nhánh của hệ thống BIDV. Trên cơ sở kết quả khảo sát, kết hợp với ý kiến đóng góp từ phía nhân viên dịch vụ khách hàng của chi nhánh, bộ phận phát triển sản phẩm sẽ nghiên cứu đưa ra các sản phẩm mới mang tính hiệu quả, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nhiều đối tượng khách hàng. Các sản phẩm tiền gửi mới ra đời phải đáp ứng được mục tiêu đa
dạng hóa danh mục sản phẩm của ngân hàng và phải hiệu quả, thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng và ưu việt hơn các sản phẩm cũ.
Chất lượng các sản phẩm tiền gửi thể hiện qua sự tiện lợi, hợp lý, tính chuyên nghiệp, hiện đại cũng như lợi ích thật sự mà khách hàng nhận được cũng như hiệu quả đạt được của công tác huy động vốn ngân hàng thu được từ sản phẩm trên. Như vậy, một sản phẩm huy động có chất lượng nhất thiết phải có quy trình thủ tục thực hiện một cách nhanh gọn, tiện lợi, các điều khoản của sản phẩm phải hợp lý và mang tính logic nhưng dễ hiểu và dễ nhận biết đối với khách hàng, điều quan trọng nhất là sản phẩm phải mang lại lợi ích thật sự cho khách hàng. Nếu sản phẩm huy động có chất lượng tốt sẽ đáp ứng được mục đích cuối cùng của ngân hàng là huy động được nguồn vốn tiền gửi cần thiết từ sản phẩm này.
Đối với các sản phẩm đang triển khai
Bên cạnh việc nghiên cứu và triển khai các sản phẩm huy động mới BIDV cần tiến hành đánh giá về chất lượng, hiệu quả của các sản phẩm đang triển khai thông qua việc tổng hợp ý kiến từ phía khách hàng và từ phía nhân viên ngân hàng về những ưu điểm và nhược điểm của sản phẩm. Để từ đó, ngân hàng tiếp tục duy trì, khai thác và phát huy tính hiệu quả cũng như khắc phục, sửa chữa những điểm còn hạn chế, giúp cho các sản phẩm tiền gửi ngày càng hoàn thiện hơn. Ngoài ra việc tiến hành khảo sát đánh giá các sản phẩm đang triển khai tại BIDV còn nhằm phát hiện đánh giá các sản phẩm trùng lắp với nhau, hạn chế sự đa dạng sản phẩm là do các sản phẩm có sự trùng lắp và tiến hành chấm dứt những sản phẩm trùng lắp. Việc đánh giá lại các sản phẩm đang triển khai nên tiến hành định kỳ 1 năm/lần.
Nâng cao chất lượng sản phẩm cũng bao gồm nâng cao tính tiện ích kèm theo của các sản phẩm này. Hiện nay, đối với tài khoản tiền gửi của khách hàng, BIDV đã và đang cung cấp các tiện ích kèm theo như: dịch vụ vấn tin số dư tài khoản miễn phí qua internet hoặc thực hiện các giao dịch về chuyển tiền, thanh tốn, trích gửi tiết kiệm
thông qua tài khoản cá nhân bằng internet; dịch vụ nhắn tin số dư tài khoản thanh toán qua điện thoại; khách hàng có thể cầm cố tiền gửi tiết kiệm hoặc tiền gửi có kỳ hạn để vay vốn ngân hàng,…Ngân hàng cần tiếp tục triển khai các tiện ích này. Đồng thời, khơng ngừng nghiên cứu đưa ra các tiện ích mới cho khách hàng để nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng như :
- Dịch vụ tư vấn miễn phí cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng về tiêu dùng, đầu tư,…
- Khách hàng tham gia gửi tiền theo một sản phẩm tiền gửi nhất định sẽ được trở thành khách hàng thành viên và được hưởng các ưu đãi khi sử dụng sản phẩm của các cơng ty có liên kết với BIDV như siêu thị, trung tâm mua sắm,….
Dịch vụ chuyển tiền và các giao dịch khác liên quan đến tài khoản tiền gửi của khách hàng qua Internet đã được triển khai một thời gian nhưng vẫn còn nhiều bất cập do việc thiếu sót, trùng lắp, thao tác rườm rà đã gây nhiều bất tiện cho khách hàng. Do đó, cần khắc phục những sai sót về nghiệp vụ và cơng nghệ để hồn thiện sản phẩm Internet Banking, Mobile Banking. Bởi nếu sản phẩm này phát huy được tác dụng, sẽ thu hút một lượng khách hàng lớn là những khách hàng khơng có nhiều thời gian hoặc không thuận tiện để đến giao dịch tại ngân hàng sử dụng các sản phẩm tiền gửi tại ngân hàng cùng với các sản phẩm dịch vụ khác mà ngân hàng cung cấp, góp phần gia tăng nguồn vốn huy động, gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
4.3.1.3 Đẩy mạnh cách hoạt động truyền thông và Marketing