3.4 Các biện pháp hỗ trợ
3.4.3 Xây dựng lại hệ thống văn bản để đảm bảo an toàn hoạt động và quản lý rủ
ro tín dụng
- Theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam về Ban hành Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng, nhưng thực tế hầu hết các ngân hàng chưa xây dựng đựơc hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ nên chưa áp dụng đựơc để xây dựng chính sách phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro theo Điều 7, kết hợp theo phương pháp định tính và phương pháp định lựơng theo thơng lệ quốc tế mà chủ yếu xây dựng chính sách phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro theo phương pháp định lượng nên tình hình nợ xấu của tồn hệ thống ngân hàng chưa phản ánh chính xác. Tuy nhiên, cơ sở quan trọng để đánh giá và đưa ra quyết định liên quan đến hoạt động tín dụng làm cơ sở để đánh giá xếp hạng các TCTD. Do đó để phán ánh đựơc chính xác tình hình hoạt động tín dụng của toàn hệ thống và thống nhất trong
công tác xây dựng chính sách phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro giống với thơng lệ quốc tế, Ngân hàng Nhà Nước nên có những qui định bắt buộc về lộ trình áp dụng phương pháp định tính kết hợp với định lượng (Điều 7 – Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN).
- Theo Điều 5 Thông tư số 15/2009/TT-NHNN ngày 10/8/2009 về việc Quy định tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn đựơc sử dụng để cấp tín dụng trung và dài hạn đối với tổ chức tín dụng thì tỷ lệ cấp tín dụng tối đa áp dụng đối ngân hàng thương mại chỉ cịn 30% thay vì là 40% theo Quyết định sô 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005. Trong khi đó các khoản cấp tín dụng tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân đều là các khoản vay trung và dài hạn nên đã gây khơng ít khó khăn cho các ngân hàng thương mại trong việc nghiên cứu và phát triển tín dụng tiêu dùng (tín dụng nhà ở, xây nhà, sửa nhà, mua nhà, chi phí sinh hoạt…)
Do đó để tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển tín dụng nhà ở cho các đối tượng thu nhập thấp, cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang vay để thuê, thuê mua nhà ở xã hội và thuê, mua nhà ở theo Nghị quyết số 02/NQ-CP của Chính phủ ngày 07 tháng 01 năm 2013, Ngân hàng Nhà nước nên điều chỉnh tỷ lệ này cho phù hợp thực tế và xem lại căn cứ xác định thế nào là khoản vay trung dài hạn (theo thời hạn còn lại của khoản vay trên 12 tháng chứ khơng theo thời hạn cấp tín dụng ban đầu là trên 12 tháng).