4. CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP GIA TĂNG TIỀN GỬI HUY ĐỘNG TẠI NGÂN
4.4. Kiến nghị đối với Chính Phủ, NHNN và cơ quan hữu quan:
4.4.5. Hoạt động bảo hiểm tiền gửi:
Bảo hiểm tiền gửi là tổ chức tài chính nhà nước được thành lập nhằm bảo vệ lợi ích của người gửi tiền, phát triển an toàn hệ thống ngân hàng. Hoạt động của bảo hiểm tiền gửi ra đời cùng với các quy định, quy chế của NHNN về áp dụng các loại hình bảo hiểm này đã góp phần gia tăng niềm tin của khác hàng khi gửi tiền vào
Ngân hàng. Tuy nhiên, mức bảo hiểm tiền gửi hiện nay tối đa cũng chỉ có 50 triệu đồng, mức bảo hiểm này rất thấp và không công bằng đối với những khách hàng có số tiền gửi lớn. Vì vậy NHNN nên xem xét gia tăng mức bảo hiểm theo tỷ lệ tương ứng với số tiền gửi của khách hàng, khi đó vừa đảm bảo tính cơng bằng cho khách hàng gửi tiền, vừa góp phần thuận lợi gia tăng huy động vốn cho NHTM.
Kết luận chương 4
Chương 4 của luận văn đã trình bày các giải pháp thiết thực để giúp VID NHLD VID Public cải thiện để nâng cao năng lực hoạt động của Ngân hàng nói chung cũng như hoạt động huy động vốn nói riêng. Các giải pháp này chủ yếu xoay quanh các yếu tố về lãi suất, về nguồn lực con người, về trang thiết bị cơ sở vật chất hay các chính sách khuyến khích huy động của NHLD VID Public. Bên cạnh đó, để các giải pháp trên có thể được đưa vào thực tiễn thì bài làm cũng nêu lên một số kiến nghị đối với Chính phủ, với NHNN nhằm tạo tiền đề, cơ sở để Ngân hàng có thể hoạt động trong một mơi trường kinh doanh thuận lợi, góp phần phát triển kinh tế đất nước.
KẾT LUẬN
Như đã trình bày, nguồn vốn huy động tiền gửi là yếu tố quan trọng quyết định sự phát triển và ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Hiện nay trong tình hình cạnh tranh giữa các Ngân hàng diễn ra rất gay gắt vì mục tiêu tồn tại và phát triển, tất cả các Ngân hàng đều có những chiêu thức, những biện pháp để làm sao có được nguồn vốn huy động dồi dào cả về chất lượng và số lượng. Nhưng trên thực tế mỗi Ngân hàng phải đối mặt với một yếu tố quan trọng nhất và ảnh hưởng nhiều nhất đến hiệu quả của công tác huy động vốn.
Trong suốt toàn bộ bài nghiên cứu này, chúng ta cũng biết được nhân tố giá cả nói chung hay lãi suất và các chính sách của Ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến huy động tiền gửi tại NHLD VID Public. Đứng trước thực trạng huy động khó khăn như hiện nay, Ngân hàng nên có những chiến lược mới hiệu quả hơn để nâng cao kết quả kinh doanh cũng như giá trị của Ngân hàng.
Bài nghiên cứu cũng đề xuất những ý kiến bản thân với mong muốn phát triển công tác huy động vốn tại cơ quan tôi đang công tác.Tôi hy vọng những giải pháp đã nêu trên sẽ được ứng dụng trong thực tiễn.Trong quá trình nghiên cứu chắc chắn sẽ có những thiếu sót, mong nhận được sự góp ý chân thành từ các giảng viên để bài làm được hoàn thiện hơn.Xin trân trọng cảm ơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Trần Huy Hoàng (2011), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội.
2. Trầm Thị Xuân Hương chủ biên, Trần Huy Hoàng, Lại Tiến Dĩnh, Nguyễn Thanh Phong, Hoàng Thị Minh Ngọc, Hoàng Hải Yến, Dương Tấn Khoa, Cao Ngọc Thủy (2012), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế, Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Hồng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS, NXB Hồng Đức, Thành phố Hồ Chí Minh.
4. Lê Hồng Hoa (2012), Phân tích các yếu tố tác động đến khả năng gửi tiền
và lượng tiền gửi của khách hàng cá nhân tại các NHTM trên địa bàn tỉnh An Giang, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Trường Đại Học Kinh tế TP
Hồ Chí Minh.
5. Lương Thị Quỳnh Nga (2011), Nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền
gửi tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, Luận văn Thạc
sĩ kinh tế, Trường Đại Học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
6. Nguyễn Thị Thanh Vân (2012), Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Luận văn
Thạc sĩ kinh tế, Trường Đại Học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
7. NHLD VID Public, Báo cáo thường niên năm 2010, 2011, 2012.
8. Thông tư số 15/2013/TT-NHNN, Quy định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
9. Nghị định số 22/2006/NĐ-CP, Về tổ chức và hoạt động của chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, NHLD, Ngân hàng 100% vốn nước ngoài, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi tại Việt Nam.
10. www.vidpublicbank.com.vn/Info.aspx?id=1
11. www.indovinabank.com.vn
12. www.shbvn.com.vn/media/pdf/LAI%20SUAT%20TIEN%20GUI%20-
13. www.vinasiambank.com/xCMSx.aspx?cate=634497771962651648&subca te=634497772440638988&id=635106905890156250 14. www.vrbank.com.vn/ExintRate.aspx?lang=vn 15. www.laisuat.vn/tra-cuu-lai-suat 16. www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vim/vipages_trangchu/tkttnh/tpttt/tienguita itctd?_adf.ctrl-state=dryee8so5_4&_afrLoop=227525372701000 17. www.phantichdulieu.info
PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI
Bộ Giáo dục và Đào tạo Số phiếu:………………….. Trường Đại học Kinh tế Tp.HCM Ngày … tháng … năm 2013
PHIẾU KHẢO SÁT
ĐỀ TÀI: CÁC GIẢI PHÁP GIA TĂNG TIỀN GỬI HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC
(Thông tin thu thập được từ Quý Khách hàng tuyệt đối được giữ kín, hồn tồn chỉ dùng làm cơ sở cho mục đích nghiên cứu khoa học)
Quý Khách hàng vui lịng đánh dấu P vào ơ thích hợp, vui lịng không để trống:
Phần 1: Thông tin cá nhân của Quý Khách hàng:
Câu 1. Họ và tên: .................................................................................................... Câu 2. Địa chỉ: ....................................................................................................... Câu 3. Số điện thoại: .............................................................................................. Câu 4. Giới tính của Quý Khách hàng: c Nam c Nữ
Câu 5. Q Khách hàng vui lịng cho biết tình trạng hơn nhân của Quý Khách hàng:
c Đã kết hôn c Chưa kết hôn
Câu 6. Độ tuổi của Quý Khách hàng:
c 1: Từ 18 đến 24 tuổi c 2: Từ 25 đến 34 tuổi c 3: Từ 35 đến 44 tuổi c 4: Từ 45 đến 54 tuổi c 5: Trên 55 tuổi
Câu 7. Trình độ học vấn của Quý Khách hàng:
c1. Trung cấp trở xuống c2. Cao đẳng
c3. Đại học c4. Trên đại học
c 1. Lãnh đạo, nhà quản lý c 2. Nhân viên, cơng nhân c 3. Hưu trí
c 4. Học sinh, sinh viên
c5.Khác………………………………………………………………………
Phần 2: Bảng câu hỏi khảo sát
YẾU TỐ (1) Rất không đồng ý (2) Khơng đồng ý (3) Bình thường (4) Đồng ý (5) Rất đồng ý A - Độ tin cậy
TC1 Gửi tiền vào NHLD VID Public là cách đầu tư tốt cho Quý Khách hàng TC2 Quý Khách hàng tin rằng gửi tiền
vào NHLD VID Public sẽ mang lại thu nhập cao trong tương lai
TC3 Quý Khách hàng tin rằng NHLD VID Public sẽ mang lại dịch vụ huy động tiền gửi với chất lượng tốt
B - Năng lực phục vụ
PV1 Nhân viên Ngân hàng phục vụ Quý Khách hàng lịch thiệp, nhã nhặn PV2 Giờ làm việc của ngân hàng thuận
tiện cho Quý Khách hàng
PV3 Nhân viên Ngân hàng luôn cung cấp đầy đủ các thông tin dịch vụ cần thiết cho Quý Khách hàng
PV4 Nhân viên Ngân hàng xử lý giao dịch thành thạo
chuyên môn giỏi
C – Sự đồng cảm
DC1 Ngân hàng luôn thể hiện sự quan tâm đến cá nhân Quý Khách hàng trong những dịp đặc biệt (lễ, tết, sinh nhật,…)
DC2 Ngân hàng ln đặt lợi ích của Quý Khách hàng lên trên hết
DC3 Ngân hàng luôn thể hiện là người bạn đồng hành của Quý Khách hàng DC4 Có nước uống, bánh kẹo trong lúc
chờ đợi
D - Khả năng đáp ứng
DU1 Thời gian giao dịch viên phục vụ Quý Khách hàng nhanh chóng
DU2 Nhân viên ngân hàng luôn sẵng sàng giúp đỡ Quý Khách hàng
DU3 Ngân hàng có đường dây nóng phục vụ 24/24
E – Yếu tố hữu hình
HH1 Trang thiết bị hiện đại
HH2 Ngân hàng có sảnh giao dịch và phòng tiếp khách rất tiện nghi
HH3 Bãi đậu xe sạch sẽ, hiện đại
HH4 Trang phục nhân viên gọn gàng, thanh lịch
F - Giá cả cảm nhận
GC1 Ngân hàng luôn chào mời Quý Khách hàng với mức lãi suất cạnh tranh
GC2 Chính sách lãi suất của ngân hàng luôn được giữ ổn định
GC3 Ngân hàng ln có các chương trình khuyến mại, q tặng hấp dẫn
G - Đánh giá chung
CL1 Dịch vụ huy động tiền gửi tại NHLD VID Public giống như dịch vụ lý tưởng mà khách hàng mong đợi CL2 Chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi
của NHLD VID Public rất tốt
CL3 Nếu được chọn lại, Quý Khách hàng sẽ tiếp tục chọn NHLD VID Public để giao dịch
PHỤ LỤC 2
THÔNG TƯ 15/2013/TT-NHNN V/V QUY ĐỊNH LÃI SUẤT TỐI ĐA ĐỐI VỚI TIỀN GỬI BẰNG ĐỒNG VIỆT NAM CỦA TỔ CHỨC, CÁ NHÂN TẠI
TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGỒI
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
-------
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
------------------------------
Số: 15/2013/TT-NHNN Hà Nội, ngày 27 tháng 06 năm 2013
THÔNG TƯ
QUY ĐỊNH LÃI SUẤT TỐI ĐA ĐỐI VỚI TIỀN GỬI BẰNG ĐỒNG VIỆT NAM CỦA TỔ CHỨC, CÁ NHÂN TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH
NGÂN HÀNG NƯỚC NGỒI
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;
Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26 tháng 8 năm 2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ;
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi,
Điều 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ấn định lãi suất tiền gửi
bằng đồng Việt Nam của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi) và cá nhân bao gồm cả khoản chi khuyến mại dưới mọi hình thức như sau: 1. Lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi khơng kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 1,2%/năm.
2. Lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 7,0%/năm; riêng Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mơ ấn định mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 7,5%/năm.
3. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi ấn định trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường.
4. Tiền gửi bao gồm các hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài), cá nhân theo quy định tại khoản 13 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng.
Điều 2. Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi quy định tại Điều 1 Thông tư này áp
dụng đối với phương thức trả lãi cuối kỳ và các phương thức trả lãi khác được quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ.
Điều 3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi niêm yết công khai lãi
suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại các địa điểm nhận tiền gửi theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Nghiêm cấm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khi nhận tiền gửi thực hiện khuyến mại dưới mọi hình thức (bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác) không đúng với quy định của pháp luật và Thông tư này.
Điều 4. Tổ chức thực hiện
1. Thơng tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 28 tháng 6 năm 2013 và thay thế Thông tư số 08/2013/TT-NHNN ngày 25 tháng 03 năm 2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. 2. Đối với lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam có kỳ hạn của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phát sinh trước ngày Thơng tư này có hiệu lực thi hành, được thực hiện cho đến hết thời hạn; trường hợp hết thời hạn đã thỏa thuận, tổ chức, cá nhân không đến lĩnh tiền gửi, thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ấn định lãi suất đối với tiền gửi theo quy định tại Thông tư này.
3. Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương tiến hành kiểm tra, thanh tra, giám sát việc thực hiện quy định về mức lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam; áp dụng các biện pháp theo thẩm quyền để xử lý đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vi phạm quy định tại Thông tư này.
4. Chánh Văn phịng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ và Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên và Tổng giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi và tổ chức, cá nhân có liên quan chịu trách nhiệm thi hành Thông tư này.
THỐNG ĐỐC
PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. .781 Approx. Chi-Square 2030.753 Df 190 Bartlett's Test of Sphericity Sig. .000 Communalities Initial Extraction TC1 1.000 .757 TC2 1.000 .614 TC3 1.000 .715 PV1 1.000 .794 PV2 1.000 .664 PV3 1.000 .751 PV4 1.000 .627 DC1 1.000 .677 DC2 1.000 .734 DC3 1.000 .773 DC4 1.000 .611 DU1 1.000 .870 DU2 1.000 .769 DU3 1.000 .694 HH1 1.000 .714 HH2 1.000 .661 HH3 1.000 .740 GC1 1.000 .799 GC2 1.000 .746 GC3 1.000 .736
Extraction Method: Principal Component Analysis.
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy.
.781 Approx. Chi-Square 2030.753
Df 190
Initial Eigenvalues
Extraction Sums of Squared Loadings
Rotation Sums of Squared Loadings Comp onent Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 1 5.695 28.476 28.476 5.695 28.476 28.476 2.829 14.143 14.143 2 2.311 11.556 40.032 2.311 11.556 40.032 2.644 13.222 27.365 3 2.082 10.409 50.442 2.082 10.409 50.442 2.457 12.287 39.652 4 1.856 9.280 59.722 1.856 9.280 59.722 2.248 11.241 50.893 5 1.350 6.750 66.471 1.350 6.750 66.471 2.169 10.847 61.740 6 1.151 5.757 72.229 1.151 5.757 72.229 2.098 10.489 72.229 7 .714 3.570 75.799 8 .641 3.207 79.006 9 .543 2.715 81.721 10 .502 2.511 84.232 11 .470 2.349 86.581 12 .438 2.192 88.773 13 .397 1.983 90.756 14 .358 1.789 92.545 15 .326 1.632 94.177 16 .311 1.556 95.733 17 .265 1.324 97.057 18 .237 1.185 98.242 19 .195 .975 99.217 20 .157 .783 100.000
Rotated Component Matrixa Component 1 2 3 4 5 6 DC3 .870 DC2 .812 DC1 .795 DC4 .736 PV1 .810 PV3 .796 PV4 .748 PV2 .727 GC2 .839 GC1 .824 GC3 .817 DU1 .875 DU2 .801 DU3 .689 HH3 .853 HH1 .820 HH2 .799 TC1 .863 TC3 .774 TC2 .613
Extraction Method: Principal Component Analysis. Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization. a. Rotation converged in 6 iterations.
PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH HỒI QUY Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson 1 .749a .561 .548 .49056 1.916 a. Predictors: (Constant), TC, HH, DC, PV, GC, DU b. Dependent Variable: CL ANOVAb Model Sum of
Squares df Mean Square F Sig. Regression 64.265 6 10.711 44.509 .000a Residual 50.295 209 .241