Ngồi việc cập nhật nguồn dữ liệu của ngân hàng về đối tác thì HSBC thực hiện khá hiệu quả thì HSBC cần cĩ hệ thống dị tìm tự động để cảnh báo cho nhân viên biết các giao dịch cĩ liên quan tới các đối tác đĩ. Hiện nay, HSBC Việt Nam đang cĩ kế hoạch tổng hợp và nâng cấp hệ thống này.
Bên cạnh đĩ, yếu tố tiên quyết để phịng ngừa rủi ro đối tác là tìm hiểu kỹ đối tác giao dịch. Vấn đề rủi ro đối tác liên quan chặt chẽ đến văn hĩa doanh nghiệp. Do vậy, khi tiến hành giao dịch với một đối tác, trước tiên các nhân viên
tín dụng HSBC phải tìm hiểu tư cách pháp nhân, năng lực tài chính và mức độ uy tín của đối tác đĩ. Đối với những đối tác chưa thực sự hiểu rõ, cần áp dụng các giải pháp, các phương thức thanh tốn đảm bảo an tồn. Tại HSBC đều cĩ quy trình để thực hiện KYC (know your customer), KYCC (know your customer’s customer) nhằm hỗ trợ nhân viên tín dụng tìm hiểu đối tác của mình một cách khá đầy đủ giúp giảm rủi ro đối tác. Một điểm yếu là các nhân viên tín dụng HSBC Việt Nam là chưa thực sự thân thiết với khách hàng do quy định của Tập đồn. Do vậy, điểm này cần được ngân hàng xem xét lại để quy định mức độ thân thiết ở cấp độ nào mà vẫn cĩ thể hiểu khách hàng nhưng khơng bị khách hàng chi phối.
Đối với các đối tác ngân hàng, khi thực hiện các giao dịch thanh tốn quốc tế, đặc biệt là giao dịch theo phương thức L/C cần lựa chọn những ngân hàng đáng tin cậy và cĩ uy tín cao trên trường quốc tế thơng qua hệ thống cập nhật thơng tin về mức độ tín nhiệm, năng lực tài chính,… Ngồi ra, cũng cần chú ý cho ngân hàng và tập đồn những đối tác ngân hàng thường xuyên tìm những bất hợp lệ vơ cớ để cố tình trì hỗn thanh tốn.
Cần dựa trên đánh giá tín dụng để phân loại khách hàng nhằm cĩ những chính sách khách hàng riêng cho từng đối tượng như áp dụng chính sách ưu đãi đối với khách hàng truyền thống, cĩ quan hệ tốt, uy tín. Ngược lại, khách hàng mới, khách hàng tiểm ẩn nhiều rủi ro thì phải biện pháp quản lý và nhận biết rủi ro đối tác kịp thời để đảm bảo an tồn cho ngân hàng. Như đối với các doanh nghiệp nhỏ, mới thành lập thì rủi ro đối tác là cao nên khi thực hiện các giao dịch cần phải để ý xem các dịng tiền về cĩ khớp với các hợp đồng đã vay khơng, số tiền cĩ trịn trịa, dễ nghi vấn khơng,…và cần cĩ ký quỹ, tài sản đảm bảo khi cấp hạn mức. Thường xuyên theo dõi, đánh giá tình hình kinh doanh của khách hàng để cĩ biện pháp xử lý kịp thời, tránh bị khách hàng lợi dụng, lừa đảo.
Ngồi ra cũng cần dựa vào vị thế của nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu trên thương trường để tư vấn khách hàng chọn phương thức thanh tốn phù hợp, tránh rủi ro đối tác cho khách hàng của HSBC, liên đới tới ngân hàng.
3.3. Một số kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước
Mặc dù đề xuất và triệt để thực hiện những giải pháp quản lý rủi ro trong TTQT nhưng nếu chỉ thực hiện trong Ngân hàng TNHH MTV HSBC Việt Nam thì cũng khĩ cĩ thể tránh được mọi rủi ro, tổn thất trong hoạt động thanh tốn quốc tế. Để giảm thiểu rủi ro, quản lý được rủi ro và gĩp phần nâng cao hiệu quả trong hoạt động thanh tốn quốc tế cũng cần cĩ các giải pháp hỗ trợ khác từ Chính Phủ và Ngân hàng Nhà nước