CHƢƠNG 2 : THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG
2.2 Kết quả kinhdoanh tại Vietcombank An Giang năm 2007–2011:
- Nguồn vốn huy động: Thị trường huy động vốn ngày càng cạnh tranh gay
gắt, khách hàng đều quan tâm đến lãi suất, rồi các hình thức dự thưởng kết hợp với lãi suất gia tăng mà các NHTM trên địa bàn đều áp dụng. Vietcombank kiên định với lãi suất trần cơng bố và áp dụng hạn chế các hình thức khuyến mãi, nên chưa thu hút được nhiều khách hàng cũng như không thể giữ được các khách hàng lớn bỏ sang các NH khác với lãi suất cao hơn đến 4-5%/năm.
Địa bàn hoạt động hẹp, số NHTM ngày càng nhiều, doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả không nhiều, để thu hút vốn các NH đẩy lãi suất huy động vốn lên cao, thậm chí cạnh tranh bằng nhiều hình thức khơng lành mạnh. Ngồi ra, vốn nhàn rỗi trong dân cư còn đầu tư vào chứng khoán, vàng..., nên khả năng tăng trưởng huy động vốn gặp nhiều khó khăn.
Để giữ an tồn thanh khoản, Hội sở chính đẩy mạnh huy động vốn giao chỉ tiêu cụ thể cho từng Chi nhánh, xem là công tác trọng tâm. Vietcombank, triển khai nhiều sản phẩm tiết kiệm nội tệ và ngoại tệ với kỳ hạn đa dạng, các hình thức huy động vốn linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của khách hàng như cho phép khách hàng chủ động chọn phương thức nhận lãi, gốc; các loại chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu lãi suất ưu đãi kèm theo nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn… Đặc biệt cung cấp cho khách hàng sản phẩm đầu tư tự động theo đó, khách hàng được hưởng lãi suất cao hơn song vẫn đảm bảo được tính thanh khoản sẵn sàng trên tài khoản tiền gửi thanh toán…
Nguồn vốn huy động tại Vietcombank An Giang từ năm 2007-2011 tăng liên tục lần lượt là 18%, 61%, 20%, 8%. Từ 430 tỷ đồng năm 2007 đến ngày 31/12/2011 nguồn vốn huy động đạt 1.064tỷ đồng ĐVT: Tỷ đồng 430 509 985 1.064 821 18% 61% 8% 7% 20% 0 200 400 600 800 1000 1200
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% Nguồn vốn huy động Tốc độ tăng trưởng so với năm trước
Nguồn: Vietcombank An Giang, Báo cáo cân đối năm 2007-2011 Biểu đồ 2.3 Tình hình huy động vốn tại Vietcombank An Giang
từ năm 2007-2011
Về cơ cấu nguồn vốn huy động bình quân từ năm 2007-2011: tổ chức kinh tế chiếm 53% và các cá nhân chiếm 31%, chủ yếu tập trung ở kỳ hạn ngắn. Do tình hình kinh tế khó khăn, các kênh đầu tư đều khơng an tồn như thị trường vàng rủi ro cao và biến động khó dự đốn, thị trường chứng khoán giảm sút, thị trường bất
động sản đóng băng…, tiết kiệm là an toàn nhất, thu hút được tiền nhàn rỗi từ dân cư, tập trung vào các kỳ hạn ngắn như: tiền gửi không kỳ hạn đến dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng trên 90% cụ thể:
Bảng 2.2 Cơ cấu vốn huy động tại Vietcombank An Giang từ năm 2007-2011 từ năm 2007-2011
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn vốn huy động 2007 2008 2009 2010 2011 I. Theo thời gian 429.597 509.269 821.003 984.807 1.064.094
1. Không kỳ hạn đến 12 tháng 391.001 475.510 751.900 889.072 1.029.665
2. Từ 12 tháng đến 60 tháng 38.596 33.759 69.103 95.735 34.429
II. Theo hình thức huy động 429.597 509.269 821.003 984.807 1.064.094 1. Tiền gửi tiết kiệm 104.425 128.497 245.733 388.738 406.542
- Nội tệ 62.480 82.534 150.445 293.906 318.167 - Ngoại tệ 41.945 45.963 95.288 94.832 88.375
2. Tiền gửi các tổ chức kinh tế 218.880 308.772 471.631 460.609 548.000
- Nội tệ 191.718 276.802 302.955 362.252 428.488 - Ngoại tệ 27.162 31.970 168.676 98.357 119.512
3. Tiền gửi khác 106.292 72.000 103.639 135.460 109.552
- Nội tệ 87.457 57.132 96.411 127.023 100.933 - Ngoại tệ 18.835 14.868 7.228 8.437 8.619
* Nguồn: Vietcombank An Giang, Báo cáo cân đối năm 2007-2011
- Một số kết quả đạt đƣợc:
Bảng 2.3 Tình hình kinh doanh tại Vietcombank An Giang từ năm 2007 - 2011 từ năm 2007 - 2011 ĐVT: Triệu đồng Nội dung 2007 2008 2009 2010 2011 Doanh thu 149.729 169.962 279.819 309.978 577.866 - Hoạt động tín dụng 136.703 159.294 227.472 289.650 561.246 - Thu khác 13.026 10.668 52.347 20.328 16.620 Chi phí 95.613 138.015 194.507 256.668 515.066 - Hoạt động tín dụng 73.044 114.158 166.428 204.722 381.928 - Chi khác 22.569 23.857 28.079 51.946 133.138 Lợi nhuận 54.116 31.947 85.312 53.310 62.800
Doanh thu tăng hằng năm; lợi nhuận có tăng giảm, hình thành từ lãi suất cho vay tăng và thu nhập bất thường từ thu hồi nợ xấu đã trích dự phịng như năm 2009 thu nợ Cơng ty Lương Thực An Giang 30tỷ đồng.
Riêng năm 2008 lợi nhuận thấp so với các năm do lãi suất huy động tăng đột biến lên đến 17,5%/năm, lãi suất đi vay từ HSC tăng theo làm tăng chi phí hoạt động tín dụng đến 56%.
Nguồn: Vietcombank An Giang, Báo cáo cân đối năm 2007-2011 Biểu đồ 2.4: Biến động lãi suất cho vay tại Vietcombank An Giang
từ năm 2007-2011
Chênh lệch lãi suất đầu ra đầu vào thấp và biến động theo từng năm, nhưng Vietcombank An Giang cố gắng có thu nhập lớn hơn chi phí bình quân trên 52tỷ đồng/năm (Phụ lục 3).