1.3 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3.4.3 Nhân tố kinh tế
Là nhân tố rất quan trọng cần phải được quan tâm trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, mọi sự thay đổi của môi trường kinh tế đều tác động tới hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là hiệu quả HĐV:
Tốc độ tăng trưởng:
Nền kinh tế tăng trưởng, thu nhập quốc dân tăng và nhu cầu về tích lũy tăng, điều này tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quy mô HĐV, và huy động được nguồn vốn ổn định do mọi chi tiêu đã được đáp ứng đầy đủ. Tạo điều kiện để HĐV đạt hiệu quả cao.
Lạm phát:
Nếu lạm phát tăng cao dẫn tới sức mua của đồng tiền giảm đi, người dân sẽ muốn mua hàng hóa thay vì gửi tiền tiết kiệm hưởng lãi suất. Khi đó quy mơ huy động có thể không tăng hoặc giảm đi do người dân rút tiền trước hạn. Lạm phát gia tăng sẽ là nguy cơ đẩy ngân hàng vào rủi ro mất khả năng thanh khoản nếu lượng tiền rút trước hạn lớn.
Lãi suất HĐV:
Lãi suất HĐV có tác động trực tiếp tới quy mơ tăng trưởng vốn huy động, và chi phí huy động vốn. Các khách hàng cá nhân thường là đối tượng khách hàng chiếm tỷ trọng lớn, cái mà họ quan tâm khi gửi tiền đó là lãi suất, do đó chỉ một thay đổi về lãi suất cũng tác động rất lớn tới lượng tiền gửi vào ngân hàng. Và lãi
suất cũng là nhân tố tác động chính làm tăng chi phí HĐV, lãi suất tăng thì chi phí cũng tăng. Lãi suất HĐV tác động hai chiều tới hiệu quả HĐV, nếu lãi suất tăng làm cho tốc độ tăng vốn huy động lớn hơn chi phí huy động vốn thì việc tăng lãi suất đã đem lại hiệu quả cho hoạt động HĐV và ngược lại sẽ làm giảm hiệu quả HĐV. Vì vậy ngân hàng cần phải rất cẩn trọng khi ra quyết định về chính sách lãi suất mà ngân hàng áp dụng.
Tỷ giá:
Tỷ giá cũng là một nhân tố gây ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Nếu tỷ giá giảm tức là đồng nội tệ lên giá, người dân sẽ có xu hướng chuyển từ tiết kiệm ngoại tệ sang tiết kiệm nội tệ. Khi đó, NH thuận lợi trong việc thu hút vốn nội tệ song lại gặp khó khăn trong huy động vốn ngoại tệ, cơ cấu nguồn vốn mất cân đối sẽ làm cơng tác sử dụng vốn gặp khó khăn từ đó tác động ngược trở lại hoạt động HĐV, ngân hàng không thể triệt để khai thác lợi thế sẵn có mà phải cân nhắc sự hài hịa giữa HĐV bằng ngoại tệ và huy động vốn bằng nội tệ từ đó giảm khả năng huy động tối đa của ngân hàng.