Nhìn chung, ta thấy doanh số cho vay và doanh số thu nợ có xu hƣớng tăng trong giai đoạn 2019 – 2021, và tình hình dƣ nợ tăng trƣởng không ổn định trong giai đoạn này.
Về doanh số cho vay: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân có tỷ trọng tăng dần qua các năm. Năm 2019, tỷ trọng này là 45,75%, đạt doanh số 181.634 triệu đồng; năm 2020, cho vay khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng 49,19% (tăng 3,44%), đạt 240.312 triệu đồng, tăng 58.678 triệu đồng với lƣợng tƣơng đối là 32,31% so với năm 2019. Đến năm 2021, tỷ trọng này là 57,92%, đạt 384.403 triệu đồng, tăng 144.091 triệu đồng với lƣợng tƣơng đối là 59,96% so với năm 2021. Trong giai đoạn 2019 – 2021, mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, đặc biệt là trong năm 2020 tình hình tín dụng bị đình trệ nhƣng MB Bank Yên Phong Bắc Ninh vẫn đạt đƣợc tốc độ phát triển cần thiết. Đây là thành quả của cả đội ngũ MB Bank khơng ngừng tìm kiếm, khai thác các nhu cầu tín dụng tiêu dùng của khách hàng; đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng tiêu dùng, đƣa đội ngũ chuyên viên khách hàng cá nhân đến tận các khu chợ, khu vực dân cƣ, tiếp thị các gói vay mới với lãi suất thấp và thủ tục đƣợc giải quyết nhanh chóng.
Trên lý thuyết, ta biết rằng doanh số cho vay có ảnh hƣởng lớn đến lợi nhuận của ngân hàng. Trong giai đoạn 2019 – 2021, doanh số cho vay không ngừng tăng qua các năm, thể hiện tốc độ tăng trƣởng tín dụng tốt, phù hợp với yêu cầu phát triển. Hơn nữa, trong giai đoạn này, bên cạnh nghiệp vụ tín dụng đạt những tín hiệu đáng mừng, thì nghiệp vụ quản lý nợ vay cũng phát triển tốt hơn. Doanh số cho vay tăng, nợ xấu giảm, tốc độ lƣu chuyển vốn nhanh hơn, những điều đó góp phần làm doanh thu cũng nhƣ lợi nhuận ngân hàng tăng trong giai đoạn này.
Về doanh số thu nợ: Qua bảng số liệu, ta thấy doanh số thu nợ KHCN có xu hƣớng
tăng trong giai đoạn 2019 – 2021. Nếu trong năm 2019, doanh số thu nợ chỉ đạt 137.675 triệu đồng, thì đến năm 2020, doanh số thu nợ đã đạt 228.770 triệu đồng (tăng 4.17%), và tiếp tục tăng trong năm 2021, đạt 42.403 triệu đồng. Doanh số thu nợ tăng qua từng năm chứng tỏ chi nhánh ngân hàng đã ngày càng thực hiện tốt công tác quản lý và thu hồi nợ. Giải thích cho sự tăng trƣởng này chúng ta cần nhìn nhận bên cạnh việc phát triển các gói vay hấp dẫn, MB Bank Yên Phong Bắc Ninh đã tăng cƣờng thắt chặt việc quản lý tình hình tín dụng của khách hàng, ln đơn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn, và trên hết là kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng một cách cẩn trọng qua hệ thống CIC. Chính những điều này đã làm cho doanh số thu nợ của ngân hàng tăng qua từng năm.
Nhƣ đã biết, doanh số cho vay chỉ phản ánh số lƣợng và quy mơ tín dụng của NH chứ chƣa phản ánh đƣợc hiệu quả sử dụng vốn của NH cũng nhƣ đơn vị vay vốn, vì hiệu quả sử dụng vốn đƣợc thể hiện ở việc trả nợ vay của KH. Nếu KH luôn trả nợ đúng hạn cho NH thì chứng tỏ NH đã sử dụng vốn vay của mình một cách có hiệu quả, có thể ln chuyển đƣợc nguồn vốn một cách dễ dàng. Nhƣ vậy, doanh số thu nợ cũng là một trong những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của cơng tác tín dụng từng thời kì. Theo bảng số liệu trên thì MB Bank – CN Yên Phong Bắc Ninh đã sử dụng tốt nguồn vốn huy động của mình để cho vay cá nhân.
2.2.2. Doanh số cho vay cá nhân theo mục đích sử dụng vốn
Khái niệm: dựa vào mục đích sử dụng vốn, ta phân loại nhƣ sau:
Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh: mục đích là tài trợ cho hoạt động sản xuất ở các lĩnh vực công thƣơng, nông nghiệp.
Cho vay tiêu dùng cá nhân: mục đích là giúp ngƣời tiêu dùng có tài chính để trang trải nhu cầu nhà ở, phƣơng tiện đi lại,…
Bảng 2.4. Doanh số cho vay cá nhân theo mục đích sử dụng
( Đơn vị tính: Tỷ đồng) Năm Chỉ tiêu 2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020 Số tiền % Số tiền % (1) (2) (3) (4) (5)=(3 )- (2) (6)=((5)/(2))*100 (7)=(4) - (3) (8)=((7)/(3))*100 SXKD – DV 42.4 101.2 253.1 58.8 138 151.9 150.10 Nhà ở 26.8 52.2 87.2 25.4 94.7 35 67.05 Ơ tơ 5.3 26.1 44.3 20.8 390 18.2 69.73 Tiêu dùng 72.2 87.3 108.1 15.1 20.9 20.8 23.82 Tổng DS cho vay 146.7 266.8 492.7 120.1 81.86 225.9 84.67
300 250 200 150 100 SXKD - DV Nhà ở Ơ tơ Tiêu dùng 50 2019 2020 2021
Cho vay cá nhân theo mục đích sử dụng vốn là số tiền mà NH cho vay để ngƣời dân sử dụng vào các mục đích khác nhau, trong đó chủ yếu là cho vay để sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng, nhà ở. Nhìn chung qua 3 năm, doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn có có xu hƣớng tăng liên tục qua các năm.