- Về công tác tổ chức: Hiện thời, mỗi ngân hàng đều bố trí một thành viên ban
điều hành chịu trách nhiệm về tổ chức, chỉ đạo, kiểm tra việc tuân thủ các quy định của
pháp luật về PCRT tại đơn vị. Tùy theo quy mô, mức độ, phạm vi và đặc thù hoạt động của mình, từng ngân hàng có thể thành lập bộ phận chuyên trách hoặc chỉ định một bộ phận tại trụ sở chính chịu trách nhiệm về PCRT; quy định rõ trách nhiệm của người phụ trách PCRT và của từng cá nhân, bộ phận trong quá trình tác nghiệp đảm bảo việc thực hiện quy chế nội bộ về PCRT của ngân hàng.
- Về quy định nội bộ của các NHTM
Sau khi Luật phòng, chống rửa tiền được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XVIII, kỳ họp thứ 3 thơng qua ngày 18/06/2012 và chính thức có hiệu lực từ 01/01/2013. Một số ngân hàng đã tiến hành xây dựng và ban hành quy chế nội bộ về PCRT làm căn cứ thực hiện công tác PCRT tại đơn vị mình. Quy định nội bộ bao gồm các chính sách, quy định, quy trình và thủ tục cơ bản.
- Về ứng dụng công nghệ thông tin: Hiện nay, một số NHTM Việt Nam đã hoàn
thiện Module CIF quản lý hồ sơ khách hàng là những tiền đề để bất kỳ lúc nào truy cập vào hệ thống sẽ có bức tranh tồn diện về khách hàng với những thơng tin đầy đủ, chi tiết và thường xuyên được cập nhật.
- Hành lang pháp lý: Dù Điều 251 Bộ luật Hình sự đã quy định xử lý hành vi rửa
tiền với tội danh hợp pháp hóa tiền, tài sản do phạm tội mà có, Việt Nam chưa có quy
định về hình sự hóa hành vi rửa tiền, pháp luật hiện hành vẫn thiếu các điều khoản cụ
thể cho phép các cơ quan điều tra có thẩm quyền thực hiện phong tỏa và tạm giữ, cũng
như khơng có luật cụ thể cho phép các quyền để nhận dạng, lần theo dấu vết và dị tìm
nguồn thu của tội phạm
- Cơng tác phịng chống rửa tiền tại một số ngân hàng thương mại Việt Nam
Phòng chống rửa tiền tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Nguồn: Phịng thơng tin tín dụng và chống rửa tiền Vietcombank
Hình 2.1: Quy trình phịng chống rửa tiền tại Vietcombank
Nhờ việc ban hành quy trình, quy định nội bộ về PCRT thì việc phát hiện ra các giao dịch đáng ngờ ngày càng tăng, thông qua báo cáo chuyển về cục PCRT từ 1 giao dịch
năm 2006 tăng lên 42 giao dịch năm 2012
Biểu đồ 2.1: Số lượng báo cáo giao dịch đáng ngờ được Vietcombank chuyển về cục PCRT qua các năm 2006 – 2012
Thông tin khách hàng
Nhận dạng Khách hàng thơng thường
Có dấu hiệu đáng ngờ
Thu thập thêm thông tin
Khách hàng thuộc danh sách
Nhận dạng
Có dấu hiệu đáng ngờ
1 0 2 1 17 6 27 9 35 10 32 12 42 13 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Báo cáo giao dịch đáng ngờ Báo cáo giao dịch đáng ngờ chuyển sang cơ quan cơng an
Nguồn : Phịng thơng tin tín dụng và chống rửa tiền Vietcombank
Phòng chống rửa tiền tại Ngân hàng TMCP Á Châu
Ở Ngân hàng TMCP Á Châu quy định mỗi chi nhánh, phòng giao dịch có 1
nhân sự phụ trách về việc báo cáo giao dịch đáng ngờ cho Bộ phận PCRT thuộc Hội sở. Tính từ thời điểm Luật PCRT có hiệu lực 01/01/2013 đến nay thì có 16 báo cáo giao dịch đáng ngờ được gởi về Cục PCRT. Qua khảo sát tại Ngân hàng TMCP Á
Châu thì việc nhận biết thơng tin khách hàng khơng được thực hiện một cách thường
xuyên, không được áp dụng rộng rãi với mọi khách hàng mà chỉ những khách hàng nào
có mở tài khoản hoặc có thực hiện giao dịch vay tại Ngân hàng thì mới thực hiện thủ tục nhận biết. Các khách hàng khác như khách hàng thực hiện giao dịch nộp tiền, rút tiền, cho dù với số lượng bao nhiêu cũng không nằm trong danh sách khách hàng phải nhận biết, cập nhật thông tin. Mặt khác, nếu có thực hiện việc nhận biết, cập nhật thơng tin thì chỉ dừng lại ở những thông tin như họ tên, số chứng minh nhân dân, địa chỉ thường trú, các thông tin về giao dịch hầu như không nằm trong quy trình nhận biết.