Năm Đầu vào/ đầu ra Original value Projected value 2009 Cho vay 27.352.682 27.491.475 Tổng đầu tư 9.108.908 9.155.128 Thu nhập lãi 3.723.608 3.742.502 Thu nhập ngoài lãi 452.427 454.723 Huy động 34.210.128 34.210.128 Chi phí lãi 2.586.595 2.392.910 Chi phí ngồi lãi 915.298 778.762
2010
Cho vay 41.730.941 45.640.978 Tổng đầu tư 19.190.986 22.062.737 Thu nhập lãi 6.821.796 7.460.973 Thu nhập ngoài lãi 439.616 578.797 Huy động 59.563.703 59.563.703 Chi phí lãi 4.727.048 4.727.048 Chi phí ngồi lãi 1.303.993 1.303.993
2011
Cho vay 43.497.212 51.185.926 Tổng đầu tư 20.658.483 21.231.644 Thu nhập lãi 11.835.087 12.163.447 Thu nhập ngoài lãi (215.273) 597.475 Huy động 57.488.658 57.488.658 Chi phí lãi 8.100.793 8.100.793 Chi phí ngồi lãi 2.286.037 1.771.518
2012
Cho vay 33.887.202 33.887.202 Tổng đầu tư 13.978.696 13.978.696 Thu nhập lãi 8.710.770 8.710.770 Thu nhập ngoài lãi 272.286 272.286 Huy động 40.061.858 40.061.858 Chi phí lãi 5.722.070 5.722.070 Chi phí ngồi lãi 2.206.623 2.206.623
Bảng 6.5 Giá trị tối ưu (Projected value) cho các biến đầu vào và đầu ra VPBank
Năm Đầu vào/ đầu ra Original value Projected value 2009 Cho vay 15.813.269 15.813.269 Tổng đầu tư 2.394.846 2.394.846 Thu nhập lãi 2.163.995 2.163.995 Thu nhập ngoài lãi 147.525 147.525 Huy động 16.489.544 16.489.544 Chi phí lãi 1.390.784 1.390.784 Chi phí ngồi lãi 544.019 544.019
2010
Cho vay 25.323.735 28.144.042 Tổng đầu tư 13.697.308 15.355.051 Thu nhập lãi 3.814.024 4.238.792 Thu nhập ngoài lãi 231.609 295.224 Huy động 33.601.292 33.601.292 Chi phí lãi 2.736.987 2.736.987 Chi phí ngồi lãi 699.094 699.094
2011
Cho vay 29.183.643 30.806.880 Tổng đầu tư 21.049.233 21.278.494 Thu nhập lãi 9.539.693 9.643.596 Thu nhập ngoài lãi 470.215 537.717 Huy động 44.454.250 44.454.250 Chi phí lãi 7.494.584 7.494.584 Chi phí ngồi lãi 1.752.053 1.078.876
2012
Cho vay 36.903.305 42.133.927 Tổng đầu tư 23.667.194 25.078.876 Thu nhập lãi 10.340.939 10.957.747 Thu nhập ngoài lãi 166.261 526.293 Huy động 64.280.241 64.280.241 Chi phí lãi 7.373.778 7.373.778 Chi phí ngồi lãi 2.305.764 2.305.764
Navibank không nhất thiết phải cắt giảm các chi phí đầu vào nhưng vẫn có thể đạt được mức hiệu quả cao hơn nếu sử dụng tốt các nguồn lực đầu vào qua các năm 2009; 2010 và 2012 (năm 2011 đạt hiệu quả tối ưu) (Bảng 6.3).
VIB có thể cắt giảm 330 tỷ chi cho lãi và ngoài lãi năm 2009 và 515 tỷ chi ngồi lãi năm 2011 mà vẫn khơng làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh. Đồng thời, hiệu quả kinh tế của VIB có thể tăng được 206 tỷ đầu ra 2009, 7.560 tỷ năm 2010 và 9.403 tỷ năm 2011 (Bảng 6.4).
VPBank có thể cắt giảm 673 tỷ chi phí ngồi lãi năm 2011. Năm 2010 và 2009, VPBank khơng nhất thiết phải giảm chi phí nhưng nếu sử dụng hiệu quả chi phí đầu vào thì có thể làm tăng hiệu quả đầu ra tương ứng 4.966 tỷ; 2.024 tỷ và 7.619 tỷ qua các năm tương ứng 2010; 2011; 2012 (Bảng 6.5)
6.2. Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động NHTM
Bảng 6.6 Tổng hợp kết quả ước lượng mơ hình Tobit phân tích các nhân tố tác động đến hiệu quả hoạt động của NHTM
Variable TE PTE SE SIZE 0,034837 0,051644 0,013588 NIM 1,934840 3,838834 * 0,432449 LOTA -0,158521 -0,202419 -0,019454 ROA 0,946363 -5,226714 2,097212 LODE 0,189544 ** 0,237404 ** 0,075892 NPL -1,841394 ** -0,938512 -1,537850 ** NIE -9,963140 ** -11,50455 ** -6,221087 ** NII 5,677640 ** 10,87912 ** 2,336516 EQTA 0,866081 ** 1,343405 ** 0,475291 * CONC -6,766758 ** 1,010632 -7,256986 ** MS 0,878917 -0,229671 1,157727 OWN -0,048504 0,059646 -0,082059 ** GDP 0,044951 0,176192 -0,000935 CPI -0,456894 ** -0,240390 -0,433072 **
**, * tương ứng với các mức ý nghĩa 1%, 5%
Nguồn: Tác giả tự tính tốn dựa trên kết quả ước lượng được