TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK:

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Vietinbank:

Ngày 26/03/1988: Thành lập các Ngân hàng Chuyên doanh (theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trƣởng).

Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thƣơng Việt Nam thành Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam(theo Quyết định số 402/CT của Hội đồng Bộ trƣởng).

Ngày 27/03/1993: Thành lập Doanh nghiệp Nhà nƣớc có tên Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam. (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam).

Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam)

Ngày 15/04/2008: Ngân hàng Công thƣơng Viê ̣t Nam đổi tên thƣơng hiê ̣u tƣ̀ INCOMBANK sang thƣơng hiê ̣u mới VIETINBANK.

Ngày 31/07/2008: Ngân hàng Công thƣơng Viê ̣t Nam đón nhâ ̣n "Chƣ́ng chỉ ISO 9001-2000".

Ngày 04/06/2009: Đa ̣i hô ̣i đồng cổ đông lần thƣ́ nhất Ngân hàng Thƣơng ma ̣i cổ phần Công thƣơng Viê ̣t Nam.

Ngày 08/07/2009: Công bố Quyết đi ̣nh đổi tên Ngân hàng Công thƣơng Viê ̣t Nam thành Ngân hàng Thƣơng ma ̣i Cổ phần Công thƣơng Viê ̣t Nam – Vietinbank

(theo giấy phé p thành lập và hoạt động của Thống đốc NHNN Viê ̣t Nam số 142/GP- NHNN, ngày 03/07/2009).

Đến nay Ngân hàng có 01 Hội sở chính; 01 Sở Giao dịch; 150 chi nhánh cấp 1; 3 đơn vị sự nghiệp; 03 Văn phòng đại diện; 890 phòng giao dịch; 51 quỹ tiết kiệm tại 63 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng và 07 Công ty con.

Với sứ mệnh sẽ trở thành tập đồn tài chính ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị cuộc sống. Vietinbank đã không ngừng nghiên cứu, cải tiến các

sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng và là một Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam đƣợc cấp chứng chỉ ISO 9001:2000 tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thƣơng mại điện tử tại Việt Nam.

2.1.2 Chƣ́ c năng- nhiê ̣m vu ̣ và quyền ha ̣n. * Chƣ́ c năng hoa ̣t đô ̣ng:

a. Huy động vốn của các tổ chức và cá nhân thuộc các thành phần kinh tế dƣới mọi hình thức; tiếp nhận nguồn vốn ủy thác đầu tƣ và phát triển của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nƣớc; vay vốn của NHNN và các tở chức tín dụng khác;

b. Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân sản xuất kinh doanh trên địa bàn tùy theo nguồn vốn, chiết khấu thƣơng phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá, bảo lãnh và các hình thức khác theo quy định của NHNN;

c. Cung cấp các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ dƣới các hình thức cung ứng các phƣơng tiện thanh toán, dịch vụ thanh toán trong nƣớc, dịch vụ thanh toán quốc vụ thanh toán khác theo quy định của tế khi đƣợc NHNN cho phép, dịch vụ thu hộ và chi hộ, dịch vụ ngân quỹ, các dịch NHNN;

d.Thực hiện các hoạt động kinh doanh khác nhƣ góp vốn, mua cở phần, liên doanh theo quy định của pháp luật; tham gia thị trƣờng tiền tệ theo quy định của NHNN; kinh doanh ngoại hối và vàng ủy thác, nhận ủy thác, làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động Ngân hàng; cung ứng dịch vụ bảo hiểm theo quy định của pháp luật; cung ứng dịch vụ tƣ vấn tài chính và tiền tệ, dịch vụ bảo quản tài sản và các dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.

* Nhiệm vu ̣ và quyền hạn:

a/ Tăng trƣởng nhanh qui mơ Tài sản Nợ, Tài sản Có và các nghiệp vụ, đáp ứng u cầu phục vụ tích cực có hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và dân cƣ; khẳng định đƣợc vai trò một ngân hàng thƣơng mại chủ lực ở Viêt nam. Mở rộng và phát triển các loại hình sản phẩm dịch vụ mới, hội nhập với thị trƣờng tài chính khu vực và thế giới.

mạnh, phát triển nguồn nhân lực để vận hành có hiệu quả hệ thống kinh doanh của Vietinbank.

c/ Xây dựng và hoàn thiện hệ thống các cơ chế, quy chế về nghiệp vụ và điều hành nội bộ: Theo từng giai đoạn phát triển, Vietinbank sẽ xây dựng, chỉnh sửa hoàn thiện các cơ chế về tổ chức và hoạt động của bộ máy kinh doanh, cơ chế quản lý tài chính và hạch tốn nội bộ, cơ chế kiểm tra, kiểm soát, cơ chế điều hành vốn kinh doanh, các cơ chế và quy trình nghiệp vụ, cơ chế quản lý lao động tiền lƣơng, cơ chế thị đua khen thƣởng... phát huy hiệu quả tích cực phục vụ cơng tác quản trị, điều hành.

d/ Xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật và hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng. e/ Thƣ̣c hiê ̣n kết quả kinh doanh có lãi, ởn định và nâng cao thu nhập cho cán bộ, đóng góp cho Ngân sách nhà nƣớc ngày càng tăng

2.1.3 Cơ cấu tổ chƣ́ c quản lý:

Sơ đồ 2.1: Hệ thống tổ chức của VietinBank.( Phụ lục 1)

Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của Trụ sở chính.( Phụ lục 1) Sơ đồ 2.3: Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch, Chi nhánh cấp 1, Chi nhánh cấp 2.(Phụ lục 1)

2.1.4 Cơ sở vâ ̣t chất kỹ thuâ ̣t:

Vietinbank đã và đang xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật và hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng: Tồn bộ hệ thống mạng lƣới trụ sở giao dịch kiêm kho từ Trụ sở chính đến các chi nhánh, phịng giao dịch, điểm giao dịch đều khang trang hiện đại, đƣợc thiết kế qui chuẩn mang thƣơng hiệu Vietinbank. Có 88 cơng trình trụ sở ngân hàng lớn, hiện đại đã, đang và tiếp tục xây dựng mới, tiêu biểu nhƣ: Trụ sở chính 25 Lý Thƣờng Kiệt, Trung tâm Đào tạo cán bộ tại Huế và Đồng Nai (mỗi nơi trên 5 ha); Trƣờng đào tạo cán bộ tại Vân Canh 10,2 ha, chi nhánh 1 TPHCM 26 tầng, tòa nhà Văn phòng đại diện miền Trung 24 tầng, chi nhánh Hồng Mai trên diện tích 5.200m2 dự kiến xây 30 tầng, Trụ sở Ngân Hàng Công Thƣơng Việt Nam đặt tại khu đô thị Ciputra – Quận Tây Hồ, Hà Nội với diện tích 30.000 m2 dự kiến xây dựng tổ hợp văn phòng, khách sạn, căn hộ, thƣơng mại dịch vụ với 2 tháp cao 50 tầng; Trung tâm dự phịng dữ liệu trên diện tích 2.200m2…

Vietinbank là NHTM đầu tiên ở Việt Nam đƣa vào hoạt động của Sở Giao Dịch- Trung tâm xử lý tập trung thanh toán xuất nhập khẩu theo tiêu chuẩn quốc tế, tạo điều kiện phục vụ tốt nhất về dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu trong cả nƣớc. VietinBank đang triển khai mạnh mẽ các dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, đã có các sản phẩm dịch vụ mới mang tiện ích cao và hiện đại nhƣ: Dịch vụ thanh toán cƣớc phí viễn thơng, vận tải qua mạng, dịch vụ SMS Banking, VnTopup….

2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOAN H CỦA VIETINBANK NĂM 2007-2011.

Bảng 2.1:Tình hình hoạt động kinh doanh Vietinbank tƣ̀ năm 2007-2011

NĂM

TỔNG TÀI SẢN VỐN HUY ĐỘNG LỢI NHUẬN

GIÁ TRỊ (ngàn tỷ đồng) TỶ LỆ TĂNG TRƢỞNG (%) GIÁ TRỊ (ngàn tỷ đồng) TỶ LỆ TĂNG TRƢỞNG (%) GIÁ TRỊ (ngàn tỷ đồng) TỶ LỆ TĂNG TRƢỞNG (%) 2007 166.112 22.60 151.459 19.60 1.503 135.00 2008 193.950 16.50 174.905 15.50 2.437 62.00 2009 243.875 22.90 220.591 26.10 3.373 38.40 2010 367.172 51.00 339.699 54.00 4.598 36.00 2011 422.955 15.19 460.424 35.54 8.105 76.00

Biểu đờ 2.1:

Bức tranh tồn cảnh về hoạt động của Vietinbank trong 5 năm qua, giai đoạn chuyển đổi thành công một cách ấn tƣợng từ một ngân hàng quốc doanh sang cổ phần sẽ đƣợc phân tích khái quát các chỉ tiêu cụ thể sau:

*Đánh giá tốc độ tăng trƣởng vốn huy động giai đoạn từ năm 2007 -2011:

Sau 5 năm, tổng vốn huy động của Vietinbank đã tăng gần 2.8 lần từ 151.459 ngàn tỷ đồng năm 2007 lên đến đến 429.955 ngàn tỷ đồng năm 2011. Trong thời buổi lạm phát đang ở mức 2 con số, đồng tiền ngày càng bị mất giá, thêm vào đó Vietinbank đang ở trong giai đoạn chuyển giao sang thời kỳ ngân hàng quốc doanh sang cở phần hóa thì việc giữ vững, không để suy giảm vốn huy động đã là một việc rất khó khăn cịn việc gia tăng vốn huy động lại cịn khó hơn gấp bội lần. Điều này chứng tỏ uy tín của Vietinbank ngày càng lớn mạnh trong khoảng thời gian vừa qua.

*Đánh giá tốc độ tăng trƣởng tổng tài sản:

Tổng tài sản năm 2011 là 460.424 ngàn tỷ đồng tăng 174.122 ngàn tỷ đồng với tỷ lê ̣ tăng trƣởng 89.94% so với năm 2008 và tăng 232,269.48 đồng với tỷ lệ 171.49% so vớ i năm 2007. Sƣ̣ gia tăng ma ̣nh mẽ giá tri ̣ tài sản là mô ̣t minh chƣ́ng

cho sƣ̣ ch uyển đổi hình thƣ́c tƣ̀ ngân hàng quốc doanh sang ngân hàng thƣơng ma ̣i cổ phần là sự thay đổ i đúng hƣớng, phù hợp với trình đơ ̣ phát triển chung của kinh tế thế giới.

*Đánh giá tốc độ tăng trƣởng lợi nhuâ ̣n:

Lợi nhuận trƣớc thuế của Vietinbank năm 2011tăng 76% so với năm 2010, tăng 140% so với năm 2009, tăng gấp 5.4 lần so với năm 2008 và cao hơn kế hoạch mà Đại hội cổ đông giao 25%. Năm 2011, Vietinbank đã có một bƣớc phát triển vƣợt bậc, trở thành ngân hàng thƣơng mại lớn thứ hai Việt Nam. Đạt đƣợc những thành tựu nhƣ vậy, là thành quả cố gắng, nỡ lƣ̣c hết mình của tồn bộ tập thể và lãnh đạo Vietinbank.

2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TÓAN QUỐC TẾ TẠI VIETINBANK.

Hoạt động TTQT luôn đƣợc đánh giá là thế mạnh của Vietinbank. Xét về doanh số, mặc dù gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ các tở chức tín dụng trong và ngồi nƣớc, Vietinbank ln giữ vững thị phần 10 – 12% so với cả nƣớc, năm sau đạt cao hơn năm trƣớc.

Xét về chất lƣợng dịch vụ, hầu hết các giao dịch TTQT qua Vietinbank gần nhƣ đƣợc xử lý thơng suốt, nhanh chóng, chính xác và an tồn. Vietinbank luôn đƣợc các định chế tài chính nƣớc ngồi đánh giá cao về chất lƣợng xử lý giao dịch. Điều này đƣợc minh chứng qua hàng loạt giải thƣởng mà Vietinbank đã đƣợc trao tặng trong hoạt động TTQT. Gần đây nhất, vào tháng 07/2010, SGD Vietinbank đã đƣợc ngân hàng Bank of NewYork, Mỹ trao giải thƣởng có tỷ lệ giao dịch xử lý tự động (STP) cao nhất.

Bảng 2.2: Tình hình thanh tốn x́t nhập khẩu Vietinbank từ năm 2007-2011

Năm

Thanh toán

nhâ ̣p khẩu Thanh toán xuất khẩu Doanh thu (triệu USD) Tốc độ tăng tƣởng (%) Doanh thu (triệu USD) Tốc độ tăng tƣởng (%) 2007 4.324 25.8 3.371 5.0 2008 7.020 62.3 4.250 2.6 2009 7.600 8.2 4.500 5.9 2010 10.560 28.8 5.670 2.6 2011 11.360 7.57 5.580 -8.8

(Nguồn: Báo cáo thanh toán xuất nhập khẩu Vietinbank từ năm 2007-2011)

Qua bảng 2.2 ta có thể thấy sự chênh lệnh tình hình hoạt động TTQT giữa hàng nhập và hàng xuất của VietinBank. Hàng nhập khẩu và thanh tốn nhập khẩu ln cao hơn so với tình hình thanh tốn hàng xuất khẩu. Năm 2007 thanh toán nhập khẩu đạt doanh thu 4.324 triệu USD. Trong khi đó, thanh tốn x́t khẩu chỉ đạt tổng doanh thu là 3.371 triệu USD. Đến năm 2010, thanh toán nhập khẩu đạt tổng doanh thu là 10.560 triệu USD nhƣng thanh toán xuất khẩu chỉ đạt doanh thu 5.670triệu USD. Năm 2011, doanh số xuất khẩu giảm nhẹ ở mức 8.8% so với năm 2010, còn doanh số nhập khẩu vẫn tăng so với năm 2010 7.57%. Nguyên nhân chủ yếu là do các doanh nghiệp thƣờng nhập các mặt hàng kỹ thuật, các dây chuyền, thiết bị sản xuất có giá trị cao nhƣng lại xuất các mặt hàng nông lâm thủy hải sản thƣờng là chỉ đƣợc sơ chế với giá thành thấp. Và trong năm 2011 có sự sụt giảm về doanh số xuất khẩu của ngành thủy sản và điều so tình hình khủng hoảng kinh tế tại Châu Âu.

Bắt đầu từ tháng 4 năm 2008, khi thành lâ ̣p Sở Giao Di ̣ch-trung tâm xƣ̉ lý tâ ̣p trung toàn bô ̣ các giao di ̣ch TTQT, các báo cáo rủi ro tổn thất trong họat động TTQT đã bắt đầu đƣợc thống kê, theo dõi chi tiết và sát sao hơn. Báo cáo đƣợc thực hiện đối với tất cả các giao dịch xảy ra rủi ro cho cả Vietinbank (bảng 2.9, phụ lục 2) và cả khách hàng của Vietinbank (bảng 2.10 phụ lục 2). Đồng thời tác giả đã tiến hành khảo sát, lấy ý kiến 20 chuyên gia (là những cán bộ phụ trách khâu TTQT tại các chi nhánh dẫn đầ u về doanh số TTQT) với nô ̣i dung khảo sát về khả năng mà tần suất các rủi ro trong họat động TTQT tại Vietinbank có thể xảy ra . Bảng câu hỏi (phần

phụ lục 4) đƣợc xây dựng và đƣa ra khảo sát từ tháng 11/2011- thàng 12/201, liệt kê nhƣ̃ng rùi ro tiêu biều có thể xảy ra trong hoa ̣t đô ̣ng TTQT - Bảng tổng hợp kết quả –Phụ lục5 . Từ bảng này tác giả đã tổng kết đƣợc rủi ro từ:

2.3.1 Quốc gia, chính trị , kinh tế:(Tình huống 1- Phụ lục 3).

Theo đánh giá của các chuyên gia, tần suất rủi ro :

1. Khách hàng c hỉ nhận đƣợc thanh toán một phần tiền hàng hoặc thanh toán

châ ̣m do ngƣời nhâ ̣p khẩu gă ̣p khó khăn do tình hình kinh tế , chính trị bất ởn với điểm trung bình (3.7) với tỷ lệ 40.22%.

hình chính trị, kinh tế nƣớc nhập khẩu bất ổn, ngân hàng gửi chứng từ đến bị giải thể, bị quốc hữu hóa (2.8) với tỷ lệ 30.43%.

3.Tần suất rủ i ro khách hàng khơng nhận đƣợc thanh tóan do tình hình chính trị, kinh tế nƣớc nhập khẩu bất ổn , ngân hàng gửi chứng từ đến bị giải thể , bị quốc hữu hóa là (2.7) với tỷ lệ 29.35%.

Nhƣ vậy, theo các chuyên gia thì rủi ro giao dịch ở các quốc gia có tình hình chính trị, kinh tế bất ởn là khách hàng thƣờng bị thanh toán chậm và mất một tỷ lệ phí cao hơn bình thƣờng có nhiều khả năng xảy ra hơn rủi ro không nhận đƣợc tiền hoặc hàng bị mất. Thông thƣờng, đối với nhƣ̃ng giao di ̣ch “ nha ̣y cảm” liên quan đến các vấn đề về cấm vận và c ác nƣớc biến động chính trị , kinh tế , khách hàng luôn đƣơ ̣c các cán bô ̣ nghiê ̣p vu ̣ của Vietinbank tƣ vấn kỹ lƣỡng để tìm ra giải pháp toàn nhất, để rủi ro xảy ra là thấp nhất.

Các khách hàng XNK đã phải gánh chịu tổn thất 8,510.38 triệu đồng chiếm tỷ lệ rất nhỏ 1.57% chủ yếu xảy ra đối với các trƣờng hợp nhà xuất khẩu giao dịch với các khách hàng ở nƣớc có biến đô ̣ng chính tri ̣ , kinh tế đô ̣t ngô ̣t , điều mà cả Vietinbank và khách hàng khơng th ể dự đốn trƣớc và khơng kịp xử lý . Cịn trƣờng hơ ̣p nhâ ̣p khẩu hàng hóa tƣ̀ các nƣớc trên sẽ rơi vào thế bi ̣ đô ̣ng vì hàng hóa có thể không đƣơ ̣c giao họăc giao không đúng hạn vì bị thất lạc trong quá trình vận chuyển do các biến cố chính trị, cấm vận.

Tổn thất do rủi ro q́c gia , chính trị, kinh tế mà Vietinbank gánh chịu theo cáo cáo thống kê 115.55 triệu đồng, chiếm 0.11% tuy chỉ là mô ̣t con số khiêm tốn nhƣng cũng thể hiê ̣n đƣợc mô ̣t khía ca ̣nh r ủi ro cần đƣợc lƣu ý . Nhƣng khi đã bƣớc vào guồng giao thƣơng quốc tế , có những giao dịch dù nguy hiểm , rủi ro cao nhƣng khách hàng vẫn muốn thực hiện do lợi nhuận cao . Cùng với tổn thất mà khách hàng XNK Vietinbank phải gánh chịu thì Vietinbank cũng phải tốn nhƣ̃ng chi phí đánh điê ̣n tra soát , liên la ̣c bằng điê ̣n thoa ̣i , phí giao nhận chứng từ… .Rủi ro lớn nhất luôn đe dọa đối với nhƣ̃ng giao di ̣ch kiểu này là án pha ̣t của ngân hàng nhà nƣớc v à các tổ chƣ́c có thẩm quyền quốc tế liên quan đến cấm vâ ̣n .

Phịng định chế tài chính của Vietinbank ln câ ̣p nhâ ̣t n hƣ̃ng thông tin mới