II/ Theo ĐB tiền vay
4. KẾT QỦA VÀ HIỆU QUẢ CHOVAY HỘ NÔNG DÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2005-
4.3 Hiệu quả kinh doanh tín dụng hộ nông dân tại chi nhánh
Trong sản xuất kinh doanh thì hiệu quả luôn là một vấn đề then chốt gắn liền với sự tồn tại và phát triển của các đơn vị kinh doanh. Như vậy bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào cũng muốn kinh doanh mang lại hiệu quả cao. Ngân hàng cũng vậy, dù hoạt động bất kỳ hình thức nào cũng quan tâm đến hiệu quả của đồng vốn sao cho vòng quay vốn nhanh, chi phí thấp và thu được nhiều lợi nhuân.
Trong những năm qua công tác tín dụng hộ nông dân đã đạt được những thành quả đáng khích lệ, ngoài việc góp phần phát triển kinh tế trên địa bàn còn đem lại hiệu quả kinh doanh ngày càng tăng. Đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng trong cơ chế thị trường
Trước hết ta xem xét chỉ têu tỷ lệ lãi trong doanh thu. Năm 2006 chỉ tiêu này đạt 23,2%, tăng 1,44% so với năm 2005. Sự gia tăng này chứng tỏ năm 2006 hoạt động kinh doanh của chi nhánh đạt lợi nhuận cao. Nhưng đến năm 2007 chỉ tiêu này chỉ đạt 21,36%, giảm 1,84% so với năm 2006. Điều này là do tốc độ tăng chi phí cao hơn thu nhập vì vậy làm cho lợi nhuận tăng lên không đáng kể. Vì vậy chi nhánh cần có biện pháp quản lý chi phí tốt hơn trong thời gian tới
Vòng quay vốn tín dụng là chỉ tiêu biểu hiện thời gian số vốn kinh doanh của ngân hàng quay bao nhêu vòng. Qua 3 năm ta thấy vòng quay vốn tín dụng ngày càng tăng lên chứng tỏ hiệu quả kinh doanh của ngân hàng ngày càng cao. Năm 2006 vòng quay vốn tín dụng là 0,67 vòng, tăng 0,21 vòng so với năm 2005. Đến năm 2007 đạt 0,79 vòng, tăng 0,12 vòng so với năm 2006. Điều này chứng tỏ khả năng thu hồi vốn của chi nhánh nhanh hơn sự mở rộng dư nợ, qua đó phản ánh sự nổ lực của cán bộ tín dụng trong công tác thu hồi nợ và hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng. Để thấy rõ hơn xu thế này ta xem xét chỉ tiêu thời hạn một vòng quay
Như vậy vòng quay vốn tín dụng tăng đồng thời thời hạn một vòng quay giảm. Đây chính là tăng hiệu quả sử dụng vốn, tuy nhiên điều này chỉ đúng khi mà số lượng khách hàng không đổi, khối lượng vốn không thay đổi
Tỷ lệ nợ quá hạn/ tổng dư nợ năm 2006 đạt 0,8%, giảm xuống 0,32% so với năm 2005, nhưng năm 2007 đạt 1,28% tăng lên 0,48% so với năm 2006, tuy nhiên con số này không quá lớn. Ngân hàng cần đánh giá nguyên nhân nào làm cho tình trạng dư nợ, nợ quá hạn tăng, từ đó có những biện pháp giúp cho hoạt động kinh doanh tín dụng của ngân hàng được tốt hơn. Tuy nhiên nhìn chung xu hướng và thực trạng tín dụng hộ nông dân qua 3 năm là tốt, vòng quay vốn tăng lên, thời hạn một vòng quay lại giảm, đồng thời doanh số thu nợ tăng cao hơn nhiều so với tăng dư nợ. Điều này nói lên chi nhánh vừa mở rộng quy mô tín dụng, vừa đôn đốc thu nợ. Đây chính là biểu hiện hoạt động tín dụng hộ nông dân đạt hiệu quả
BẢNG 9: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH & HIỆU QUẢ KINH DOANH TÍN DỤNG HỘ NÔNG DÂN QUA 3 NĂM 2005-2007
Chỉ tiêu ĐVT 2005 2006 2007 06/05 07/06 +/- % +/- % 1. DSTN Trđ 61.375 109.679 146.351 48.304 78,7 36.672 33,44 2. Dư nợ Trđ 132.874 163.710 185.183 30.836 23,21 21.473 13,12 3. Nợ quá hạn Trđ 1.494 1.302 2.369 -192 -12,85 1.067 81,95 4. Thu nhập trđ 18.002 22.381 25.914 4.379 24,32 3.533 15,79 5. Chi phí Trd 14.085 17.189 20.378 3.104 22,04 3.189 18,55 6. Lợi nhuận Trđ 3.917 5.192 5.536 1.275 32,55 344 6,63 7. LN từ TDHND trđ 3.801 4.989 5.373 1.188 31,25 384 7,72 8. Tỷlệ lãi trong DT % 21,76 23,2 21,36 1,44 - -1,84 - 9. Vòng quay vốn TDHND Vòng 0,46 0,67 0,79 0,21 - 0,12 -
10. Thời hạn 1 vòng quay Ngày 782 537 455 -245 -31,33 -82 -15,27
11. Tỷ lệ NQH / tổng DN % 1,12 0,8 1,28 0,32 - 0,48 -
CHƯƠNG III