II/ Theo ĐB tiền vay
3.4 Phân tích tình hình nợ quá hạn chovay hộ nông dân
Nợ quá hạn là khoản nợ đến thời điểm thu hồi của các dối tượng vay vốn nhưng chưa chi trả được cho ngân hàng. Đây là chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động của ngân hàng cũng như hiệu quả của việc sử dụng vốn của người vay.
Qua bảng số liệu 7 ta thấy: Dư nợ quá hạn có sự biến động tăng giảm qua các năm, trong đó dư nợ quá hạn ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn trong tổng dư nợ quá hạn
Bảng 7: Dư nợ quá hạn hộ nông dân theo thời hạn qua 3 năm 2005-2007
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2005 (tr.đ) 2006 (tr.đ) 2007 (tr.đ) 06/05 07/06 +/- % +/- % Tổng NQH 1.494 1.302 2.369 -192 -12,85 1.067 81,95 I/ Dư NQH ngắn hạn 965 708 1.291 -257 -26,63 583 82,34 1,NQH<180 ngày 579 330 200 -249 -43 -130 -39,39
2,NQH 181-360 ngày 288 288 173 0 0 -115 -39,93
3,NQH>360 ngày 98 90 918 -8 -8,16 828 920
II/ Dư NQH trung hạn 529 594 1.078 65 12,29 484 81,481,NQH<180 ngày 316 355 864 39 12,34 509 143,38 1,NQH<180 ngày 316 355 864 39 12,34 509 143,38 2,NQH 181-360 ngày 147 157 174 10 6,8 17 10,83 3,NQH>360 ngày 66 82 40 16 24,24 -42 -51,22
Nguồn: Chi nhánh NHNo & PTNT Thạch Hà
Năm 2006 nợ quá hạn giảm 192 triệu đồng (12,85%), điều này chủ yếu là do dư nợ quá hạn ngắn hạn giảm 257 triệu đồng (26,63%) so với năm 2005, trong đó nợ quán hạn ngắn hạn < 180 ngày giảm 249 triêu đồng (43%) và nợ quán hạn > 360 ngày giảm 8 triệu đồng (8,16%). Đến năm 2007 tổng dư nợ quá hạn so với năm 2006 lại tăng lên 583 triệu đồng, chủ yếu là do nợ quá hạn > 360 ngày tăng 828 triệu đồng (920%), tố độ tăng như vậy là quá cao về cả tốc độ và tỷ trọng trong tổng dư nợ quá hạn ngắn hạn. đây quả là điều đáng buồn thể hiện những khó khăn trong việc trả nợ đến hạn cho ngân hàng của các hộ sản xuất vay vốn. Do tình hình tài chính của một số hộ còn qua khó khăn và doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, một số khác thì cố tình gây khó khăn không chịu trả nợ...mà ngân hàng chưa có biện pháp xử lý. Đồng thời tổng dư nợ quá hạn năm 2007 tăng cùng do nợ quán hạn trung hạn <180 ngày tăng 509 triêu đồng và nợ quá hạn trung hạn 181-360 ngày tăng 17 triệu đồng. Tuy nhiên điều đáng chú ý ở đây là nợ quá hạn trung hạn > 360 ngày chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ và có xu hướng giảm qua các năm, năm 2007 đã giảm 42 triệu đồng (51,22%) so với năm 2006, đây là điều đáng mừng thể hiện được sự cố gắng của ngân hàng trong việc thu hồi nợ.
Như vậy mặc dù năm 2006 tổng dư nợ quá hạn đã giảm xuống, nhưng đến năm 2007 lại tăng lên với tốc độ khá cao, đây là vấn đề mà ngân hàng nên tập trung đưa ra những phương hướng để có thể hạn chế nợ quá hạn của cả 2 hình thức này đến mức thấp nhất để có thể đưa hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày một hiệu quả hơn