2.3. Công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng của ACB
2.3.4. Quy trình tín dụng
Hiện nay ACB đang thực hiện 2 quy trình tín dụng dành cho các đối tượng khách hàng khác nhau:
Đối với cho vay khách hàng cá nhân: áp dụng quy trình cho vay khách hàng cá nhân của ACB.
Đối với cho vay khách hàng doanh nghiệp: áp dụng quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp, quy trình này quy định việc cho vay khách hàng doanh nghiệp phải qua 3 bộ phận độc lập là Quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro tín dụng và quản lý nợ. Theo mơ hình này, các phịng chức năng có chun mơn hóa cao hơn để nâng cao tính khách quan và phản biện tín dụng độc lập:
Phịng quan hệ khách hàng: thực hiện chức năng bán hàng, là đầu mối dịch vụ một cửa cung cấp các sản phẩm dịch vụ và đưa ra chính sách giá tổng thể đối với khách hàng. Phòng quan hệ khách hàng là nơi khởi tạo tín dụng và đề xuất ý kiến về thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng.
Phịng quản lý rủi ro tín dụng: thực hiện thẩm định chuyên sâu, độc lập với mục đích nâng cao chất lượng quản trị rủi ro, minh bạch quy trình cấp tín dụng cho khách hàng.
Phòng quản lý nợ: thực hiện quản lý và thực hiện các tác nghiệp liên quan đến việc giải ngân, thu hồi nợ, đảm bảo số liệu trên hệ thống khớp đúng với số liệu trên hồ sơ, lưu giữ hồ sơ và bảo đảm tính tuân thủ trong quy trình tín dụng.
Kiểm tra giải ngân sẽ được thực hiện theo phê duyệt của cấp thẩm quyền. Về cơ bản phòng quản lý nợ sẽ tham gia vào quá trình kiểm sốt giải ngân, đảm bảo sự độc lập và khách quan trong thực hiện các quyết định cấp tín dụng. Các trường hợp mang tính phức tạp thì phịng quan hệ khách hàng, phịng quản lý rủi ro hoặc Ban giám đốc tham gia vào quá trình này.