3.3. Một số đề xuất, kiến nghị
3.3.7. Kiến nghị với Chính phủ
Phát triển thị trường mua bán máy móc, thiết bị cũ: Trên thế giới đã có nhiều nước hình thành trung tâm mua bán thiết bị, máy móc cũ. Với kinh nghiệm của các nước đi trước, Việt Nam nên phát triển hoạt động này. Nếu vì lý do nào đó, hợp đồng CTTC kết thúc trước hạn, để tìm được một khách hàng mới thuê lại máy móc, thiết bị này là một việc khó khăn. Việc hình thành các trung tâm mơi giới, mua bán, kinh doanh thiết bị cũ giúp tháo gỡ khó khăn cho các công ty CTTC trong việc thu hồi vốn. Chính phủ cũng cần ban hành các quy định để quản lý hoạt động của thị trường mua bán này về khu vực hoạt động, quản lý chất lượng, giá cả...
Đẩy mạnh hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ: Hiện nay, ở Việt Nam số doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm đến 95% tổng số doanh nghiệp, việc đi vay trung và dài hạn ở Ngân hàng là khó, vì các doanh nghiệp này khơng đáp ứng đủ yêu cầu của Ngân hàng về vốn, tài sản thế chấp, đảm bảo... Loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ này rất thích hợp với hình thức huy động vốn từ thuê tài chính. Ưu điểm của thuê tài chính là khơng cần tài sản đảm bảo, giúp doanh nghiệp sử dụng đồng vốn một cách linh hoạt hơn, chủ động lựa chọn máy móc, thiết bị, nhà cung cấp cũng như mẫu mã chủng loại phù hợp với mình. Với lượng vốn còn khiêm tốn, và khả năng bắt kịp cơng nghệ cịn hạn chế, th tài chính trở thành một cơng cụ hữu hiệu cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chính vì vậy, để phát triển hoạt động CTTC, Chính phủ cần hướng tới các cộng đồng doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, vì đây là đối tượng và mục tiêu chính của hoạt động CTTC.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Nội dung chương ba của luận văn này đã xác định rõ định hướng chiến lược phát triển và đưa ra một hệ thống các giải pháp cơ bản để nâng cao chất lượng XLNX tại BLC. Đồng thời, luận văn cũng đề ra một số kiến nghị nhằm giải quyết những vấn đề cịn tồn tại ảnh hưởng đến cơng tác XLNX tại BLC.
KẾT LUẬN CHUNG
Nợ xấu là một thực tế khách quan trong hoạt động tín dụng của các cơng ty CTTC nói riêng và các TCTD nói chung, bởi hoạt động tín dụng gắn liền với rủi ro. Tình trạng nợ xấu cao làm cho tình hình các TCTD trở nên yếu kém, bất ổn.
Xử lý nợ xấu nhằm lành mạnh hóa tài chính của các TCTD là một trong những trọng tâm lớn trong tiến trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng hiện nay, bởi sự yếu kém của hệ thống ngân hàng sẽ có tác động tiêu cực tới các lĩnh vực khác của nền kinh tế.
Với mục tiêu đề tài là nghiên cứu nhằm phân tích, đánh giá thực trạng nợ xấu và đề xuất các biện pháp XLNX, qua quá trình tìm tịi, phân tích và tổng hợp các luận cứ, thông tin, số liệu liên quan đến đối tượng nghiên cứu, luận văn đã làm sáng tỏ một số vấn đề thực tiễn sau:
Thứ nhất, luận văn đã trình bày một cách hệ thống lý luận cơ bản về nghiệp vụ CTTC và nợ xấu CTTC.
Thứ hai, luận văn đã phân tích và đánh giá được những tồn tại cơ bản trong thực trạng nợ xấu và công tác XLNX tại BLC.
Thứ ba, xuất phát từ những đánh giá về thực trạng hoạt động của BLC, luận văn đã đưa ra được một hệ thống giải pháp khá tồn diện và khả thi nhằm kiểm sốt chất lượng các khoản CTTC và hồn thiện cơng tác XLNX CTTC tại BLC.
Thứ tư, do tính chất tương đồng của hầu hết các công ty CTTC tại Việt Nam, nên ngồi ý nghĩa thiết thực góp phần nâng cao hiệu quả xử lý nợ xấu, chất lượng tín dụng của riêng BLC cịn có thể mở rộng nghiên cứu mang tính khái qt hóa cho cả thị trường CTTC tại Việt Nam.
Đề tài nghiên cứu liên quan đến nhiều mảng kiến thức và những vấn đề đặt ra địi hỏi phải được nhìn nhận từ nhiều khía cạnh khác nhau. Do những hạn chế về thời gian, điều kiện nghiên cứu, luận văn chỉ đề cập đến những vấn đề mang tính trọng yếu nên khơng tránh khỏi các sai sót. Vì vậy, tơi rất mong nhận được nhiều ý kiến đóng góp từ Quý thầy cô, các anh chị đồng nghiệp và những người quan tâm để đề tài nghiên cứu này được hồn thiện và mang tính thực tiễn cao hơn.
Trong qua trình hồn thành luận văn này, tơi đã nhận được sự giúp đỡ, chỉ bảo tận tình của PGS.TS Bùi Kim Yến, các anh, chị, em và bạn bè đồng nghiệp. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất cho sự giúp đỡ quý báu này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Danh mục tài liệu tiếng Việt
1. Bùi Kim Yến và Trầm Xuân Hương, 2004. Phát triển phương thức tài trợ
cho th tài chính đối với doanh nghiệp trong q trình hội nhập. Đề tài nghiên cứu
khoa học cấp bộ. Trường Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
2. Đặng Đức Thành, 2012. Nợ xấu ngân hàng giải quyết bằng cách nào. TP.
Hồ Chí Minh:Nhà xuất bản Thanh Niên.
3. Đoàn Thanh Hà, 2003. Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động cho thuê tài chính ở Việt Nam. Luận văn tiến sĩ. Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
4. Hồ Mạnh Tùng, 2013. Một số giải pháp giải quyết nợ xấu của các TCTD ở Việt Nam. Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ, số 11, trang 34-37.
5. Lê Quốc Phương, 2013. Bàn về giải pháp xử lý nợ xấu hiện nay. Tạp chí Kinh tế và Dự báo, số 9, trang 23-25.
6.Lê Thị Hoài Diễm, 2012. Giải pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng. Luận văn thạc sĩ. Đại học
Đà Nẵng.
7. Nguyễn Đình Hảo, 2012. Giải pháp xử lý nợ xấu cho hệ thống NHTM Việt
Nam. Luận văn thạc sĩ. Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
8. Nguyễn Quang Thái, 2013. Nợ xấu nhận dạng và xử lý. Tạp chí Kinh tế và
Dự báo, số 9, trang 16-18.
9.Trần Tô Tử, Nguyễn Hải Sản, 1996. Tìm hiểu và sử dụng tín dụng thuê mua.TP. Hồ Chí Minh:Nhà xuất bản Trẻ.
10. Công ty CTTC TNHH MTV – Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2013. Phương án tái cơ cấu hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2015.
11. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2009. Sổ tay Tín dụng. 12. Các văn bản pháp luật của Chính phủ, NHNN liên quan đến hoạt động CTTC, phân loại nợ và trích lập, sử dụng dự phịng rủi ro.
Danh mục tài liệu tiếng Anh
1. Minxu,2005.Resolution for non-performing loans in China. The Leonard N.Stern School of Business.
Các văn bản, tài liệu khác
1. Lịch sử ngành CTTC. <http://www.cflbc.com/?lang=vi&page=history> [Ngày truy cập: 14 tháng 04 năm 2013].
2. Trần Vũ Hải, 2008. Pháp luật về CTTC – một số vấn đề cần hoàn thiện. <http://thongtinphapluatdansu.edu.vn/2008/09/04/2143-2/>. [Ngày truy cập: 17 tháng 05 năm 2013].
3. Lối thốt nào cho th mua tài chính. <http://www.vcci.com.vn/dau-tu-tai- chinh/20130121092728839/loi-thoat-nao-cho-thue-mua-tai-chinh.htm>. [Ngày truy cập: 01 tháng 06 năm 2013].
4. Nợ xấu tại các công ty CTTC lên gần 50% <http://hodeco.vn/index.php/vi/news/Tin-tai-chinh-ngan-hang/No-xau-tai-cac-cong- ty-cho-thue-tai-chinh-len-gan-50-500.html>. [Ngày truy cập: 14 tháng 06 năm 2013].
5. Công ty CTTC: Thua lỗ và nợ xấu.<http://vietstock.vn/2013/03/cong-ty- cho-thue-tai-chinh-thua-lo-va-no-xau-830-287560.htm>. [Ngày truy cập: 08 tháng 07 năm 2013].
6. Nguyên An, 2011. CTTC – thả gà ra đuổi.<http://hanoimoi.com.vn/Tin- tuc/Phong-su-Ky-su/514462/cho-thue-tai-chinh---tha-ga-ra-duoi-tiep-theo-va-het>. [Ngày truy cập: 12 tháng 07 năm 2013].
7. Vũ Điển, 2013. Doanh nghiệp CTTC: Bi hài thu hồi nợ, tài sản. <http://www.baocongthuong.com.vn/tai-chinh/33489/doanh-nghiep-cho-thue-tai- chinh-bi-hai-thu-hoi-no-tai-san.htm#.UdqIr6ydbcs>. [Ngày truy cập: 14 tháng 08 năm 2013].
PHỤ LỤC 1
DANH SÁCH CƠNG TY CHO TH TÀI CHÍNH
(Đến 30/6/2013)
STT
Tên Cơng ty cho th tài chính
Số và ngày cấp Giấy phép
Trụ sở chính Vốn điều lệ
1
Công ty Cho thuê tài chính TNHH một thành viên Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
BIDV Financial Leasing Company Ltd Điện thoại: 08.38356666; Fax: 08.38350067. Số: 08/GP-CTCTTC ngày 27/10/1998 Toà nhà 472, 472A-472C Nguyễn Thị Minh Khai,
Phường 2, Quận 3 – TP.Hồ Chí Minh
447 tỷ đồng
2
Công ty TNHH một thành viên cho thuê tài chính Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam VCB Leasing Company Limited Điện thoại: 04.39289289; Fax: 04.39289150. Số: 05/GP-CTCTTC ngày 25/5/1998
25T1, N05, đường Hồng Đạo Thúy, P. Trung Hịa, Quận Cầu Giấy, TP. Hà Nội
500 tỷ đồng
3
Công ty cho thuê tài chính TNHH một thành viên NHTMCP Công thương Việt Nam
Industrial and Commercial Bank of Vietnam Leasing Company Limited. Điện thoại: 04.38233045; Fax: 04.37333579. Số: 04/GP-CTCTTC ngày 20/3/1998 16 Phan Đình Phùng, Ba Đình, Hà Nội 800 tỷ đồng 4
Cơng ty cho th tài chính I Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn
Agribank no.1 Leasing Company Điện thoại:04.35745429 Fax: 04.35745431. Số: 06/GP-CTCTTC ngày 27/8/1998 4 Phạm Ngọc Thạch, Đống Đa, Hà Nội 200 tỷ đồng
5
Cơng ty cho th tài chính II Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn
Agribank no.2 Leasing Company
Điện thoại: 08.89241110; Fax: 08.89241112
Số: 07/GP-CTCTTC ngày 27/8/1998
422 Trần Hưng Đạo, phường
2, Quận 5, TP HCM 350 tỷ đồng
6
Công ty cho thuê tài chính ANZ-V/TRAC (100% vốn nước ngoài) ANZ/V-TRAC Leasing Company Điện thoại: 04.38287328; Fax: 04.38287329. Số:14/GP-CTCTTC ngày 19/11/1999
14 Lê Thái Tổ, Hồn Kiếm,
Hà Nội 103 tỷ đồng
7
Cơng ty TNHH cho thuê tài chính Quốc tế Việt Nam (100% vốn nước ngoài) Vietnam International Leasing Company Limited Điện thoại: 08.38232788 Fax: 08.38232789 Số: 117/GP-NHNN ngày 24/4/2008 (Cấp lại) Phòng 902 Centre Tower 72- 74 Nguyễn Thị Minh Khai,
Phường 6, Quận 3, TP HCM 350 tỷ đồng
8
Công ty cho thuê tài chính Kexim (100% vốn nước ngoài)
Kexim Vietnam Leasing Company Điện thoại: 08.38257000 Fax: 08.38230854 Số: 02/GP-CTCTTC ngày 20/11/1996 Tầng 9 Diamond Plaza,
34 Lê Duẩn, Quận 1, TP HCM 13 Triệu USD
9
Công ty TNHH một thành viên cho th tài chính-Ngân hàng Sài gịn Thương tín Sacombank Leasing Limited Company
Điện thoại: 08.39326889; Fax: 08.39326819
Số 04/GP-NHNN ngày 12/4/2006
230 Nam Kỳ Khởi Nghĩa,
10
Công ty TNHH cho thuê tài chính Quốc tế Chailease (100% vốn nước ngoài) Chailease International Leasing Company Limited Điện thoại: 08.39106650; Fax: 08.39106649.
Số 09/GP-NHNN ngày 09/10/2006
Phòng 2801-04 tầng 28, Sài Gịn Trade Centre, 37 Tơn Đức
Thắng, phường Bến Nghé, Quận 1, TP HCM
200 tỷ đồng
11
Công ty TNHH một thành viên cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu
Asia Commercial Bank Leasing Company Limited. Điện thoại: 08.62905961 Fax: 08.62905960
Số 06/GP-NHNN ngày 22/5/2007
131 Châu Văn Liêm,
phường 14, quận 5, TP HCM 200 tỷ đồng
12
Công ty TNHH một thành viên cho th tài chính Cơng nghiệp Tàu thuỷ
VINASHIN Finance Leasing Company Limited Điện thoại: 04.22210482 Fax: 04.22210481 Số 79/GP-NHNN ngày 19/3/2008 Tầng 1 và Tầng 2 Toà nhà 34T, Khu đơ thị Trung Hồ - Nhân Chính, quận Cầu giấy,
thành phố Hà Nội
PHỤ LỤC 2
QUY TRÌNH XỬ LÝ NỢ XẤU
(Ban hành theo Quyết định số 0297/QĐ-QLRR ngày 2/10/2012 của Tổng giám đốc Công ty Cho thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam)
I. QUY ĐỊNH CHUNG
1. Mục đích
- Nhằm xử lý nợ xấu nhanh chóng, hiệu quả, tận thu tiền thuê gốc và lãi thuê tài chính theo đúng quy định của pháp luật, của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam;
- Xử lý nợ xấu theo một trình tự hợp lý, rõ ràng và thống nhất;
- Xác định rõ quyền hạn, trách nhiệm của từng cấp, từng cán bộ và nội dung từng khâu công việc.
2. Phạm vi điều chỉnh và đối tượng áp dụng
- Phạm vi điều chỉnh: Quy trình này quy định trình tự, thủ tục xử lý các khoản cho thuê tài chính của Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV BIDV thuộc 1 trong các trường hợp sau đây:
+ Là khoản nợ xấu (theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005);
+ Bên thuê là tổ chức bị phá sản, giải thể;
+ Bên thuê có biểu hiện lừa đảo, bỏ trốn hoặc vi phạm Hợp đồng cho thuê tài chính ở mức có nguy cơ gây tổn thất đến tài sản thuê của Công ty Cho th tài chính;
+ Các trường hợp khác mà Cơng ty cho thuê tài chính TNHH MTV BIDV buộc phải xử lý nợ.
- Đối tượng áp dụng:Quy trình được áp dụng tại các chi nhánh và Hội sở của Công ty Cho thuê Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
-Nghị định số 16/2001/NĐ-CP ngày 2/5/2001 và Nghị định số 65/2005/NĐ- CP ngày 19/5/2005 của Chính Phủ quy định về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 16/2001/NĐ-CP ngày 02/05/2001 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của Công ty cho thuê tài chính;
-Nghị định của Chính Phủ về giao dịch bảo đảm số 83/2010/NĐ-CP ngày 23/07/2010;
-Nghị định số 17/2010/NĐ-CP ngày 04/03/2010 của Chính Phủ về bán đấu giá tài sản;
-Thông tư 06/2005/TT-NHNN ngày 12/10/2005 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn thực hiện một số nội dung tại Nghị định số 16/2001/NĐ-CP ngày 2/5/2001 và Nghị định số 65/2005/NĐ-CP ngày 19/5/2005 của Chính Phủ quy định về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 16/2001/NĐ-CP ngày 02/05/2001 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của Công ty cho thuê tài chính;
-Thông tư liên tịch Hướng dẫn thu hồi và xử lý tài sản cho thuê tài chính của Công ty cho thuê tài chính số 08/2007/TTLT-NHNN-BCA-BTP ngày 10/12/2007 của Ngân hàng Nhà nước, Bộ công an, Bộ tư pháp;
-Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
-Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng và Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/4/2007 v/v sửa đổi bổ sung một số điều của Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước;
-Chính sách phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro ban hành kèm theo quyết định số 9365/QĐ-QLTD4 ngày 27/11/2006 và quyết định sửa đổi bổ sung một số 4130/QĐ-QLTD4 ngày 23/07/2007;
-Sổ tay tín dụng và các văn bản của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam liên quan đến việc xử lý nợ;
-Quy chế cho thuê tài chính ban hành theo Quyết định số 0048/QĐ-HĐTV ngày 30/12/2011 của Chủ tịch Hội đồng thành viên Công ty cho thuê tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam;
-Các văn bản khác có liên quan.
4. Giải thích từ ngữ
Trong Quy trình này, các từ ngữ, viết tắt sau đây được hiểu như sau: - “BIDV”: Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát Triển Việt Nam.
- “Công ty ”: là Công cho thuê tài chính Trách nhiệm hữu hạn Một thành
viên Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.