Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013 Huy động từ khách hàng 80,038 90,716 123,410 114,697 Tỷ trọng huy động từ KH 82.55% 76.65% 81.01% 84.27 Huy động từ các tổ chức tín dụng 16,916 30,239 28,948 21,402 Tỷ trọng huy động từ TCTD 17.45% 23.35% 18.99% 15.73% Tổng nguồn huy động 96,954 120,955 152,358 136,099
Trong cơ cấu huy động vốn của Ngân hàng, tiền gửi của khách hàng bao gồm tổ chức kinh tế và dân cư luôn luôn chiếm tỉ trọng cao nhất, chiếm bình quân 75% đến 80% trong tổng nguồn vốn huy động. Trong cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng trong nền kinh tế, tiền gửi tiết kiệm của dân cư luôn chiếm từ 20% đến 25% trong tổng vốn huy động.
2.1.2.4 Hoạt động cấp tín dụng
Trong kinh doanh của một ngân hàng thương mại thì hai hoạt động chủ chốt vẫn là huy động vốn và cấp tín dụng. Với tốc độ huy động vốn ổn định và tăng trưởng đều đặn qua các năm cũng như mục tiêu an toàn hiệu quả và dựa trên nhu cầu thực tế của thị trường, phát triển cấp tín dụng dựa trên huy động vốn, hoạt động cấp tín dụng của Ngân hàng TMCP Quân Đội cũng đã có sự tăng trưởng ổn định và an tồn qua các năm. Trong bối cảnh khó khăn chung
các chương trình bán hàng phù hợp với chính sách của NHNN, phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Tổng dư nợ tín dụng tại thời điểm 31/12/2013 là 85,807 tỷ đồng, tăng 12.44% so với cùng kỳ 2012; tỷ lệ nợ xấu là 2.04%, thấp hơn rất nhiều so với tỷ lệ nợ xấu của toàn ngành.
Biểu đồ 2.1: Doanh số cấp tín dụng của Ngân hàng TMCP Quân Đội
giai đoạn 2010-2013
ĐVT: tỷ đồng
2.1.2.5 Các hoạt động khác
Hoạt động thanh toán nội địa: Từ năm 2002, Ngân hàng TMCP Quân đội đã chính thức tham gia hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, thu hút lượng lớn khách hàng đến mở tài khoản tiền gửi giao dịch và góp phần tăng thu phí dịch vụ cho ngân hàng.
ngân hàng trên thế giới, cùng với một nền tảng khách hàng xuất nhập khẩu khá tốt nên doanh số thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Quân Đội tăng mạnh qua các năm, doanh số thanh toán quốc tế tương ứng các năm 2010; 2011; 2012 là 5,4 tỷ USD; 5.9 tỷ USD và 6.2 tỷ USD.
Các dịch vụ khác: Xác định nguồn thu dịch vụ là nguồn thu an tồn, ít rủi ro hơn thu từ cấp tín dụng, MB đã đầu tư xây dựng và phát triển mạnh hệ thống cơ sở hạ tầng và thông tin nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng với các dịch vụ như: Internet Banking, Mobile Banking, máy rút tiền tự động (ATM) và điểm chấp nhận thẻ (POS), MB Private, BankPlus, dịch vụ chuyển tiền Western Union … Với hoạt động ATM, Ngân hàng TMCP Quân Đội là thành viên của liên minh thẻ lớn nhất Việt Nam, liên minh thẻ Smartlink, thẻ ATM MB kết hợp nhiều tiện ích như: Rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán hoá đơn mua bán hàng hố dịch vụ, thanh tốn cước phí điện thoại di động, thẻ visa… Trong năm 2013, MB đã đẩy mạnh hoạt động dịch vụ thông qua việc phát triển nhiều sản phẩm liên kết, ứng dụng công nghệ thông tin: triển khai Bankplus cho chuỗi Vinamilk và đối tượng Smart Sim, tiết kiệm số trên eMB, dịch vụ chuyển tiền online kết hợp với Viettel…
2.2 Định hướng hoạt động tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2010 – 2013 Ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2010 – 2013
2.2.1 Phân loại khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ 2.2.1.1 Phân loại dựa vào quy mô 2.2.1.1 Phân loại dựa vào quy mô
Tại MB, Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ bao gồm các tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế thoả mãn một hoặc các điều kiện sau:
- Vốn điều lệ thực góp: dưới 50 tỷ đồng;
- Tổng tài sản: dưới 500 tỷ đồng;
- Doanh thu thuần: dưới 1,000 tỷ đồng;
- Khách hàng có hoặc đệ trình hạn mức tín dụng, bảo lãnh, L/C tại Ngân hàng dưới 200 tỷ đồng;
- Khách hàng có dự án đầu tư mới có quy mơ tín dụng dưới 50 tỷ đồng (dự án đầu tư mới là dự án được thực hiện tuần tự từ khâu nghiên cứu tiền khả thi đến khi đưa vào hoạt động.
So sánh tiêu chí phân loại khách hàng DNVVN tại MB và theo Nghị định 56/2009/NĐ- CP của Chính phủ có một số sự khác biệt cụ thể như sau: